日本人投資家にとって、これは米ドル建て資産の見直しや、米国株投資のチャンスになるかもしれません^ ^

僕も米ドル建の金融商品をお勧めすることがあるのですが、近い将来で潮目が変わるかもしれませんね。

しかし、為替リスクや市場の不確実性も考慮に入れ、バランスの取れた投資戦略を維持することが重要ですよ☝️

代わりにはなりません‼️

コレ、気を付けてくださいね^ ^

今日もこんな相談を頂きました。

ではなんでそんな話になったのか？

相談する相手を間違えているからです。

ファイナンシャルプランナー（FP）には当然ですがキャッシュポイントがあります。

かく言う私もその1人ですが、大多数のFPはバックエンドの商材として保険を取り扱っています。

積立NiSAに関してはご存知の方も多いと思いますが、

①ネット証券で

②グローバルな運用先に

③長期間かけて積立投資

④手数料は安い所を選ぶ

これが基本線になります。

これだと相談を受けたFP的には旨味がないんです。

つまり、NiSAの相談に来た方に無理矢理にでも保険を提案した方が儲かるんですね。

（NiSAをひっくり返す保険の売り方！的な講話をしていた先輩を思い出しました😮‍💨）

だから皆さん安易に

積立NiSAの代わりに変額保険

って言ってしまうんです💢

投資先や積立、控除など類似する部分もあるのですが、代わりにはなりません。

仮に運用利回りが同じでも、コストの差は大きいんですよ。

もちろん年齢やライスステージ等にもよりますが…

増やす資産の主軸は積立NiSA

変額保険はそのバックアッププラン

というのが基本線です。

この辺りはまたお話していこうと思います。

来年からの制度改訂に伴う内容もありますが、よく頂くご質問とその回答をまとめていこうかと思います^ ^

Q1. そもそもNiSAって何？

A1. 「少額投資非課税制度」のことです。

個人で行う少額の投資について得られた利益については非課税になります。

逆を言えば、この制度を活用しないで投資で利益を出すと税金で取られるよ😱ということです。

非課税になる枠は限りがありますが、来年から拡大します。

Q2. 積立NiSAってやった方がいいの？

A2. 積立投資をしていきたいのであれば、絶対に活用すべき制度です。

近しい方法論としてiDeCoや変額保険もありますが、積立NiSAが1番幅広い層の方に扱いやすいと思います。

Q3. いくら積立てたらいいの？

A3. 無理のない範囲で始めてください。

まずは家計分析と将来の資金計画を建ててから、積立を続けられる金額を考えましょう。

Q4. いつ始めるのがお得なの？

A4. 今です☝️

正直、積立投資において始めるタイミングは重要ではありません。

大切なのは止める（現金化する）タイミングです。であれば少しでも早く始めたほうが複利の効果を享受しやすくなります。

Q5. 何を買えばいいの？

A5. 個別具体的な銘柄を断言することはできません。

運用の目的や期間などにもよりますが、

世界🌎>>日本🇯🇵

株式>>債券

で考えていけばよいかと

Q6. どうやって始めるの？

A6. まずは証券口座を開いてください。

おすすめはネット証券です📱

銀行や証券会社の窓口で開設すると、初期コストも運用コストも雲泥の差になります。

詳細の説明や家計分析、資金計画については僕の本業的な部分になりますが…

追って投稿していこうかなと^ ^

ご存知ですよね？

職場のmtgでも話題に上がったのでちょっとまとめてみました。

社会保障制度の一環で、60歳まで保険料を払込み、65歳から年金を受け取る仕組みです。

詳しくはこちら（日本年金機構）

今回着目するのが、質問されることが多い繰上げ受給と繰下げ受給

早く貰い始めると本来よりも少なく、受給を遅らせると金額が多くなる仕組みで、

老後のライフプランを考えていく上で避けては通れない分野です。

具体的には

　繰上げ支給（65歳より前に年金を受け取り始める場合）　

　　　　　　1ヶ月につき0.4％の減額　60歳まで繰上げると24％の減額

　繰下げ支給（65歳より後に年金を受け取り始める場合）　

　　　　　　1ヶ月につき0.7％の増額　75歳まで繰上げると84％の減額

ということになっています。

ではいつからもらい始めるのがおトクなのか？

下のグラフは65歳時の年金受給額を100とした時に、受給開始年齢ごとの総受給額をまとめたものです。

横軸に年齢を縦軸にその年齢までの総受給額をとっています。

当然のことですが…

繰上げ受給をすれば前半部分で、繰下げ受給をすれば後半部分での総受給額が多くなっています。

単純な損得で言えば、長生きをすればするほど繰下げ受給をした方が良いのかなと思ってしまいますが、

何歳まで働くの？

その時の資産は？

老後の理想的な暮らし方は？

といった事を考慮しないと最適解にはならないんですよね。

まずは計画と試算がポイントになっていきます。

生命保険料控除って今まであまり深く考えていませんでした😅

これまでは、説明しても全ての分野を網羅した保険提案ができなかったこともありますが（ごめんなさい🙇‍♂️）

この制度を100%活用しているのが2割程度と聞いて驚きました💦

イチFPとしてクライアントさんには改めてちゃんと説明しないとなと反省しております。

ちなみに制度の概要はコチラ

「納税者が生命保険料、介護医療保険料および個人年金保険料を支払った場合には、一定の金額の所得控除を受けることができます。これを生命保険料控除といいます。」※国税庁HPより引用

ざっくり言うと、

「一定額の民間保険については日本国民として加入は必須です。だからその分の収入については税金取りませんよ！」

って国からのメッセージだと捉えています。

詳細についてはまた今度😅

では顧客目線ではどうでしょうか？

【直販の担当から保険に入るメリット】

・加入手続きが容易

・給付手続きがワンストップ

【直販の担当から保険に入るデメリット】

・自社商品しか扱えないので、自分に合った提案をしてもらいにくい

・担当者の離職率が高い

【代理店の担当から保険に入るメリット】

・市場に出回っている保険の中から自分に合ったものを選択してくれる

【代理店の担当から保険に入るデメリット】

・保険会社ごとに手続きをしないといけないので手間がかかる

ざっくり言うと、実利を取るか？手間を取るか？ってところでしょうか？

どちらにせよ大切なのはちゃんとした担当者を捕まえること‼️

一部の保険屋さんは自分に入ってくる手数料だけで提案する保険を選ぶので気をつけてください🙇‍♂️

（本当は自分自身で全部できるのがベストなのですが、実際めんどくさいので任せちゃった方が楽ですw）

業界5年目にして保険会社(いわゆる直販)から代理店に転職をしました。

言っちゃいけない事もありますが、

今後の働き方を考えた上で諸々天秤にかけた結果です。

よくどっちが良いの？

って聞かれますがどちらも一長一短なので実際に感じたメリットデメリットについてまとめておこうかと思います。

【直販で働くメリット】

・会社のネームバリューを活用できる

・大企業で福利厚生が手厚い

【直販で働くデメリット】

・お客様に合った保険がない場合がある

・組織が大きいので会社単位での決済が遅い

・手数料が安い（抱える人員が多いので仕方ない部分）

・副業の禁止

【代理店で働くメリット】

・お客様に合わせた保険提案ができる

・副業ができる

・直販よりも手数料率が高い

【代理店で働くデメリット】

・福利厚生は最低限

・会社の基盤がしっかりしていない場合がある

もちろん保険会社や代理店って言ってもたくさんあるのでこれが全てではないのですが、

僕が体感した部分としての備忘録として

その中でも、特に重要視したのは

・お客様に合わせた保険提案ができる

・副業ができる

この2点

詳しい話はまた今度