②テーマ型ファンドに注意！

世の中には色々ファンドがあります。

その中でも注意すべきなもの・・・

　　　テーマ型ファンド

テーマ型とはある産業やトレンドに沿った

株を集めたファンドです。

こう聞くと

とても魅力的な投資商品のように思えます。

実際結構人気の投資商品なんです。

投資に関わったことのない投資初心者に

聞き感触がよく

「売りやすい商品」なんです

とても売りやすい商品だったため、金融機関が

手数料を稼ぐために盛んに使われたが最近では

金融庁に目が厳しくなり少なくなっている。

なぜテーマ型に注意すべきなのか

テーマ型のメリット・デメリットを

踏まえて解説していきます。

1.メリット

その時に勢いがあったり

これから伸びるであろう

テーマに絞ったファンドなため

トレンドに乗りやすく

短期間に大きな利益を見込める

そのため1年のリターンが

200%に達するものもあります。

2.デメリット

・集中投資である

一般的に推奨されるファンドは

基本的に国(米国株)や先進国、新興国など

色々なジャンルの株が含まれるため

一つの業界が不調になっても

全体的には伸びていたり

損失が少なくなりますが

テーマ型はブームが過ぎたり、

不調になると暴落することになります。

さらにトレンドが長続きしにくい。

・高値掴みになりやすい

ぐんぐん伸びているテーマ型ファンドを

見つけた時にはすでにピーク間近で

その後暴落して大損する可能性があります

ピークかいなかを見極めるのは

初心者には難しいです

これらの点からテーマ型ファンドは

短期間に大きな利益を得られるが

見極めるには経験が必要であり、

見誤れば大損する可能性を秘めたファンドです

しかしテーマ型ファンドの中にも

中期的に利益を出すファンドもあるため

一概にテーマ型は悪とは言いませんが

テーマ型は中・上級者向けである

ということです。

他のファンドにも投資していたり

短期間で利益を得たい人にとっては

一つの選択肢かもしれません。

種類が多すぎて選べない!

投資をはじめる際の一つ目の壁が

「投資なんて怪しい、貯金しとけ」

というマインドをなくすことです。

これは最近投資に関する情報を配信する人が増えたのでこの壁は低くなりました。

二つ目は

「どれに投資すればいいのかわからない」

この世には色々な投資方法があり、その中にも様々な商品があります。

今回はインデックス投資における選び方について説明していきます。

なぜインデックス投資なのかについたは下記のブログで説明しています。

『#1 最強の投資方法インデックス投資とは』インデックス投資とはインデックス投資とは文字通りインデックス(指数)に連動したいくつかの株をパック形式で販売している投資商品です。そしてそのパックをファンドと…ameblo.jp

【インデックスファンドの選び方】

①リスクを分散しよう！(ポートフォリオ)

インデックス投資自体もリスク分散できてはいるのですが

さらに安全に確実に利益を出すために

株式と債券の割合、さらに投資する地域(アメリカや国内)を分散します。

一般的に下のような特徴があります

株式:値動きが大きい(ハイリスク・ハイリターン)

債券:値動きが小さい(ローリスク・ローリターン)

先進国(株&債券):値動きが小さい(ローリスク・ローリターン)

新興国(株＆債券):値動きが大きい(ハイリスク・ハイリターン)

さらに先進国の中でも

アメリカ:安定して成長しており人気

日本:人口減少などから経済的成長があまり期待されていない

こう見ると日本に投資しない方が良いと思うかもしれません

しかし日本の投資には大きな利点があります

私たちが「円」で暮らしていることです

海外に投資する際に切っても切れないのが

　　　　　　為替リスク

インデックス投資では4〜６％の利益が一年で得られますが

為替によって元本割れになることもあります

以上の点を踏まえて投資する商品の割合を決めていきます

これをポートフォリオと言います。

また、若く働いている方であれば債券なしでもいいと思います

FIREをしている場合は「年齢＝債券の割合」などが良いと思います

18歳の私のポートフォリオが下のような感じです

インデックス投資とは文字通りインデックス(指数)に連動した

いくつかの株をパック形式で販売している投資商品です。

そしてそのパックをファンドと呼びます。

指数との動きに差がないほど良い商品であり、１年で5〜7％の利益が出ると言われています。

その指数とは一体どんなものでどのように作られているのか

指数に連動って何か、メリット・デメリットについて解説します。

指数とは何か

それは特定の市場の成長です。国全体の経済成長を示すものもありますし、一つの分野に関するものあります。

「日経平均株価」という言葉はニュースなどで聞いたことがあるかもしれません。

これは日本経済全体の成長を示しています。

また示すものは一緒でも色々な指標があります。

日本経済で言えば先程の「日経平均株価」と「TOPIX」が有名です。

その違いは含む株の銘柄とそれぞれの銘柄の割合(ウェイト)の違いです。

日経平均は日本経済新聞が選んだ225銘柄ですがTOPIXは東証一部上場した銘柄すべて(約1900銘柄)です。

日経平均は上位10銘柄が全体の30％近く占めているのに対しTOPIXは17％と低いため

日経平均はTOPIXより一部の銘柄に左右されやすい。

また含む銘柄の種類からTOPIXの方が市場を正確に表していると言われています。

指数に連動って何か

指数はその市場の成長を表しています。

すなわち市場が成長する限り資産が指数と同じ値動きをすればどんどん増えていきます。

どうすれば指数と同じ動きができるか

それは簡単なことで指数と同じ割合で株を買えばいいだけです。

しかしインデックスファンドは指数と値動きに差が生まれてしまいます

これをトラッキングエラーと言います。

なぜトラッキングエラーが起きるのでしょうか

1.株の購入単位と外人保有規制

2.取引きコスト

1.株の購入単位

株は基本１株で買うことはできません。

購入できる最低すが決まっており10株からであったり100株からであったりします。

株価が高い企業の株は普通の人が簡単に買える値段ではありません。

なのでインデックスファンドに限らず投資信託はファンドをたくさんの人に買ってもらい

その大量の資金で株をたくさん買い、利益を分配します。

なので1000株単位の株があったり、値段が高い株があると

細かい保有金額まで合わせられず割合(ウェイト)にズレが生じてしまいます。

また外国の株だと外人保有規制がかかると日本国籍で十分に株を保有できなくなります

2.取引きコスト

指標では株式市場での取引きコストを考慮していないので

どうしても指数よりも価格が低くなってしまいます。

インデックス投資のメリット

1.少額でも始められる

2.暴落のリスクが低い

3.運用にかかるコストが低い

4.手間がかからない

1.少額でも始められる

普通企業の株を買おうとすると一番低いもので数十万円してしまいます。

例えばAppleは100万円近くしてしまいますが。

S&P500というアメリカ経済の指数のインデックス投資をすれば

1万円ほどでAppleだけでなくいわゆるGAFAM(Google,Amazon,Facebook,Microsoft)などに投資できます。

2.暴落のリスクが低い

何百種類の会社の株に投資するので値動きが穏やかです。

そのため一社の株が暴落しても他の株の価格が上がったり、損失がかなり抑えられたりします。

3.運用にかかるコストが低い

他の投資信託では委託する際に信託報酬などの手数料が取れれてしまいますが

インデックス投資ではかなり低くできます。

年数や金額が大きくなるほどこの差は大きくなるます。

インデックス投資:0.5〜1.5%    その他投資信託:3〜5%

4.手間がかからない

指数を作っている企業などが随時銘柄を選抜しているので

勢いが無くなってきたものなどは自動的に外されます。

このため株価の変動に毎日かじりついたりする必要はありません

インデックス投資のデメリット

1.短期での大きなリターンは狙えない

2.一定の運用コスト

1.短期での大きなリターンは狙えない

インデックス投資は大きな価格変動をしないのがメリットでもありデメリットでもあります。

何百社の株価が一気に高騰したり暴落しないためです。

2.一定のコスト

インデックス投資も投資信託なので一定量の手数料がとられます。

投資の知識や資金がある場合は直接個別株を買えばほとんどなくなります

まとめ

以上がインデックス投資についての解説でした。

インデックス投資も投資なので100%利益を出すというわけではありません。

１年やってみて損失を出してしまうこともあります。

ですが投資になかで一番リスクとリターンのバランスが良いと思います。

と考える人がほとんどでしょう。

ですがこの世の中に一つだけ生まれっもった才能も運も必要ない方法があります。

　　　　　　　　　　　　　                 FIRE

FIREとは「Financial Independence Retire Early」の略で「経済的自立・早期退職」と訳されたりします。

簡単に言えば「唯一凡人が自由に生きる方法」です。

ここにおける「自由」とは働くことも働かないことも自由ということです。

経済的不安が無くなったので会社を辞め夢だった音楽活動を1日中することだってできます。

ではFIREの仕組みについて説明していきます。

どうやってお金を稼ぐのか

それは投資によるリターンです。

「投資」と聞くと一夜にして財産がなくなる恐怖に怯える人がいるかもしれません。

しかしここでの投資とはいわゆるイケイケの会社の株を買って、その会社に頑張ってもらうものではありません。

あらゆる投資方法の中で一番成功率が高いと言われているインデックス投資です。

インデックス投資については次回のブログに詳しく書きますが、

投資初心者でも安心してできる根拠と仕組みがあります。

このインデックス投資での株は1年で投資したお金が５〜７％増えると言われています。

５〜７％増えるのだから４％だけ切り崩せば何もしなくても収入があるにも関わらずお金も増えていきます。

お分かりの通り投資したお金の４％で一年を生活するので資金が必要です。

このブログはその資金を集めただの18歳の学生がFIREを実現するまでの学び、経験、失敗をリアルタイムで記すものです。

18歳の若造が働かない夢を叶えるまで見届けてください。