前回、信用ブラック(cic異動2件)でも楽天カードが作成出来たと報告しました。

今回ですね。ホンダファイナンスで車のローン審査通ったので同じように悩んでる方の参考になればと思って、久しぶりにブログ書きます。

散々、 ChatGPTに相談してたので、まとめてもらいました。

🔹 あなたの属性（プラス要素）

• 年収：約600万
• 勤務先：トヨタTier1企業
• 勤続年数：1年半
• 雇用：正社員
• クレジットカード：楽天カード保有（ショッピング枠10万）
• 利用状況：リボなし・延滞なし
• ETCカードあり
• 現在の借入：なし 

🔹 信用情報（マイナス要素）

• 異動：2件あり
• 内容：時効援用による完了
• 状態：完済扱い
• 経過期間：約2年
• 直近延滞：なし

🔹 今回のローン条件

• 車両価格：約192万円
• 頭金：60万円（約30％）
• 借入額：約130万円
• 期間：5年ローン
• 申込：ディーラー経由
• 結果：ホンダファイナンス一発承認

🔹 審査総合評価（リアル）

• 返済能力：◎（年収・勤務先）
• 信用履歴：△（異動2件・時効援用）
• 現在状況：◎（延滞なし・時間経過あり）

YouTubeや知恵袋でも散々無理と書いてありますが、無理と諦めずに似たような境遇の方の参考になればいいなと思います。

質問ある方はコメントで聞いてください。

前回の更新から一年が経過していました...。

時が経つのは早い...

前回、続きは次回！みたいな締めをしましたが、それっきりになってましたね。

あの後、残りの借金も含めて時効の援用を無事適用する事が出来ました。

今年も残すところ後２ヶ月ほどですが、この一年はこの歳で転換期でした。

同時からお付き合いしていた方と無事入籍し、それを機に転職と嫁の地元にアパートを借りて暮らしています。

転職で収入もかなり増え、10ヶ月で100万近く貯蓄をする事もできました。

なぜ、このタイミングでブログを更新したかと言うと、

とうとうカードが作れるようになりました

cicに情報が残っていたままなので、5年は我慢と思っていましたが、楽天カードの審査に通りました。

今どき学生でも当たり前に使っていますが、私にとっては15年来でようやくクレジットカードを持てることとなりました

2度と同じ過ちを繰り返さないように、大切にしたいと思います！

借金を放置している方、私が言うのもですが

問題に向き合うのは早い方がいいです、破産、任意整理、個人再生、時効の援用、なんでも使って少しでも早く立ち直ってください。

色々とあってブログを書くのが遅くなってしまいました。

2社に対して時効の援用を申し立てていましたが、無事に2件とも成立しました。

...が、最初の方の記事でCICの開示が、借入申込時に記載した電話番号がわからなかった、と記事に書きました。

ダメ元で昔使ってた固定電話で参照したところ、オリ◯コーポレーションより借入が2件存在しました。

バイク購入ローン　50万円

スタッドレスタイヤ購入ローン　7万円

合計　55万円

一般の感覚からするとあり得ない事ですが、バイクを買ったローンが本当に記憶からスッパリ抜けていました。

これも2009年の借入だったので、弁護士さんではなく、別の司法書士の事務所に時効援用の依頼を年末にしました。

おそらく、時効の援用は有効だと思いますが1点だけ不安がありました。

これは、長くなりそうなので次回の記事で書きたいと思います。

中◯債券回収の時効の援用が認められたとのことです。(160万円の借金)

自己破産と異なり、借金の時効につき連帯保証人にも取り立て等はないとの事でひとまず安心しました。

もう一件は返答待ちとの事なので、引き続き弁護士さんからの連絡を待ちたいと思います。

今後も、借金解消からの生活を記録に残していけたらと思います。

ひとまずご報告でした！

遅くなりましたが、今週の月曜日に弁護士費用を支払ってきました。

1週間も経ってないので、支払い以降特に進展もないのですが一応記録に残します。

前記事でも書いた通り、私は自己破産を当初検討していました。

理由は単純で、

1.自己破産により失う大きな財産がない。

2.ローンも既に通らない(金融ブラック)

上2点が主な理由でした。

任意整理も検討しましたが、財産も信用もない状態なので『250万支払うか』、『踏み倒すか』の違いしかないと思ったのが正直な所です。(損得ではなく、借りたものを返すのは本来は当然ですが...)

なので時効の援用が失敗した際は、改めて自己破産に切り替えるつもりです。

過去のいい加減さを恨むばかりですが、今動きだせて良かったと考えて少しずつでも進んでいきたいと思います。

今日はこの辺りで。

おやすみなさい。

こんばんは。

前回の記事でやる事リストに入っていた『弁護士に相談する』『開示請求を行う』をこなしてきました。

開示請求結果

【JICC】(消費者金融が中心に加盟)

1件　新生ファイナンシャル(旧レイク?)

借入額 49万円

【CIC】(クレジットカード会社が中心に加盟)

0件　登録無し

ただ、CICは申込時の電話番号が必要だそうで、もしかしたら当時の番号と異なっているかもしれません（15年前のことなので、記憶が曖昧です）

【KSC】（銀行系）

銀行から借り入れしていないので、未開示です。

結果1件となりましたが前記事の通り債権回収会社からも1件通知が来ていますので、計2件は少なく見積もっても残ってると思います。

借金問題で悩んでる方なら共感いただけると思いますが、ネットで調べても自分にとっての"正しい"情報は思ったように出てきません。

なので、地元の弁護士事務所にかなりの勇気を持って行ってきました。

弁護士事務所に相談

ココナラ（弁護士情報サイト）から借金問題を取り扱っている地元の弁護士事務所を検索し、メールで問い合わせをしました。

昨日の20時頃、弁護士さんより電話をいただき

21時から来れませんか？との事なので伺いました。

以下電話から相談の流れ

電話口で今の状況を簡単に説明

→判明している範囲で借金2社250万円

→15年前の借金で10年以上放置してしまってる

→どうやって解決するか、まずは相談したい。

弁護士さん回答

←21時過ぎなら対応出来る

←着手金の前金として1万円持ってきて欲しい

対面での相談

→電話口での現在の情報を告げる

←（※）時効の援用を提案される

→提案を受け、契約書に記載する

（※）時効の援用

たとえば、あなたが貸金業者から借金をしていたものの、5年以上一切請求されず、返済もしていなかった場合です。 あなたがその貸金業者に消滅時効を主張すれば（時効の援用を行えば）、その貸金業者はあなたに返済を請求できなくなります。

(アディーレHPより引用)

帰ってから調べたんですが、確かに支払ってぃせんが、通知が来たのは請求にあたらないのか？

とか疑問は増えましたが通知を持って弁護士事務所に伺ったので大丈夫なのでしょう。

料金の支払い

弁護士さんに依頼する以上、それなりのお金がかかります。

1社毎　4万5000円＋TAX

相談料5500円

合計　10万4500円

私は借金を放置していますが、幸い積立NISAで多少の貯蓄があるので崩してお支払い出来そうです。NISAを一部解約するのに3日程かかる事をお伝えして、振込後にすぐに動いてくれるとの事。

とりあえず、土日でここまで進めることが出来ました。

また動きがあれば備忘録として残していこうと思います。

おやすみなさい。

性別：男

年齢：35歳

扶養：無し（独身）

職業：会社員

年収：430万

資産：積立NISA30万円、銀行30万円

その他：母親、妹と賃貸実家暮らし(家賃5万/月)

　　　　金融資産無し

◇借金(現在の状況)

借金：多分280万円

借金内訳：

①自動車ローン　残高160万円 ←債権回収会社

 借入200万−(返済額n万円＋車両引上げ)×利息

②消費者金融 残高100万円 ←債権回収会社

 借入100万−返済額n万円×利息

③その他 残高20万円 返済したかも...請求無し)

もし、他にあったら追加します。

全て2008年〜2010年頃に作った借金です。

こうなった背景は改めて記事にしますが、まずは今更重い腰を上げた理由について羅列します。

①結婚を真剣に考えている。

これが一番大きい。

現在のパートナーと結婚を真剣に考えています。

上に記載した借金の問題もあり、何度か結婚の機会はありましたがついぞこの年まで独身だったし、これからも独身で生きてくとボンヤリ考えていました。

今のパートナーと結婚を真剣に考えた時に障害である借金を解決しようと思い至りました。

②連帯保証人の存在

自動車ローン（160万）には連帯保証人である別居の父親がいます。

3年ぶりに催促状を持って家に来ました。

父親は生活保護受給者であり、支払い能力も資産もないため、借金の解決手段が自己破産の場合一緒に破産手続きをしてもらいます。

③借金は逃げ切れるものではない

これもどこかで記事にしますが、ある時を境に返済をしなくり10年以上が経過していますが、定期的に催促状も届くし、ローンも組めません。

裁判の可能性もいつまでもあるし、時効なんてありません（制度上はあるが現実的ではない）

蓋をして見ないふりをしてきましたが、色々と思うことがあり腰を上げた次第です。

とりあえず今後の方針を。

①.弁護士事務所に行く。

→週末に地元の弁護士事務所に相談の予約取りま　した。

　自分で全部やる猛者もいるみたいですが、餅は　餅屋と言うことで弁護士に相談します。

②.CIC.JICC.JBAに開示請求をする。

→キチンと返済している方は不要かもしれません　が、上で列挙した通り15年も前の借金をほった　らかしてたので、いくら、どこから借りてるか　不明瞭につき現状把握をします。

◇補足

私みたいなパターンは稀有かも知れませんが、CICでの開示は『借入時に登録した電話番号』が必須となります。

機種変更等で番号がわからない場合、昔契約していたメーカー(docomo、au、ソフトバンクetc...)に問い合わせれば調べてくれます。

また、JICCを先に問い合わせれば当時の番号の記載があるかもしれないとの事です(ネット情報)

この先どう転んで、どんなオチになるかは想像出来ませんが最後まで書き切りたいと考えています。ほったらかしてはいましたが、ずっと頭の片隅で悩んでいた事なので、出来る限りリアルな記事を書いていくつもりです。

長くなりましたが、今日の所は以上です。

誰も読まなくていい事を祈っています。おやすみなさい。

びあさまと言います。

タイトルの通りとなりますが、20歳前後で至る所から借入れしてしまい、15年間放置した借金を片付けようと一念発起してから『なんらかの方法で解決するまで』の備忘録として、戒めとして、また同じような方の助けになれば、という思いで拙い文章ながら記録を取ってかいきたいと思います。

戒めの意味も込めてブログを書くため、過去の苦労話や借金のせいで棒に降った人生を含めながらブログを綴っていきたいと考えてます。

次回、自己紹介と借金問題を片付けるに至った経緯を話したいと思います。