雪がまだ沢山残っていて雪を見たことがない娘は、とても喜んでいました。

　リフレッシュできましたが少し疲れましたね；；

　さて今回は住宅ローン借入限度額の話の続きです。

前回は一般的な計算式を書きましたが、とうぜんこの計算ではカバーできない事も

山のようにあります。

　そこで返済比率が問題なくても、ローンが通らない主な原因をいくつか書いて

いきたいと思います。

※返済比率とは年収（税込）に占める借金返済額の割合です。

　年収600万円の人が月に12万円借金を返していれば12万円×12ヶ月144万円の

　返済になりますので、

　１４４万円÷６００万円＝０．２４＝２４％になります。

①住宅ローン以外に借金がある

②税金の滞納がある、過去にあった

③カード引き落としが間に合わなかった事が複数回ある

④クレジットカードのリボを極度額近くまで使用している

⑤クレジットカードのキャッシングを利用している

　今回は①についてお話します。

みなさｎ返済比率を考えるときに年収を分母にして、住宅ローンの返済だけを

分子にして計算されたりしていますが、ここが間違いです。

　言葉で説明するのがもどかしいので絵を描きました。

この場合住宅ローンだけでは

１４４万円÷６００万円＝０．２４となり返済比率は２４％

になり、非常に健全なローンになります。勿論銀行も問題ないと思われます。

しかし他にも自動車ローンなどの借金があるとしましょう。

このばあい年間返済額は

１４４万円＋４８万円＋２４万円＝２１６万円になります。

２１６万円÷６００万円＝０．３６となり返済比率は３６％

となり融資はまず難しくなります。

（年収に対する返済比率の目安は前回の記事をご覧下さい）

ローンのお話まだまだ続きそうです。

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デスクでいびきかいて寝ていたそうです・・・火曜日は疲れているんです・・・　

　明日明後日は家族＋両親と箱根旅行なのでゆっくり羽を伸ばしてくる予定です。

　さて、今日は相変わらずYahoo！知恵袋でも質問の多い住宅ローンに関してです。

「いくらくらいまで借りられますか」

「XXですけど、借り入れに影響がありますか？」

　という質問が多いですね、過去にも一度書いていますが借り入れ可能額の目安を

知る方法をお教えします。

①まず年収に対しての返済額の比率

（税込み＝源泉徴収表に書いてある金額）

・年収300万円以下　　　　　　 税込年収の25％＝0.25

・年収300～400万円以下　　　税込年収の30％＝0.3

・年収400～800万円　　　　　　税込年収の35％＝0.35　赤字をAとします。

　これは銀行によっても違いますし、お勤めの会社の規模によっても異なりますが、

だいたいこんな感じが平均的だと思います。

②計算式

35年返済の場合

年収（税込）×A÷12÷4427×100万＝35年返済での借り入れ可能概算額

30年返済の場合

年収（税込）×A÷12÷4774×100万＝35年返済での借り入れ可能概算額

　例をあげてみましょう。年収450万円で35年ローンが年齢的に組めるとしましょう。

この場合は

450万円×0.3÷12÷4,427×100万＝￥25,412,243

　これが銀行が融資する額の目安です。

他の借り入れがあるとどのように扱われるかについては次回以降の記事で

書いていきたいと思います。

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最近住宅ローンで面白いネタもあるのですが、会社のブログも更新したので、

転用して建材の事を書いちゃいます。

　建材の中でお客様が大いに迷われるのが床です。

素材に始まり、色やメーカーなど本当に多くの選択肢があります。

Yahoo!知恵袋では無垢か合板か迷う方がかなり多いように感じます。

それぞれに長所と短所があるんですよね。

無垢のフローリング

長所

・暖かみがある

・木目のきれいさ

・足当たりがやさしい

・調湿効果が高い

短所

・メンテナンスが大変

・汚れやすい

・傷がつきやすい

・コーティング系のワックスが使用できない

→含浸タイプを使用します。（しみこませるやつ）

　という感じでしょうか。例えば無垢の床に物を落とすと合板のフローリングよりも凹みやすいです。

そしてここで豆知識。凹んだ無垢のフローリングはスチームアイロンのスチームを当てるとかなり膨らみますのでお試し下さい。

　またコーヒーなどをこぼして染みになってしまったら、それは染みこんでいる汚れなので紙やすりなどで汚れをこそぎ落とさなくてはいけません。

　メリットデメリットの条件はありますが個人的には無垢も一度見たほうがいいと思います。

個人的には大好きです。個人的には。

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週末は契約と契約されて打ち合わせをしている方の最終確認の契約のようなものがありましたのでなんだかへとへとです。住宅の営業マンには契約で一番大きな喜びを感じる人と、引渡しのときに落ち版大きな喜びを感じる人で分かれると個人的には思っていますが、私は完全に後者ですので、御契約は嬉しいですが疲れますｗ

　さて今日は住宅版エコポイントの話です。

Ｙａｈｏｏ！知恵袋やＷｅｂでもかなり話題になっていますが少しづつ色々な事が決まってきました。

時期　　

①12月8日以降の着工（着工とは根切り、基礎杭打ち工事着手）

②補正予算成立後引渡し（3月末ごろ？？？）

申請期限

Ｈ23年6月末日

注意

国から補助金を受けて窓や外壁等の断熱工事を行っている場合は対象外

金額

30万円

対象住宅

次世代省エネ基準クリア

住宅事業建築主基準クリア

木造注文住宅の場合はこの2点のどちらかをクリアし、証明書をもらわなくてはいけません。

ちょっと天下り先の確保政策か？とも思いますが・・・

皆様いかがなものでしょう・・・・

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3階建てで2世帯で住みたい！

　という方は以外に多くおられますが、そのような間取り案をハウスメーカーで準備していない事が多いらしく、お見せすると喜ばれる事が多いです。という事で以前に書いた3階建て（木造です）2世帯47坪で水廻り完全分離の図面をアップします。

西側接道面

3階建てでモダンな感じというご要望でしたので、白黒でコントラストをつけてみました。西側なので窓も少なめですので接道面はそこそこモダンに見えるのではないかと思います。

南側

南側が耐震性確保などの意味で窓付けが難しかったのですがこんな感じになりました。

ちょっとイマイチですね・・・

西側（接道面）の屋根を平らなパラペットにしても良かったのですが価格的なことを考えてきちんと屋根勾配をとってみました。（スレート3.5寸勾配）

白い方の欠けて見える部分がバルコニーです。少し狭いですけど・・・・

3階建てで実用性と見た目の両立は（特にモダン方向）コストが非常にかかりますし、難しいです。

コストをかけないとこんな感じでしょうか。

１Ｆはご両親世帯で、南側に無垢材を使用したひなたぼっこスペースを作りました。

また寝室に使用する和室とは別に床を上げた和室を作っています。

腰掛けるのに楽ですし、意外と便利ですよ～

2階のＬＤＫです。バルコニーでお茶が飲みたいというご要望でしたのでフルオープンのサッシでバルコニーは椅子とテーブルを置けるスペースを設けました。

　価格は私が勤務している会社の価格で2500万円位でしたので、特に高い間取りというわけではありません。

上記クリックすると間取りが大きくなります。

　個人的には良くまとまった間取りだなぁって思ったりしているんですが・・・ｗ

私は設計ではないので見る方が見たら下手な図面！て思われるかもしれませんがその点はご容赦くださいませ～

　さて、もうひと頑張り仕事しますｗ

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南接道東玄関で30坪、2階リビングの間取りです

私の記憶では

・敷地が細長いので真ん中に玄関を設けて左右に部屋を振り分けたい

・東バルコニーで玄関までのアプローチの庇代わりにしたい

・モダンな外観

というご要望だったと思います。

南側外観




南東側外観




間取り図（クリックで大きくなります）

寝室とかキッチンはこんな感じでした。

2階リビングなので明るいおうちになると思います。

屋根はガルバリウム鋼板屋根で勾配を抑えてモダンな感じを出しました。

窓は悩んだのですが、お客様の雰囲気を考えて少しかわいらしい感じを加えてお出ししています。

意外とアップするの大変でしたｗ

もし公表ならまた公開していきたいと思います。

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ブログネタ：転校、転職したことある？ 参加中

　気が向いたのでブログネタでも書かせてもらおうと思います。

私はハウスメーカーに働く以前はスポーツメーカー2社で営業と商品企画をしていました。

ブログを書く年代の方なら聞いたことがあるスポーツメーカーだと思います。

　正直年収は同年代の方よりかなり頂いていましたし、ビジネスとしてはとてもやりがいのある仕事でした。スポーツメーカーで働こうと思ったのは、大学生の時にアウトドアにはまっていてアウトドアメーカーで働きたいという思いからたどり着きました。

　1社目は外資系の会社で、営業として7年半、商品企画として3年半ほど働きました。

とても真面目なブランドで消費者のことをきちんと考えているとても素敵な会社＆ブランドでした。自分の仕事にとても誇りを持っていましたし、結果もそれなりに残し昇進も同期の中ではかなり速かったです。

　1回目の転職は自分のキャリアアップのためでした。

ヘッドハンティングの話も何度か受けるようになり、自分の可能性を見出したいと転職活動を始め自分が専門としていた商品カテゴリーにある外資系スポーツブランドが参入する事になり、その担当マネージャーとして転職しました。

　私とは畑違いの専門の方が多い会社で私しか専門知識を持つスタッフがいない中で孤軍奮闘という日々が続き、気づけば商品企画のスキルを伸ばしたかったのにビジネスモデル構築に時間を割かなければいけない時間が多すぎ心身のバランスを崩してしまいました。

　今思えば自分の本当にやりたかった

商品でお客様に喜んでもらう

　ということから外れてしまった事が原因だったと思います。

医師の勧めで休職を余儀なくされ、療養生活の中で感じたのは自分の思いを大切にしたいということでした。キャリアアップはバリバリはたらく人間であれば魅力的に感じる人は多いと思いますし、それを大切に感じた当時の自分の決断も間違いではなかったと思っていますが、大事なものを見落としてしまっていました。

　今は、喜ぶ人の顔を直接見たいという思いでハウスメーカーで働いています。

幸い非常にまじめな業界では稀有な？会社に就職することができ、収入はかなり落ちましたが引き渡しのたびに今までの仕事では味わえなかったお客様の喜ぶ顔に触れることができ、年収とは違う喜びをいただいています。

　何千万円というお金を支払った方にお礼を言われるなんて本当に素敵な仕事です。

今の自分の思いを忘れずに、まっとうに営業してきたいなぁって改めて思いました。

　くだらないエントリーになってしまいましたｗ

次回からはまた少しでも家作りの役に立つ話題を書いていきたいと思います。　

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　あとは見積もりやら図面を書いたりとか実はやる事が多いのです。

　今日は午前中に来週契約される方の正式見積もりの詳細を作成し投函してきました。

（この人は正式見積もり出す前に契約の意思を出してくれた珍しい人です）

皆さんはそんな事はしないようにしましょう、少しでも悪質な営業マンに当たればすごくぼられます。まぁこの方も他社と相見積もりもとられて納得された上で私を信用してくれているのでしょう。

　嬉しくもあり怖くもあります。

　そして今はお客様待ちをしながら図面を書いて見積もりしているのですが少し作業に飽きたのでブログ更新しちゃってますｗ

　ＨＭで危ないのはよく言われることですが契約を急がせるＨＭです。

これはデメリットが多いのでやめた方が無難です。

　なぜ契約をせかすかというと・・・

他社を検討されると契約取れないかも・・・という自信のなさから自社に契約で縛りたい

埼玉　さいたま市　注文住宅　注文建築　坪単価　ハウスメーカー　新座市　朝霞市　

　というのが大きいと思います。

お客様にメリットは何一つありません。

　よくメリットとして提示されるのは値引き＆キャンペーンです。

はっきり言って本当にお徳かどうか見分けるのは非常に困難です。

値引きの場合はまず事前に吹っかけているケースが大半です。

　難しいのがキャンペーンで本当にかなり特になるキャンペーンもありますが、これも判断はつかないとおもいます。どのハウスメーカーでもほぼいつでも何らかのキャンペーンを行っています。

　ですのでキャンペーンでハウスメーカーを決めるのはやめた方がよいでしょう。

　全て内容と総額を見て判断しましょう。

まぁ値引きがお得に感じる人は、感じさせてくれる会社と契約されるのもいいかもしれませんが・・・

逆に私が勤めている会社はほぼ値引きがないので逆に駆引きしなくて済んで気が楽です。

　いずれにしろ総額と内容【建物の構造や性能など】を比較するのが一番です。

構造や性能に関しては追ってお話したいと思います～

　また聞きたい話のリクエストもＷｅｌｃｏｍｅです！

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たった2年なのかぁという思いと、まだ2年かぁという思いがないまぜになってなんだか変わった感じでした。

何年間はきっとこんな心境なんだろうなぁって思いました。

　でも今から嫁に行ってしまうのかと思うとさみしくてｗ

こういう感情ってテレビのネタかと思っていましたが、実際に娘の親になると思うものなんですね～。

成長が楽しみでもあり少しだけ悲しくもありｗ

　さて私はYahoo！知恵袋で色々な方の質問を拝見し私で力になれるようなものには意見を申し上げるようにしていますが、意外と多いなぁと感じるのは

「どのハウスメーカーがいいですか？お勧めを教えてください」

　という種類の質問です。正直すごく不思議ですが気持ちはとてもわかります。

高い買い物なので失敗したくないというお気持ちがとても強いのだと思います。

WEB上にはハウスメーカー選びの失敗談などが山のようにあります。

　クレームなどもとても多い業界です。

　でもハウスメーカーはどんな家を建てたいかで全然選ぶ基準が異なると思います。

なぜならハウスメーカーで得意分野が異なるからです。

　それに性能も違えば価格も本当にピンキリです。

　洋服で言えばしまむらやユニクロやGAPから

エルメスやドルガバやグッチなどがあるように性格も価格帯も全然違うものは比較対象にすらなりません。どんなに良いものでも高すぎればその人にとって良いもの足りえませんし、高くないと所有欲が満たされない人もいらっしゃると思います。

　これは個人の価値観なので誰にも何とも言えない部分です。

私で言えば靴が好きなので、皮靴でも平均すると3万円程度のものを履いています。すごく高いものというわけではありませんが個人的にはなかなかこの価格以下で満足できるものに出合えません。

　リーガルを勧められてもピンとこないのです・・・・

　話がそれましたが、どんなハウスメーカーが良いのか考える前にどんな家を建てたいかを考える方がずっとずっと大切です。それは間取りのことばかりでなく、

デザイン重視なのか、

耐震性をこだわりたいのか、

気密性や断熱性にこだわりたいのか、

安くて自由な間取りができればそれでいいのか、

　本当に人それぞれです。WEBはその性格上機能性にこだわる人が多いですがそればかりでもないと思います。（ちなみに私がいる会社は機能追求タイプですがｗ）

　まずは自分たちの理想の家を家族でじっくり話すことが計画の第一歩だと思います。

その夢をきちんとかなえてくれる会社がその人にとっての理想のハウスメーカーなのだと思います。

　ただこんなハウスメーカーはダメ！というのは万人共通であります。

次回からはそんなお話ができればと思います。

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でも遊びに来られている方が大半で、次から次に接客しなければいけない情況の中では非常に接客内容も難しく心身ともにくたびれた3日間でした。

　この先一緒に家づくりをお手伝いできる人にめぐり合えたのかどうかはまだまだこの先まで分かりません。

　お正月明けというのは例年展示場を見始める方がとても多いんです。

なんでかというとお正月で親御さんとお話をされたりして、じゃぁ見てみるか・・・

という方が多いです。

　住宅展示場を見るのって難しいですよね。

雰囲気しか見ない人もいますけど、営業マンと話をしないと何も分からない事が多いかもしれません。

　私の経験では契約になり一緒に家づくりをさせて頂く方は

「私」と契約していただく人と

「会社の建物の性能」に契約していただく人

にわかれます。そしてなぜか前者の方が多いと思います。

（性能が悪いわけではないですよ）

　私と契約していただく場合逆にこちらが不安になる事も多いです。

今月御契約になる方がおられるのですが、まだ正式な見積もりがなく（概算は提示済みです）、金額が上下する事を事前に伝えていますが「前々いいですよ」

　という感じなのです。

　億万長者なら別ですが住宅ローンも色々相談に乗っている方なので、本当に普通のお客様です。勿論信用を裏切るような真似はしませんが値引きの「ね」の字もおっしゃりません。

　私はこのパターンに弱く、交渉されるより頑張る傾向にありますｗ

　だって値引きを要求する人は目標数字が決まっている人が多いので、比較的楽なのです。（勿論値引きできない事も多いですが）

　あー、もしかしたらすべて見透かされて手のひらの上で転がされているのかも・・・

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