はりねずみ先生のあなたの知らない節約・貯金のおはなし

カネ儲けの極意を教える

Wed, 04 Jun 2014 16:50:25 +0900

はてさて
カネモウケとは
その極意とは

わたしは仕事柄
お金や投資の相談をよくうけます

そのほとんどは
預金だけじゃ金利も低いし
なにかいい商品ないかしら

銀行でこの投資信託をすすめられたのだが
大丈夫だろうか

というようなおはなしです

しかし
たまに
いや？結構ひんぱんに

これ本当は秘密なんだけど
儲かるんだ

なんておはなしを持ちかけられたりします

話している本人はいたって真面目です
真剣にはなしをしている

でも
すこしおはなしをうかがってみると

いや？
なにに投資しているかは聞いていないが
年率５％らしい
もう少し高いシステムだと１０％だけど
ヘッジファンド・・・
タックスヘブン・・・
自動システム・・・
インサイダー・・・

おー
わたしもなんかよくわからないけど
このかた自分が言っている単語の意味がわかっていない
とにかく儲かるってことだけにフォーカスしている

そんなおはなしを聞きながら
もしかしたらという事があるので
警察に連絡していいですか？って

そこでその業者に対し被害届がでているなら
やめなさい
ってことで未然に被害を防ぐ事ができます、が・・

業者も名前も所在地もかえています

私もですが警察も

こういうおはなし
被害がでない事には詐欺事件にはならないので
業者名やその儲けの方法？など
公開したり
それは怪しいのでやめろ
とは言えません
逆に営業妨害だと訴えられるから

でもね、
考えてみてください
５万円出したら
１００万円預ければ一年間で必ずもとがとれるシステム
ねえ

カネ儲けの極意
「儲け話を持ちかけられたら、まず自分の財布を隠してから考える」

追記
ここから重要

最近、本当に詐欺（とくに特殊詐欺（むかしのオレオレ詐欺））
が身近でおこっています
上ではすこしちゃかして書いたり
タイトルも釣りっぽくなってしまいましたが
みなさんに知っていただきたくて

人ごとだと
なんでそんな話にのったの
怪しいにきまってる
と思いがちですが
実際被害にあった方は
私だけは違うと思われています

高齢者だけが対象ではありません
頭も賢く　博識な方も被害にあっています

その手口はほんとドラマみたいですのでビックリです
テレビや雑誌に載っているような手口はもう使っていません
自分をしっかり持っていないと
お金を奪われてしまいます

心配になった方は警察に連絡を
わたしも１００％詐欺だとは言えませんが
経験上　怪しいかどうかくらいはわかります
気になる事があれば相談にのります
メールでもください

では、本当にきをつけてくださいね

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貯金にだってリスクがありますよ

Thu, 22 May 2014 08:12:13 +0900

ヘッジホッグ・スマイル代表管理人の橋本憲太郎です

お金の相談を受けていると
こんなおはなしをよく聞きます

投資をしてむかし損をした

わたしの友達は投資信託を買って損したらしい

でも今のわたしは貯金しかしていないから安心だ
貯金が大好きなんだ

本当ですか

大丈夫ですか

少し考えてみましょう

消費税が上がりましたよね

最近ガソリンが高くなったし

パンも値上がりした

手元にあるその１万円は１万円ですけれど

その１万円で購入できる
ものやサービスの量や質が変化していますよ

１万円という見た目はかわらなくとも
その価値が変化している
そこにリスクが存在しているんです

そしてその
ものやサービスの価格が
下がり続けていた今までは

お金を現金や貯金でもっていれば
どんどん買えるものが増えていく

欲しいものがあっても
今日買うより来月買った方が安いかもしれない

でも、
ものやサービスの値段が上がり始めたら

今日買えば１万円だけれど
来月には１万１千円になっているかもしれない

たいへん
今すぐ買わなきゃ

でも
こんなときはどうします

５年後
車の買い換えをしたい
それまでに３００万円貯める準備をしよう
あれ？
車の価格も上がっているので
くるまが３３０万円になっているかもしれない

どうしたらいいんだろう

ってなりますよね

どうしたらいいのでしょう
次回
考えていきます

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「リスク」と聞いて嫌って思ったあなた損してますよ

Tue, 20 May 2014 22:56:46 +0900

リスクとか投資って聞いて

あーそんなのダメ

聞きたくも無い

と思われた方

(既にこのページを閉じていないことを祈ります)

リスク=危険

リスク=損する

と勘違いされている方が

結構いらっしゃいます

これも先日ご紹介した
「７２の法則」と同じで

日本では学校で習っていないので

知らなくて当たり前です

リスクというのは

確率のおはなしで

(あー確率とかも嫌い

って聞こえてきそうですが)

簡単に言うと

これくらいの幅で

これくらいの頻度で変動しますよ

っていう事です。

じゃー、

価値が動くものなんて欲しく無い

万が一でも損はしたくない

と思われるかもしれませんが

その財布に入っているお金

銀行に預けている預金

いくらありますか？

○○円と答えた方

それだってリスクにさらされています

1万円は1万円だろ

と思われた方

次回、なぜ財布のお金も

リスクにさらされているのか

お答えします

待ってられないよという方

こちらのブログ記事
「でも長期投資でリスクが減るんでしょ？え？なんで？」
で、お話ししています

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NISAってご存知ですか？

Mon, 19 May 2014 01:15:25 +0900

貯金のおはなしをしていると

必ずでてくる
金利のおはなし

貯金をする前に確認する３つのこと　（１）通貨
貯金をする前に確認する３つのこと　（２）満期までの年数
貯金をする前に確認する３つのこと　（３）キャンペーン等の金利

でおはなししたとおりです

ここで
さらにでてくるのが
こんな金利じゃ預けても仕方ない
貯金して２倍になるのに２４００年もかかるなんて

というおはなし

で、
投資でもしてみようかな
怖いかな
少しだけしてみようかな

という方に
よいかわるいか
NISAという制度が今年から始まっています

簡単にいえば　投資の利益が非課税になる制度です
（簡単い言い過ぎてます）

ちょっと気になるという方へ
もうNISA口座使った？はじまって４か月
という記事も書いてます

ぜひのぞいてみてください

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「７２の法則」ってご存知ですか？

Sat, 17 May 2014 19:00:22 +0900

昨日
日経ヴェリタスセミナーに参加してきました

とても楽しい　お金のためになるセミナーでした

簡単なセミナーの内容は
こちらのブログ
はりねずみ先生の投資おはなし勉強会
でシェアしています

その中ででてきた
「７２の法則」について

この法則は、アメリカの高校生ならほとんど知っているといいます

ただ
日本の学校ではパーソナルファイナンスの授業がないため
知らない方もたくさんいらっしゃる

経済の勉強をされているであろう
今回のセミナー参加者のかたでも結構知らなかったりしました

でも覚えておくと結構役に立ち
かんたんに理解できるので
ここでご紹介します

これは
貯金や資産運用をする時
元本を二倍にするために必要な金利や年数がわかる法則です

金利（年利％）×年数＝７２
（実際は約６９．３）
であらわすことができます

１００万円を２００万円にするために
金利が１％なら７２年かかる

現在の一年定期（０・０３％）にあずけて
１００万円が２００万円になるには
２４００年かかる

逆に
１０年で２倍にしようとするなら
年利７．２％の商品で運用しなければならない

という事がわかります

２４００年も運用だなんて
紀元前からじゃないかと思った方

年利７．２％の商品なんて詐欺じゃないか
と思った方

でも、過去には８％程度の貯金があったこともあり
１０年で２倍になったと懐かしむ方もいらっしゃいます
（昔は１０年預ければ２倍になるっていってたのに
今はコレだけかと、がっかりの方の方が多いかもしれませんが）

ただ
コレを知っていたからと言って
すぐに節約できたり
お金を増やせたりできるわけではありません

でも
知っている
自分で考えてみる
わからない事がでてくるのでまた調べてみる
という事を繰り返す事により

今後のライフプランや
ファイナンシャルプランをたてやすくなりますよね

それでも
わからない
どうしたらいいとお困りの方
ご相談を受け付けています
お気軽にどうぞ

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参観日と運動会が重なったの初めて！

Sun, 11 May 2014 22:38:52 +0900

今日は息子の参観日と

娘の運動会が重なり

朝からバタバタ

小学校は相変わらずゆるーい感じで

懐かしい感じで授業が行われていました

娘の通う中学校は

中高一貫なのでそれなりの運動会

私が思う高校の運動会とは

雰囲気が違いましたが

楽しい一日を過ごす事ができました

そういえば

文部科学省から

子供にかかるお金の調査依頼があったので

家計簿をつけなくては

(一年間もorz)

できれば公開していきます

こどもを育てていくのって
聞いてはいたけれど
結構おかねがかかるんですね

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貯金をする前に確認する３つのこと　（３）キャンペーン等の金利

Sat, 10 May 2014 02:20:53 +0900

貯金しても今は金利低いですよね

前々回の投稿、前回の投稿に引き続き貯金をする前に確認する事です

ひきつづき
例えば（実際の金利ではありません）
こんな金利表があったとします
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
１か月定期預金　０．０１％
３か月定期預金　０．０２％
１年定期預金　　０・０３％
５年定期預金　　０．０５％

記念キャンペーン１か月定期　０．１％上乗せ
（初回のみ適用されます）
　　　　ーーーーーーーーーーーーーー
オーストラリアドル１年定期預金　４．０％

ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー

で、
いま１０万円が手元にあって
一年後に使う予定がある
少しでも貯金して増やしたいと思っているとします

確認すること３
キャンペーン金利の適用条件

記念キャンペーン１か月定期　０．１％上乗せ
（初回のみ適用されます）
とみて
おや？これ上乗せだから
一か月定期預金が０．１１％で一番いいじゃない
ちょうどキャンペーンやっててよかった
なんて思う方もいらっしゃるかもしれません

でもよーく見てください
初回のみ適用されますって文字
そう、最初の一か月だけ上乗せなんです

さらに、金利というのは年率で表示しています

だから
最初の一か月目の受け取りは
100,000円×０．１１％÷１２を切り捨てで　　９円
残りの１１か月は
100,000円×０．０１％÷１２×１１を切り捨てで　９円
１年後には税引き前で　100,018円
利子には約２０％税金がかかるので　100,014円になっています

一方キャンペーンを使わず
ふつうに一年定期預金にしていた場合は
100,000円×０．０３％を切り捨てで　　３０円
税引後で　　100,024円になっています

あれ、
キャンペーンなんかで貯金するより
受け取り金額が多いですよね

うわべの金利だけの確認ではなく
その金利が適用される条件も確認しておかないと
損をする事もあるんです

たった数円の事かもしれませんが
積み重ねは大事ですし

今後金利が上昇した時には
この数円が数千円の違いになっているかもしれません

預金金額が大きくなれば
数万円、数十万円の違いにもなってきます

貯金をする際は
しっかりと確認をする癖をつけることをおすすめします

言葉の意味がわからない
計算方法がわからない
そもそも金利ってなにかわらない　等々
質問がありましたらご気軽に下記まで連絡してください
順番にお答えしています
質問の多いものに関しては当ブログでの回答になるかもしれません

よろしくお願いします

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貯金をする前に確認する３つのこと　（２）満期までの年数

Thu, 08 May 2014 06:31:39 +0900

前回の投稿に引き続き貯金をする前に確認する事です

ひきつづき
例えば（実際の金利ではありません）
こんな金利表があったとします
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
１か月定期預金　０．０１％
３か月定期預金　０．０２％
１年定期預金　　０・０３％
５年定期預金　　０．０５％

記念キャンペーン１か月定期　０．１％上乗せ
（初回のみ適用されます）
　　　　ーーーーーーーーーーーーーー
オーストラリアドル１年定期預金　４．０％

ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー

で、
いま１０万円が手元にあって
一年後に使う予定がある
少しでも貯金して増やしたいと思っているとします

確認すること２
そのお金をいつまで貯金しておく事ができますか

今回は簡単に一年後に必要なお金なので
１年定期にしておくのが多分正解

金利がいいからと言って
５年定期預金にしても
１年後に中途解約することになり
その場合ペナルティがあり
普通預金並みの金利しか支払われないと思います

多分正解としたのは
もし、金利が急上昇した時
仮に１か月定期預金が１．０％になった場合は
１年定期を中途解約して
残りの期間を１か月定期預金で運用した方が得ですが
最初から１か月定期にしておけば
１か月定期預金と普通預金の金利分受け取りが多くなります
（でも、この低金利では大差ないでしょうけど）

では、５年間使う予定がないお金だったとしたらどうでしょう
と質問したら

５年定期預金を選ぶかたが結構いらっしゃいます

だって、
５年置いておけるお金だし、
５年定期が一番金利がいいから

でも、ちょっとひとつ上の例をみて考えてみてください

５年の間に金利が上がったとしたら
（現在、政府と日銀はお金を大量に発行し、
そのお金で日銀は国債を買うという、
物価を上昇させ金利上昇を抑えると言う政策をとっていますが
だからといって、絶対金利が上昇しないと言う事はいえませんよね）

３年後に金利が上がり
預け替えをした方が受け取り金額が多くなる場合
５年定期預金にしていれば
３年後に解約し
せっかく３年間預けていたのに普通預金並の金利をうけとるだけ
一方
必要なのは５年後だけど１年定期預金にしていた場合は
３年間分は１年定期預金の金利を受け取り
スムーズに金利のいい商品に（同じ１年定期預金になるかもしれませんが）
預けかえる事ができるのです

そこで悩むのが
じゃ、結局どれを選べばいいの？
ですが

正直、正解はその時になってみないとわかりません
だから確認する事は

預金するお金はいつ必要なのか
その必要な時期（当分必要でない場合も）までに
金利は上昇するだろうか

それにあわせて満期までの年数を決めます

金利が上がるかどうかがわからないなら
（わかる人はいないと思いますが）
とりあえず短い（５年後に必要なら１年定期預金で）
ものでくるくる回していれば（自動継続しておく）
その満期ごとに新しい金利が適用されるので
あまり手間ひまかけずに
効率よく貯金ができるのではないですか
と提案しています

（これが金利が下降局面なら短いのでくるくるすると非効率です）

なんとなくイメージしていただけたでしょうか

このおはなし
結構対面で図を描きながら説明しても
なかなか理解できないという方もいらっしゃいます

もし
言葉の意味がわからない
計算方法がわからない
そもそも金利ってなにかわらない　等々
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貯金をする前に確認する３つのこと　（１）通貨

Tue, 06 May 2014 22:35:24 +0900

貯金しても今は金利低いですよね

よく少しでもいい金利で貯金したい
なにが金利が一番いいの

って　ご質問をよくうけます

例えば（実際の金利ではありません）
こんな金利表があったとします
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
１か月定期預金　０．０１％
３か月定期預金　０．０２％
１年定期預金　　０・０３％
５年定期預金　　０．０５％

記念キャンペーン１か月定期　０．１％上乗せ
（初回のみ適用されます）
　　　　ーーーーーーーーーーーーーー
オーストラリアドル１年定期預金　４．０％

ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー

で、
いま１０万円が手元にあって
一年後に使う予定がある
少しでも貯金して増やしたいと思っているとします

確認すること１
通貨は何ですか？
表で金利が一番高いのは
オーストラリアドル１年定期預金の４．０％ですね

でもこれ書いているとおりオーストラリアドルで預金しています
ですから例えばオーストラリアドルのレートが
１オーストラリアドル＝１００円だとすると
１０００オーストラリアドル預金した事になり
（実際は手数料等も取られこんなにできません）
それに対して４％だから４０オーストラリアドル利子を受け取れます

ここで、受け取る１年後にレートが
１オーストラリアドル＝１００円で同じなら
１０万４千円を受け取り万々歳ですね

でも、レートは変わります
（為替リスクと言います）
オーストラリアドルで言えば
去年の４月頃が１０５円くらい
今年の４月が９５円くらい
計算すると４％の金利が付いても
１年後には９万４千円しか受け取れず損しています
（手数料等が引かれるのでもっと損します）

もちろん為替が有利な方向に動く事もありますので
その場合は４％の金利プラス為替益で受け取りも多くなります

表示している金利が高いだけで飛びついてはいけませんね
まず、日本円での預金なのか
外貨での預金なのか確認しましょう

確認事項を３つとも書くと
長くなりそうなので３回にわけて投稿します

言葉の意味がわからない
計算方法がわからない
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みんなのお金の考え方

Fri, 02 May 2014 00:01:23 +0900

預金なんて銀行がどうなるかわからん
株も紙切れになってしまう
現金だって日本がこんな状態じゃ価値がなくなるかもしれん

もう今信じれるのは　金（きん）だ！

て、大きな声で熱弁されるお方と今日おはなししました

おっしゃられる事もまあ、
わからなくもないし　否定はしませんでした
（金の現物を買って貸金庫等に預けず隠しているというので、
紛失や盗難のリスク管理の方が大変じゃないかなと思ったのですが）

逆に今まで
リスクをとるのは絶対に嫌だから　私は現金しか信じない
同じく、貯金しかしない
と言われる方とはたくさんお会いしました

これ、どっちが正しいんだろう？

人それぞれ
お金に対する考え方が違う事は
たくさんの方のお金の相談を受けてきましたので
わかっていたつもりでした
が
今日、改めて考えさせられました

わたしは先ほど言ったとおり
リスクをとりたくない　という方と多くおはなししてきたため
リスクをとらないリスクについてのおはなしを多くしてきました

例えば
貯金だけでは物価上昇の際どうしますか？
というようなおはなしをして
株や投資信託、外貨などへの資産分散をすすめていました

例えば
もし急な病気で入院生活をする事になったとき
働けなくなって貯金を切り崩す事になったときのおはなしをして
安心して暮らせる準備として保険の利用をすすめていました

今日のこの方には　どうアドバイスすれば良かったのだろう
それ、盗まれたら終わりですよ
日本がそんな事になった時その金をどう使うのです？
日本の金の価格は為替の影響も受けているのはご存知ですか？

何を言っても聞いてはくれなかったと思いますが
（絶対にハイパーインフレや預金封鎖が起きないとは言えないので、
またその金を持って海外で幸せに暮らす事を考えておられるのかもしれないので、
決して間違ってるとは言えないです）

ただ、
私は貯金だけ、保険は嫌い、金しか信じない・・・
などなど
極端すぎると何が起こるかわからないのだから
対応できなくなるんじゃないかな？
っておはなしです

株、投資信託、債券・・・
金、原油、小豆・・・
先物取引、オプション取引、FX・・・

今は、日本にいながら、世界中のたくさんの投資先でお金を運用できます
インターネットを使えばコストもそんなにかかりません

せっかく自分のところに来てくれたお金は大事に運用してあげた方がいいですよね

どうすれば、その投資ができるの？
って相談受け付けています
小豆ってどうやって買うの、てかそれって投資先？
って相談でも。

コメントでもメールでも何でも結構ですのでご連絡を！

私の勉強のためにご相談にのらせていただいていますので
あとでお金を請求したり、なにかを売りつけたりもしませんのでご安心を

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