fpオッパーです

前回に引き続き、激オコぷんぷん丸な僕です。

みなさん、保険のパンフレットは目を通すだけではなく、考える事が大切です。

保険とは金融商品です。金融の知識（ファイナンシャルインテリジェンス）が乏しい方は、知らない間に人生設計に遅れが生じてしまいます。

知識がお金になる、知識で人生設計が変わる、これは断言できます。

正しいファイナンスの知識を身につけ、堅実な人生設計をなさってください

そして下記ブログには僕の考え方が強く入っています。

つまり偏りが強いです。このブログを読んでも全部を間に受けず、自分の意見の参考にするとか、違うと思う部分は忘れるとかしてください。

さてさて、前置きは以上にして本題ぷんぷん丸に入ります。

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・掛け捨て保険はもったいない

・使わなければ全額戻ってくる

・もし使ってしまっても使った分だけ差し引かれる

『少し割高だけど、この保険なら損をしない』と錯覚している人は多いでしょう。

冷静に考えてください。よく考えてください。

サラッとオチを言うと、

この保険だと、保険会社はあなたの為に一銭も払ってくれない保険です。

言い方を変えますね。この保険はもしもの時も全額自己負担の保険です。

おやおや・・・？怪しい雲行きですね・・・？

つまりどういうことかと言うと、

・使わなかったら今まで払った保険料が全額返ってくる ⇒ 自分のお金が返ってくる

・使ってしまった分は差し引いて返ってくる ⇒ 使ってしまった保険金は自分のお金から支払われ、残りが戻ってくる

意味がわかりますか？

使った分を差し引かれるという事は、払われたお金は自分のお金ということです。

冷静に考えたらちょっと笑えてきませんか？？？笑

さも保険会社から出ている保険金と錯覚しがちですが、よく考えればこんなからくりです。

それでも掛け捨てよりはお得じゃないか？？と思う方がいるかと思いますが、ここからは僕の考え方の話です。

そもそも、保険というものは

『もし自分に何かあった時、高額な医療費が払えないと困るので少ない掛金を保険会社に支払い、もしもの際は保険会社に助けてもらう』

というものではないですか？

例えば交通事故を思い浮かべてみてください。

もし人を轢いてしまったときの賠償金が払えないから保険に加入します。

さすがに保険会社に助けてもらわなければ、破産確実です。

だから車は任意加入の保険が必要なのです。

これがもしもの備えという本来の保険の形だと思います。

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話は戻って、こちらの写真をみてください。

『もしもの保障の金額』・・・見えますか？

ちょっと少ない・・・んじゃない・・・ですか？

これなら自分で払えませんか？（というか満期時に差し引かれるので自分で払っているわけですが）

結論

この保険は、もしもの備えの為に自分で積立てをしているだけ。入院などした時は、自分の貯金を取り崩して支払っている。ただの積立貯金である。

個人の見解ですが、これって本当に保険と言えるのでしょうか・・・？笑

そして

割高な保険を毎月支払うということは、生活費を圧迫します。それはつまり家計の貯蓄が薄くなります。

「掛け捨てはもったいない？」

いいえ、僕はそうは思いません。

掛け捨てでもいいから、少ない保険料だけを支払い、浮いたお金を資産形成に回したいです。

例えば、二つの人生があるとします。

①将来、元をとる為に割高な保険料を支払う

②保険料を最低限に抑え、浮いた分を資産運用に回す

この二人が40年間（満期の70歳まで）という時間をかけたとき、どんな将来になっているでしょうか？

もったいないのは『掛け捨て』ではありません。

もったいないのは『時間』です。

失った時間は戻って来ません。

知識をつけつつ、資産形成とは何か？を今のうちから学び、鍛えておくことが大切と思います。

なぜなら、金融知識がない人が退職金を大きな投資に突っ込んで消滅させてしまう事がよくあります。

今のうちからですね☆

そして、保険の加入もCMなどのイメージや、魅力的なキャッチフレーズだけで判断しない事が大切かと思います

激おこブログ、以上です

今回も長い日記を読んでくださってありがとうございます

今後も池上彰さんのようにわかり易いブログを心掛けます。

金融知識に興味を持ち、少しでも堅実な資産形成をなさってくださる人が増えるよう願っています

＊個人の考え方ですので、参考程度になさってください。

先日、うちのお店に保険の営業マンがいらっしゃいました。

そしてパンフレットを持って僕にこう言いました。

「最近CMでもやっていて、非常に人気の商品です」

一つポイントなのですが、企業がTVCMをする理由は何ですか？

例えば、ビールの会社がビールのCMをするのは、ビールをたくさん買ってもらって、たくさん儲けたいから。ですよね

TVCMという超高額の広告宣伝費をかけて保険を宣伝する理由は一つ

加入者をたくさん増やして儲けたいからなんですね。

ですから、保険の人に『CMでもやってますので』と言われたら、それは『保険会社が儲かる保険』といえるでしょう。

なので、特に気をつけてください。

中身をゆっくり確認して考えてから契約する方がよいと思います。

さて、この保険の一番のウリは

『保険を使わなかったら、戻ってくる』という所です。

これは「掛け捨てはもったいない」という心理をうまく利用した保険会社が儲かる商品です。

この保険商品は、本来ならば戻って来ない掛け捨ての保険料が、70才の満期時に今まで払ったお金が全額返ってくるという事です。

しかしパンフレットにはこうも書いてあります。

途中でもしもの事があり、保険金を受け取ることがあれば、受け取った保険金分は満期時の還付金から差し引きます。

これはどういう事かと言うと、

例えば途中で入院し、保険から入院手当て1万円が支払われたとすると、満期時に戻るはずの還付金から1万円引かれます。ということです。

つまり、使わなければマルっと返ってきますが、使えばその分減って返ってきます。

「なるほど、使った分はしょうがないけど、もし入院も何もしなければ払った分は全額還付か。掛け捨てだともったいないし、この保険の方がお得だな！！ よし！ 加入しよう」

と思いませんか…？

ちなみに同じ保障内容で、掛け捨てのタイプですと、毎月収める保険料はもっと安いです。

しかし、『結果的に全額戻るなら』ということで少し割高でも、契約してしまう。

つまり、欲が出てしまうんですね…

つづく…あの動物の保険②

今日は友人のファイナンシャルプランニング相談をさせて頂きました。

僕より年下だけど、いろいろ考えてるんだね。

・月々のやりくり

・将来への貯蓄

・子供の学資保険

・思い描く理想の将来

などなど。



一回の相談で全てが変わるわけではないけれど、今後は一緒に考えて資産形成の手伝いができたらと思いました。



ところで今日は七夕☆



子供の頃は短冊に願い事を書くだけだったけど、



「大人の七夕」はもっとリアルでなくっちゃと思います。





願い事を思い描き、その願いを叶える為に逆算して、今からの行動を考えて実行していく。





夢と現実を繋げる努力を少しずつしていく。





そんななか、資産形成のプランニングをさせていただける僕。





うーん、幸せ。

まさ…か…

「リア充」…なの…か…？笑





今日も一日、ごきげんな日でした

おやすみなさい☆

今回も読んで頂いてありがとうございます

少しでも誰かの刺激になれば嬉しく思います







きちんと将来の為に備え、







『 I LOVE 資産運用！！』と全開で言える人が増えますように☆







ではでは。

FPオッパーです

昨年、実質財政破綻をしたギリシャからの気の毒なニュース。『学校では親の失業で食事を十分にとれず、授業中に気を失う子どもが増えている』との事

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20130630-00000353-yom-int

今年三月の時点でギリシャの失業率は２６．８％。これは働ける体力を持つ人（労働時人口）の４人に１人が求職状態。http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPTYE95506W20130606
　

そして、我が国日本でも現在進行形で巨額の財政赤字を抱え、数字上では破綻寸前状態です。

本当に日本が財政破綻するかしないかの議論はさておいて、備えだけはある程度しておくのが堅実なライフ設計と思います

ちなみにギリシャの「緊縮財政」とありますが、政府に給料をもらっているのは公務員です。政府としては公務に対してお金を支払うことが困難となります。

財政破綻した国では公務員の大規模削減がありますので、公務員の方は今後、要準備と思います。

現在ギリシャで暴動を起こしている人の中心は公務員とのことです。。。

そいえば昔、父親に「公務員になれば安泰だぞ。国が倒産することはないからな」と何度も言われてきました。。。そんなことないんじゃないかな？父ちゃんﾁｰﾝ

正しい経済の知識をつけ、堅実な資産形成をなさってください

今回も読んで頂いてありがとうございます

少しでも誰かの刺激になれば嬉しく思います







きちんと将来の為に備え、







『 I LOVE 資産運用！！』と全開で言える人が増えますように☆







ではでは。

FPオッパーです。

今回は投資家は物をタダで手に入れるというお話です

テレビを見ていたらこんな人が出ていました。。。









『年収400万円の会社員が1000万円のローンを組んでフェラーリを購入』









との事でした。







す、すげぇ。。。







月々のローンの支払いは45,000円。







どうですか？







◆支払いがキツそう。



◆あれまー。



◆私が彼女だったら将来が心配。



◆フェラーリ大好きだから最高！





などなど。

人それぞれ意見があると思います。







僕は、

◆その人が自分の幸せの為にお金を使うのだからいいと思う





です。







僕は投資家なので、お金の使い方はハッキリと決まっています。







①どうしても必要なモノは買う





②どうしても欲しいモノは買う







この二つです。あとは極力お金を使いません。





僕はお笑いが大好きです。







『すべらない話』シリーズは全てコンプリートしています。







先日もAmazonで大人買いしちゃいました（笑）

どうしても欲しいモノ、自分の幸せの為なら、お金を惜しまず使うべきと思っています。







さてさて。







そこで今回の日記の本題を。。。

【投資家はモノをタダで買う】







『好きなモノは買えばいい』とありますが、







『買い方』も重要です。







おそらく普通の人が車を買う時は







◆頭金を貯めて、ローンを組む◆







という考え方が一般的です。







しかし投資家の考え方は違います。







『モノはタダで買う』というのが投資家思考です。







というのも、僕の考え方はこうです。







ローンで月に45,000円







つまり一年で54万円の返済です。







この『一年で54万円の返済』というのがミソです。







一年で54万円ならば、







先に540万円の貯金を頑張りましょう。







その540万円を年率10%で資産運用しましょう。







もうわかりますね







540万円の資金は一年寝かせると、10%の54万円の運用益(利息)が手に入ります。







それを月々のローン支払いにあてれば、







利息でモノが買えます。









普通に買っちゃうと、







せっかく貯めた頭金は消滅







ローンの返済が終わって、一銭も残らない。







となります。









しかし、先に我慢して、







ある程度の資金を貯めて、







それを運用すれば、







モノはタダ。







しかもローンを払い終えたあとも、







一生懸命に貯めた540万円も手元に残り、









さらに、毎年54万円の利息を運び続けてくれるのです。









つまり







投資家思考はお金が減らない。モノはタダ。







という事です。







上記はあくまで考え方であり、実際はきちんと運用益が出る保証なんてのもありません。







ですが、どちらが賢い考え方か、







どちらがお金を見方につけているかはわかりますよね









今回も長い日記を読んで頂いてありがとうございます

少しでも誰かの刺激になれば嬉しく思います


ではでは。