今朝（10/18）の新聞に、

ESG投資が世界の運用資産の３割に迫ってきた

という記事がありました。

ESG投資とは、

Environment（環境）

Social（社会）

Governance（企業統治）

といったことへの企業の取り組みを評価して行う投資のことです。

例えば、

Eだったら地球温暖化対策

とか、

Sだったら女性管理職の積極的な登用

とか、

Gだったら社外取締役の構成比

とか、

そういったことに対する企業の取り組みを、

投資を判断する指標

にしています。

従来の、

利益率やキャッシュフローといった数値に現れる財務情報

に加えて、

ESGといった財務情報に表れない指標

が、

企業を評価する指標として重視されるようになったということです。

具体的には、

2016年時点でのESG投資の投資残高は、

約23兆ドル（約2600兆円）

となり、

2年前（2014年）と比べて25％も増えた

そうです。

日本の企業でも、

ESG投資のファンドに組み入れられた企業の株価の値動きは、

市場平均を上回っているそうです。

ESGへの取り組みを積極的に行っている企業は、

先駆的な取り組みを行うだけの体力を備えている、

だから将来への成長性も期待できる、

ということで評価されるようです。

一方で、

ESGの評価は、

数値で表しにくい定性的な評価

なので、

どんなことが、どれだけ評価されているのか、よくわからない

という問題もあるようです。

それでも、

ESGへの取り組みに積極的な企業は、

そうでない企業と比べれば、

将来への成長が期待できることは間違いないと思います。

日本でも、

ESGで積立投資のできる個人向けの投資信託が、

たくさん登場してくれることを願います。

いつもお読みくださいまして、有難うございますm(_ _)m

資産づくりのご相談は、お気軽にどうぞ。

長期投資、積立投資、分散投資について、

わかりやすくアドバイスいたします。

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先週は、

欧米の株価も、

日本の株価も、

下落気味

の一週間でした。

バルセロナでのテロや、

北朝鮮の脅威、

トランプ大統領の人種差別容認問題など、

地政学リスク

や

政治リスク

が要因となったようです。

短期での株価上昇を狙う人にとっては、

ちょっと嫌な一週間だったかもしれませんね。

でも、

私が推奨している投資は、

長期投資・分散投資・積立投資

です。

先週のように株価が下落しても、

仮にもっと大きく下落したとしても、

心配せずに淡々と資産づくりを続けられる

のが、

長期投資・分散投資・積立投資

です。

毎月同じ金額を積立投資していれば、

株価が下がったタイミングでは、

同じ金額でたくさんの口数が買える

ので、

時間が経って株価が上がったタイミングでは、

持ち分の資産価値が膨らみます。

資産価値は、

口数×価格

です。

つまり、

資産が増える

ということです。

そして、

一度買った口数は減らない

のです。

ですから、

株価が下落するタイミングが多ければ多いほど、

また、

下落する幅が大きければ大きいほど、

口数が増えていく、

つまり、

資産が膨らんでいく

ということです。

長期で見れば、

一般的には、

株価は下落すれば上昇する、

上昇すれば下落する

を繰り返しています。

ですから、

長期の視点で積立投資をしていれば、

どんどん資産価値が膨らむ

ことが期待できるということです。

投資では株価が下がったら損をする

というのが常識だと思っている人は、

その常識を一度捨てたほうがいいと思います。

長期投資・分散投資・積立投資

という資産づくりのための投資のコツを理解して、

将来のための資産づくりをはじめてみることをオススメします。

いつもお読みくださいまして、有難うございますm(_ _)m

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中2の息子の夏休みの課題で、

国の基礎的財政収支について考えをまとめなさい

というものがありまして、

息子にいろいろ質問をされたので、

簡単に解説をしました。

基礎的財政収支（プライマリー・バランス）というのは、

皆さんもご存知の通り、

ある時点で必要な

国の政策的な経費

を、

その時点の

税収

でどの程度まかなえているか

という指標です。

税収のほうが多ければ

黒字、

税収のほうが少なければ、

赤字、

ということになります。

今年度（平成29年度）の場合、

政策的な経費は

約73.9兆円、

税収は

約57.7兆円

ということで

赤字

です。

もうずっと赤字なんですけどね・・・。

そして、

少子高齢化、

人口減少、

という日本の現状を前提としたとき、

このままいくと将来の基礎的財政収支はどうなるか？

健全な収支にするにはどうすればいいか？

ということを息子に考えさせたところ、

「だから年金が減るのか」

「消費税は上げないとダメだ」

と言っていました。

ちょっと将来に危機感を持ったようです。

これから老後を迎える世代は、

自分の生活は自分で守る、

自己責任の時代を生きることになります。

早いタイミングから資産づくりを開始することをオススメします。

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将来の資産づくりのための投資

には、

大切な３つの原則があります。

それは、

長期投資

分散投資

積立投資

です。

投資

という言葉のイメージとして、

短期で大きく儲ける

とか

失敗したら大きな損をする

と思っている人が多いと思います。

そういうリスクを抑えて、

着実にお金を増やしていくための方法

が、

長期投資・分散投資・積立投資

なのです。

そのなかでも、

長期投資

はとても大切な考え方です。

長期とは、

最低でも10年以上の期間です。

長期の視点で投資を行うことで、

短期での投資と比較して、

投資による収益率の振れ幅が小さく

なります。

つまり、

大きく損をするという可能性が小さくなります。

また、

投資によって長期の運用をするということは、

それだけ時間の余裕がありますから、

短期の投資に比べて、

1回毎の積立金額が小さくて済む

ということになります。

例えば、

60歳までに1,000万円を貯める

と目標を立てた場合、

年利６％で運用できたとしたら、

毎月いくらずつ

を積み立てればいいでしょうか？

答えは、

30歳からはじめた人は、

約１．０万円ずつ、

40歳からはじめた人は、

約２．２万円ずつ、

50歳からはじめた人は、

約６．１万円ずつ、

を毎月積み立てていけば、

60歳で1,000万円が貯まります。

（※税金、手数料、購入口数は考慮していません）

このように、

できるだけ早く

投資をはじめて、

できるだけ長く

投資を続けることが、

資産づくりにはとても有利なのです。

今回は30歳を基準にしましたが、

20歳ならもっと長く運用できますし、

40歳からでも50歳からでも、

まだ資産づくりの時間はあります。

大切なのは、

気が付いたときに、

できるだけ早いタイミングで、

資産づくりのための投資をはじめることです。

資産づくりのための投資を

早いタイミングではじめることをオススメします。

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たまに、

いま一番儲かる投資先はどこですか？

という質問をいただくことがあります。

その質問には必ず

わかりません

とお答えしています。

それは、

先のことは誰にもわからない

からです。

残念ながら、

投資の世界に「必ず」はない

のです。

ただし、

過去の経験や実績から、

資産形成の効果に期待が持てる投資先

というのはあります。

例えば、

値動きの振れ幅が大きいもの

は、

将来の資産形成に有利になる可能性が高いです。

つまり、

より多くの資産をつくれる可能性がある

と言えると思います。

それには大切な前提があって、

長期投資、分散投資、積立投資

をちゃんと実行することです。

短期間に投資で儲けたいという方は、

そのための分析手法やテクニックを学びながら

経験を積まれることをオススメします。

私がアドバイスできるのは、

長期的な視点での資産づくり

でして、

誰でも資産づくりをはじめられる投資方法

です。

さて、

値動きの振れ幅が大きい投資先

として代表的なものが、

新興国

です。

新興国とは、

政治・経済の発展が著しい国や地域

のことです。

例えば、

中国も新興国ひとつです。

中国のGDP（国内総生産）の推移を見てみると、

急速に経済が成長していることがわかると思います。

そして、

世界中に多くのIT技術者を輩出している

インドのGDP（国内総生産）を見てみても、

やはり急速に経済が成長していることがわかります。

もうご承知の通り、

同じ期間の日本のGDP（国内総生産）の推移は

以下の通りです。

ご存知の通り、

新興国と呼ばれる国や地域では、

人口の増加

が急速に進んでいます。

また、

農業→製造業→IT産業へと

産業の構造転換

も急速に進んでいます。

一方で、

政治的な面ではまだ安定していなかったり、

市場規模が比較的小さかったり、

通貨の価値も上下が大きかったりして、

リスクが比較的大きい

という特徴もあります。

つまり、

値動きの振れ幅が大きい

のです。

そのため、

長期投資・分散投資・積立投資

という視点で考えると、

資産づくりのための投資にとっては、

とても魅力のある投資先といえます。

将来の資産づくりのための投資を考える際には、

新興国への投資を検討するのもオススメです。

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世界にはたくさんの国や地域がありますが、

そのなかで、

先進国

と呼ばれる国は何ヵ国あるかご存知でしょうか？

これには実は明確な定義はないのですが、

G7（サミット・主要国首脳会議）に参加している７ヵ国を、

一般的には先進国と呼んでいます。

つまり、

イギリス、アメリカ、ドイツ、フランス、日本、イタリア、カナダ、

です。

そのなかで投資先としてもっとも代表的な国は、

やはり

アメリカ合衆国

ですね。

では、

なぜアメリカが投資先として魅力的なのでしょうか？

まずは、

国の経済の大きさを表す代表的な指標として、

GDP（国内総生産）の推移を見てみます。

アメリカのGDPは右肩上がりに大きくなっています。

つまり、

経済が成長している

ということです。

一方で、

同じ期間の日本のGDPは、

ほぼ横ばいで推移しています。

ではなぜ、

アメリカの経済は成長しているのでしょうか？

その理由として、

人口増加

と

産業の革新力

があると思います。

アメリカの人口はいまも増え続けています。

出生率が1.84％（2015年）

と先進国のなかでは比較的高いことと、

加えて、

移民を受け入れている

ことが、

人口が増えている主な理由です。

そして、

アメリカでは、

ベンチャー企業を支援するインフラが充実

しているために、

新しい産業が次々と生まれる

環境があります。

それが経済の成長を支えています。

例えば、

アップル、アマゾン、Facebook、グーグル、ウーバー、

などはアメリカの企業です。

資産づくりのために投資をするのであれば、

日本国内に投資をするだけではなく、

先進国にも投資をして、

その成長の果実を手にすることも必要です。

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資産づくりをするための投資には、

株や株式投資信託などの成長資産に投資する

という視点が不可欠です。

また、

どこの国に投資をするのか

という視点も大切です。

日本に暮らしていると、

なかなか実感を持つことは難しいのですが、

世界の経済は成長し続けています。

国の経済規模を表すものとして、

GDP（国内総生産）

という指標があります。

GDPというのは、

国のなかで年間にどれだけお金が動いたか

を数値に表したものです。

お金が動けば動くほど、

景気が良いということになるので、

GDPが大きくなる

ということは、

経済が成長している

ということになります。

そして、

世界全体のGDPは拡大し続けています。

つまり、

世界の経済は成長し続けている

ということです。

世界の経済が成長している主な理由は、

人口の増加

と

新しい産業の広がり

です。

世界の人口は、

現在76億人

ですが、

2050年には98億人

にまで増えると予想されています。

人口が増えるということは、

それだけ衣食住が必要になるので、

お金を使う機会が増える

ということです。

また、

情報通信革命によって、

インターネットで世界がつながり、

世界中で活躍する企業が増えました。

いまでは、

IoTやAIといった新しい技術

によって、

新しい産業が次々と生まれています。

一方で、

世界の経済が成長を続けるなかで、

日本のGDP（国内総生産）はほとんど横ばい

で推移してきました。

そして、

日本はいま、

少子高齢化

と

人口減少

という問題を抱えています。

日本にも成長の期待が大きい企業がたくさんありますが、

将来のための資産づくりを考えるのであれば、

日本国内の株や債券だけではなく、

世界に投資をする

という視点を持つこともとても大切です。

経済が成長している

ということは、

お金を増やすチャンスがたくさんある

ということです。

日本国内だけではなく、

先進国や新興国といった世界に投資をすることをオススメします。

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2015年の一年間

で、

年金・医療・介護などの社会保障

にいくらかかったか、

ご存知ですか？

答えは

114兆8千億円

です。

ピンときませんね。

でも、

果てしなく大きな金額ということは

誰にでもわかると思います。

前の年と比べて、

2.4％の増加

しかも、

過去最高

の金額だそうです。

年金が約５５兆円

医療が約３８兆円

介護が約２２兆円

という内訳でした。

この先、

少子高齢化

によって、

高齢者の比率が増えますから、

社会保障費が増え続ける

ことは、

誰でも簡単に想像できると思います。

年金が必要な人が増えて、

医療にかかる人が増えて、

介護が必要な人も増えるのが、

高齢化社会

です。

社会保障費というのは、

税金

と

社会保険料

でまかなわれています。

それだけでは足りないから、

国の借金

もあてられています。

この先の日本は、

人口減少

によって若い世代が急激に減っていくため、

主に若い世代が支払っている

税金や社会保険料の合計額

が、

普通に考えれば

減っていく

ことになります。

そして、

国の借金

をいつまでも増やすわけにはいかないので、

結局は、

年金・医療・介護にかかる社会保障費

を

減らさないといけない

ことになります。

このように順序立てて考えてみると、

20年後や30年後の日本は、

社会の景色が大きく変わっていることが

想像できると思います。

例えば、

年金の制度は維持していても、

年金の受給額は減る

ことになるはずです。

現在は、

最高でも医療費の３割を払えば医療を受けられる

ことになっていますが、

医療費の自己負担は増える

ことになるはずです。

介護を受ける際の自己負担も増える

ことになるはずです。

現在の高齢者と、

将来の高齢者とは、

生きる環境が大きく違う

ということです。

高齢者になっても働き続ける

のか、

若い時期から老後に備えて資産づくりをはじめる

のか、

日本に暮らす皆さんに判断が迫られていると思います。

なるべく早い時期から資産づくりをはじめることをオススメします。

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日本人の平均寿命がまた伸びました。

厚生労働省の発表によると、

2016年の平均寿命は、

女性が87.14歳

男性が80.98歳

になったとのことです。

女性は4年連続、

男性は5年連続、

寿命が伸びました。

2016年の平均寿命というのは、

2016年に生まれた子がいくつまで生きるか

という数字です。

長生きですねー。

これから87年後といったら、

西暦2103年

です。

22世紀になっちゃうんですよね。

すごいですねー。

でも、

長生きを喜んでばかりはいられません。

長く生きるということは、

高齢者として生きる期間が長くなる

ということです。

一般的に、

高齢者は65歳以上

の人のことをいいます。

つまり、

仮に87歳まで生きるとすると、

老後の期間が22年間

ということになります。

これは平均ですから、

当然のことながら、

それ以上生きる人が増えるということです。

老後も若い頃と同じくらい健康で、

体力も気力も衰えなければいいのですが、

そうはいきませんよね。

年をとれば身体が弱ります。

それに伴って若い頃より気力も衰えていきます。

病気やケガをする確率が高まりますし、

介護が必要になることも考えておかなければいけません。

つまり、

生きることによるリスク

についても認識しなければいけないのです。

そして、

老後の生活で問題になるのが、

お金の問題

です。

老後を迎えるまえに、

十分な蓄えがあればいいのですが、

そう簡単にいかないのが現実です。

厚生労働省の調査によると、

高齢者世帯の16.8％は貯蓄がゼロ

ということです。

いま日本は、

人口減少

と

少子高齢化

という時代に入っています。

この流れは、

これから100年は続くと言われています。

若い世代が高齢者世代を支える

という社会保障制度は、

いまのままの仕組みでは、

維持するのはとても難しいです。

これから先、

年金の受給額が減る

ことと、

医療費の自己負担が増える

ことを、

覚悟しておいたほうがいいと思います。

働く世代より高齢者が多くなる社会

では、

高齢者に優しい現在の社会保障制度

は、

維持できない可能性が高いのです。

そこで大切になるのが、

老後の資金を自分で準備する

という意識です。

いまの社会保障制度が維持できないとすると、

いまの社会保障制度を前提にした老後資金の計算は、

ほとんど意味を持ちません。

自分の老後の資産は自分で準備する

という前提のもとに、

できるだけ早くから資産づくりをはじめる

ことが大切です。

それが、

生きるリスクへの備え

につながります。

早めに資産づくりをはじめることをオススメします。

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最近は、

資産づくりを着実に行えるように、

貯蓄から投資へ

という流れをつくるために、

投資についての税制優遇

など、

国でいろいろな制度を整えています。

確定拠出年金やNISAなどが代表的なものです。

来年（2018年）からは、

積み立てNISA

という制度も新たにはじまります。

こういった税制優遇制度に共通しているのは、

投資信託での運用

を後押ししていることです。

一般的に、

投資信託というのは、

少額から投資をはじめられる

ことと、

長期・分散・積立投資ができる

という特徴があります。

はじめて投資をする人には、

資産づくりの入り口としてオススメです。

そして、

投資信託には、

大きく分けて、

インデックス型（パッシブ型）

と

アクティブ型

という２つの種類があります。

インデックス型

というのは、

いわゆる株価指数などの値動きに連動

するように

分散投資を行う投資信託のことです。

株価指数というのは、

例えば日経平均やTOPIXやダウ平均などのことです。

つまり、

市場の値動きと連動した運用成果を目指す

ということです。

一方の

アクティブ型

は、

市場の平均を上回る運用成果を目指す

ことを目的とした投資信託です。

ですから、

市場平均よりも高い成果をあげることもあれば、

逆に市場平均よりも成果が低くなることもあります。

また、

インデックス型

は、

運用が比較的簡単にできるので、

手数料が安い

という特徴があります。

アクティブ型

は、

個別銘柄の調査や分析に手間がかかるなどの理由で、

手数料が高い

という特徴があります。

どちらを選ぶかべきかは、

資産づくりの目標やリスクの許容度

などによって異なるので、

一概には言えません。

ですが、

参考になるかもしれないこととしては、

アクティブ型はインデックス型に勝てない

という研究結果があることです。

つまり、

短期で見れば、

アクティブ型のほうが運用成果が高いものが多いが、

長期で見れば、

結局はインデックス型のほうが運用成果が高いものが多い、

ということです。

ただし、

これも一概に言えることではなくて、

アクティブ型で何十年も市場平均より高い成果を上げている

ファンドが存在するのも事実です。

NISAや確定拠出年金で運用するのであれば、

なるべく手数料を抑えて

資産形成効果を高める必要があると思うので、

インデックス型の株式投資信託

で運用をはじめることをオススメしています。

その後、

なんとなく様子がわかってきたら、

アクティブ型にも投資してみるのが良いかと思います。

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と思っている方は、
 

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