https://ameblo.jp/c2no4tu/ あなたはクレジットカードの使い方はどうですか？ ja https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-12137596235.html Thu, 20 Oct 2016 17:22:58 +0900
しかし、新しい手法が従前のやり方をすべて変えてしまうことは決してない。

有効な手法は踏襲されて、あるいはさらに磨きをかけられて、新しい手法と共に用いられているのが実情である。

たとえば、面談方式による与信審査においては、担当者の経験と第六感が大いにものをいう。

入会審査においては、消費者金融会社がもつノウハウが高く評価されている。

最近、銀行が消費者金融業界へ進出する動きが目立つが、その裏には、銀行がこのノウハウを学びとりたいという意欲が隠されている、とも言われている。

しかし、このやり方では大量処理には限界がある。

経験に基づく与信は、審査担当者の養成が急増する入会申込者に追いつかない。

また、面談方式は客観性に乏しく、与信不可の理由に一貫性を欠くケースも出やすい。

差別に敏感なアメリカで、この「名人芸」が問題となったことも頷ける。

そこで登場してきたのが次に述べる「机上立体調査方式」である。

この方式は、申込書の提出から最終段階の承認・拒否まで、次のとおりのステップに分かれている。

①申込書の提出

②申込書の記入事項をパソコンに入力

③個人信用情報機関や社内情報等のデータをチェック

④申込書の記入事項を精査

⑤電話、現地訪問等による確認

⑥承認・拒否

この方式をさらに自動化するために登場してきたのが、保険数理や統計学に裏打ちされた、コンピュータによるスコアリングシステムである。


審査の仕組みを知ったところで、私がいま注目しているカードを紹介しよう。

三菱UFJニコスのプラチナカードを知っているだろうか？

正式には、「MUFG CARD Platinum American Express Card」という。

ステータスカードと言われているプラチナカードなのだが、このカードであれば特に難しい資格は必要としない。

詳しくは詳細を見てもらいたい。

プラチナホルダーを目指している人は、このプラチナカードを手にしてみても良いのでは？



]]> https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-12008904047.html Sun, 18 Sep 2016 17:23:35 +0900 https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-12137596400.html Wed, 13 Apr 2016 09:23:16 +0900
入会審査とは、過去の顧客データを観察することから得られる経験則に照らして、カード申込者の個人信用を判断し、返済意思・返済能力の有無を客観的かつ公正に決定することをいう。

わが国では、申込者のうち、20%が優良顧客層、20%が何らかの形で信用調査を必要とする層、60%が要注意層といわれている。

入会審査のポイントとなるのは、申込書の記入のみである。

申込欄に他のカード会社と取引がある場合、同社が所属する個人信用情報機関にデータが登録されているので、これを参考にする。

ただし、その利用は、原則として、この個人信用情報機関が自社と同一業態に属する場合に限られる。

申込書から得られる判断基準項目数はカード会社によって若干違いはあるが、おおむね30項目前後である(アメリカは平均で約50項目)。

一昔前までは、審査担当者は自らの経験と勘により、3つのC、すなわち人格に重点を置いて、個人信用を判断していた。

しかし、現在は、この経験と勘による手法に代わって、定性分析および定量分析といった手法が主流となっている。

定性分析には、申込者の人柄、人相・態度・表情、言葉遣い、服装、健康状態、申込書の文字、保険証の汚れ具合、住所と申込み店舗との距離などが使われる。

この分野はいまだにペテラン審査員の「第六感」がよく働くといわれている。

一方、定量分析は、定性分析と異なり、申込者の支払能力を計数的に把握する方法で、定性分析よりも客観性がある。

収入、可処分所得、貯蓄、職業、勤続年数、住宅状況、負債の状況などを数値化するやり方だ。

ただし、これらのデータはあくまでも入会申込書において正しく申告されたものでなければならない。

ある専門家によると、他社借入れ状況については、多重債務者の申込書の場合、ほとんどが過少申告か虚偽申告であるという。

これを最初の段階でどうやって見破るのかが、審査担当者の腕の見せ所である。



]]> https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-12008903513.html Thu, 21 May 2015 00:00:01 +0900
将来この人が優良会員になるか、あるいは多重債務者になるか、申込み時点では何もわからない。

カード業界の入会審査は無形の「個人信用」を対象として行われる。

一見つかみどころのない個人信用は、どのようにして調べられるのか。

一昔前まで、審査の方法は主として面談によっていたが、現在は電子的審査方式に移行している。

審査担当者の主観的判断から、大数の法則など学理に基づく客観的判定方式へと高質化されている。

この方式で大きくクローズアップしてきたのがスコアリングシステムというものだ。

入会畜査とは2002年4月に「金融機関による顧客の本人確認法」が施行された。

カード入会希望者は、公的書類によって、自分の氏名・生年月日・住所等を証明しなければならない。

それでは、現在は入会審査はどのようにして行われているのであろうか。

入会審査は、カード業界では最も重要な業務の1つといわれている。

審査には、この入会審査のほかに途上審査があり、会員のカード利用状況や返済状況などを調べてクレジット枠の見直しを行う。



]]> https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-12008902963.html Thu, 07 May 2015 00:34:22 +0900
加盟店の店頭には、数種類のステッカーが張られていることはお気付きであろう。

1つの加盟店が複数のアクワイアラと契約を結んでいると、各カード会社はその店を自社の加盟店としてVISA・Master Card等の国際ブランドカード会社に報告する。

これが「重複加盟店」となる。

国際航空会社のように、本社が各国の支店または航空券発売所を一括し、本店所在地のアクワイアラと単一の加盟店契約を結ぶケースもあるが、逆に多国籍企業の場合など、各国の支店がそれぞれ独立してその国のアクワイアラと契約する場合もある。

したがって、発表される加盟店数にはかなりの重複があると見るべきであろう。

カード取扱高売上高の重複を避けるため、各クレジット会社は、自社が取り扱った分のみを集計報告する。

インターチェンジ・インとは、ノン・オン・アス取引の金額から、
①国内他社に仕向けた金額と
②海外他社に仕向けた金額の合計額を差し引き、
③国内および海外他社から仕向けられた金額(インカミング〉を加えた数字をいう。

次に、ここで少し数字遊びをしてみよう。

平均的な日本人は何枚のカードを持ち、1回当たり幾らほどの取引をしているのであろうか。

以下の統計を利用することにする。

・カード発行枚数…約2億5,400万枚
・スリーピング率…25%
と推定

以上の数字をもとにして計算すると、1人当たりのカード所有枚数は約4枚、1回当たりのカード平均利用額は約5,135円になる。

これがわれわれの日常生活の感覚に照らして妥当なものかどうか、皆さんどうお考えであろうか。



]]> https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-12008902398.html Thu, 23 Apr 2015 22:38:22 +0900
5つの国際ブランド会社のうち、単独企業体であるアメックスとダイナースとが、常にこれに該当する。

イシュアAが発行したカードを、アクワイアラBの加盟店が受け入れる取引を、「ノン・オン・アス」取引という。

カード発行主体と売上データ処理主体とが異なるため、両者間で取引データのやり取りをする必要がある。

フランチャイズ制をとるVISAやMaster Card、また一部でフランチャイズ制をとるJCBに加盟するクレジットカード会社は、オン・アスとノン・オン・アスの両取引を行っている。

クレジットカード会社の業務内容は、基本業務から広報まで9つに分類される。

このうち、加盟店業務、システム管理、債権回収などの分野で外部委託(アウトソーシング〉が進んでいる。

提携カードにはポイントカード、キャッシュバックカードなど、14種類の呼び方がある。

警察庁の犯罪白書など、微細な計数を定期的に発表している。

しかし、保険金支払額、不良債権償却額、不正行為による損失額の内訳などについては、公表を控えている場合もある。

これが、統計不在といわれる一因となっているのではなかろうか。

クレジットカードに関する統計のうち、カード発行枚数、加盟店、カード取扱高を読む場合には、次の点に留意すべきである。

カードを発行してもらったが、実際には使わないカードをスリーピングカードという。

郵貯カードの場合、かつてはスリーピングカードの割合は全体の約3割と言われていたが今はどうだろうか。



]]> https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-12008902041.html Thu, 09 Apr 2015 22:48:21 +0900
消費を活性化させるために、国が参入基準を厳しくしていないからだとも言われています。

「クレジット」とは、商品を買ったり、お金を借りたりする場合に、担保を取らずに相手を信用して、その仲介役を担うということで、信用取引です。

「Credit」は信用を意味します。

クレジットカードには、多種多様の業者が存在します。

経済産業省が所管する「日本クレジットカード産業協会」が統計上分類したところによると、個品割賦購入あっせん業者、銀行系クレジットカード会社、民間金融機関、消費者金融会社などの18業種と、多岐にわたっています。

その中で私がオススメしたいカードは、UFJニコスのカードです。

色んなカードがあり、色んなシーンによって種類が変わってきます。

年会費はかかりますが「ゴールドカード」であれば、会員優遇特典を受けることができ、ポイントや保証といったサービスも充実しています。

ゴールドカードの申込みはこちらから出来ます。

確認してみてください。



]]> https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-11916969760.html Wed, 12 Nov 2014 22:29:16 +0900
偽造犯罪防止対策のためといいますが、蓄積された情報量は磁気カードの何十倍にもなるので、被害はより拡大する可能性があります。

これだけ広範に普及したクレジットカードの勢いを止めることはできません。

大事なのは、利便性というメリットを享受すれば、様々なデメリットも背負うということを忘れないことです。

このことは、クレジットカードを発行する会社と利用者の双方に求められることではないでしょうか。


]]> https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-11916969189.html Tue, 21 Oct 2014 23:31:09 +0900
生活の豊かさが心の豊かさにつながれば申し分ないと思います。

しかし、利便性を追求するあまり、心の豊かさを失いかけているとしたら、便利さは精神の荒廃をもたらす要因のひとつになっているかもしれません。

国民1人当たり2.6枚保有している現在、クレジットカードがそうした傾向に一役買っているとしたら、憂うべきことです。

わずか縦5.5センチ横8.5センチのカードに個人情報がたくさん盛り込まれているために、盗難や偽造に遭遇すれば、トラブルに巻き込まれかねません。

実際、ここ数年はクレジットカード被害が多発しています。

多い人は10枚近くのカードを財布に入れて持ち歩いています。

枚数が多いから1枚化する動きが銀行で始まっています。

しかし1枚のカードに集約すればリスクは集中し、かえって危険だという意見もあります。


]]> https://ameblo.jp/c2no4tu/entry-11916968740.html Wed, 01 Oct 2014 20:56:13 +0900