ぞーちゃんのブログ

保険マンモスのお勧めポイント

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民間の保険はこぞって共済をせめるけど支払いのスピードやお得感は断然、共済がいい。

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生命保険の申込書を提出

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＞県民共済は65歳以降の保障が弱いから

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経営破綻し消滅した損害保険会社

また保険の知識においても歴然とした差があります。多くの生保レディは社内教育により勉強した自社の保険についてしか知りません。それに自社の保険より有利な他社の保険が有っても勧めるわけにはいきません。

カーディフ損害保険（カーディフ・アシュアランス・リスク・ディヴェール、フランス）

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資格更新

あやふやか

掛金も一律平等、助け合いの善意に満ちたいい制度?

40歳男性1,135円　女性1,150円

けどそれだと共済に毛が生えた程度だからこのくらいにしてる

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共済が不払いないとか少ないというのは嘘っぱち。

三大疾病特約が新三大疾病特約に変わったんだな

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県民共済や全労済より、JA共済がいいよ！

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トランスアトランティック再保険（トランスアトランティックリインシュアランスカンパニー、アメリカ合衆国）

損害保険業界の不祥事

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個人で保険を選ぶのはどうしても限界があるので、素直にプロのFPに保険選びを相談したほうが良いと今回初めて実感しました。（30才・女・専業主婦）システムがお薦めの保険を提案してくれるので、

保険診療：年間15万円限度

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うつ病の人が増えている。増えている理由の一つに、うつ病とは何かという、本質がわかっ

40万人もいれば、能力の低いFP（ファイナンシャルプランナー）や適切なアドバイスをくれないFP（ファイナンシャルプランナー）がいない方が不思議です。

保障内容のレベルが違うよ

ＪＡ共済・コープ共済・全労済・都道府県民共済・などの各共済の報道は

例えば、○○生命に属しているファイナンシャルプランナーや保険営業マンは当然ですが自社の保険しか紹介できません。

ゼネラリ保険（アシキュラチオニ・ゼネラリ・エス・ピー・エイ、イタリア）

・脊柱管狭窄症

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基本的に住所地もしくは勤務地の所にしか入れないよ。

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他にも弊害が、例えば破綻後やむなく他の保険に加入しようと思ったらすでに病気持ちで加入できなくなってたりね

差別だ、差別、179は差別者だ！！

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経営破綻し消滅した損害保険会社

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いざ介護状態になったとき

金融ビッグバン以降、国内外の多くの会社が保険事業に参入できるようになりました。

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の北杜夫さんがコラムで、「あたら若い生命を失うことがまれではない。『ノイローゼによ

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刺青があっても県民共済に加入できますか？

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ここのコンサルタントの人と2年かけてすべての保険を見直しました。これをご覧いただいている方へ。重要なお知らせです。今入っている保険で構いませんから契約が誰なのか？受け取りが誰なのか？

そういう比較の仕方も正解なんだけど、

（旧：安田ライフダイレクト損害）

癌の通院も保障されるのは、がん特約と新3大だけになるのかな？

　 2005年9月27日、日本の損害保険会社の内の16社にて、保険金の大量不払いがあった事が発覚[1]。その後の調査で保険金不払いが確認されたのは 26社にまで達した。

・医療費保障の特約はつけないでシンプルに。

手術給付金についての疑問あれこれ

共済のシステムってどうなってるの？

我が家は2社相談し、比較した事で保険の知識もつき、最終的には年間10万円近く削減できたので利用して良かった。（36才・男・会社員）近くに店舗があったので学資保険を含む、生命保険全般の相談をお願いしました。

任意保険の加入率の全国平均は、対人・対物賠償保険で72.2%、搭乗者傷害保険で58.6%、車両保険は39.5%となっている

某最大手の保険相談でも窓口で相談したが、こちらのほうが全体的に保険料のディスカウント率が高く、一定の保険会社に寄っていなかったので信頼できた。FPだからといって全員がすごい知識を持っている訳ではないし、

民間生保でも長くて三年経過していれば保険金が支払われる

引越しを繰り返して各都道府県民共済加入し請求した人間の経験を書いてるだけ！

うん、保険て奥が深い！

民間の保険商品には必ず、保険会社の経費や利益が上乗せになっています。

この無保険の間に高くなく低くなくの中間の掛け金が設定されたようなんで

お前は、たまたま県民で揉めたから、そういってるんだろ。ｗｗｗ

つまり、保険会社は比較して欲しくない、ということですよね。

ステップ型（返戻率109.4%）入園、入学のタイミングで保険金が受け取れる

やはりどれぐらいが「相応」かはなんとも言えず

これ、あくまでも死んだ場合ね。入院したものは普通分娩などを除いて一律に支払われるから安心すればいい。不安だったら少しはググるなり、共済に電話して聞けば？

事業主や法人が契約者で、従業員を被保険者にし ]]>

現在の生命保険では、人間の生死にかかわる統計データ、すなわち生命表が用いられるのが常である。すなわち、生命表による加入者の生死の予測に基づいて、適切な保険料が設定される。ただし、死亡統計は過去から現在までのデータのみが使用されるのに対し、実際の生死は将来発生することであるから、当然予測に誤差が発生し得る。そのようなときに保険料収入が不足する事態になってはいけないので、保険料計算に用いる死亡率にはあらかじめ安全が見込まれている。このときの死亡率を予定死亡率と呼び、保険料計算の重要なパラメータのひとつである。平準保険料と責任準備金生命保険の保険料率は年齢ごとの死亡率を元に計算されるが、その考え方には大きく分けて「自然保険料方式」と「平準保険料方式」がある。「自然保険料方式」とは、加入者の年齢ごとにその死亡率に応じた保険料を徴収する方式で、一般には高齢になればなるほど死亡率が高くなるため、自然保険料方式による保険料率は年齢とともに上昇する。「平準保険料方式」とは、自然保険料方式では高齢になると保険料が高くなりすぎ、契約者が保険料負担に耐えられないというデメリットがあるため、それを解消する方式であり、保険期間中の年齢ごとの死亡率を平準化した保険料を徴収する。このため、保険期間の終期近く（つまり高齢）になっても保険料が上昇しない。平準保険料方式を採用すると、本来は高齢になってから支払うべきであった保険料をあらかじめ若いときに支払うことになるので、結果として生命保険会社は将来の保険料を事前に徴収して留保していることになる。この留保された資金のことを責任準備金と呼ぶ。責任準備金は平準保険料方式の契約者についてそれぞれ存在するので、総合すると大きな資金となり、生命保険会社はこれを元に運用を行い、収益を上げることができる。これは生命保険会社の金融機関としての顔である。実際の保険料はこのような運用益を見込んで割引かれている。この割引分を算出するためにあらかじめ運用利率を予定しておく。この利率を予定利率とよび、これも保険料計算の重要なパラメータである。解約返戻金平準保険料方式をとると、本来はまだ必要ではない保険料を事前に徴収していることになるので、保険期間中に何らかの理由で保険契約を解約することになると、その保険料のうち一部は契約者に返還される。これを解約返戻金と呼ぶ。保険契約者の債権者が解約返戻金請求権を差し押さえ、取立権に基づき解約権を行使した上で取り立てることがある[2]。また債権者が債権者代位権に基づき解約権を行使し、解約返戻金を代位請求することもある[3]。しかし、これが行われると保険金受取人の将来の生活を脅かすおそれがあるので、一定の場合には保険金受取人が解約返戻金相当額を債権者等に支払うことにより解約を回避する制度が設けられている（介入権、保険法60条～62条）。基本的な保険商品のモデル生命保険商品は極めて多岐にわたるが、その多くが死亡保険と生存保険の組み合わせによって設計されている。死亡保険保険期間の間に被保険者が死亡したときにのみ保険金が支払われる。純粋な死亡保険の代表例が定期保険である。定期保険は満期保険金が無いので、満期時までに全ての保険料収入を死亡保険金として支払う設計になっている。そのため、責任準備金は満期時にはゼロとなり、保険期間を通じても一般にそれほど多くはならない。生存保険被保険者が満期時に生存しているときに保険金が支払われる。終身年金はある種の生存保険である。年金支払開始から1年後に生存していれば1回目の年金が、2年後に生存していれば2回目の年金が…と、複数の生存保険が合成されたものと考えればよい。生死混合保険死亡保険と生存保険を重ね合わせたもので、被保険者が死亡したときには死亡保険金が、満期時に生存しているときには生存保険金が支払われる。養老保険は上記死亡保険と生存保険を1対1でブレンドしたもので、保険期間中に死亡したときと満期時に生存しているときに同額の保険金が支払われる。また、終身保険は養老保険の保険期間を生命表の生存者が0になった時点に伸ばしたものである。その時点は会社によって異なっており概ね105歳付近が理論上の満期となっている。現在多種多様な保険商品が開発、販売されているが、その多くはこれらの保険を適宜組み合わせたものである。三利源と配当金生命保険の保険料は、純保険料と付加保険料からなる。純保険料とは、保険金の支払に充てるために徴収される保険料であり、付加保険料とは、それ以外に保険会社の事業経費として徴収される保険料である。純保険料として必要な金額は、前述のように加入者の死亡率と責任準備金の運用利率に基づいて決定され、そのときに用いられる予定値がそれぞれ予定死亡率、予定利率である。生命保険の付加保険料は、新契約締結にかかる費用、契約の維持にかかる費用、保険料の集金にかかる費用という名目で徴収される。これらについてもあらかじめ必要な額を見込んで保険料計算を行うが、そのときの率を予定事業費率と呼ぶ。これら予定死亡率、予定利率、予定事業費率はあくまで見込みであるため、実際に保険料として必要となった金額との間に差額が発生する。それらをそれぞれ死差益、利差益、費差益と呼び、この三つを合わせて三利源と呼ぶ。実際の見込みは保険料の不足が発生しないようかなりの余裕をもって設定されるので、基本的に差額は剰余金として発生する（逆ザヤ（利差損）の問題については「歴史」の節を参照）。これらの剰余金は結果的に保険料として徴収する必要の無かった金銭であるので、保険会社はこれを契約者に還元する。これを配当金と呼ぶ。ただし、最近は保険料を安くしたいというニーズに応えるために、配当金がまったく無い、あるいは利差益のみを配当金として還元することとし、その分予め保険料を引き下げたタイプの保険商品も設計されている。危険選択 [編集] 生命保険においては、収支相等の原則を守るために同一の危険を持つ被保険者集団を形成する必要があるが、その裏をかいて不当に利益を得ようとする行為が発生する恐れが常にある。言い換えると生命保険会社と加入者の関係に内在する情報の非対称性に起因するモラル・ハザードや逆選択が常に発生し得る。そのため、生命保険会社は、同一の危険を持つ被保険者集団を守るために危険選択を行う。具体的には加入時に医師による診査や告知書などを用いて、特に標準的な危険よりも大きな危険を持つと考えられる加入者を識別している。ただし、それはそのような加入者が保険に加入できないことを意味しない。その加入者と同等の危険を持つ被保険者集団が形成できれば、その集団に対する適切な保険料で保険に加入することができる。