保険事故が起きると、対応を保険会社が全てやってくれる。

と思いがちです。

昨日書いた自動車保険の個人賠償特約もそうですが。

示談交渉とは、本来弁護士の領域であり、

無資格の人間が行うと弁護士法に抵触します。

余談ですが、税務に関することも税理士法に抵触することがあります。

保険代理店やＦＰ（まさしく私のポジション）が、

安易に踏み込むと危険なケースあります。

ただし、自動車保険の対人・対物賠償には示談交渉サービスが

自動付帯となっているので、保険会社が交渉してくれます。

一番身近な保険が自動車保険のため、全ての保険が

示談交渉してもらえると勘違いされる所以です。

しかし保険加入者が自分で保険対応することは、難儀なことで

代理店が諸々の手配や相談に乗るのは一般的です。

ここが、代理店によって大きく差が付くところです。

保険会社によっては、自動車保険の対人･対物以外でも

示談交渉がついてるものもあります。

詳細は加入してある保険会社代理店にお問合せください。

加害者側の保険会社は書類を送ってもらえば対応します。

といったスタンス。

でも保険加入者は何を手配してどうすればよいのか

普通分かるはずがない。

被害者の家族にお願いされ、どうしたらよいのか相談を受けたので、

一般的に必要な書類は私が揃えて作成指導してあげました。

書類の中には今後必要と想定される書類を説明し、

先方の保険会社に確認するように頼んだところ、

不用と言われ保留していたものもありました。

最後の支払を直前に控えた時点で、保留にしていた書類を

揃えないと支払できませんと言われる始末。

レベルの低さにあきれ返ってしまいました。

顔が見えない相手に対してはこんなもんなんですかね。

災難なのは加害者、保険加入者です。

被害者に対する申し訳なさと、保険会社の対応の悪さのダブルパンチ。

保険料が安くても保険は事故が起きたときのために有り、

最終的に払われるだけではなく、その過程も非常に大事です。

親身に対応してくれる保険代理店はやはり必要だと思います。

保険料を比べるとコストカットの大きい通販が大概において安いです。

補償自体も充実している通販が増えています。

では、全てにおいて通販が良いのかというと、その限りではないです。

例えば、

私のお客さんで、自転車で被害事故に遭われた方がいます。

相手も自転車でした。

幸い、相手の方は自動車保険に個人賠償責任特約をつけていたので、

保険で、自分の責任分は払われました。

結果は支払されたけど、その過程が散々でした。

保険会社のアドバイスは一切無し。

続きは明日・・・・・。

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お客さんを訪問しました。

必要書類を揃え終えて帰り間際、奥様からこんな話しが出ました。

奥様が先日、腕を打撲して通院したので、加入している共済に

電話したところ、打撲は対象にならないとの話し。

共済の担当者が言うには、支払が以前に比べて厳しくなり、

打撲は駄目なんですよ。との事。

奥様はこの共済に２０年以上も加入して、残念だけどしょうがないから

諦めていたようでした。

帰り際の話で時間が無く、加入している補償内容を確認することが

出来なかったけど、通常の傷害保険で打撲が補償できないとは

聞いたことが無い。

傷害保険の３要件、急激・偶然・外来からして、このケースが

払えないとは考えられない。

私も２０年近く保険の仕事をして、打撲の保険請求・支払を

数十件扱っているので何言ってんのって感じだった。

改めて内容は確認するとして、取り敢えず電話した担当者ではなく、

本社、お客様相談室に連絡することを勧めて帰りました。

加入者の中には間違った説明を鵜呑みにして、受取れる給付金を

断念している方が沢山いるんだろうなと残念に思いました。

現場の傷害保険、賠償保険、火災保険。

この工務店さんは、もともと加入していた保険があったが、

補償内容を見直したく、私に見積りを依頼された。

工務店さんは日々の仕事が忙しくて満期間際まで回答がもらえず、

私から電話を入れたところ、満期まで日が無いから今回は

今の保険で継続しようと思っている。

とのことであった。

それなら当初の年払契約ではなく、月払契約にして、

内容を再検討したあとに、よかったら切り替えられてはどうか？

と誘導しました。

すると社長さんは、そんなことができるの？

と驚いて聞いてきました。

聞かれた私の方が驚き、もちろん出来ますよと言うと、

じゃあ、私の方に切替えるよと言ってきました。

ありがたい話しだけど、私自身よく意味が分からなく、

訪問して申込手続きしたところ、今までの保険会社では

年払契約しかないので、分割で契約できないと言われていたようだった。

そんな話しは絶対ないけど、社長さんは言われたことを

鵜呑みにしていたらしい。

話しを聞いてみると、生命保険を主に扱っている方で、

損害保険は良く分かっていない代理店のようだった。

それにしてもお粗末な対応だなと思い、世の中には、

こんな低レベルな代理店が現場で仕事をしてると思うと、

同業者としては恥ずかしいかぎりであった。

代理店に復活を断られたＡさんは早速私に電話で相談。

そんな対応はありえないので、代理店じゃ話しにならないから

保険会社に直接電話したほうが良いですよとアドバイス。

しかしＡさんは懲りずに代理店に電話して復活できるはずと主張。

代理店はしぶしぶ今回だけは特別対処しましょう。

しかし、復活にあたっては残りの保険料を一括で払わないと

対処できないと新たな難題をＡさんにぶつけました。

Ａさんは、またまた困って私に電話で相談。

その対応も有り得ないから保険会社に電話した方が

早いですよと再度アドバイス。

Ａさんは私のアドバイスを、またまた代理店に話し、

結局３ヶ月分の未納保険料を支払い、

無事自動車保険が復活しました。

実はもっともっと嘘でしょって対応があったけど、

あまりに幼稚すぎる話しの為、今回は省略。

消費者はプロ？の話しを信じて対応するしかないから、

代理店に間違った説明を受けてもどうすることもできない。

まともな代理店の方が多いはずだけど、こんな代理店のせいで、

保険屋とか投げ捨てるような言い方をされるんだろうな・・・。

保険を販売する立場からすると有り難い話だが、

後日、会って話を聞くとちょっと微妙な展開だった。

Aさんの自動車保険は保険料が月払の銀行口座振替だったが、

残高不足で現在切れていた。

加入している保険代理店からは失効の案内が無く、

Aさんは対応が悪いから保険を切替えたいとの希望だった。

もっともな話だが、自動車保険は保険の使用に伴い割増引きがあるので、

ここは保険料を遡って払い、保険が復活してからの切り替えか、

満期のタイミングで切替えるのがAさんにとっては有利な選択である。

因みにAさんの自動車保険は９等級で約４０％の割引が適用されている。

Aさんには遡って３ヶ月分の保険料を払い、復活するようアドバイスをしてした。

翌日、Aさんは私のアドバイス通り代理店に電話をしたら復活できないと

代理店から断られてしまった。

続きは明日。

顧客の視点から考えると現在入っている保険と切替を検討する保険を

比較しないことには判断が難しいのは目に見えているのに。

とは言っても現場単位でみたら、他社の誹謗・中傷も日常茶飯事。

自社商品のメリットを過大に強調するセールス○○が後を絶たない。

一方、ホームページに目を向けると、保険代理店は残念なことに

保険会社の承認を得ないとホームページにアップ出来ない。

掲載したいことがあっても規制されるので、結果どこを見ても横並びで

当たり障りないのが現状。

保険の一番肝心な支払についても、シロ・クロ・グレーな領域に

一歩踏み込めれば興味深いことになるかも。