借金整理に取り組んでいけば、新たな対処法を見つけられる可能性があります。借金整理で弁護士に相談すれば、債務整理を検討することになります。その中で、任意整理あるいは自己破産等をしていくことになるかもしれません。それは債務者にとって必ずしも好ましい選択とはいえないのかもしれませんが、借金の問題をすっぱりと綺麗に解決したいのなら、あれこれと注文をつけている場合ではありません。そこは潔く弁護士の判断に従い、借金がなくなるようにしていかなければならないです。

その甲斐あって借金がなくなってくれれば気分がとても軽くなりますので、借金整理をやって無駄ということはなく、切羽詰まったら取り組むことを前向きに考えたほうが良いです。

借金整理の方法の1つである任意整理は、債務者の方が直接債権者と交渉することも可能ですが、一般的には、専門家（弁護士又は司法書士）に依頼して行います。その場合、まず、最初に、弁護士又は司法書士の事務所等で任意整理の相談をします。

相談の結果、弁護士等に任意整理を依頼することが決まったら、弁護士等から債権者に対して受任通知が発送されます。受任通知の送付によって、債権者の取り立てはストップします。

次に、弁護士等が、債権者から開示された取引明細書により、利息制限法の上限利息に従って利息の再計算を行います。この再計算が終わったら、利息の再計算を行った後の債務を、将来の利息をカットした上で、分割払いをするという条件で、弁護士等が債権者と交渉を行います。

債権者がその条件での借金の返済に合意した場合には、弁護士等と債権者がその条件で契約を締結します。契約が締結されると、その内容である返済条件に従って、その後、債務者が借金の返済を行うという

ことになります。

なお、任意整理の手続きを代理できる専門家には、弁護士と司法書士がいます。

司法書士が任意整理の代理ができるのは、債権者が主張する借金の金額が140万円以内の場合に限られます。一方、弁護士が代理できる任意整理には、借金の金額に関する制限がありません。よって、金額が少額の任意整理は司法書士に依頼できますが、金額の大きな任意整理は、弁護士に依頼することになります。

借金整理には大きく分ければ２つになります。一つはおまとめローンの利用ともう一つは債務整理です。

おまとめローンを利用できたとしても、借金の総額は減るわけではありませんが、返済の管理が簡素化されたり、金利が低くなることによって、総返済額が減りますので、実質的には借金の減額がなされると言ってもいいかもしれません。しかし、おまとめローンを利用するためにはおまとめローンを提供している金融機関の審査に通らなくては行けません。おまとめローンの審査は通常のキャッシングやカードローンの審査よりも厳しいですから、おまとめローンを利用する敷居は決して低いものではありません。しかし、おまとめローンを利用して借金を完済すれば信用関係にマイナスになることはありません。

債務整理は借金自体を減額したり、債務整理の一つである自己破産では借金のゼロにする手続きです。おまとめローンのように利用できない場合はほとんどなく、確実に借金を減らすことができるので、返済不能になっている人にとっては最終的な手段と言っていいでしょう。債務整理には任意整理、特定調停、個人再生、自己破産とありますが、任意整理以外は裁判所が関係する法的な手続きとなり、任意整理では通常では弁護士に依頼して債権者との交渉をしてもらうという形になります。借金を減額やゼロにしてもらえますが、信用関係にはかなりマイナスもあります。