以前、上限金利について、決して高い金利ではないことを説明

した。友人にお金を借りお礼に居酒屋で一杯ごちそうした例を

使い、中学生でもわかるように説明したつもりなので、再度読

んで欲しい。友達にお金を借りた利子は、いくらが妥当か？

上限金利の規制により、消費者金融は貸し出しを絞らざるを得

なかった。そのあおりで、その日暮らしの個人はもちろん、個人

事業主、中小零細企業の資金繰りは、より一層、苦しくなった。

しかし、表面には現れない、裏の金融に流れることから数字で

は分からないであろう。

武富士をはじめ、各消費者金融は、本当に貧乏くじを引いてし

まった恰好になる。私が一番恐れる、コンプライアンスの名の

下に起きる大間違いの代表例である。

大げさな例であるが、交通事故による死亡者は、年間１万人

を超えていた。交通戦争なんて言われたのもついこの間であ

る。シートベルトの着用等により、今では５千人を切り、半減し

た。

これが、もっともっととなれば、自動車のスピードは３０キロま

で。いっそ、自動車は走らせてはダメっていうことになるので

ある。

コンプライアンスというものを考える際、根本的な目的は何な

のか？そこを踏まえた法律等の整備を行っていくべきである。

消費者団体がストップをしているそうですよ。なんとバカ

げた話でしょうか？

もういくつ寝るとお正月。お正月に食べるお餅で、どれだ

けの人が窒息死するでしょうか？お餅の製造メーカーは

何か指導をされているでしょうか？

先日は、パンの早食いで小学生がお亡くなりになりました。

パンのメーカーも問題視されましたか？

これがまさにコンプライアンス貧乏の代表例ですね。マ

ンナンライフは、企業として生き抜けるかの瀬戸際だと思

います。

すぐにでも販売を再開させるべきです。こんないい加減な

ことがまかり通り国は危険きわまりないです。

『こんにゃくゼリー』で検索

子供への遺言 さん

国等に補助を求めるように要求しないといけ

ないのか？

そもそも国は、地震が発生して、建物の倒壊

を防ぎ、国民を守るためにルールを作ってい

るわけです。

その精神を尊重すると、国民を守ることが優

先ですから、震度４とかでも倒壊してしまうで

あろう建物を守るのが本来なのです。

でも、実態はこの基準に満たない建物がたく
さんあるわけで、本来、国のあるべき姿として
は、国民を守るために、今後建てるものは基

準を守ってもらいます、同時に今までに建て

たものにも基準に足りるようにしてもらいます

というのが正しい選択だと思います。

しかして、ギャーギャー言っているあなたの

家は、古い木造ではありませんか？震度５強

に耐えられますか？

改正建築基準法の施行により、あまりに厳格
に適用され始めたのは事実です。これにより、
景気の動向を左右する住宅部門が冷えたのは
間違いありません。

まさにコンプライアンス貧乏なわけです。

【ＦＸトレーダー養成講座（入門編）】

姉歯さんなどの耐震強度偽装問題でしたが、

これは、法律の改正の問題よりも、国民が騒

ぎ過ぎたことに問題があると思います。

震度５強でも大丈夫という基準について、こ

れ自体は悪いと思わないのですが、よ～く考

えれば、この基準をクリアしていない建物って、
法施行前に建っていたら、たくさんあるわけで
すよ！

まともな国民なら、姉歯さんが悪い！とギャー
ギャー言わないで、この基準に満たない建物
の所有者に対し、補強のためや建替えのため
の補助をすべき！と訴えるのが正しいのです。

続きは、明日。

【ＦＸトレーダー養成講座（入門編）】

あなたは、もうすぐパパになるというシチュエーション

です。

予定は、ボーナスの当日が予定日だったことから、出

産費用はボーナスから支出すればいいと考えます

よね。３０万円としてみましょう。

予定は未定！出産が１０日ほど早まることになり、出

産費用の支払も１０日早まることになりました。しかし、

そんなお金はないという方もいるでしょう。

そんなわけで、職場の同僚Aさんに３０万円を借りるこ

とにして、急場をしのぐことにしました。Aさんへは、一

杯おごるということでお願いをしました。

ボーナス支給日の夜、Aさんを誘い飲み屋に出かけま

した。ボーナスも出て、子供も生まれて、嬉しいことが

重なったわけですから、お金を用立ててくれたAさんと

リッチに行きたいところですが、Aさんのご好意もあり、

居酒屋和民で３千円で済ませることができました。

さて、３０万円を１０日間貸して、３千円の利息は、年率

に直すとどれくらいでしょうか？

正解は、３６．５％となります。もし、居酒屋月の宴にな

れば、５千円くらいでしょうか。すると、年率６０％となる

のです。

２回に渡り、年率３０％が高いのか？を検討してみまし

たが、どうですか？

上限金利を２０％に引き下げることによる、貸し渋りの悪

影響の方が、はるかに大きいということが分かっていた

だけるでしょうか？

今後、資金繰りの関係で倒産してしまう企業が出てこな

いことを祈ります。

散財して遊びまくる人の票が欲しいのかもしれませんが、

そんな人が投票行くなんて思えませんけどね。いっそ、

お金の正しい使い方、作り方を教える教室を開くという政

策を立案する方が素敵ですけどね。

引き続き３Kと言われる建築基準法と金融商品取引法に

ついて考察を続けたいと思います。

【ＦＸトレーダー養成講座（入門編）】

シミュレーションしてみましょう。あなたは八百屋

さんです。来週の仕入れのお金がなくなってしま

い、金曜日の夕方にむじん君で１０万円を借りた

としましょう。

月曜の朝、市場に行って、にんじん、ピーマン、

キャベツ、ほうれん草、たまねぎ等々、１０万円分

の野菜を仕入れました。

その野菜を店頭に並べ、１週間後に１２万円の売

り上げを上げることができました。さて、この差額

の２万円が増えたわけですが、年率に直すとどれ

くらいになりますか？考えてください。

７日間で１０万円から２万円が生まれたわけです

ので、年率に直すと５２１％となります。これが事

業なのです。

仕入れに行った交通費等を控除して、１０万円か

ら３千円の利益だった場合でも、年率に直すと

１５６％となります。

いかがですか？年率３０％の金利で借りても成り

立っているでしょう？

ただ、担保を差し出す余裕のない中小零細企業の
社長さんに貸してくれる人がなかなかいないの

です。

はっきり言って年率５０％でも構わないのです！

問題は、資金繰りなのです。

【ＦＸトレーダー養成講座（入門編）】

３０％は高いでしょうか？

まずは、無担保で人にお金を貸すことは、非常

にリスキーであることを考えて欲しいと思います。

５０万円を貸せば、一年で１５万円を金利として

得ることができます。が、それを貸すまでの審査
に要する費用、そもそも店舗やATMの設置費用

もあるわけで、さらに滞納された場合の督促等で

も相当な費用がかかってきます。

当然、貸倒れが発生すればゼロになるわけで、

入ってくるはずの金利分１５万円はもちろん元本

５０万円も入ってこなくなります。

金利ゼロ・諸経費ゼロ、融資期間１年で、５０万円

を１０人に貸したとしましょう。１年後、５００万円が

戻ってくるはずですが、一人が返済せずに逃げて

しまったとしましょう。すると４５０万円になるわけで

すので、諸経費を考えずに－１０％となってしまい

ます。

かなりリスキーでしょ？アカの他人に貸すのです

から、ビクビクでしょう？

【ＦＸトレーダー養成講座（入門編）】

貸金業法についても、ひどいことになっている。長くなるので、
数回に分けて考察したいと思います。

まず、あれやこれや散財して、収入以上の人が何パーセント
にせよお金を借りることは間違いです。これをよく考えておい
てください。

まずは、収入の範囲内で生活をするのです。しかし、実際に
は、急な出費があり、手元資金が足りないという場合もある
でしょう。そんな時、止むを得ずお金を借りるというのが本来
なのです。

で、基本的には、中小零細企業の経営者の方が資金繰りを
確保するために使うのが主流であり、この融資が中小零細
企業の生命線になっています。

と言うわけで、この改正は、日本の屋台骨を支える中小零細
企業を苦しめているというのが現状です。

年利２９％を２０％で下げることが妥当なのか？引き下げるこ
とによる貸し渋りの方が悪影響を与えることを理解していない
人々がいることが非常に残念です。

【ＦＸトレーダー養成講座（入門編）】

まずは行政機関に対しての法律が制定され、続いて一般の企業

等へも適応が広がりました。

この法律の施行により、学校のクラスや自治会の名簿を作るのを

止めました。また、病院では、○○さ～んと呼ぶことがＮＧというこ

とで、番号で呼ぶなどの対応になりました。（実際、法律でここまで

縛っていませんが、、、）

地震や列車事故等において、被害に遭われた方々が、近くの緊急

病院に搬送されることになりますが、心配した関係者が問い合わ

せても教えてもらえないということが発生しました。

確かに、さまざまなリストが悪い人の手に渡れば、よろしくないこと

に巻き込まれるでしょう。が、そこまでやるか？ということばかりが

起きています。

昔なら、ある企業の懸賞にはがきを送れば、その情報を元に営業

を仕掛けてくるであろうことは、誰でもわかっていることで、そもそ

も、プレゼントをもらおうと送っているなら、それくらい許容して申し

込むべきではないでしょうか？

個人情報保護法による縛りで、行政をはじめ、さまざまな機関で、

不都合が起きているのは間違いありません。コンプライアンス貧

乏の一番手として、紹介してみました。

ちなみに、最近の法律の問題点は、施行だけではなく、運用面に

問題があります。個人情報保護法についても、基準が明確では

ないことが問題なのです。もう少し、どうゆう取扱がＯＫで、どれが

ＮＧなのか、示すべきではないでしょうか？

【ＦＸトレーダー養成講座（入門編）】

コンプライアンス₄ 【compliance】

〔補説〕 命令に従う意

さて、どんなイメージですか？

めんどくさい？建て前？

私の定義では、”当たり前のことを当り前にやり続ける！”です。

キモは、続けるということです。このことは、継続は力なりという名

言でも言い表されているとおりです。

金融機関におけるコンプライアンスというか、金融機関を監督

している金融庁が求めているコンプライアンスは、やり過ぎ感

がいがめないですね。

あまりに厳しすぎる金融機関において、コンプライアンス態勢の

構築に携わってきた私だからこそ、コンプライアンス貧乏を回避

しながら、コンプライアンスの推進のアドバイスができると信じて

います。

繰り返しになりますが、コンプライアンスは当り前のことを常に

行うことですので、本来簡単なことでなければならないのです。

空気のような存在が気にならない状況とでも例えればいいで

しょうか？

日本におけるコンプライアンスの現状を考察し、さまざまな角度

から意見を述べたいと思っているので、金融機関以外の経営者

の方々も、コンプライアンス態勢を構築する絶好のチャンスと捉

え、ご自身の会社のコンプライアンス態勢を考えて欲しいです。

【ＦＸトレーダー養成講座（入門編）】