『BasicConcept発行者のわかりすぎマネー術』　　　　http://ameblo.jp/hoken-basic/

は、情報は重複してまうこともあり今後当ブログ『Basic Concept代表のブログ』よりの情報発信していくことになりました。上記ブログは、このブログと同じアメブロを使っての発信でしたので、この投稿と前後してそちらに載せていた中の代表部分のみ移転して載せておきます。一気に記事が載るのでお時間あるときにでもまた覗いてみてください。

上記『BasicConcept発行者のわかりすぎマネー術』は、いずれ閉鎖予定ですので、こちらのみの読者の方は『Basic Concept代表のブログ』　　　　http://ameblo.jp/basicconcept/

のお気に入り登録を忘れずにお願いします。

日頃の忙しさを理由に更新が遅れがちな中、筆者、読者双方の利益にかなうものとしての決断です。

今後はこちらのブログをできるだけ更新していきますので、お楽しみに。

今後とも何卒、よろしくお願いします。

尚、筆者の投資雑観を書いてきた。ライブドアブログの『Basic Concept発行者の投資雑観』は近日中に当ブログへ引越しさせる予定です。

http://blog.livedoor.jp/basicconcept/

最近人気の高かった。最低保証がついたタイプの同商品を販売中止にする措置が相次いでいます。

要因は相場環境激変によるものです。要は売っても利益が上がらない商品ということです。

５年１０年単位で資金を銀行預金に預けておくくらいなら、リスクなく投資できる同商品はお奨めです。

検討中の方は急いだほうが良いですよ。

それではまた。

株式や債券などに小額からでも分散投資できる金融商品です、。

投資信託の中でも、リスク度合いや株式型や債券型、毎月の分配金目当ての商品から、複利運用効果による長期投資に向く商品まで多様ですので、、その目的に応じた選び方が必要です。

以下、特徴です。参考にしてみてください。

① 小額から始められる・・・投資信託は多くの投資家から資金を集めて、プロのファンドマネージャーが運用する仕組みですので、個々の投資家が投資する金額は小額でも大丈夫です。ほとんどの投資信託（変額保険）は１万円（ものによっては５千円）からスタートできます。

② 専門家による運用

いつ何を買い、いつそれを手放すのか？普通の人には難しい投資判断をあなたに代わってファンドマネージャーが行います。

③ 分散投資

投資信託では投資家から集めた資金はたった一つの株や債券を買うのではなく、リスクを回避するために複数の銘柄に分散投資されます。分散投資すれば、たとえ１社が破産しても、あなたの財産をすべて失うことはありません。株式投資では１万円では１社の株も変えませんが、投資信託では１万円で場合によっては千社以上の株に分散投資が可能になります。

④ 長期で運用することによる、複利効果による資産運用効果。

長期で運用することにより、リスクを減らしながら複利運用効果により資産の拡大が望めます。

⑤ 時間分散の効果（ドルコスト平均法）

定期的に金額を投入するやり方をすることにより時間分散効果（ドルコスト平均法）による平均購入単価をさげる効果があり、リスクを減らしながら投資効果を得られます。

⑥ 金融機関によって取り扱いが違う

金融機関により、取り扱っているファンドが違う。

⑦ 金融機関により、手数料が違う。

当然各金融機関により、手数料設定はまちまちです。

それではまた。

今回はその他の様々な資産運用先を見ておきたいと思います。

◆外貨投資・・・日本円を外貨に換金し預金することです。今回の金融危機で米国とは逆転してしまいましたが、まだまだ海外の方が高金利のため、高利回りと為替差益は魅力です。

ただ後述のＦＸと違って為替手数料が高いため私はお奨めしていません。

◆ＦＸ（外国為替証拠金取引）・・・・株式や商品先物取引のような信用取引の一種です。実際の自己資本の何十倍の取引が可能になります。一般的にはハイリスクハイリターンといわれていますが、レバレッジ率をコントロールすれば安全運用も可能な商品です。ＦＸ取引業者により違いますが手数料も格安で運用コストが安いのが特徴です。仕組みをしっかり理解してやれば有望な商品です。

◆前回説明の債券でも、海外の高金利に着目した外国債券もあります。外貨建ての場合は高い利回りと為替差益が狙えます。

◆不動産（実物）・・・・アパートやマンション、一戸建てなどの実物の不動産所有です。物件を賃貸することにより家賃収入が確保できます。ミドルリスクミドルリターンの商品といわれますが、多少知識がないと難しいでしょう。

◆不動産（証券化商品）・・・・Ｊ－ＲＥＩＴに代表されるようないくつか証券化のスキームはありますが、要は不動産を証券化して株式と同じように利回りを得る権利を買う商品です。不動産を購入するよりも安価に始められ利回りも平均で３％から4％などミドルリターンが期待できます。

◆金・・・・実物の資産として戦争や災害にも強い守りの資産といわれています。経済状況には関係なく価値が安定してるため人気がある。昨今の経済悪化に伴い価値上昇し人気化している。資産の分散としては効果のある資産でしょう。反面利息や配当があるわけでもなく、価格変動もあるため長期の資産でしょう。

◆商品先物取引・・・・・株式の信用取引に似た仕組みで、取引証拠金を担保としてその10倍から20倍の取引をするハイリスクハイリターーンの商品です。ルールをよく理解した上で取引しましょう。

簡単に説明しましたが、わかりましたでしょうか？

以上のような金融商品があることを知ってるだけでも、自分の資産をプロテクトすることができます。

次回は、投資信託です。

債券は簡単にいうと借用証書と同じです。たとえばもしＡサンがお金を誰かに貸してその分の利息を将来もらうことを約束したとしましょう。通常その証明として借用証明書出しますが、国債とは国が発行する借用証明書です。

社債とは会社が発行しているものです。

例えば１０年満期、利率１％の国債を１００万円分買ったとすると、１万円がもらえ、10年後に日本が破綻してなければ１００万円戻ってくるということです。

現在のような低金利だと興味をそそられませんが、海外に目を向けると高い金利の債券もあります。

また投資をする上で重要なのは、株式と債券の関係も知っておく必要があります。

されは債券と株式は反対の動きをしやすいということです。株が下がってる時は、お金は安全な債券にうつり、株式が上がりだすと株式を買う人が増えて株が上がります。株式と債券をバランスよく持つことでリスクを減らした安定したリターンを得ることができます。こういった分散投資のことをアセットアロケーションといいいます。

次回はその他の金融商品を触れてから、そのまた次回に投資信託について振れていきます。

そもそも株式投資がギャンブルなら、なぜ世界で１番の金持ちの一人といわれるウォーレンバフェット氏が株式投資で財を成し得たのでしょうか？

なぜ、銀行や生命保険会社などの金融機関はこぞって株式を買うのでしょうか？

株式が怖いと言ってる張本人が株式会社に勤めているのでしょうか？

株式を買うということは、わかりやすく言うとその企業の一部のオーナーになることです。別の言い方をすると出資するということになります。

出資した企業がそのお金を元に事業活動をしうまくいくと企業は成長します。その企業の経営者は出資してくれた株主に配当という形で利益を配分しますので、株主は配当という形で恩恵を受けます。また株価があがればその値上がり分のリターンを得ることができます。前者をインカムゲイン後者をキャピタルゲインといいます。

株式投資のそもそも根本は投下資金により企業が付加価値を生み出し、その配分をもらうというのが基本になります。

株式がリスクがあるというのは、この企業価値が上がるかどうかはまさしくその企業によるということです。

更に株式投資というと、短期の売買でのキャピタルゲイン狙いをさす場合は当然リターンとリスク両方があります。そういう一面がギャンブル的といわれる所以です。

私は、短期投資でも利益を上げている、リアルタイムの投資家でもありますので短期売買を否定するわけではありません。ただ一般の人が何の知識もなくやるとリスクだけ背負い込むことになるでしょう。このブログは保険の情報発信ブログなので株式投資の詳しいところまではふれません。詳しく知りたい人は私のホームページもしくは、投資関係ブログまで。下記参照。

投資研究会　Ｂａｓｉｃ　Ｃｏｎｃｅｐｔ　http://basicconcept.net/

しかしながら正しい知識を持ってすれば、株式投資は非常に魅力のある投資対象であることは間違いありません。リスクの許容度合いに応じて、積極的に資産ポートフォーリオに組み込むべきです。

結論、株式投資はリスクもあるが長期的な投資においてはリターンの有効性は証明されている。

次回は債券についてです。

いわゆる定額保険ということで、保険会社が存続する限り将来受け取れる額は保証されている商品でした。

しかし今はそんな予定利率の高い商品はありません。保険会社は預かったお金を運用にまわします。元本保証で預け入れることができる金融商品がないため、組成できないのです。

昔は銀行預金でも利回りが高い時代がありました。銀行預金に預けてるだけでお金が簡単に増えていった時代です。

現在の低金利では、銀行預金でお金に働いてもらうことは無理になりました。また不景気になりましたから、当分金利が上がることもないでしょう。

それじゃ、なにも手を打てないのか？もちろんあります。他の金融商品に目を向けるのです。

そう、株式や債券、不動産そして投資信託です。

現在、金融危機の影響で株が値下がりしてかなりの投資家がダメージを食らっています。こういうときに、資産運用をしていない人は、よく、それ見たことか？やはり株は危ない。とか言い始めます。

こういうのは勝手ですが、私から言わせれば、銀行預金に預けてるだけのかたは、資産をプロテクトできてないということに残念ながら、きずいていません。

お金は移動します。このまま株が下がり続けることは１００％ないといっても過言ではありません。銀行預金や株式や債券、不動産、商品市場そしてその組み合わせ投資信託に中を移動するだけなのです。

ただ自分のお金に働いてもらうにはそれなりの知識がいることは間違いないようです。資産運用ははじめなければ何も起こりません。しかし正しい知識をもってはじめれば複利の効果により資産は増えていくでしょう。時間は長いほうが有利です。すぐに始めましょう。しかし何からはじめればいいか？それはそうでしょう。

その前にちょっとだけ勉強しましょう。

各金融商品の特徴をおさらいしていきます。

次回は株式投資とは？です。

５つのベーシックポイント　いよいよ最後の第５弾になります。

今回は、保険は商品よりも考え方が重要です。

入院保険は日額１万は必要とか。結婚し子供ができると３０００万円の保障が必要とよくいわれます。

もちろん上記の金額で納得するひともいれば、足りない人もいるでしょう。

仮に怪我や病気をしたとして。公的な医療保険以外の自己負担部分の入院・手術への備えとしては、貯蓄でまかなう方法や半分を保険半分を貯蓄でまかなう方法、そして全額を保険でまかなう方法などが考えられます。

貯蓄額が多い方は、保険に入らなくても大丈夫という考え方もありますが、手術や入院が多額になるケースも十分考えられます。貯蓄を切りく崩すことによりのその後の生活設計を狂わされる程度の貯蓄ならば、別途医療へのリスクは保険でカバーするというのも合理的な考え方です。もちろんその反対の考え方もあるでしょう。

また、一家の大黒柱が死亡してしまうリスクへの備えとしては、その保障額をいくらにするか？という問題があります。これはその家庭の収入や共働きの有無、子供の有無、貯蓄額、サラリーマンか自営業者か？住居は持ち家か賃貸か？その他考え方などによって違ってきます。

要は、保険というのは一般的にはこうだからとかではなく、その家庭にあった内容を考える必要があるということです。

そうは言っても、一般の人が、将来のリスクを考え、その備えとしての保険を含めた金融商品を調べ、目的に合った適切な保険商品やその他金融商品を選択するというのはあまりにも手間がかかることだと思います。

その後の経済的利益を考えれば、お金を払ってでもＦＰなどのプロに相談するのがいいと思います。もちろん保険の営業マンであれば相談は無料でやってもらえますから、質の良い保険営業を知り合いから紹介してもらうのがいいでしょう。

その際、その相談相手が、しっかりとした知識に裏づけされかつ顧客目線で物事を考えてくれるような優秀な保険担当者であればラッキーです。反面、自分の考えばかり強引に説得しようとする姿勢が強すぎるのはどうかな？と思います。まあ場合によっては結果オーライの場合もあるのですが、あくまで保険にはいる考え方は自分自身納得してから加入しましょう。もちろん専門家ではない一般の人が細かく全てを理解する必要はありませんが、考えるその時点では正しい考え方を導きだしたいものです。

それではまた。

このシリーズは今日で終わりますが、また面白い役立つ情報を発信していきますので乞うご期待。

今回は、保険は人生のなかでも大きな買い物。といわれています。。です。

保険は人生のなかでの大きな買い物のひとつといわれています。たしかに単純に保険料を支払った期間で合計すれば、自分がどれだけ大きい買い物をしてるか？わかります。一般的には住宅に次ぐ大きな買い物といわれております。

ただ私が思うのは、こういった比較論は事実として知っておくのはいいことですが。こういった計算はすればわかることで、保険を他のものと比較はするべきではないと思います。

例えば、食費だって毎日使うわけですが、毎日グルメばっかり食べて、たくさん使うひともいれば、質素な食事で満足な人もいるわけです。

車が好きな人は、車にたくさんお金を使う。旅行がすきな人はそこにお金を使うわけです。

そこには、その人の価値観とか思い入れが入ってくるわけです。

限りあるお金と時間の中で、出来ることは限られてきます。全てが１００％思い通りにいくひとはいないでしょう。

保険には、様々な機能（メリット）があります。目的によって商品も違ってきます。

例えば貯蓄することを買い物とは呼びませんが、保険には預金と同じように貯蓄機能もあるのでこういった商品を買いものとはいわないでしょう。

例えば、掛け捨ての保障がメインの商品と貯蓄重視の商品では、目的やメリットも違ってきます。

その人の目的に応じて、決めていけばいいわけです。

たしかに保険は家計の出費の中でも、決して小さいわけではないと思います。

しかし、その出費にたいする満足感や安心感は、他の人に決めてもらうわけではなく自分が決める話しです。

そういった意味で、保険営業マンや保険代理店などの言いなりになってはだめで、自分でその価値を見出す必要があります。ただその価値を見出すにしても、将来の目に見えないリスクや将来設計、資産運用の知識などを的確に教えてくれる相談相手は必要でしょう。保険の場合は手にとってわかる商品ではなく。目に見えない商品といわれます。そこを考えるのには専門家の助言などを参考にするのはとても重要です。

最近は生命保険もインターネットから簡単に加入できますし、そのこと自体を否定はしませんが、自動車保険ならともかく生命保険や資産運用商品などは、上記のようなフィルターなしに簡単に決めると、あとで後悔することになるかも知れません。

保険は出費が大きいから、減らしたい。限りある家計のなかからやりくりすうるのはたいへんですからもっともな考えですが、それができるのは人生における優先順位が低い場合のみです。

次回は、保険は商品よりも考え方のほうが重要です。

保険は自分自身が必要と感じなければ意味がない。です。

結婚したから家族が出来たから、死亡保障が必要だ。、年金が少なさそうだから貯蓄をかねて保険も。加入しておこう。病気が心配だから医療保険に入っておこう。

間違ってはいませんが、もうちょっとよく考えましょう。

万が一の時に、家族に何を残してあげたいのか？家族は困っても俺は関係ないよ。と思ってるなら保険には入る必要はありません。その代わり、もしもの時は、残された家族が苦労することになるでしょう。もちろんお金が全てではありませんから、保険でできることは限られます。ただお金を残してあげれば選択肢は増えるでしょう。

老後は心配だけど、貧乏生活で十分だ。その日暮らしをするよ。というのであれば問題ありません。

しかしお金を貯めたいのであれば、一日でも早いほうがいいのです。複利の効果は、絶大な威力があります。

こういうことを、自分自身で気づければ保険料は意味のあるものになるでしょう。

もちろん毎日の生活が一番です。やりくりはたいへんですが優先順位はつけていくしかありません。

その優先順位を決めるのは、保険屋さんでもなく、ＦＰでもなく、自分自身なのです。

次回は、保険は大きな買い物であることを認識しておこう。です。