われわれはどのように生きていけばいいのだろうか。

こういうときはあまり大きな勝負にでるべきではないと思う。

不況のときこそチャンスとは良く言われるところであるが、

不況のときの勝負をして大きく失敗してしまうのもまたよくあることである。

きっちりした勝てるシナリオがある人は、

それだけライバルは少ないわけであるから、

果敢にチャレンジしていくのはいいことだと思うが、

これは万人にお奨めする方法とは言いがたい。

どういうところに勝機があるのかわからないものには、

ここは守りに入るのが一番ではないだろうか。

仕事は転職してステップアップなどを期待せず、

今ある職場が危なくなければ、じっくりと構えて、

しっかりと今の職場での実績を積み上げて信頼を勝ち取っていこう。

マイホームや車など大きな出費はなるべく避ける。

特にローンは今後金利上昇も考えられ、

それに給料のアップが伴うか不透明なので新たに始めるのは避けるべきである。

むしろ今ローンを抱えていて余裕があるのであれば、

それを繰り上げ返済に振り向けていくべきだと思う。

この先の状況が不透明のときは荷物は軽い方がいい。

そして資産は増やすと言うことよりも減らさないということに重点をおく。

減らさないといっても、単に銀行に預けておけば元本保証で安心ということではない。

銀行預金は元本保証とはいっても、雀の涙程度の金利しかつかず、

その金利以上に物価が上がれば、また、為替で円安になれば、

それだけ資産が目減りしたことになる。

守りで重要なのは、分散投資とリスクヘッジである。

今後仮にドル高円安に大きく振れれば、全財産をドルで持っていれば、

大きく資産を増やすことができる。

ただし逆に振れれば大きく資産を減らすことになる。

いわゆるハイリスクハイリターンである。

こういうときはそんな冒険をせず、どの国の通貨が上がっても下がっても大丈夫なように、

資産を各国の通貨に分けて投資をする。

お奨めは円、ドル、ユーロを各30％、新興国10％といった配分か。

まあこの配分は自分の今後の経済情勢の予想から強くなると思われる通貨に

多めに配分してもいいだろう。

僕のお奨めはユーロ。

ドルはサブプライムショックが長引き、頼みの内需も不動産価格の下落もあり落ち込み気味。

円はご存知の通り、低金利と日本の政策不透明、資源は輸入頼みといいところなし。

ユーロもインフレ進行、成長率鈍化と厳しいものの、

ユーロ圏拡大と貿易でのユーロの存在感の拡大で強みはあると思われる。

新興国では、元とルーブルか。

ご存知の通り、中国は一時期からは鈍ったとはいうものの、

今年にもGDPで日本を追い抜き２位に浮上し、今後も成長は続けていくだろう。

また、ロシアは資源をいち早く取り込むことに成功しており、

また、政治も安定している。

次に何に投資をするかであるが、

これも分散投資が基本。

株、債券、預金、商品などバランスよく配分する方がいい。

ある程度リスクを避け、

株や債券は個別をさけ投資信託で、それも、手数料の安いインデックス型がお奨め。

預金も超長期ではなく1年から2年ぐらいの短めの定期預金がいいと思う。

あまり金利も変わらないし、超長期では潮目が変わったときに身動きが取れない。

商品はなんといっても市場の大きい金に投資をするのがいいだろう。

そしてもう一つお奨めなのが、

こういうときこそ自分に投資である。

勉強、資格、語学など、自分が好きなもので将来役立ちそうなものに

一定の資金を振り向けよう。

きっとそれが大きな実になって収穫できる日がやってくるに違いない。

新聞には連日企業業績の悪化のニュースが踊っている。

昨年8月に起こったサブプライム問題は米住宅金融公社の破綻懸念にまで発展し、

まだまだ収束までは長い時間がかかりそうだ。

原油高と食料高により世界的にインフレが進行している。

しかし今までのインフレは物価は上がるが、その分企業業績も上がり、

結果所得も上がり、消費は拡大していたが、

今はマネーが一部の資源国やそれを見越した投機マネーに集まり、

一般の人たちに回ってきていないため、

消費はますます冷え込む。

そのため普通は利上げをしてインフレを押さえ込むのだが、

利上げをして企業の投資負担をあげてしまうと、

ますます企業業績が悪化し、経済が停滞してしまうため、

利上げができず、インフレを止められない。

ヨーロッパは金利据え置きを発表した。

米はサブプライムを止められず、

欧はインフレを止められない。

日本は政策の失敗もあり、海外のマネーが逃避し、

株価は長期低落傾向、

トヨタの減収減益に代表されるように企業業績は悪化、

不動産業、建設業は悲惨な状況になっている。

世界を見渡して堅調なところがない現在、

われわれはどのようにこの不況を乗り切ればいいのか。

一緒に考えてみたい。

とはいってもこのトレンドはサブプライム以降ずっとのことであるが。

先日のサミットでもドル高にしていくことで一致した。

今1ドルは110円をちょっと切る程度か。

昔は1ドル80円台という超円高の時代もあり、

そのときに比べると取り立てて円高ではないように思われる。

日本の好ましい方向としては、

円安というのが、マスコミ、株式市場、政府などの一致した見方である。

ただ、一般庶民にとって果たして円安は好ましい方向なのであろうか。

なぜ円安が望ましいかというと、日本は輸出型の企業が多く、

(当然貿易黒字）輸出型企業にとって円安だと相手国の通貨に対して安いので、

価格がその国の通貨ベースで安く販売できることになり、

国際的に競争力がつき企業業績にプラス。

また、海外で販売をする場合は通貨決済がドルという場合が多いので、

ドル高の方が、円に換えるときに得をする。

つまりこれもまた業績にプラス。

という理屈である。

株式市場にとって円安が好感されて株価が上がるのは、

先ほど言った輸出型企業が多く、

それらの企業業績が上がることを期待して株価が上がるという要素と、

現在東京証券取引所の約１／４が外国人であり、

外国人にとって円安になると相対的に東証の株価が安くなる、

つまり安くで株が買えるということで歓迎されるのである。

政府にとってドル高が好ましいのは、

日本は世界第２位の外貨保有をしており(第1位は中国）、

大半は米国債であり、ドル安になるとその資産が目減りするからである。

翻ってわれわれ庶民にとってはどうか。

日本人は貯蓄好きといわれ、しかもリスクマネーを嫌う傾向があり、

貯蓄の大半が銀行や郵便局の預貯金に振り向けられている。

預貯金にとって果たして円安は好感できることであろうか。

答はノーである。

海外に行ったときに円安の不利さを痛感するのはもちろんであるが、

国内にいても円安によってわれわれの家計は圧迫されているのである。

今盛んに言われている食料と資源である。

どちらも日本は自給率が低く、輸入に頼っている。

原油価格はドルベースでも上がっているが、円安になればさらにダブルパンチとなる。

庶民にとって円安が恩恵として得られるのは、

企業が業績が上がった分を給料として還元することによって恩恵を受けるか、

株式市場に参加してキャピタルゲインを得ることとなる。

現在、そのどちらも十分とは言えないように感じるが、

どうして政府はそのような手立てを打たないのであろうか。

また、庶民はどうして声をあげないのであろうか。

マスコミはそのことをもっと言うべきではないのか。

他人をあてにしても始まらない。

自分で防衛する手段を考える時期に来ているのかもしれない。

なかなか買うまでにはいたらないのはどうしてだろうか。

優柔不断だから？

それも一つの理由(^-^)/

それ以外には必要性がない(ぜいたく品）。

代替品がある。

ぴったりなものがない。

もう少しすればもっといいものが出る。

お金がない。

こんなところか。

物を買うときには、店員さんとのバトル（あえてバトルとしておく）は、

買う、買わないの判断、どれを買うかの判断に非常に重要な影響を与える。

商品を買うときに一番強い購買者の心理は、

損をしたくない！！

である。

これは得したい。より強い。

面白い実験結果がある。

被験者に対して、どちらを選ぶかを聞いた。

１　確実に2万円損をする。

２　50％の確率で5万円損をし、50％の確率で損をしない。

はっきりとした割合は忘れてしまったが圧倒的に2番を選んだ被験者が多かった。

もちろん期待値から計算すると１を選ぶ方が合理的である。

しかし、人は損をしたくないという心理が強いため、

こういう行動にでてしまうのだ。

あなたはどちらを選ぶだろうか。

僕はもちろん2を選ぶ

前回のブログでも書いたが、

僕がバイクを買い換えようと思った大きな動機のひとつに、

今のバイクが動かなくなり、バッテリーを交換しなければならず、

さらにお金がかかるということがあった。

また、店員さんとの話の中で、

今のバイクはいろいろなところにガタが来ているので、

これから出費が出てくるだろうということもわかってきた。

今後このバイクに乗っていると、

出費がかさんでいく。

まさに損をしたくない。

という一番の心理を刺激されたわけだ。

そして、2番目にくるのが、

当然ちょっと得をしたい。

である。

得をした気分になると、

人は気持ちよく

「じゃあ、これください！」と言えるのである。

ちょっと得するために、

購買者は店員に果敢にバトルを挑んでいく。

一つは値下げ交渉。

または、何かを無料でつけてもらうなど。

こういう交渉になってきたときは、

店員としてはしめたもの。

キタキタキターって感じである。

お客様に気持ちよく買っていただくために、

至極のセリフを繰り出してくるのである。

「私たちもぜひ気に入って大事に使っていただける方に買っていただきたいので、

あなただけ特別に○○○させていただきますよ。」

この「あなただけ特別に」

これに購買者は弱いのである。

いいものが見つかって、

それにより損を回避でき、

ちょっと得した気分で、

買い物ができたら

とても幸せな気分で、

財布からお金を出せますよね。

店員さん、

そこのところよろしくお願いします

特に珍しいことではない。

先月だったかドトールも値上げしているし、

ガソリン代にいたっては驚くほど上がってしまっている。

最近気になることが２つある。

今話題に出したエネルギーと食糧だ。

どちらも日本にとってのアキレス腱である。

エネルギーは言わずと知れた日本は少資源国家であり、石油、天然ガスなどの天然資源はほとんど輸入に頼っている。

また、食糧自給率も３０％で先進国で最低水準である。

この２つの不足、値上がりによるインフレ、はたまたスタグフレーションは待ったなしになってきた。

インフレによって物の値段はどんどん上がっていくが所得はいっこうに上がらない。

そして貯蓄をしていても低金利なため利息はすずめの涙ほどしかつかず、

インフレによる貨幣価値の下落により目減りしていくばかり。

今の時代にどう生き抜いていけばいいのだろうか。

その1つとして貯蓄をやめて投資すること。

日本人はリスク資産を嫌い極度に貯蓄志向が強い。

しかし、世界的に見て円という通貨1種類を貯蓄という手段のみで持っておくというのは、

よりリスクを高くしているのである。

先ほども言ったようにインフレにより金利以上に貨幣の価値が下がれば貯蓄総額は増えていても、

実質は資産が目減りしたのと同じことになる。

具体的に言うと、

今100万円を貯金していたとする。

定期預金で1年で0.2％の金利がつく。(簡単にするため税金は考慮しない）

そうすると1年後資産は100万円の0.2％。すなわち2000円増え、1002000円になる。

一方物価上昇率が１％だったとする。

物価上昇率が1％ということは100万円のものが101万円になるということである。

そうすると今100万円のものは自分の資産で買うことができるが、

1年後には自分の資産は1002000円しかなく、一方ものは101万円になっているので、

自分の資産では買えなくなっているということである。

実質的に資産が目減りしているのである。

実際に例えばガソリン代は1ヶ月で150円ぐらいから170円ほどと約13％値上がりしている。

半年に1回どころではないが仮に半年に1回これぐらい値上がりしたとして値上がり率は年26％。

あなたはこれ以上の金利のつく商品に投資をしないと資産が目減りしていくということのなのである。

ガソリン代は極端な例であるが、食料品を初めとしてほとんどの商品は今年に入って値上げされた。

値上がり率は少なく見積もっても2％は行っているだろう。

果たしてあなたの資産は年間2％以上の金利を稼いでいるだろうか。

もしノーであるならば、至急自分の資産を見直したほうが良い。

われわれ日本人はバブル崩壊後長らくデフレ時代に身をおいてきた。

デフレ時代は物の値段が下がり、相対的に貨幣の価値が上がっていったので、

たとえ金利がほとんどつかなくても実質的に資産の目減りはなかった。

今年に入って状況は明らかに変化している。

手遅れにならないうちに資産の見直しをおすすめする。

その決断にいたるまでのプロセスを分析してみたい。

１つ言えることは、あのとき、バッテリーの充電を終えたバイクが普通にエンジンがかかっていたら、

おそらくボクはバイクを買わなかっただろう。

ということは、

もし新しいバイクを買わなかったらボクはバッテリーの購入という新たな出費をさせられていた。

ボクは新しいバイクを買うという行為を行うことによってバッテリーの購入による出費を未然に防いだことになる。

ある行為を行うことによって避けられる損失、あるいは逃してしまう利益のことを経済学用語で

「機会費用」という。

経済学的には、ボクはその機会費用分バイクを割り引いて買ったのと同じ効用(効果のこと）が得られたということになる。

その分ボクは得をした。

これがボクを衝動買いに向かわせた大きな要素のひとつである。

次に、今までもずっと買い替えのためのバイクを探してきたがぴったり気に入るものがなく、

その日は予算にぴったりのバイクがあったことが大きい。

それは、自分にぴったりのバイクに出会う確率が低いことを意味する。

実際にはいろいろなバイクショップを捜し歩いたり、ネットで探したりすれば、

そんなに低い確率ではないかもしれないが、

たまにしかバイクを見ないボクがぴったりのバイクに会う確率はおそろしく低いのである。

そうすると、

この機会を逃すとまたこういう機会に恵まれるのは当分来ないかもしれない。

という時間を損するという気持ちが生まれる。

また、ぴったり予算に合うものを探し当てるまでにかかる時間と労力は、

お金に換算すると相当なものになる。

3つめは、今のバイクを乗り続けることによるさらなる出費への恐怖である。

ボクは必死の思いでショップの店長に値引き交渉を仕掛けた。

そのときの手段として、効果的なのが下取り額のアップである。

店長はボクのバイクを見に行き、帰ってきて口にした言葉。

「難しいですね。あのバイクは売るためには相当直さないといけない。」

つまり、シャフトやホイルもいい状態ではなく、そのうち駄目になってしまうということ。

そうするとここでボクがバイクを買うという決断をしなかった場合、

バッテリー代だけでなく、他にも修理のための費用が将来かかってくる恐れがあるということ。

つまりボクは新しいバイクを買うことによって将来高い確率で発生するであろう出費でさえも未然に防いだと言うことになるのである。

そして、これもまた、決断するときの重要なファクターが、タイミングである。

自分にぴったりのバイクを見つけたのと前のバイクが動かなくなったのが同時に起こったのである。

普段はあまり神の存在を意識しないバチあたりの人間がこういうときだけは、

あつかましくも近くに神の存在を意識するのである。

そして、無理やりに「お前はこのバイクを買う運命にある」と神に囁かせるのである。

そして最後にクロージング。

もう買うことをほぼ決めている購入者は売り手から最後の背中を押してもらうことを願っているのである。

買い手側から、背中を差し出す場合もあれば、プロの売り手の場合はそれを察知して背中を押してくる場合と2通りがある。

僕の場合は、前者。

自分から背中を見せて押してもらうよう頼んだ。

どういうことかというと、サービスである。

いわゆるもう一声というやつだ。

ヘルメットを通常より安く売ってくれるというもう一声を無理やり引き出し、

ここに衝動買いはフィナーレを迎えたのであった。

取りに行ったときのこと。

今のバイクに乗りだしてから4年。

そろそろ乗り換えたいなあと思い出してから早1年。

修理や、オイル交換など何かがないとバイク屋には行かないけれども、

行ったときは自分の好みに合うバイクはないかを見ていた。

今回も充電してもらいエンジンがかかるようになった自分のバイクを取りにバイク屋へ。

店先に1台のオフロードバイクが置かれていた。

以前から今度はオフロードに乗り換えたいと思っていたのでついついそのバイクのもとへ。

しばらく見ていると店員さんが「どうぞまたがってみてください。」

そのことばに促されまたがってみるとちょうどいいサイズ。

「エンジンかけてみます？」

ついつい「はい、お願いします。」

エンジン音を聞き、まずまずと満足。

そのあといろいろとこのバイクの状態などを聞き、値段交渉へ。

値札は30万円をちょっと切る価格で、自分の考えていた予算にもぴったり合う。

今までも熱心にではないが探していたときはだいたい30万円台後半から40万円台だったのでこれはぴったり。

でもそんなことはおくびにも出さす、「う～ん、ちょっと高いなあ。もうちょっと安くなんないの？」

と急にタメ口。しかし、一切値引きはしないということで、次は今のバイクの下取り交渉へ。

今のバイクを下取りしてもらうため、まずはバイクを隣の工場へ引き取りに行き、

充電代(工賃込み）約5000円を支払い、引き取り後下取り価格を査定してもらった。

下取り価格は5万円とのこと。

「えっ、安すぎない？これ買うとき30万円ぐらいしたんだけど・・・。」

反応がイマイチで全然交渉に応じてくれそうもなかったため、

そんなすぐに決断できるほど度胸があるわけでもなく、即決できるほどの値段でもないので、

早々に「じゃあ、また検討しときます。」と言葉を残し、バイクにまたがったときに事件は起きた！！

（かなり、長い前フリ）

充電して万全の状態になったはずのバイクのエンジンがかからないではないか。

明らかにバッテリーの電圧が下がっている。

すぐに工場に行き、エンジニアを呼んできてみてもらう。

結果、

バッテリーが寿命で交換が必要とのこと。

見積額およそ2万円。

おいおい、それはないよー。(心の中の悲鳴）

今日取りに来るためのこの時間のロスはどうしてくれんの～。(心の中で怒る）

と同時に、バイクを買い換えることが現実を帯びてくる。

2万円を払って今までのバイクを乗り続けるか、それとも30万を払って新しいバイクに換えるか。

2万と30万は大きな差なので本来なら間違いなく2万を選ぶはずなのだが、

状況が僕の頭の中に「運命」という言葉を浮かびあがらせる。

＄　今まで探してもなかなか自分の好み・予算に合うバイクが見つからなかったのに

　　　今日は気に入ったバイクがあった。

　　　　　　　　　　　　　　　＋

＄　そんなときにバイクが動かなくなり修理にさらにお金がかかる。

　　　　　　　　　　　　　　　＝

＄＄＄　ひょっとして、このバイクを買運命？？？

このあと約1時間にも及ぶ店員さんとの値段交渉バトルが繰り広げられ、

まずまずの戦利品を獲得した僕はついに

自宅を出るときはそんなことは思いもよらなかった

30万円もする自分にしてはとても高価な買い物を

衝動買いするという暴挙を演じてしまうのであった。

※暴挙とは書いたが今新しいバイクを乗り回して楽しんでいます。

次回、この暴挙にいたるまでの購入の心理について考えてみたい。

理由はバッテリーの電圧が下がっているため。

しまったぁ。

バイクを駐車場にとめてロックをかける際、誤ってパーキングにしてしまった。

パーキングにするとヘッドライトがスモールでつくようになっており、

そのまま2週間以上放置したためバッテリーの電圧が下がってしまったのだ。

バイク屋さんに電話して引取りに来てもらうことに。。。。

とほほ・・・・。

引き取り料はバイクショップのサービスで5年間の無料ロードサービスがあり、無料。

でもバッテリーの充電に費用がかかる。

おまけに仕上がったバイクを取りに行かねばならない。

あ～面倒くさい。

駅から1時間に1本しかないバスに乗っていかなければならず、車なら20分ぐらいの距離なのに、

下手すると2時間ぐらいかかってしまう。

自分のちょっとした不注意によって、失ったものは大きい。

こういうとき、プラス思考に考えるにはどうすればいいのか？？？

無料ロードサービスで引き取り料がかからないからラッキー！！

バスを待ってる間に本がいっぱい読めるぞ！！

まあ、事故で死んだわけではないからラッキー！！（ちょっと無理がある。）

店の人の話では充電の費用は工賃も含め、5000円以内ですむとのこと。

金額より、失った時間とちょうどバイクを乗り回すのにいい季節に乗れなかった逸失利益が大きかった。。

情けない～。

会社の近くのコンビニが閉店間際に大幅値引き。

ガソリン暫定税率切れで150円から120円に。

暫定税率切れの前日にはGSに長蛇の列ができた。

自分だったらどんなときに値引きに反応するのか考えてみた。

GSもコンビニも毎日、あるいは頻繁に買うものであればどうせ買うので少し安くても買う。

それが30％引きとでもなればここぞとばかり買いだめしてしまう。

かといって常に30％引きであればどうか。

あせって買うことはないので買いだめはしない。

でも、他店より安ければそのたびにそのお店では買うだろう。

レジで常に30％引きにしておくというわけにはいかないだろうから、

日や曜日によって割引率を10％、15％、20％などと変えていき、

常に周りより安ければ客をひきつけることはできるだろう。

原価率が70％ぐらい、人件費15％ぐらいであれば、

うまく工夫すれば利益が出せるかも。

さて、経済学で価格弾力性という言葉がある。

この価格弾力性。どういう意味だろう。

弾力性とは弾む力。

敏感性とでも言おうか、価格に対する感応度のことだ。

値上げ、あるいは値下げ率より需要の増減率が高ければ弾力性が高い（ある）。

その逆は価格弾力性が低い（ない）。

ということになる。

つまり、需要とは欲しいということなので、

少しの値下げでも欲しいという人が殺到したら価格弾力性が高い（ある）ということになる。

では、価格弾力性と売上について考えてみたい。

価格弾力性がある商品は値下げによって劇的に需要が増えるので値下げした方が売上が上がり得。

逆に弾力性がない商品は値上げしても需要がそんなに落ちないので値上げした方が売上が上がり得。

ということになる。

この理屈わかりますか？

5日ほど前からほとんどの商品を2割あるいは3割引でセールしており、

お店は今までにない盛況だった。

このあたりはコンビニ激戦区で、同じ通り沿いにエーピーやセブンがあり、

交差点の反対側にはファミマがある。

僕は会社に一番近いこともありこのコンビニを一番良く利用していたが、

メジャーでないブランドのコンビニであること、

電子マネーが使えないこと、

公共料金の支払ができないことなど

不利な点も数多くあった。

かたや有利な点としては駅の出口からは一番近いこと、

同じく駅近のファミマに比べて広いことなど。

駅員の愛想はそれほどいいとは言えなかった。

僕はタバコは吸わないが会社の同僚によると、

先日までそのコンビニの脇(外）に灰皿が置いてあり、

昼にもなると、オフィスで吸えないスモーカー達が、

煙をモクモクさせていたのだが、近所からの苦情があったらしく、

灰皿が撤去されここで喫煙禁止の貼り紙が貼られた。

そのすぐあとの閉店。

くだんの同僚によると、それで売り上げが減ったのではとのこと。

確かに当社のスモーカー達も昼食後、そのコンビニで缶コーヒーを買い、

喫煙場所でタバコを吸っていた。

人によっては、雑誌や、タバコ、ライターなども買っていたかもしれない。

ちなみにその同僚も喫煙禁止後、ファミマで缶コーヒーを買うようになったとのことだった。

吸わない者にとってはあの路上の喫煙は大迷惑なのであるが、

小売店にとってはそういうこと一つで店の売り上げが変わってしまうという

大きな要素をはらんでいるのかもしれない。

こうして、となりにスモーカー達の憩いの場があるという特徴がなくなり、

それ以外の特徴がない、無名のコンビには、

大安売りによる大繁盛のあとひっそりと姿を消していった。