ファイナンシャルプランナーの生命保険ブログ https://ameblo.jp/fp-s/ ファイナンシャルプランナーである筆者が、生命保険を中心に「保険の解説」「保険の種類」「保険の選び方」「時事ニュース」などなど掲載したいと思います。 ja 医療保険が変ってきました。 医療保険が変ってきました。

といっても、
大幅に、劇的に変ったというほどではありませんが

例えば

「今まで手術給付金（手術を受けたことを申請し、受取るもの）」
の対象手術は、数十種類となっていましたが

これを公的な健康保険と連動（ほぼ連動し）

公的な健康保険で認められている適用対象のものであれば
（1000種以上）
カバーできるというものです。

従来は対象が狭かったので
「申請したのに、出なかった」
「受け取れない」など

評判や、口コミで
いわれていましたが、

すこしずつ変ってきましたね。



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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。



＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。


＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

また紹介した事例・文中の商品・言葉・内容などは時期や経済情勢等により変化する場合がございます。あくまでも例ですので、読者の皆様全ケースに当てはまるとは限りません。ご了承下さい。

]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10564838985.html Wed, 16 Jun 2010 17:17:25 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/12/18～「保険の撰び方」編～ 「保険の選び方」編

Ｘ様、　専業主婦　27歳　女性

FP：「はじめまして。」

Ｘ様：「はじめまして」

FP：「保険の加入を検討されているとの事ですが」

Ｘ様：「はい、実は保険には以前加入していたのですが、。」
FP：「なるほど、それをやめてしまって・・・」

Ｘ様：「ええ、3年位前にやめてしまって。
で、今回改めて、加入しようと思っています。」

FP：「なるほど、」
Ｘ様：「ただ、友人などは、加入していなかったり、
数千円の保険だけで済ませていたりして。」

FP：「はい。」
Ｘ様：「ただ、結婚もして夫も要るので、
本当にそれでいいのかな？と思いまして、
相談を申し込みました。」

FP：「なにか検討されたり、提案を受けられたりしていますか？」

Ｘ様：「すこしは、資料取り寄せをしましたが
いまいち、よく分からなくて」

FP：「では、まず、選び方から、いきましょう。」

Ｘ様「はい、」

FP：「キーワードは「他人は他人、自分は自分」です。」


Ｘ様：「え～とどういうことでしょう。」

FP：「例えば、お車を買うとき、どういう風に選びますか？
友人が買ったから、買いますか？あるいは安さを追求して買いますか？」

Ｘ様：「うーん、私なら、家族の使う用途で、
夫は休日にスポーツに使いますし、
私は平日に、スーパーに買い物に行くので、それくらいの車がいいですね」

FP：「では、スポーツカータイプよりは、買い物の品やスポーツバッグが
たくさん収納できるワゴンタイプがいい、としましょう。」

Ｘ様：「ええ、まさにそうですね」

FP：「そこで、友人が軽自動車をもってきて、
｢私これを買ったの、すごく安かったよ｣或いは、フェラーリで乗り付けて、
「これが最高だよ」といわれて、買おうと思いますか？」

Ｘ様：「思わないですね。」

FP：「それは、使う目的や必要な機能が違うからでしょう。」

Ｘ様：「そうですね」

FP：「保険は目に見えない保障ですが、
選ぶ時の考えは一緒です、つまり、
保険をかける目的や必要な機能（保障）で選ぶ、という点です。」

Ｘ様：「そっか、安ければ良いと思っていたのだけれど・・・」

FP：「もちろん、保険料は支払っていくものなので、
予算というものも重要な目安にはなります、
しかし、それがすべてではないはずです。
極論で安さ（予算）だけを考えるのならば、
先ほどの車の話だと、「中古の軽自動車」かあるいは、
「買わない」というのがベストになってしまいます。」

Ｘ様：「ふむふむ、それは、おかしいですね。」
FP：「ご友人の保険がどういったものかわかりませんが、
おそらく数千円の保障で、そのご家庭には合った、保障内容だったのでしょう。」

Ｘ様：「かも知れないですね」

FP：「まずは、現時点で、必要保障額など算出して、
必要な金額や、保証内容を考えその中で、
保険料の安いものを探していくのがよいでしょう。」

Ｘ様、つづいて、必要な保障などの話に移っていきました。。

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]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10414136798.html Fri, 18 Dec 2009 19:25:46 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/12/11～「医療保険と福利厚生」～ 「医療保険と福利厚生」編

Ｆ様、会社員、独身、30歳、男性保険に加入したい。

FP：「はじめまして。」
Ｆ様：「はじめまして」

FP：「今回は、どういった相談でしょうか？」

Ｆ様：「はい、未加入なので、保険に入りたくて」
FP：「未加入でいらっしゃると。」

Ｆ様：「はい、そうです。」
FP：「なるほど」

Ｆ様：「入院保険に入りたいんですが。」
FP：「入院保険・医療保険ですね」

Ｆ様：「はい、ただどれくらいの内容に入ればいいのか
世の中には数百円から数万円まで保険料が様々ですので。」

ＦＰ「そうですね」

Ｆ様：「数百円のものでもいいのかなとおもいまして」

FP：「失礼ですが、それは、どういった保険ですか」

Ｆ様：「いやよく覚えていないんですが。」

FP：「なるほど、一般的には医療保険は数千円代というのが多いようです。」

Ｆ様：「へぇ」
FP：「ご病気されていて、割増の保険料を取られたり、
加入時の年齢が高齢で、元々高いということでなければ、
数万円台までかかることは（お客様の場合の年齢では）まれです。」

Ｆ様：「はい、」
FP：「逆に数百円の掛け金の場合、
「傷害保険という怪我の保険のみ」だったりガン保険のみだったり、
する場合が多いようです。」

Ｆ様：「そうなんですか、じゃあみたのもそれなのかなー。」
FP：「わかりませんが、一般の医療保険で
お子様なら数百円という掛け金もありますが・・・
あとは、保険期間が１年のみだったり・・・」

Ｆ様：「そっか、数千円か、まぁいいや、」

FP：「もちろん、保障内容によってですから。」
Ｆ様：「あ、そうそう、相談の内容である、保障内容について。」
FP：「ええ」

Ｆ様：「いったい、どれくらい、の内容であればいいのでしょう。」
FP：「そうですね、医療保険はまず、入院したら１日ＯＯＯ円という
入院給付と手術などの場合の手術給付がメインです。」

Ｆ様：「そうですね。」

FP：「１入院あたり、１日で12000-15000円(相談時。
今現在は20100円といわれています）
くらい治療費がかかるといわれています。」

Ｆ様：「え、そんなに？」

FP：「ただ、これは、あくまでも平均額なので、
風邪を引いて簡単な治療で、大部屋の入院ならそんなにかからないでしょう」

Ｆ様：「そうですね（笑）　病気や程度によるって事か・・・」

FP：「病気の重たさや、病院ごとの治療費は異なりますから」

Ｆ様：「はい。」

FP：「ここから、勤務先からの福利厚生は考慮してよいでしょう」

Ｆ様：「福利厚生というと？」

FP：「具体的には、休業補償や、治療費用の一部負担などです。
各勤務先によっては、かなり手厚いところもあります。」

Ｆ様：「だとすると、入院日額５千円くらいの保険でもいいって事か」
FP：「あとは、足りない部分を預貯金で負担するのも一つです。ですが」

90号様：「ですが？」

FP：「将来の転職や、退職を検討されている場合は別ですよ。
転職先或いは老後に福利厚生がなくなることもありますから」

Ｆ様：「その場合は、自分の預貯金と、民間の医療保険がたよりということですね」

Ｄ様、さっそく提案に向けて、動き出しました。



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]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10408668089.html Fri, 11 Dec 2009 15:56:57 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/12/4～「生命保険料控除」編～ 「生命保険料控除」編

Ｇ様、　会社員　29歳　女性

FP：「はじめまして。」

Ｇ様：「はじめまして」
FP：「今回のご相談内容ですが」

Ｇ様：「保険に入っているんですが、、。」

FP：「はい」

G様：「もっと、税制控除を利用したいのですが」

FP：「税制控除ですね、具体的にはどういったものでしょうか」

G様：「ええ、生命保険料控除です、」
FP：「そうですか。」

G様：「ええ」
FP：「もっと利用したいとの事ですが？」

G様：「はい。」
FP：「それは、生命保険料控除枠ぎりぎりまで、
何か追加で加入したいということでしょうか」

G様「いいえ、自分の保険では、適用になっていないものが有るので、
それをどうにかしたいのですが。」

FP：「適用になっていない。よければどういったものか教えていただけますか？」

G様：「ええと、銀行で入ったんですが。」

FP：「はい。」

G様：「●●投資型年金です。」

FP：「●●投資型年金ですね。商品名とかかれていますか？
おそらく、変額個人年金保険だと思うんですが・・・。」

G様：「はい、そうです、それです。」

FP：「今現在は、保険掛け金は払っていますか？」　

G様：「いいえ」
FP：「となると、加入時に、すべて払ったとか？」

G様：「ええ、預金の満期が来たので、
そのままそっくり入れたんです」

FP：「そうですか。変額個人年金でいっぺんに払った場合
その年だけ、控除が受けられるばあいが多いようです。」

G様：「ええ、どうすれば毎年受けられますか？」

FP：「生命保険控除を受けたい場合、増額年金という形で、
保険料を毎月追加で支払っていくものがあります。
ただし、これは、そういう支払方式の商品でないといけませんが・・・」

G様：「そっか、でも友人の年金保険は控除を受けているみたいですよ」

FP：「おそらく、なんですが、ご友人の控除は
「個人年金保険料控除」ではないでしょうか」

G様「あ、なんですか？それ、ちがうんですか？」

FP：「ええ。別枠で存在するものです。」

G様：「そうですか。」

ＦＰ：「一般には、10年以上の払い込み、
10年以上の受取などの個人年金で、定額個人年金がそれに当てはまるようです。」

G様「ええ～、じゃあ、ちがうんだ。」

ＦＰ「おそらくですね。今から、乗り換えるべきか、
そのまま継続すべきかは保険の目的、などによって判断されるのが良いと思いますよ。」

G様、保険と資産の分析から、相談を改めて、始めました。
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それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
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＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。


＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

また紹介した事例・文中の商品・言葉・内容などは時期や経済情勢等により変化する場合がございます。あくまでも例ですので、読者の皆様全ケースに当てはまるとは限りません。ご了承下さい。

]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10403462409.html Fri, 04 Dec 2009 19:32:31 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/11/27～「オリジナル保険」～ 「オリジナル保険」編

Ｆ様、　無職　35歳　女性
FP：「はじめまして。」


Ｆ様：「はじめまして」
FP：「保険の未加入の相談ということですが」

Ｆ様：「はい、今加入を検討してる保険がいくつかありまして、
それがいいのかどうか・・・」

FP：「そうですか。どんな保険か聞かせていただけますか？」
Ｆ様：「●×保険です。」

FP：「なるほど。●×保険ですか」
Ｆ様：「はい、」

FP：「これは、珍しい保険ですね。」

Ｆ様：「そうですか？」
FP：「一般的には宣伝していないかもしれないという意味ですが。」

Ｆ様：「ええ、そうかも、実は、△△というサイトで見つけて、」

FP：「すこし、お待ち下さい、お調べします。」

Ｆ様「はい。」

FP：「はい、どうやら、オリジナルの保険のようですね。」

Ｆ様：「オリジナルの保険？」

FP：「ええ、呼称は、私が勝手につけただけですが。」

Ｆ様：「どういった保険なんですか」

FP：「これは、このインターネットサイトの会社と
、ミニ保険会社が共同で企画したもののようです。」

Ｆ様：「ミニ保険・・・？」
FP：「少額短期保険の会社の俗称です。」

Ｆ様：「へぇ、聞いたことがないな。」

FP：「ええ。」

Ｆ様：「どんな保険なんですか、これでいいんでしょうか」
FP：「サイトを見て判断する限りでは「1年」の保険で、
医療・死亡ともにそれぞれ、入る保険のようですね。」

Ｆ様：「そう。でも掛け金は安いよ」

FP：「そうですね、この保険場合、1年で更新ですから。」
Ｆ様：「あ、そうか、掛け金も上がるのかも、
良く見ないとわからないな。」

FP：「保障内容が「必要な保障で」、保障期間が「必要な期間」にそれぞれ、
ぴったりなら、加入していてもいいかもしれませんね。」

Ｆ様「ふむふむ」

FP：「逆に言えば「必要な期間」でない場合は、
その期間の保険に加入する選択肢も考えてもいいかもしれません。」

Ｆ様「うーん、ミニ保険って言うのか、」

FP：「オリジナル商品という言い方は、おかしいかもしれませんがそのほかにも、
保険会社が銀行などの金融機関向けに「変額終身保険」を名称や
内容をすこし換えて、提供してたり、保険会社が、
特定の保険代理店（及び自社）しか扱えない保険商品があったりします。」

Ｆ様：「そうなのか、色々あるんだね」

FP：「ただし、大前提は
、「自分に必要な、保障かどうか」「自分に必要な期間・種類の保険」かどうか」です、
それを念頭に入れた方がいいでしょう。」

先ほどの掛け金も
「1年間の期間のものと」
「10年間の期間のものを」
比べてしまうと、期間の違いの分だけ、
掛け金も異なってきますからその点も注意しましょう。」


Ｆ様、保険を一から考えることからはじめることになりました。
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＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

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]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10397972035.html Fri, 27 Nov 2009 14:44:12 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/11/20～「高かろう安かろう保険」～ 「高かろう、安かろう　保険」編

Ｂ様、　専業主婦　59歳　女性

FP：「はじめまして。」
Ｂ様：「はじめまして」

FP：「今回のご相談内容ですが」

Ｂ様：「はい、今の保険を変えないかと提案を受けていて」
FP：「そうですか。どのような保険ですか」

Ｂ様：「それがよく分からないのですが、
保障が手厚くなるとのことで。」

ＦＰ「なるほど。加入は今の保険会社にしてから、長いのですか」

Ｂ様：「はい、かれこれ20年くらいになります」

FP：「そうですか。」
Ｂ様：「ええ、でも、保険料も高いのですが続けようと思って。」

FP：「それは、どういった理由ですか？よければ」

Ｂ様：「はい、なんか最近安い保険が宣伝されていますが
安かろう悪かろうのような気がして、、、変える気にならないんです。」

FP：「なるほど、」

Ｂ様「今の保険を続けたいのだけれど、
変えませんかと提案を受けていて。」

FP：「そうですか、それは困りましたね。」

Ｂ様：「ええ」

FP：「まず、根本的に、保障が必要かどうかを見ていかないといけません」

Ｂ様：「はぁ」

FP：「たとえ話ですが、治療費が全くかからない国に住んでいたとしたら
医療保険って必要ですか、必要じゃないですよね。」

Ｂ様：「はい」

FP：「それと同様に、必要だから、必要な分だけ必要な期間加入するというのが前提です。」
Ｂ様：「うん、わかります。」

FP：「ですので、今の保険
或いは、提案を受けている保険が必要な保障かどうかを
判断するのがまず前提です。」

Ｂ様：「はい」
FP：「つづいてですが、安いからいい、高いからいいというのも。
いろんな見方がありますので、難しいのですが。」

Ｂ様：「はぁ」
FP：「一般的には、宣伝されている保障と加入している保険と
まったく別の内容だったり、期間だったりします。」

Ｂ様：「そうなんですか？」

FP：「ですので、値段（掛け金）だけ見て判断してしまうのは
すこし危険な兆候です。」

Ｂ様「はあ、では宣伝のものも、今の保険も」
FP：「前提は、必要な保障かどうかにかかってきます」

Ｂ様：「そっか、高い安いで品質を判断しちゃいけないんですね」
ＦＰ：「どちらかというと保険会社がちゃんと存続してくれるか」あとは、
しっかりと給付が行われているかが問題です。」

Ｂ様「そうですよね。今の内容でいいかどうか聞きたいのですが」
ＦＰ「はい、まず。」・・・・・・・・

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]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10392738055.html Fri, 20 Nov 2009 17:16:55 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/11/13～「生命保険料控除」編～ 「生命保険料控除」編


Ｙ様、　会社員　29歳女性

FP：「はじめまして、。」

Ｙ様：「はじめまして」
FP：「今回のご相談内容ですが」

Ｙ様：「保険に入っているんですが、、、、」

FP：「はい」

Ｙ様：「もっと、税制控除を利用したいのですが」

FP：「税制控除ですね、具体的にはどういったものでしょうか」

Ｙ様：「ええ、生命保険料控除です
」

FP：「そうですか。」
Ｙ様：「ええ」

ＦＰ：「もっと利用したいとの事ですが？」

Ｙ様：「はい。」

FP：「それは、生命保険料控除枠ぎりぎりまで、
何か追加で加入したいということでしょうか」

Ｙ様「いいえ、自分の保険では、適用になっていないものが有るので、
それをどうにかしたいのですが。」

FP：「適用になっていない？。
よければどういったものか教えていただけますか？」

Ｙ様：「ええと、銀行で入ったんですが。」
FP：「はい。」

Ｙ様：「●●投資型年金です。」
FP：「●●投資型年金ですね。商品名とかかれていますか？
おそらく、変額個人年金保険だと思うんですが・・・。」

Ｙ様：「はい、そうです、それです。」

FP：「今現在は、保険掛け金は払っていますか？」
Ｙ様：「いいえ」

FP：「となると、加入時に、すべて払ったとか？」
Ｙ様：「ええ、預金の満期が来たので、
そのままそっくり入れたんです」

FP：「そうですか。変額個人年金でいっぺんに払った場合
初年度だけ、控除が受けられるケースが多いようです。」

Ｙ様：「ええ！、どうすれば毎年受けられますか？」

FP：「生命保険駆除を受けたい場合、増額年金という形で、
保険料を毎月追加で支払っていくものがあります。
ただし、これは、そういう支払方式の商品でないといけませんが・・・」

Ｙ様：「そっか、でも友人の年金保険は控除を受けているみたいですよ」

FP：「おそらく、なんですが、ご友人の控除は
「個人年金保険料控除」ではないでしょうか」

Ｙ様「あ、なんですか？それ、ちがうんですか？」

FP：「ええ。別枠で存在するものです。」

Ｙ様：「そうですか。」
ＦＰ：「一般には、10年以上の払い込み、10年以上の受取などの個人年金で、
定額個人年金がそれに当てはまるようです。」

Ｙ様「ええ～、じゃあ、ちがうんだ。」

ＦＰ「おそらく（お話を伺った限りでは）ですね。
今から、乗り換えるべきか、そのまま継続すべきかは
保険の目的、などによって判断されるのが良いと思いますよ。」

Ｙ様、保険と資産の分析から、相談を改めて、始めました。

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]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10387308837.html Fri, 13 Nov 2009 11:07:40 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/11/6～「とりあえず？しっかりと？保険」編～ 「とりあえず、しっかりと保険」編


J様、専業主婦　31歳　女性

FP：「はじめまして、。」

Y様：「はじめまして」
FP：「今回のご相談内容ですが、
どういったものでしょうか」

Y号様：「保険に未加入なので、なにか入ろうと思って。」

FP：「そうですか。」

Y様：「はい。」　
FP：「未加入ということですが、
過去に入っていたとか。」

Y様：「はい、加入していたけどやめちゃいました。」

FP：「そうですか、今現在は、勤務先で加入していたり、
家族が加入してたり、といったことは。」

Y様：「ないですね。」
FP：「そうですか」

Y様：「はい、で、今回、何か入っておこうかナーと、」
FP：「保険といっても、色々ありますが」

Y様「医療保険と生命保険と両方です。」

FP：「そうですか、」


y様：「はい。」

FP：「ご自身の中でなにか希望条件とかありますか？」

Y様：「ええーと、特に考えてなくて。」

FP：「ええ。」

Y様：「まぁ、何でもいいのでとりあえず加入できればいいかな」

ＦＰ：「そうですか、とりあえずで、いいんですか？」　
Y様：「はい。加入して、少し落ち着いてから、考えます」

FP：「これは一般論ですが、」

Y様：「はい」

FP：「保険のかける目的や、それに応じた、
保障内容・期間の
の商品を択ばれた方がよいのではないでしょうか、」

Y様：「え、そうなんですか？」

FP：「ええ、」
Y様：「それはどうやって、」

FP：「そうですね、1人で考えられても中々、
難しいですからプランナーなど、とあって、話をされては・・・・」

Y様：「あ、でもあうのは面倒くさいのでいいです」

FP：「そうですか。」

Y様：「はい、とりあえず資料をおくってください」

今回のご相談では、「とりあえず」加入という点での内容です。

「未加入なので、とりあえず加入しておくこと」は悪いことではありません。

全く未加入で、病気けがをされたり、万が一があった場合は、
治療費や、死亡時整理資金などが、自分或いは、家族の負担になりますので、
カバーできればいいです。

ただし、「よくわからないまま」加入するという場合だと
本当に掛け金の分だけ無駄になってしまうこともあります。

ですので、とりあえず加入した、

と自覚されている読者の方がいらっしゃったら、
是非、しっかりと見直しをしてみてください。

年数がたてばたつほど、或いは、お体を害してしまうと
、見直しには不利になってしまうだけですから。
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]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10382099923.html Fri, 06 Nov 2009 15:39:25 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/10/30～「相続の対策に生命保険」～ 「相続の対策に生命保険」編

M様、　専業主婦　52歳　女性
FP：「はじめまして。」

M様：「はじめまして」

FP：「今回のご相談内容ですが」

M様：「はい、保険に加入しようと思っています。」

FP：「そうですか。どのような保険ですか」

M様：「ええ、生命保険で。夫の保険です。」

FP：「なるほど、ご主人の保険ですね。」

M様：「はい、」

FP：「ご年齢からすると今から保険をかけるとなると。」

M様：「実は、子供が4人いまして、・・。」
FP：「はい」

M様：「財産といえば、この家くらいなもので、
家は長男が継ぐと思うので、その他の子供に残せるものがなくて」

FP：「なるほど、それで、生命保険で残そうと。」

M様「ええ、保険金をそれぞれ受け取れればいいかと思いまして、。」

FP：「なるほど。」

M様：「おかしいでしょうか」

FP：「いいえ、多くのお客様が悩まれますから。」

M様：「相続税ってかかりますか？」

FP：「まずは、日本のケースですと
５％くらいが相続税金が発生するそのほかは
、非課税の範囲内で、満たされるようです。」

M様：「じゃあ、あまり、考えなくてもいいのかな。」

FP：「難しいところですが、これは、あまり考えたくないことですが。」

M様：「うん」

FP：「相続対策というと、結構「争続」対策も考えないといけないんですね。」

M様：「争う続ですか」

FP：「ええ、先ほどのお話のように、
実際にご長男が家を相続された場合。
他のお子様は、なんで兄貴だけ、なんだと思ったりするかもしれません。」

Ｍ様：「うちの子にかぎって、それはないと思うけど
でも家を分割するわけには行かないしねぇ。」

FP：「かといって、売って現金化して、それを4等分ということも出来ればいいですが・・・」

Ｍ様：「難しいな、できれば、そのまま、使ってほしいし」

FP：「そうですね、となると、保険は有効な方法の一つです。」

Ｍ様「ええ」

FP：「生命保険には、「非課税」の枠が有ります。
法定相続人×500万円です。」

Ｍ様「うちは4人だから」

FP：「いいえ、奥様合わせて、5人では？」
Ｍ様：「そっか、私のほうが長生きしそうですからね。
となると2500万円」

FP：「で余った部分を「みなし相続財産」とし、さらに計算していきます。」

Ｍ様「はい」

ＦＰ：「ですから、相続財産の非課税枠と保険の非課税枠と両方を
効率よく使うことをお勧めします。」

Ｍ様：「そんな方法があるんですね！」

ＦＰ：「ただし保険は有効な方法の1つですが、
年齢、健康状態なども加入できるかどうかに左右してきますので、
その点は注意が必要です。」

Ｍ様：「夫は、私より10以上年齢が上ですが、
健康は問題ないと思います。」

ＦＰ「そうですか。そのほか、
「年金保険を利用した方法」や、
保険とは関係ないですが「相続時精算課税制度」、
「生前贈与」や、「その他方法」もありますから、
いろんな選択肢の中から、対策を立てて生きましょう」

Ｍ様、保険を検討し始めました。
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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。



＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。


＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

また紹介した事例・文中の商品・言葉・内容などは時期や経済情勢等により変化する場合がございます。あくまでも例ですので、読者の皆様に当てはまるとは限りません。ご了承下さい。

]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10376562154.html Fri, 30 Oct 2009 11:42:26 +0900 実際にあった生命保険の相談集2009/10/23～「契約失効」編～ 「生命保険契約の失効」編

Ｐ様、　フリーランス　35歳　男性

FP：「はじめまして。」

Ｐ様：「はじめまして」
FP：「今回、保険加入をしたいとの事ですが？。」

Ｐ様：「保険が失効してしまって、新しく加入しようと思いまして。」

FP：「そうですか。どのような経緯なのですか？」

Ｐ様：「私は、フリーランスで仕事をしているので、
収入が多い少ない時期が有るんですね。」

FP：「ええ。」

Ｐ様：「で、たまたま、金融危機以降に急に仕事がなくなって、
払い込みを忘れていたんです。」

FP：「はい」

Ｐ様：「結局失効となってしまいました。」

FP：「なるほど、ちなみにいまは、
どういう目的で保険の加入を考えていますか？」

Ｐ様：「まあ、葬儀代程度と、入院かなー。」

FP：「葬儀代程度の保険金を残すなら、
死亡保険、入院に関する保険なら医療保険というところですね。」

Ｐ様「ええ、その程度で良いかなと思います。」

FP：「扶養家族や、ご遺族へその他の負担は行かないですか？」

Ｐ様：「特にはないです。」

FP：「そうですか。ちなみにもう１つ伺っていいですか？」

Ｐ様：「はい」

FP：「失効した保険はどういう保険でしたか？」

Ｐ様：「え、●●生命保険と■■生命の医療保険です。」

FP：「保障内容は？」　
Ｐ様：「えーと・・・・・・なんとかです。」

FP：「なるほど、もし、いまおっしゃられた保険内容など間違いなければ基本的には、
復活の手続きを取った方がいいですね。」

Ｐ様：「ええ～どうして？」

FP：「復活できるかは別として、保障が現時点で求めている内容である点、
そのほか、保険料も比較的若い時点での加入で有利だからです。」

112号様：「そんなことできるの？」

FP：「保険の種類・会社によっても違いますが、
保険会社が承諾し、未払い期間の保険料を納めて、告知をしなおして問題なければ、です。」

Ｐ様：「へぇ～」

FP：「ただし、絶対ではないので！保険によっては失効から3年とか2年とか色々ありますから。」

Ｐ様：「私のは、たしかはまだ数ヶ月です。」

ＦＰ：「でしたら、可能性ありますね。」

Ｐ様：「わかりました。でも、やっぱり他のところでいいので、
新規で加入にしたいのですが」

Ｐ様、保険を一から探すことからはじめることになりました。

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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。



＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。


＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

また紹介した事例・文中の商品・言葉・内容などは時期や経済情勢等により変化する場合がございます。あくまでも例ですので、読者の皆様に当てはまるとは限りません。ご了承下さい。

]]> https://ameblo.jp/fp-s/entry-10371522780.html Fri, 23 Oct 2009 17:22:32 +0900