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マネーパーク を追加しました！

ネットで発見した新着現金化業者です♪

管理人は30万円分の利用をしたのですが、現在キャンペーン実施中のようで通常のキャッシュバック率にプラスして更に3%キャッシュバック してもらえました♪

5/1～6/30の期間は、20万円以上のご利用で更に3%キャッシュバックプレゼント のキャンペーンを行っているので、高額の利用をお考えの方ならマネーパーク がイチオシですよ♪

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エントランス を追加しました！

こちらの特徴は、なんといっても利用中の方の40％以上が女性の方だという事です。

更に今月は女性の方のみ5,000円キャッシュバックプレゼントのキャンペーン を行ってます。

こちらは隔月ペースで女性の優待キャンペーンを行っていますので、女性の方には絶対オススメですよ！

★新着現金化業者★

マネーステーション を追加しました！

ネットで発見した新着現金化業者です♪

管理人が利用した際には夜の20時頃だったのですが、ジャパンネットバンクの口座を持っていたので20時過ぎでも、即日に振込されました！

受付してくれた方も非常に丁寧で、非常に満足度は高いですね♪

現在は新規獲得強化月間といった形のキャンペーンを行っているようで通常キャッシュバック率に３％プラス してもらっちゃいました♪

初めてクレジットカードのショッピング枠を現金化するならMONEYSTATION でキマリですね♪

★新着現金化業者★

イーライフ を追加しました！

携帯で発見した新着現金化業者です♪

管理人が利用して感じた事は、とにかく送金までの時間が早いことです♪

申し込みをしてから、20分後には入金 されていました☆

特にキャンペーンなどは実施していないようですが、もともとの換金率が高い為、キャンペーン実施していなくても満足できるお店でしたよ♪

★オススメ業者★

イーテック を追加しました！

こちらの特徴は、通常現金化業者は銀行営業時間の9：00～15：00の間のみの送金となっていますが、イーテック では、郵便局の口座をお持ちでしたら19：00迄の申し込みで即日振込み！

更に今月は新規の方のみ5,000円キャッシュバックプレゼント のキャンペーンを行ってます。

19：00までに申し込めば、その日のうちに振込みされるというのはかなり便利ですね♪

管理人もよく利用させてもらってます。

いくつかのポイントを抑えておくだけで快適なクレジットカードライフを送ることができるのです。

まとめ-快適なクレジットカードライフを送るために

私が考える 「クレジットカードの正しい申込み方」 についての手順をまとめてみます。

あなたが今後、長期間に渡って付き合っていくベストなクレジットカードを手に入れるための手引きとして参考にしていただけたら幸いです。

1.自分の現在のステージにあったクレジットカードを選ぶ

2.申込みをする際には空欄や誤字脱字の無いよう丁寧に書く

3.支払いは遅れることなく確実に行い、無理な借入れはしない

以上をしっかりと実行することでクレジットカードの限度額は着実に増え、あなたの信用度は上がっていきます。

そして数年おきに生活レベルやライフスタイル・使用目的に合わせてクレジットカードの見直しを行うことも快適なクレジットカードライフを送るためには欠かせません。

また、現在はスキミングや様々なカード犯罪が横行しています。

このような被害に巻き込まれないようにするためには不必要なクレジットカードは持たないことが重要です。

では、実際に申込みを行う際にインターネット経由で申込みを行うのと、申込み書類に記入・捺印して郵送での申込みを行うのとでは何が違うのか見てみましょう。

それはどんなリストで、どこにあって、どんな風に使われてるのか？

そのナゾにせまります。

ブラックリストの正体

「ブラックリスト」　というと、まるで要注意人物一覧の名簿のようなものを想像しがちですが、実際にはそういった名簿が存在するわけではありません。

では、ブラックリストとは何を指すのでしょう？

個人信用情報機関ではある一定期間支払いを延滞したユーザーには通常の支払い遅れとは区別した情報を登録します。

この情報は専門用語で「異動情報」や「事故情報」、または「延滞情報」という名称なのですが、通称ブラック情報と呼ばれていているのです。

そしてこのブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載った」と表現しているのです。

結論として、「ブラックリスト」 ＝ 「事故（延滞）情報が登録されている」　ということです。

どのくらいの期間、延滞すると事故になるのか？

本来の支払い予定日、つまりクレジットカードなら毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録されます。

事故（延滞）情報が登録されるとどうなるのか？

事故情報は登録されてから最低でも５年間は消えません。

ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも 、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラインを設定しています。

ですから事故情報が消えるまではクレジットカードに限らず、どこからも融資は受けられないと考えてください。

事故情報についてのＦＡＱ

◆事故になった後に支払いをすると消えるのか？

事故後に延滞金を支払って完済することを「延滞解消」と言います。

延滞解消後も延滞した事実や完済した事実は一定期間、記録として残ります。

この間も事故と同じ扱いを受け、クレジットカードの審査は通りません。

ちなみに全情連、ＣＣＢでは延滞解消から１年、ＣＩＣ、全銀協では５年保存されます。

◆自己破産はどうなるのか？

自己破産、失踪宣告、民事再生手続きを受けたユーザーは７年間消えません。

もちろん事故情報と同様の扱いになります。

特に消費者金融では自己破産を重く見る傾向にあるため、全情連では１０年間消えません。

◆就職や家族に影響するのか？

個人信用情報が就職時の身辺調査に使われることはありません。

個人信用情報機関は唯一、警察が刑事事件の容疑者の身辺を調べる時のみ情報を提供します。

また、個人信用情報はあくまでも個人のもであって、家族や兄弟、親戚のクレジットに影響することはありません。

但し、主婦や学生がクレジットカードを申込む場合は審査対象が配偶者・親になりますので、その際には影響します。

◆クレジットカードは絶対に作れないのか？

事故情報があれば９９％審査は通りませんのでクレジットカードを作ることはできないと考えた方がよいでしょう。

過去にこういった経験のある人は、まずどうしてそういったことがおきてしまったのか？　

今後このようなことが起きないようにするためにはどうしたらよいか？　

じっくりと考える必要があります。

不思議なことに、１度事故情報が登録された人は事故情報が消えてもまた同じように事故を起こしてしまう確率が非常に高いのです。

ひととおりクレジットカードの審査に関する基礎的な知識をお伝えしてきましたが、ここであらためてクレジットカードの正しい申込み方についてまとめてみましょう。

クレジットカードの審査が通らない

クレジットカードの審査が通らない原因は大きく3つ考えられます。

1.申込み書の記入が雑で空欄が多く、いい加減

実は審査が通らない理由の中で最も多いのがこれです。

具体的には記入（入力）漏れ・電話番号間違い・誤字脱字です。

スコアリングによって審査を行うのに空欄では評価のしようがありませんし、誤字脱字だらけでは「３Ｃ」の Character（性格）を疑わざるを得ません。

電話番号間違いなどはもっての他で、在籍確認（本人確認）の連絡するとることすらできないわけです。

クレジットカードの審査においてはその申込み者本人が”実在する人物であるかどうか”というポイントが重要なのです。

きちんと丁寧にそして正確に書くだけで結果は大きく変わります。

2.スコアリングで一定の基準点に達しない

次に多いのはこの理由です。

クレジットカード会社によって”どの属性に重きを置かれているか”が違います。

しかしよほど自分のステージに合っていないカードに申込まない限り、合計点数が足りなくて審査に落ちるということは少ないのです。

どこのクレジットカード会社にもほぼ共通していえる基準として、 年収・ 勤務年数・ 居住年数の３つの属性ではそれぞれ最低ラインを設けており、そのどれか１つでも最低ラインに達しない時点で他の属性がどんなに評価が高くてもスコアリングで審査を落とされる可能性が高くなります。

この３つの属性のどれかが原因で審査に通らない人が多いというのが現実です。

3.多重債務・支払い延滞

情報化社会の現在、クレジットカードを使ったりショッピングローンを組んだりすると、その利用データは一定期間、個人信用情報機関に登録されます。

主に氏名・生年月日・住所・取引の種類・支払い状況などの情報が登録され、クレジットカード会社はクレジットカード申込み者のこれら信用情報を照会し、審査の重要な判断材料として利用します。

【多重債務】 申込み者が既に他の金融機関から借入れをしていて、その借入れ額が返済能力の限界に達している場合です。

平均的な指標ですが、総借入額は年収の50％が限界と考えられております。ですから年収500万円の人が既に自動車ローンなどで250万円以上の借入れをしている場合は残念ながら審査は通らない可能性が高くなります。

【支払い延滞】 過去のクレジット利用歴の中で何度も支払いの遅れがある場合、審査に大きく影響してきます。

特に１ヶ月以上の支払い延滞は個人信用情報機関に記録され、クレジットカード会社からの照会時に判明するので、どこのクレジットカード会社に申込みをしてもマイナス評価となります。

また、１ヶ月以上の支払い延滞が３回以上ある（過去にあった）場合は、支払いが困難な状況と判断され大きく審査に影響することでしょう。

そして最後にもう１つ、クレジットカードの審査に致命的な影響を与えるものがあります。

ブラックリストと呼ばれているもので、クレジットカードに限らずほぼすべての金融機関から長期間にわたって融資を受けることができなくなるものです。

では、ブラックリストとはどこにあるのでしょう？

初めてクレジットカードを作る人は、まずは自分のステージに合ったクレジットカードを選び、年数を掛けて徐々に信用度を上げていきましょう。

クレジットカードを発行している会社を分類する

日本クレジット産業協会によると日本で発行されているクレジットカードの総数は平成18年3月現在で2億9266万枚となっています。

クレジットカードの発行元によって大きく４つの系列に分類され、審査基準がそれそれ違います。

◆審査の難易度

銀行系のクレジットカードは発行枚数・クレジット取扱い高ともに最も多く、他の系列に比べて最も審査の難易度が高く、社会的ステータスが高いのが特長です。

社会人３～４年目以降か、又は信販系か流通系のクレジットカードで実績を作ってからチャレンジするのが無難です。

信販系のクレジットカード会社はオートローンやショッピングローンなどの様々なローンも扱っており、銀行系の次に審査の難易度が高いのが特長です。

社会人１～２年目以降で自動車を購入する際のオートローンでお世話になる可能性の高い人は１枚作って実績を作っておくとよいでしょう。

流通系のクレジットカード会社は業界参入が後発だったため、クレジットの取扱い高で銀行系と信販系に差をつけられてます。

ここ１０年ほどは、銀行系や信販系があまり好まない主婦層や学生層、フリーター層を積極的に取り込んでいくことで業績を拡大し、その戦略が効を奏して発行枚数では信販会社を抜くことができました。

フリーターさんや学生さん、主婦、銀行系や信販系で審査の通らなかった人は流通系のクレジットカードからはじめるとよいでしょう。

その他としてここ数年で消費者金融業者がMasterカードなどと提携することでクレジットカードに進出してきました。

審査の難易度は最も低いのですが、キャッシングがメイン業務のためショッピングに対する限度額は低く抑えられています。

このようにクレジットカード会社によって違う審査基準を把握して、今の自分に合ったステージのクレジットカードを選んで申し込みをすることが望ましいといえます。

ところがステージに合ったクレジットカードを選んだにも関わらず審査が通る人・通らない人が出てきます。

申込み者は年収・勤続年数などのすべての属性から点数付けが行われます。

この点数付けの仕組みをスコアリングシステムと呼びます。

スコアリングシステムとは？

クレジットカード会社は申込み者から送られてくる申込み情報を元にスコアリング（評点）という点数付けを行います。

具体的には、申込み情報に記載された年齢や勤務年数などの属性※や、過去のその会社でのクレジット利用履歴、そして個人信用情報機関への照会で得た他社の借入額や支払い状況などの情報をもとに、コンピューターによる自動計算で点数付けされます。

※申込み書に記入（入力）した年齢や勤務年数などの情報を「属性」といいます

◆例えばこんなイメージです

【居住形態スコア】

持家（自己名義） 20点

持家（家族名義） 18点

官舎 15点

社宅 14点

寮 13点

賃貸（マンション・アパート） 12点

公営住宅 10点

下宿 5点

このように属性の各項目でスコアリングを行って合計点を算出し、ランク分けを行うのです。

このランク分けの結果によってクレジットカード発行の可否が決定し、クレジットカードの限度額までをも決定する仕組みになっています。

もちろん手動で計算しているわけではなく、申込み情報をコンピューターに打ち込むと自動計算される仕組みになっています。

このようにして総合的に「３Ｃ」を判断するのですが、クレジットカード会社によって審査基準に差があります。