https://ameblo.jp/fp-get/ ブログの説明を入力します。 ja

ブログ更新ですが、本に書いてある通りの順序は
どの本をみても大体同じです。

しかし、その順序はバラバラになります。


モチベーションの問題


申し訳ないです。


その対策として、
今後、リンク集？？目次的なものをひとつ入れようと思います。


読者様は、そのリンク集から興味のある部分を選択して見られるようにしたいです。


これからも更新・勉強頑張ります。

是非、皆さまも頑張ってください！！




↓これは定型文ですので　お気になさらず。 ]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11617924492.html Fri, 20 Sep 2013 19:42:54 +0900

今日は2つ目、結構ブログで書いて伝えるって難しいですね。

では、今回は、公的医療保険。


みなさんが絶対利用してる保険

まず、

１、健康保険や国民健康保険

では、運営者は誰でしょう。

健康保険は、全国健康保険協会や健康保険組合

国民健康保険は、市区町村や国民健康保険組合

です。

主に、サラリーマンと被扶養者が健康保険にはいります。

健康保険加入者以外の方は、国民健康保険に入ります。


保険料については、
健康保険料は、全国健康保険協会管掌健康保険では労使折半となり、

国民健康保険は、市町村により各々です。


どちらも取り扱う内容はほぼ同じですが、国民健康保険では、傷病手当金がほとんど実施されていません。


では、次に給付内容をみます。

給付内容とは、病院での自己負担額以外のものです。


ここでは、自己負担額のパーセンテージをみていきます。


小学校就学前までは　2割

小学校就学～70歳未満は　3割

70歳以上75歳未満は　1割（一定の高所得の場合　3割）

の負担となります。



出産の給付の場合

産前４２日
出産予定日　→　ここで、出産育児一時金が４２万円給付　
産後５６日


産前産後９８日間は、出産手当金が　標準報酬日額の２/３相当給付されます。



硬度療養費の場合

基準額が設定されていて、それを上回った療養費が高額療養費となります。
その高額療養費が給付されます。



傷病手当金の場合（国民健康保険ではほとんどなし）

病気、ケガで働けなくなり、給与が支払われないときや、減額されたときに給付されます。

欠勤４日目から起算して最長で１年６カ月が期間です。
最初の３日間は支給されないことに注意です。

では、どのくらい給付されるかですが、
１日あたり、標準報酬日額の２/３となります。



今はいいけど、退職後はどうなるのでしょうか？

３、退職後の医療保険制度


退職後に就職しない場合、保険はどうなるのか！

それは、３つのパターンに分かれます。

（１）任意継続被保険者

前職で加入していた保険に継続して加入できる。

条件：継続して２カ月以上被保険者期間であった人

最長で２年間加入できます。

加入手続きは退職後２０日以内に行います。

保険料は全額自己負担です！



（２）サラリーマンの被扶養者になる

扶養してくれる人の１/２未満の収入であることを前提に

６０歳未満なら　年収１３０万円未満
６０歳以上なら　年収１８０万円未満

の条件をみたすと被扶養者になれます。


（３）国民健康保険に加入する

表記の通りです。



では、７５歳以上になった場合どうするのか？

４、後期高齢者医療制度

７５歳以上になるとこれまでの医療保険を脱退します。

保険料は、負担能力に応じて負担します。

原則は　１割　となります。一定の高所得の方は３割です。



介護が必要になったらどうなるのかもみましょう。


５、介護保険

運営者は、市区町村

第一号被保険者、第二号被保険者　２つあります。

第一号被保険者は、６５歳以上
第二号被保険者は、４０歳以上６５歳未満


保険料について

第一号被保険者は、年金額が１８万円以上の場合　年金から天引きされます。
第二号被保険者は、公的医療保険の保険料といっしょに徴収されます。


市区町村に申請して、「要介護１－５」「要支援１－２」「自立」が結果報告されます。

自立の結果の方は給付されません。

自己負担額は原則　１割　です。




■自己見解

自分をその立場に置き換えて考えるといいかも。

自分がサラリーマンだったら・・・
高齢者だったら・・・
小学生以前のときはどれくらいだったんだ・・・
介護が必要になると・・・

って考えると自然に頭にはいります。

あと重要なのは、数字ですね。


７０歳以上７５歳未満　→　１割負担
７５歳以上　→　後期高齢者医療制度に移り、原則　１割負担

６５歳以上　→　介護保険の第一号被保険者

このように数字をみただけで、説明できるといいですね。

]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11617922117.html Fri, 20 Sep 2013 19:04:51 +0900

今回は、銀行・郵便局が取り扱う貯蓄商品についてです。
主な特徴を説明します。


１、銀行の預金商品

・貯蓄預金
給与振込や公共料金支払いとしては利用できません。

金利は変動型です。


・スーパー定期預金
預入期間によって、単利、半年複利が選択できます。
１か月以上３年未満は、単利のみ。
３年以上は単利と半年複利から選択できます。

半年複利を選択できるのは個人のみです。

金利は固定です。


・大口定期預金
１０００万円から預入できます。
金利は銀行と相談することができます！！

金利は固定です。


２、ゆうちょ銀行の商品

・定期預金
１０００円以上から！
預入期間は複数あり、
１か月、３か月、半年、１～５年
３年未満は、単利。３年以上は半年複利となります。

中途解約利率というものが適用されます。
これは、ペナルティです。

定期で預けているから利率が高いのです。
それを途中で解約することは不利益になってしまうので、
元より低い利率が適用されます。

これを中途解約利率と言います。


・定額預金
１０００円以上から！

６か月以上１０年未満で、利子は半年複利です。

定期と違って６か月間預ければ、中途解約利率（ペナルティ）なしで解約可能です。



預入限度額が設定されており、１０００万円の元本が限度です。



■自己見解
１０００万円と１０００円　を間違わないようにしてください。

どれくらいの期間で単利、半年複利が適用されるか覚えて下さい。


では、半年複利とは何でしょう。

単純に年利の半分が半年複利です。

年利３％の場合、半年複利は1,5％です。


もちろん、複利なので利息分は元本に加えて次の半年を計算します。

]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11617897893.html Fri, 20 Sep 2013 18:33:47 +0900
今回は、経済の基礎知識を身につけましょう。


株やＦXをやったことがある人は聞いたことがあるかもしれません。


１、経済指標

○景気関連・・・好景気不景気を判断する指標となります

・国内総生産（GDP）

Gross Domestic Productの略称で、一定期間に国内で作られた付加価値の総額。

GDPでは、民間最終消費支出の割合が最も大きいのです。

良く耳にする、経済成長率は、実質GDP成長率で判断するといってもOK。

内閣府が四半期毎に提示。




○景気動向指数

これは、景気の大きさを測定する為の、コンポジットインデックス（CI）

と

多くの景気指標の変化方向を合成して経済の局面（転換点）を測定するディフュージョンインデックス（ＤＩ）

ＣＩ、ＤＩからなります。

ＣＩ中心の公表が多くなっています。

内閣府が毎月　提示します。




○（全国）企業短期経済観測調査（日銀短観）

株価や為替レートに影響を及ぼすひとつです。

約１万社を対象とした、アンケートを行い、業況判断ＤＩを

「よい」-「わるい」で算出する。

日本銀行が４半期毎に提示します。




２、物価関連指数・・・こちらはインフレ、デフレを判断する指標

○企業物価指数（ＣＧＰＩ）

Corprate Goods/Services Price Indexの略で、企業間の取引価格を対象とした物価指数です。

日本銀行が毎月提示します。


○消費者物価指数（ＣＰＩ）

Consumer Price Indexの略で、消費者が購入する、モノサービスの価格を対象とした物価指数です。
ＣＧＰＩに比べて変動率は低い。

総務省が、毎月提示します。


○マネーストック係数

通貨保有主体が保有する通貨量の残高のこと。（現金・預金）

通貨保有主体　＝　一般法人、個人
※金融機関や中央政府を入りません。

日本銀行が毎月提示します。




３、金融政策（公開市場操作）

日本銀行が行う金利安定を目的とした政策のことです。

日本銀行が買いオペ、売りオペをすることで、市中の通貨量を調整します。


買いオペレーション→
日本銀行が、民間銀行が保有する債権、手形を買う

これにより、市中の通貨量は増加するため、金利は下がります。


売りオペレーション→
日本銀行が保有する債権や手形を民間企業に売る

これにより、市中の通貨量は減少するため、金利は上がります。



４、金利変動について

景気回復や物価の下落上昇などで金利は変動していきます。
↓はそれをまとめたものです。

・金融政策
緩和すると金利下がり、引締すると金利が上がります。

・財政政策
国債を大量に発行することで、金利は上がります。

・物価
下落すると金利下がり、上昇すると金利あがります。

・景気
回復すると金利上がり、悪化すると金利下がります。

・為替
円安になると金利上がり、円高になると金利下がります。



５、短期金融市場

金融機関が１年未満の資金の貸し借りを行う市場です。

そして、金融機関しか参加できないインターバンク市場

と

事業会社も参加できるオープン市場というものがあります。


・インターバンク市場　金融機関のみ

コール市場、手形売買市場などがあげられる。

・オープン市場　金融機関だけでなく事業会社もＯＫ

コマーシャルペーパー市場（ＣＰ）
譲渡性預金市場（ＣＤ）



６、基本的な用語

・金利
金の貸し借りの賃借料


・利回り
元本に対する１年あたりの収益の割合


・単利と複利（最初に１章でやってます。）

単利→元本だけに利息がつく
複利→発生した利息を元本に加えて新たな元本として利息をつける


・固定金利と変動金利

固定→当初の金利が満期まで変わらない
変動→市場金利の変動により金利が変動する


・インフレとデフレ

インフレ→物の値段が上昇する、金の価値は下がる。
デフレ　→物の値段が下落する、金の価値は上がる。




■自己見解

１、景気関連指数

全ての言葉内容が重要です。
調査主体である、日本銀行や内閣府、そしていつ提示されるか。

ＧＤＰ　→　民間最終消費支出割合　大

景気動向指数　→　ＣＩ中心となっている

日銀短観　→　良い　悪い　で判断


２、物価関連指数

ＣＧＰＩとＣＰＩは普通に考えればわかります。

一番でやすい？のがマネーストック係数
これは、金融機関と中央政府は対象外です。

一般法人と個人の現金と預金になります。




３、公開市場操作

売りオペ　買いオペ　かなり重要です。

簡単ですね。

日本銀行がもってる債権手形　これを売れば市場のお金が減ります。
民間銀行が持ってる債権手形　これを買えば市場にお金がいっぱい増えます。

極端に考えれば、売りオペすると、市場の金が減少するので、金の価値が高くなって金利も上がります。
買いオペをすると、市場の金が増加するので、金の価値低くなって、金利下がります。

金利は貸し借りを行う際の賃借料なので、

金いっぱいあるということは、金利安くてもいいよ！といえるんです。


４、金利の変動要因

こちらは３、を理解していれば大体わかります。


５、短期金融市場

インターバンク市場　→　名前的に銀行のみですよね。
　コール市場、手形売買を行うのは銀行です。

オープン市場　→　名前の通りオープンなので、事業会社も参加できるんです。
　会社はコマーシャル、譲渡など行いますよね。


６、基本用語

こちらは上記参照でわかるはずです！！



今回は長くなりましたが、基礎は大切です。
これさえわかっていれば、ニュースが面白くなるかも。


]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11617455451.html Thu, 19 Sep 2013 23:49:17 +0900
今回は雇用保険について。


○保険の目的

失業時の手助け、雇用継続を確保すること

○保険料

労働者が一部を負担する。残りを事業主が負担。


労働者のみが入れる保険です。


では失業した場合の失業給付について詳しく！

☆失業給付

離職日以前の２年間に被保険者期間が通算して原則１２カ月以上あれば給付されます。

※被保険者期間　→　保険者であった期間


会社のやめ方によって、給付内容や制限がかかります。
２通りあります。

・会社都合や定年退職
・自己都合退職

です。


どちらの場合も出頭日から待機期間というものが設定されていて、

７日間

は給付されません。


その７日間を待機すると、

会社都合、定年退職の場合・・・すぐ給付開始
自己都合退職の場合・・・・・・給付制限期間を挟んでから給付（３ヶ月間）

となります。

受給期間は、退職日の翌日から１年間となります。


・給付日数

自己都合、定年退職・・・最長１５０日（被保険者期間のみで判断）
会社都合・・・・・・・・最長３３０日（離職時年齢と被保険者期間で判断）


・基本手当日額

原則、賃金日額の約５０％～８０％（賃金が低いほど日額は高く設定）です。





☆雇用継続給付


→高年齢雇用継続給付

例で説明します。

Aさんは６０歳で退職し、再就職したとします。
その就職先の給与水準が以前の７５％未満になった場合に給付されます。


→育児休業給付

子が１歳になるまでの育児休業期間に給付されるもの。
休業前の賃金日額の５０％が給付。




☆教育訓練給付

労働者が自己啓発で、厚生労働大臣が指定する教育訓練を受講し修了したときに給付。
教育経費の２０％に相当する額であり、限度は１０万円




■自己見解

自分が退職した時を想定して、自己都合・定年・会社都合の場合どうなるのか
それぞれパターンに分けて考えておくといいですね。

雇用継続保険のような、数字を覚えることがFP試験には多いです。

正直なところどれがどの期間なのかわからなくなります。（ごっちゃになる）

なので１つ１つ正確に覚えていきましょう。
（数字だけでなく連想して覚えるといいかも）





]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11614642437.html Mon, 16 Sep 2013 00:42:48 +0900
今回は、労災保険について。


労災保険とは・・・労働者災害補償保険の略。ただ単に、労災とよくつかわれます。

○保険の目的

労働者の

・業務上
・通勤途上

における、病気、ケガ、障害、死亡に対して給付すること


○保険料

全額事業主が負担。


事業主は、労働者を労災保険に加入させなければなりません。

労働者は、正社員、パート、アルバイト関係なく全員です！！


しかし、自営業者は労働者ではなく「経営者」にあたるため、
労災に加入することはできません。

（中小企業の役員、自営業者は「特別加入」があります）


最後に給付の内容について！

病気にかかった労働者の療養費用

＋

休業４日目から１日あたり給付基礎日額の６０％

が支給されます。また、遺族に対する給付もあります。



■自己見解

労災保険については、自分の立場を考えて解くのが一番ですね。

ポイントを抑えましょう。

・業務上、通勤途上どっちもOK
・保険料は、全額事業主負担
・正社員パートバイト関係ない
・役員は普通は入れないけど「特別加入」は存在する
・最初の３日はもらえない（４日目からの給付）
・６０％

全てを箇条で覚えるのではなく、普通に考えて自分に当てはめればいけます。

]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11614630946.html Mon, 16 Sep 2013 00:26:11 +0900
是非知っておきたい複利計算と6種類の係数について！

○複利計算

これは午前問題、午後問題絶対にでてくる大切な計算です。
覚えましょう。



複利とは利息を受け取らないで

そのまま

元本に再投資し、利息が利息を生むという計算方法です。


逆に＜単利＞もあります。
これは毎回利息を受け取ります。


なので、単利より複利の方が元利合計が多くなります。

実際に見てみます。


100万円を3年間で、複利の場合どうなるか。
利息が１％だったら・・

☆1年目

元本　1,000,000円　×　0.01
（１％は　100分の1　なので　0.01をかけます）

これで年間利息は
＝　10,000円

そうすると
合計　1,010,000円

複利の場合これを2年目の元本とします。
（単利の場合は利息は受け取ってしまうので、また100万円が元本です）

☆2年目
元本　1,010,000円　×　0.01
利息　10,100円
合計　1,020,100円

☆3年目
元本　1,020,100円　×　0.01
利息　10,201円
合計　1,030,201円

上記のようになります。


でもいちいちこんな風にやってると問題解く時間がありません。

↑を観てみると　１．０１を何回かけたかで計算できます。

３年間なら
1,000,000円×（１．０１）の３乗＝1,030,201円と計算できます。


例えば、２％、５年間ならどうでしょうか。

答えは、１００万円×（１．０２）の５乗　＝1,104,080円


では問題

２００万円　１％　２年間なら？　わかりますね。



○係数について

終価係数・・一定の利率で複利運用したら「現在の元が将来どうなるか」計算するために使用


現価係数・・一定の利率で複利運用したら「将来必要な金額を用意するのに現在いくら必要か」計算するために使用


年金終価係数・・一定の利率で複利運用したら「毎年一定金額を積み立てたら将来、積立総額はいくらになるか」計算するために使用


減債基金係数・・一定の利率で複利運用したら「目標積立金額に達するのに毎年いくら積み立てればいいか」計算するために使用


年金現価係数・・一定の利率で複利運用したら「毎年一定金額を取り崩すのにいくら貯蓄しておくか」計算するために使用


資本回収係数・・一定の利率で複利運用したら「貯蓄を毎年一定金額取り崩すと１年あたりの取り崩し金額はいくらになるか」計算するために使用



上記の６種類の係数があります。
なんか難しいですね。

でもすごく大切な係数なのでしっかりと覚えて下さい。



■自己見解

複利の計算は、（１＋利率）を何年間分かけるかで簡単に出せることがわかります。

問題をたくさん解いて慣れれば楽勝です。
受験では、計算機を用いていいので楽ですね。


係数については覚え方があります。

まず、基本の　終価と現価　を覚えてください。

将来を求める　＝終わり　→　終価
今現在を求める　＝現在　→　現価　でいけるはずです。

積立という言葉が出てきたら、

年金終価係数　か　減債基金係数　を用います。

将来なんちゃら　＝終わり　→　年金終価
今現在なんちゃら　＝現在　→　減債基金


取り崩し・年金額という言葉が出てきたら、

年金現価係数　か　資本回収係数　を用います。

今どのくらいあれば取り崩せるか　＝現在　→　年金現価
１年あたりいくらか　＝回収　　　　　　　→　資本回収


まとめると、

【基本】
終価
現価

【積立】
年金終価
減債基金

【取り崩し・年金額】
年金現価
資本回収

このようにセットで覚えればいいと思います。
なんとなくではなく、しっかり意味も抑えましょう。

では次回。 ]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11613358718.html Sat, 14 Sep 2013 08:18:57 +0900
顧客利益を優先し、守秘義務を遵守する。

当たり前です。ここは簡単ですね。

FPにはやれることやれないことが明確に設定されています。

そのやれない内容が無償であってもやってはいけません。

では、やれる業務やれない業務をみていきましょう。


【税理士法】
できない：
税務書類作成
具体的な税務相談

できる：
一般的な税務相談（仮定に基づくものOK）


【弁護士法】
できない：
訴訟の代理
具体的な法律相談

できる：
一般的な相談


【金融商品】
できない：
投資の助言や投資代理

できる：
値動きなどの情報提供
不特定多数に株式推奨する


【保険】
できない：
契約の募集・勧誘

できる：
募集勧誘を目的としない保険解説



■自己見解

このようにみると
具体的が×で一般的ならOKということになります。

そもそも、
たんなるFPの方が
具体的な税務相談や法律相談なんて出来ません。

普通に考えればわかる問題が多いです。
]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11613328116.html Sat, 14 Sep 2013 05:58:16 +0900
このたび、ブログを書かせていただく
独学FP　です。


これから何を書いていくかというと、
ファイナンシャルプランニングという資格を取る為の
勉強内容、問題、そしてその解説です。

実は　2013年の9月試験を受け、
自己採点で合格しています。

（10月結果でます；怖い＞＜）

合格率高めのこの試験ですが、
本当に理解している人は多いのでしょうか。

そういう疑問もあり、
かつ
自分もそうなんではないか？

そう思ったので、ブログでみなさんと一緒になって
勉強していこうと思います。


間違ったことを言っている場合は即座にコメントで教えて下さい＞＜


FPの勉強範囲（分野）は大きく分けて6つ！

・ライフプランニングと資金計画
・リスク管理
・金融資産運用
・タックスプランニング
・不動産
・相続・事業承継

となります。


ここでは、ひとつひとつの内容を
しっかり理解して本当の意味での合格を目指します。

過去問だけやって、傾向を理解しても
本当に仕事をするときどうでしょう。


絶対できないんです。
まぁ使わなければ別ですが・・・


ちゃんと理解して説明できるレベルまで持っていくことが
大切だと私は思います。


では、これから書ける時間があったら書いていきますので、
資格を取ろう！と思っている人は参考にしてください！！ ]]> https://ameblo.jp/fp-get/entry-11613309840.html Sat, 14 Sep 2013 05:40:09 +0900