預金(日本円)→生活防衛資金、子供の学費

インデックス投資→老後資金

増配率の高い高配当→老後資金＋緊急時の生活費補填

超高配当→医療保険の代わり、お小遣い

と目的別に投資しています。

今回は、私が投資している超高配当銘柄JEPQについて書きます。

まず、JEPQとは、

AIによると、以下のような商品です。

私が投資した金額は80万円くらいですが、配当金再投資と、円安が進んだおかげで評価額が120万円くらいになっており、今月の配当金は、9000円ちょっと貰えました。

配当金は毎月貰えるので、ちょっとしたお小遣いになります

また、年に1回手術と入院をしたとしても年間の配当金で賄える(一般的な年収の人で高額療養費上限が月9万円程度)ので、医療保険の代わりにもなります

まとめ

JEPQは、少額から投資でき、利回り10%と高利回りの商品です。

しかも、毎月配当なので、

お小遣いや医療費の補填など、遠い将来の為というよりは、現在の生活を豊かにしたり、補助したりしてくれる商品だと思います。

医療保険の代わりに持つというのも手です。

資産形成初期の方で、老後への漠然とした不安

から、「老後資金計画」を立て、一刻も早く実行しようと焦る人は少なからずいると思います。

私もその一人で、将来不安から、保険屋に駆け込み、月4万円もの貯蓄型保険を契約をしてしまったことがあります。

ところが、夫の年収が異動で100万円減り、保険料の支払いが家計を圧迫することに

結局、老後資金を作るつもりが、解約で大損。大失敗に終わりました

会社の長期計画ですら5年〜10年の期間で、その長期計画を実現するための具体的な数値目標や戦略は、3〜5年単位の中期経営計画に落とし込んで実行されるのが一般的だそうです。

つまり、普通のサラリーマンが老後を見越して30年〜40年間の資金計画を立てるというのはそもそも不可能なのです。

だからと言って、老後については全くのノープランで良いという話ではありません。

いきなり数十年という資金計画を立てるのはやめ、まずは、短い期間で考えるということです。

まずは、1ヶ月の収支から、そして1年、5年、10年と延ばしていくと良いと思います。

資産が増えてくれば、自ずと長期の見通しが立ってきます

注意点として、

①年収はあくまでも目安と考え、現在の資産をベースに考えること(リストラや給与減、インフレによる物価高騰リスクがあるから)。

②資産形成初期は、住宅ローンや貯蓄型保険など長期間支出が固定されてしまい、途中でやめるのが難しいものは避けること。

が挙げられます。

子供が産まれると手狭になって家を買う人が多いと思いますが、

最近は家が高く、金利も高いので、家が欲しくても買えないという人が増えていると思います。

私も若いころは、家が買えない資産状況でしたが、家を買えるようになった今でも、賃貸に住み続けています(満足しているからです)

(現在の資産は、株高もあり、6000万円に到達、配当金は月に3〜4万円になりました。)

それは、以下のようなメリットがあるからです。

①心理的な負担が少ない

②資産形成が進む

③節約になる

④掃除が楽

⑤自治会、管理組合に加入しなくても良い

「①心理な負担が少ない」、「②資産形成が進む

」について

多額のローンを負っていると、知らず知らずの内に大きな重圧になります。

今般の石油危機でも、ローンを負っている人は減収やボーナスカットになったどうしようと不安な日々を送っている人もいると思います。

また、「住宅ローンを先に返済したほうが良いだろうか？」と悩み、投資を躊躇することにも繋がります。

賃貸だと、いざとなれば安い賃貸に引っ越せばいいやと気が楽ですし、

最低限の生活防衛資金さえあれば、残りは思い切って投資に回せるので、資産形成も進みます。

「③節約になる」について

電気代が安い

部屋数が少なく、広くないので、一つのエアコンを全部屋を冷やせます。

夏の暑い時期にエアコン付けっ放しでも月1万円程度で済みます。

余計な物を買わなくて済む

部屋も収納も少ないので、物が沢山置けません。定期的に整理整頓し、不要な物を処分しなければなりません。

その為、すぐに何がどこにあるかすぐに分かる状態で、余計な物を買わなくて済みます。

家計管理がしやすい

戸建ての場合、外壁塗装100万円〜等の大型出費やガス給湯器の故障等の突発的な出費がありますが、

賃貸の場合、家賃以外の出費は基本的にはないので、出費の予測が容易です。

「④掃除が楽」について

階段がないので、全てロボット掃除機にお任せできます。

「⑤自治会、管理組合に加入しなくて良い」について

地域にもよりますが、

戸建ての場合、ゴミ捨て場の掃除当番や催し物があります。

近所の自治会では、年に一回お祭りがあり、大人たちが朝から夕方頃まで酒盛りしている様子が見られます。　

マンションの場合は、定期的に管理組合の集まりがあり、知人のマンションでは、高齢化が進んでいて、若い人の負担が重くなってきているそうです。

賃貸は、自治会や管理組合加入不要ですし、ゴミ捨て場の掃除は管理者の方がやってくれるので気楽です。

最後に、

1LDKで家族4人、

快適に暮らす為に工夫していることは、

①大きな家具は最低限

(ソファと机だけ、他のテーブルは折りたたみ式、壁掛け収納を活用)

②不要品は定期的に処分

③カーテンで仕切って空間を作る(子供部屋)。

等です。

工夫することで、賃貸でも快適な生活が送れます。

そして、適度に節約しながら、資産形成に励めばいつか家を買える可能性もあります。

今般の石油危機で、中小企業が4〜5万社倒産するのではないかという予測が出ています。

そうなれば、大企業も無傷ではいられず、来年度以降、採用人数を絞る可能性があると思います。

最悪の場合、就職氷河期の再来の恐れがあると思っています。

一般企業の採用は、新卒が中心です。

もし、新卒で就職に失敗した場合、採用枠が激減、難易度が非常に高くなってしまいます。

つまり、「卒業年度ガチャ」によりその後の人生の選択肢が非常に狭くなってしまう可能性があるのです。

(私自身、新卒で就職失敗しましたが、一般企業への就職を諦め、司法書士の資格を取って個人事務所に就職する道を選びました。)

万が一、そのような事態になったとき、

国は何もしてくれない可能性が高いと思います。私のときもそうだったし、今も石油危機の対応が後手後手に回っています。

しかし、自分の生活を守る為にできることはあります。

①支出の削減(実家に身を寄せる、安い賃貸を探す、通信費や保険の見直し)。

②少額でも良いからコツコツ投資をする。

③就職に有利なスキルを身に付ける。

等です。

私が就職に失敗して資格試験の勉強をしている間、100円と安かったマクドナルドのハンバーガーで命を繋ぎ、無職の女とバカにされたものです。

辛いときはあっても、何とかなるものです。

今は、私の世代とは異なり、スマホ一台あれば情報が簡単に得られる時代です。NISAもあります。

既に、日用品や食料品の大幅値上げは避けられない状況になってきました

インフレ下では、現金より株や金、不動産を持つことが物価高対策に有効だと考えられていますが、

お勧めは株です。

我が家でも、物価高対策として株を保有していますが、かなり効果を発揮しております。

(5月はGWの旅行、ポータブル電源×2、ソーラーパネル、食品や日用品の備蓄…正直、いくら使ったか分からないです

恐る恐る資産を見たら…何と増えている)

マイホームより株を勧めする理由は、

①全ての物価上昇に対応できるから

株は、家賃、日用品、食品等、全ての値上げに有効。

マイホームだと、ローンの支払いが固定されるだけで、修繕費や管理費、金利の上昇には対応できない。勿論、食料品や日用品その他の値上げには対応できない。

②全て売却しなくても利益を享受できるから

株は、配当金の受領、一部売却が可能。

マイホームは、売却して手放さなければ値上がり益を受け取れない。

勿論、マイホーム買っても、株をたんまり買える人はどちらも買えば良し

2択なら、株をお勧めします。

国家情報局、健康保険法改悪、防衛増税、成年後見制度の改悪、今般の石油危機対応の無策、数えればキリがないですが、やはり政府は、国民の為の政治をする気はサラサラないようです。

自民はまたか…という感じですが、

国家情報局や健康保険法改悪の採決で、

国民、中道、参政、チームみらい、日本保守が賛成🙋

お仲間だとは思っていましたが、もはや隠す気もないようです。

将来的には、

竹中平蔵氏提唱の「ベーシックインカム」を入れて健康保険、年金、生活保護等の公的補償をなくすというのが目標だと言う説があり、それが現実味を帯びて来ました。

今般の健康保険法改悪で、厚生労働大臣の裁量で保険適用除外の範囲を広げることができるようになったので、まずは第一歩が始まったのだと思います。

「自分の身は自分で守る」、限界はありますが、近い将来、そうせざるを得ない世の中が来ると思います。

今できることは、金融資産をコツコツと積み上げることですが、自給自足生活を真剣に考えざるを得ないのではないかと考えています。

我が家は、賃貸で住宅ローンがない為、もし、リストラや減収になっても食糧が途絶えない限りは何とかなるという点は安心です。

もし、多額の住宅ローンを抱えていたら、毎日不安で仕方ないと思います

勿論、家賃は支払わなければならないですが、いざとなれば引っ越しして安く抑えることができますし、

家具も荷物も殆どないので、引っ越しは自力でしようと思えばできます

また、コツコツと金融資産を積み上げてきたので、分厚いセーフティネットがある！という安心感があります

また、保険などの毎月の固定費をミニマムにしているので、食品や日用品の値上げにも何とか対応できると思います。

「常に最悪の事態を想定して生きる」という就職氷河期に得た教訓が役に立っています。

今般の石油危機ですが、個人的にはかなり深刻だと考えており、ハイパーインフレ、最悪、ナフサや肥料等の不足による食糧難が起こるかも知れないと考えています

(実際、ミツカンの納豆が容器不足で4品販売停止になっています。)

私は対策として、以下のようなことをやっています。

①普段の買い物の際、パスタ、缶詰など長期保存できる食品を数品買う。

②トイレットペーパー、ラップ、ゴミ袋、歯磨き粉や洗剤等の日用品をローリングストックする。

③ポータブル電源とソーラーパネルで電力を補充。

金融はそれなりにあるので、ハイパーインフレには何とか耐えられるとは思いますが、買える物がなくなればどうしようもありません

資産が増えてからは、金融資産だけではなく、人への投資をするようになりました。

政治家もマスコミも腐りきっている現状を変えないことにはお先真っ暗なので、政治家や記者の方々に寄付をしています。

今後は、農業に投資したり、自分でやってみたいなとも思っています。

社会保険料などの負担も大きく、給与から200万円くらい抜かれ、さらに、消費税が抜かれます

何故、国民の生活は楽にならないのでしょうか？

それは、多くの政治家は、

国民の為ではなく、特定の企業や団体(経団連や大企業、宗教団体など)の為に政治を行っているからです

残念ながら、

緊縮財政から積極財政になっても、恐らくそれは変わりません。

もし、変わるのであれば、過去に積極財政を行っていたとき(アベノミクス)に変わっていたはずですし、30年もの間、日本経済が停滞することはなかったと思います。

昔は、労働組合の活動が活発でしたし、労働組合が支持する「社会党」という強い党がありました。

今は労働組合の力が弱まり、社会党は分裂してしまったので、政権が取れるような強い労働者＝庶民の党はなくなってしまいました。

選挙は、党の争いではなく、

資本家VS庶民

の戦いです。

今、庶民にできることは、選挙に行き、庶民の声を地道に訴え続けるという方法しかないです。とても、時間がかかる方法です。

それまでは、自分で投資をし、少しでも資本家の利益の分け前を貰い、耐え忍ぶしかないです。

「もし、明日、収入が0になったら、

借金で買った車、家、服、スマホ、それらをいつまで持ち続けることができますか？」

(バークシャー・ハサウェイ元副会長のチャーリー・マンガー氏)

この質問に、「ずっと持ち続けることができる」と即答できる人は少ないと思います。

チャーリー・マンガー氏は、ウォーレン・バフェット氏の相棒で、「借金」をしないことをもっとうとしています。

ブラックマンデー、ITバブルの崩壊、リーマンショック、コロナショック…と「借金」が原因で経済的に破綻した人たちを沢山見てきたそうです。

余程、無謀な投資をしていた人かと思いきや、

借金をして事業を起こした人、奨学金や住宅ローンを負いながら、手元資金を資産運用していた人で、ごく普通の人たちでした。

計算上、借金を負っていても、それよりも高い利回りで資産運用していれば大丈夫だったはずですが、現実はうまくいかなかったのです。

「収入や投資のリターン」は「不確実」だが、

「借金」は「確実」に支払わなければならない。

そこに、大きな落とし穴があったのです。

長期投資家は、「儲けること」よりも「落とし穴」に落ちないことを重視しているのです。

その結果、時間を味方につけて資産を大きくできるのです。

私自身、「借金」を負わなかったおかげで現在の資産があると言っても過言ではないです。

私の母は、奨学金を借りずに大学院まで行かせてくれましたが、就職氷河期という運の悪さと私の能力の至らなさから就職に失敗してしまいました。

奨学金の返済がなかったおかげで、バイトでも何とか生活でき、隙間時間で司法書士の勉強をし、2年半で資格を取って就職することができました。

夫の年収が異動で100万円減った時も、保険を見直すなど、支出を抑えて何とか乗り切ることができました。

もし、減る前の年収をベースに住宅ローンを組んでいたら、と思うと恐ろしいです。