私は2004年から株式投資を始めました。当時は株式分割が盛んに行われており、上手くはまれば一攫千金のようなことも有り得ました。そんなことを期待して私も乗り出したのですが、現実は甘くなく気がつけば相当な額を突っ込み、損切りの繰り返し、そして塩漬けと言う結果になってしまいました。今思えば、何やってんだ？と思う次第です😅

しばらくの放置期間を経て再開することになったのですが、「月曜から夜ふかし」にもしばしば出演されている桐谷さんのように優待も狙っての投資に切り替えました。株式そのもので儲けようとガツガツするのではなく、優待ももらいながら安定していて筋の良さそうなところに投資する、と言う方針です。

例えば、

【アンドエスティHD】

アパレル業界大手で「GROBAL WORK」「LEPSIM」「nico and ...」「LAKORE」などの店舗があります。ここは最近優待制度が変わりましたが、100株持っていれば半年で1,500円の優待券をもらえます。年間で3,000円ですね。また3年以上の保有だと1,000円が増額になるので、年間で5,000円になります🎉　我が家では妻が「LEPSIM」で洋服を買うことが多いので、この優待券を献上しています😁

【バルニバービ】

外食・娯楽サービス、淡路島での地方創生などを行っています。ここは100株ごとに3,000円の優待電子チケットがもらえます。カフェで食事するのもいいのですが、ケーキの販売もしているので、最近はケーキ🍰を買って帰ることが多いです。そのほかにも抽選で宿泊施設への招待などもあります。

【H2Oリテイリング】

2007年、阪急・阪神百貨店が統合し誕生しました。ここは色々選択できるのですが、我が家は優待券500円✖️5枚（=2,500円）を選択しています。｢阪急オアシス｣｢イズミヤ｣｢関西スーパー｣等で利用できるので、これも妻に献上しています😁

と言う感じで身近で使える優待も考慮して株を選択しています。もちろん株価の上昇で利益を出したいですが、ガツガツせず、堅実なところも押さえつつ投資を継続したいと思っています。

【2級FP技能士】

　勉強期間と方法

　　期間　　：　2025/9-2025/12（4ヶ月弱）

　　教材　　：　市販の教科書と問題集

　費用

　　教科書　：　1,980円

　　問題集　：　1,980円

　　受験費用：　11,856円

　　　　　　　　（技能検定料：11,700円、事務手数料：156円）

　結果

　　学科試験：　46点/60点（合格 🎉）

　　実技試験：　74点/100点（合格 🎉）

　　※学科試験は以下のような結果をもらえます。

【まとめ】

2級FP技能士は3級FP技能士と比較して範囲も広く深いのでしっかり勉強して臨まないと合格できないと感じました。結果としても余裕で合格というわけではなかったですね😅　試験時間は学科・実技とも1.5時間ですが、どちらもかなりのスピードで回答していかないと全く時間が足りません。特に実技は計算問題で悩んでしまうと大きなロスになりますので、わからないと思った問題は早々に捨てるという判断も必要です。

勉強方法は通信教育会社が進める教材を使うのももちろんいいですが結構お高いです。市販の教科書と問題集を2〜３往復すればなんとか合格できると思います。ただし、問題集は間違いなく必要です。教科書だけで合格しようとするのはかなりリスクありますので注意してください。

サラリーマンで勉強時間は限られているので、平日の寝る前に1〜1.5時間、あとは土日を中心に勉強時間を確保しました📖

【3級FP技能士】

　勉強期間と方法

　　期間　　：　2025/4-2025/5（2ヶ月弱）

　　教材　　：　市販の教科書と問題集

　費用

　　教科書　：　1,650円

　　問題集　：　1,650円

　　受験費用：　8,107円

　　　　　　　　（技能検定料：8,000円、事務手数料：107円）

　結果

　　学科試験：　57点/60点（合格 🎉）

　　実技試験：　85点/100点（合格 🎉）

　　※学科試験は以下のような結果をもらえます。

【まとめ】

3級FP技能士はそこそこ勉強すれば合格できる感覚で、結果もその通りでした。今まで知らなかった知識を一気に理解しないといけないですが、広く浅くのイメージで進めました。

勉強方法は通信教育会社が進める教材を使うのももちろんいいですが結構高いです。市販の教科書と問題集を2〜３往復すれば十分合格はできると思います。ただし、問題集は間違いなく必要です。教科書だけで合格しようとするのはリスクがありますので注意してください。

サラリーマンで勉強時間は限られているので、平日の寝る前に1〜1.5時間、あとは土日を中心に勉強時間を確保しました📖

実家は父と母の共同所有になっており、母が他界したことで母の持分を父に所有権移転しないといけませんでした。そこで出てくるのが不動産登記です。

所有権移転のためには、登記申請書だけでなく、相続も関係するので遺産分割協議書、相関関係説明図もいるとのことでした。初めてのことなので全然わからない状況の中、父が「司法書士に依頼するとやってくれるらしいが、かなり費用がかかるみたいだ」と。その当時で10万ぐらいかかるのではと言う情報でしたが、実際作成する文書自体は自作できそうな雰囲気でもありました。

そこで、１回チャレンジしてみようとなりました。

当時は生成AIもないので、あれこれググって参考となる資料をダウンロードし、何を書かないといけないのか、どんな情報が必要なのかを調べて準備ができました。

【登記申請書】

　書式を見ようみまねで書いてみて、Wordペラ１枚で完成。

　ただし不動産情報に関してはしっかり確認して間違いのないように。

【遺産分割協議書】

　参考資料の書式を真似て、相続人全員で遺産分割協議を行なった結果を記載。

　「相続財産のうち、下記の不動産は、（父）が相続する」

　Wordペラ１枚で完成。人数分印刷して全員の実印を。

【相続関係説明図】

　こちらも参考資料の書式を真似て、父、母、子全員との関係性を示す図を作成。

　Wordペラ１枚で完成。（ページの半分ぐらい）

と言うことで、不動産・相続、となると一気にわからないことだらけになるのですが、ちゃんと調べれば司法書士に依頼しなくてもやれる部分はあるんです。FPの資格をとった今なら当時よりももっと余裕を持って対応ができそうです😆

金利もじわじわ上がって来ているので、先々必要となる資金のことも考慮しつつ余剰と判断出来る預金を使って一気に繰上げ返済しました。

数日後、銀行から書類が送られて来ました。

「ローンご完済に伴う書類の送付について」と言うことで、以下の書類が送付されて来ました。

• 不動産抵当権設定契約証書
• 登記識別情報通知
• 委任状

簡単に言うと、抵当権の抹消登記手続きです。

不動産登記とは、不動産の内容（所在地、面積、構造など）を法務局の不動産登記記録に記載し公示することを言います。これ、FP資格を取得するにあたって「不動産」の分野で必要となる知識です。私も勉強しました。が、実際には初めてのことなので具体的な対応方法について調べてみました。

やり方としては、

• 自分で法務局に行って申請書類を記載して提出する
• 司法書士へ依頼して全ての手続きを行ってもらう

になります。

抵当権抹消を司法書士に依頼すると、どうやら1〜3万ぐらいの相場のようです。自分で申請するのは不安はありますが、無駄金の気もするので自分でチャレンジすることにしました。

法務局に出向いて、申請書の書き方をもらって、それを参考にしつつ申請書を作成して収入印紙2,000円を貼付して申請しました。ただ、受付時に不備のチェックはしてくれないので、不備があった場合は別途連絡をしますと言うことでしたが、特に連絡もなく２週間後に登記完了証が出来上がりました。と言うことで、費用は収入印紙の2,000円のみで済みました。

家に帰ってふと思いました。家を購入した際にも登記申請してるよな。そういえば司法書士がやってた気がするけどいくらかかってたんだろう？と当時の資料を見てみました。すると、277,690円という費用がかかってました。おぉ〜結構いい金額。

自分でやれなくもない手続きはやはり自分でやるべきかなと。実は、以前母が他界した際にも相続に関する文書を自作して申請したこともあります。それはまた今度紹介したいと思います。

ファイナンシャルプランナーは「お金のプロ」のイメージがありますが、あんまりピンときてませんね（汗）

勉強する中で日常生活におけるお金の知識や税金、年金、相続・贈与など知識は増えましたが、「お金のプロ」と自称する自信はないです。

ただ、それは当然のことで、今はまだ自分だけの知識であって誰かのためにスキルを活かしたことがないからです。自分の知識や経験が他者と比較して優っているのかどうかを定量的にも定性的にも言えない（言いづらい）状況なのです。

勤務する会社は副業を認めてはいますので、所属部門と人事の審査が通れば実働できるのですが、管理職が副業申請するってどうなの？と思う訳です。

「管理職なのに会社に全力投球するつもりがないのか？」「いずれ起業して退職するんだろうな」など、仮に審査が通っても印象は間違いなく悪いでしょうね。もしかしたら、早々に管理職を外される人事が巡ってくるかも知れません。

と言うこともあり、すぐにファイナンシャルプランナーの資格・スキルを活かす機会はないのですが、日本FP協会からは無料のオンデマンド配信の案内も来るので積極的に活用しようと思っています。（非会員でも受講できるイベントがあります）

先日は「FP資格のステップアップガイダンス」と言う無料配信動画がありましたので申し込みして受講してみました。CFP認定者の講師の方のわかりやすい説明で、少しですが今後に向けたステップのヒントが得られたような気がします☺️

日本FP協会：研修・イベント申込サイト

manaablejafp.manaable.com

「次は何も決まってないけど手を挙げることにしました」

驚きで目を疑いました。

何故こんなギリギリの段階で、それも次が何も決まってないのに・・・。

他の事業所だったこともあり、チャットで最低限の話しかできませんでしたが、彼が最後に言ったのは、

「定年のないキャリアを考えます」

でした。

それは、自営業・フリーランス、そうゆうことなんだろうなと。ただ、どんなスキルを活かしていけば成功するのか全く想像もつきませんでした。

これまで会社の中の技術職でずっと生きてきたので、自営業やフリーランスといっても何ができるのか全く想像もつかず、彼が何を目指そうとしているのかはわからないままでした。

ただ、そこで思ったのが少なくとも資格は必要だよな、と。

今までは資格・免許には普通運転免許しか書けなかったので、せめてそこに堂々とかける国家資格がないと、とても彼と同じことはできないと思いました。

国家資格、色々ありますよね。

そこで私が目をつけたのはファイナンシャルプランナーでした。というのも、この資格があっても自身の価値につながるかは疑問だったのですが、資格を取得するにあたって必要な知識を身につけることが、日常生活で有益になるのではないかと思ったからです。

お金に関する知識って、知ってるようで全然知らないし、特に年金については自分が将来いくらもらえるのかもよくわからない。たまに「年金定期便」がきますが中身を見ても、ふーん、ぐらいで具体的にいくらもらえるのか謎でした。

というのもあって、ファイナンシャルプランナーは資格として持っておくのも将来何かの役に立つかもしれないし、今の自分のお金に関する知識を増やすという意味でもいいと思いました。そこから資格取得に向けて私は動き出しました！

#後日知りましたが、彼は全く予期せぬ異動を命じられており、短期間での検討の末、先が決まってない中でしたが手を挙げたようです。

リストラというと印象悪いですが、大手企業を中心に行われている早期退職です。昔のリストラみたいに露骨な肩叩きは無いでしょうけど、実際手を挙げざるを得ない状況に追い込まれている人も、もしかしたらいるのかもしれません。

そして私が勤務する会社でも実施されました。

年齢によって差はありますが、かなり退職金が上乗せされるので総金額だけを見ると魅力的に見えたりもします。ただ、金額が多いと退職金に掛かってくる税金もしっかり考えないといけません。

例えば、

　勤続年数：24年2ヶ月

　退職金：3500万（上乗せ分を含む）

とすると、

＜退職所得控除＞

（40万✖️20年）＋（70万✖️5年）＝　1150万

＜退職所得＞

（退職金ー退職所得控除）✖️　1/2

　＝（3500万ー1150万）✖️　1/2

　＝　1175万

退職所得のざっくり20％が税金とすると、

＜退職金手取り額＞

　3500万ー1175万✖️20％　＝　3265万

ということで、まぁまぁな金額が税金で引かれるので、引かれる分をしっかり考慮しておく必要があります。

50歳を超えての転職となると、今の年収を維持することができる人はかなり限られた人であって、平均的には年収は200万程度下がることは想定しておかないといけません。（管理職などで年収が多い人はもっと劇的に下がる可能性大）

結果として私は手を挙げませんでしたが、直属の部下が１名手を挙げました。

今回の判断が正解だったかどうかは、定年or再雇用満了時にわかることでしょう。

このブログでは、私の管理職・技術職としての経験や学びをもとに、

• 50代からのキャリア戦略
• 副業やセカンドキャリアの考え方
• 資産形成・お金の悩み

などを発信していきます。

私自身、50代になって新しい分野の資格にも挑戦しており、
「これからの人生をどう豊かにするか」を常に考えています。
同じように挑戦を考えている方や、キャリア・お金の不安を抱える方に、少しでも参考になれば嬉しいです。

今後も、自分の経験や考えを率直にシェアしながら、読んでもらえる皆さんに役立つ情報をお届けしていきます。

【専門技術】

　電気・電子

【取得資格】

　2025年：3級FP技能士

　2026年：2級FP技能士