https://ameblo.jp/jmbfblog/ 日本マネーバランスFP協会からのお知らせや、スクール・セミナーなどイベント開催の様子などを書いていきます♪ ja

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マネーバランスを学ぼう～知は力なり～
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最近テレビを見ていると、株式が上場するというＣＭや、
マイナンバー制度など色々な情報がよく流れていますね。

ネット上でも株関連のニュースなどを見ていると、
上場時に買う方法や、お勧めの証券会社を紹介しています。
まさにお祭りの雰囲気といった感じです。

IPO（新規上場株）に当選すれば
絶対儲かるような話になってますね。

資産運用で絶対に儲かる投資話なんてありえません。

マイナンバー制度では、制度スタートに便乗した、
「マイナンバー詐欺」が全国で多発していますね。
今後さらに増える可能性が考えられます。

先日10/6に初めて金銭被害が確認されました。

マイナンバー制度に便乗した不審な電話で、
関東在住の７０代女性が現金数百万円以上を
だまし取られたと発表がありました。

全国の消費生活センターなどにはマイナンバーに
関する不審電話などの相談が約２０件寄せられています。

安易に相手の言うことを信用せずに、
手続きをする前に落ち着いてよく考え直してみるなど、
気を付けることが大切です。

情報が氾濫している時代です。
その中で溢れる情報に流されないためにも、
正しい知識を身に付けて判断できる力を持つことが、
自己責任時代に必要な力となります。

知っているから『得』をする時代から、
　　知らないと『損』をする時代になっています。　　　　


知識や情報を身に付けるのみではなく、
変化に対応し続けることを心掛けましょう。

（埼玉県　理事　横川　浩）


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]]> https://ameblo.jp/jmbfblog/entry-12092578687.html Tue, 29 Dec 2015 17:00:00 +0900

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マネーバランスを学ぼう～教育資金準備のあれこれ～
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10月1日に多くの企業が内定式を催したことがニュースで取り上げられていました。

そんな大学生さん達を経済的に支えているご両親の中には、「子どもが３人いて、
やっと大学を卒業してくれたかと思ったら、教育費のやりくりで気づいたら夫婦の
セカンドライフ資金が底を尽きてた・・・。」などという声も。

教育資金には大まかには「貯める」手段、「借りる」手段が多様にありますが、
「貯める」という点においては、貯蓄・学資保険・ここ数年多かった低解約返戻
タイプの終身保険・るいとうや投信積立などがあります。

特に運用商品を利用する場合は、2016年1月からスタートする「ジュニアＮＩＳＡ」
の活用の検討が欠かせません。

＜ジュニアＮＩＳＡの概要＞

・年間非課税枠　80万円（5年間で最大400万円が非課税）
・対象者　　　　0～19歳（20歳になったら大人版のＮＩＳＡに）
・制限　　　　　18歳まで引き出せない

＜大人版ＮＩＳＡとの違い＞

・年間非課税枠　80万円（大人版は2016年から120万円になります）
・金融機関の変更ができません（大人版は1年に1回まで変更可能）
・運用管理　　　親などが子どもに代わって代理で行う

教育資金をやりくりするには、上記の「貯める」以外にも奨学金などを「借りる」、
または「教育資金の一括贈与」の特例などを活用し贈与してもらう、または自分
で稼ぎながら学ぶなど様々です。

教育資金は総額で見ると1,000万円をゆうに超えることがほとんどで、それだけ親
の財布や貯金箱にも負担がかかります。

手段は年々増えていますが、コンサルタントしてはお客様（親）のライフプラン
全体像をしっかり捉え、子どもたちに対する子育て方針や学校教育に対する価値観
などを踏まえて、多様な選択肢と共に適切なアドバイスができるよう、常に知識と
情報のブラッシュアップを心掛けたいところです。


（山口県　副理事長　平田浩章）


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マネーバランスを学ぼう　～時間差を生む発明～
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☆物々交換には、時間差はありません。

あなたのモノと、わたしのモノをすぐに交換できます。

しかし、
必要なものを必要なタイミングで交換することは難しいです。


☆お金を使うと、時間差があります。

わたしのモノを売って、お金に換えます。

ここで一旦財布に保管します。

次に欲しいモノができるまで、お金を持っていても良いし

すぐに欲しいモノに使っても良いのです。

つまり、モノやサービスを提供して得たお金を、
次は自分がモノやサービスを提供してもらうタイミングに
合わせて時間差で使うことになります。

「お金」と上手に付き合っていくには、
「時間」と「金額」と「使い道」が大切です。

「時間」と「金額」と「使い道」を
自分たちの人生に合わせて作った計画のことを
ライフプラン（人生設計）といいます。

無計画にお金を使うと、
本当に欲しいモノや本当にしたいコトに
お金が使えなくなるかもしれません。
ぜひぜひ、あなただけのライフプランを作りましょう！

そして作ったライフプランを定期的に決算するとより活用できます。

（大分　理事　内田　暁彦）


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「量」と「質」のバランス
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今日のバランスの一方は「量」、他方は「質」。

「量より質」・・昔からよく言われます。

「量」と「質」、どちらが重要か・・・私見で考察します。

私見では
「量」と「質」、バランスが重要です。

量＝５０％に対して、質＝５０％の時もあれば
量＝３０％に対して、質＝７０％の時もある。

ただし優先順位は必ず“質”が先。

私の解釈では「量より質」という意味は
“質”のパーセンテージが多いというより
“本質”“特質”を忘れるな・・という意味だと思います。

「定量」と「定性」のバランス

定量的・定量評価・定量目標また
定性的・定性評価・定性目標など
会社や金融商品の説明書などに良く出てきます。

定量＝量
定性＝質となります。

「車は軽量化すれば燃費がよくなる」が定性的

「車は１０ｋｇ軽量化すれば
０．１km/ｌ?燃費がよくなる」が定量的

定量目標と定性目標のバランスは要注意。

定量目標

目標の達成度を客観的に判定するために、
できるだけ定量化（数値化）して設定することが有効。

ただし、定量目標に執着し過ぎると次のような
問題点も出てくるので注意する必要がある。

① 短期的な結果目標ばかり設定。

②その結果、中長期的な目標が欠落。

③プロセスを顧みず、結果主義になってしまう。

④定量化しやすい目標ばかり設定され、
　数値化しにくい重要な目標が欠落する。

⑤定量化するために、
　内容や効果よりも単純な回数や件数を目標にしてしまう。

簡単に言えば、ある会社に投資するとします。
定量評価の筆頭、決算の数字は良好。

ですが社員・従業員は疲弊し目は虚ろ・・・
このような会社に皆さんは投資しますか？！

定量的なものだけで判断するのが昔ながらの
日本ですが・・・残念です。

定性目標

目標を数値化する前に
状態や条件の達成レベルを明確にすることが先。
「どのような状態になったときに、目標が達成されたのか」
定性目標を先に設定することが大事だと思います。

ライフプランを作成する場合は定量目標と定性目標の
優先順位を間違えると上記のような定量評価の弊害が発生し


ＦＰと相談しても楽しくない・・・
なんか数字ばかりで息苦しい・・・
という状況になりかねません。

金融商品選択についても同じでやたら“量”を優先するのは愚の骨頂。


“量”も大事だけど“質”を忘れると本末転倒。

大義は“質”名分が“量”
大義名分を明確にし、本末転倒にならないこと。

最近、「質」と「量」のバランスを崩している事例をよく見かけます。


バランスが重要・・・ということですね。

（理事長　明賀　厳史）


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スポーツも金融もチームワークが鍵
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サッカー、野球、バレーなど団体競技のスポーツでは、

より強いチームを作るためにチームワークが一つの鍵になりますが、

金融の仕組みも同じ事が言えます。

金融の仕組みは、保険・ローン・貯蓄・運用に分けられますが、

それぞれの仕組みによって、メリットとデメリットが必ずあります。

保険は「万が一の保障をすぐに準備できる、万が一の時に大金を得られる」

というメリットがある一方「支払われないケースがある」というデメリットがあります。

ローンは「買いたい物や受けたいサービスをすぐに手に入れられる、使い道が比較的自由」

というメリットがある一方「利息の支払いが必要」というデメリットがあります。

貯蓄・運用は「使い道が自由である、利子や配当、値上がり益が得られる」

というメリットがある一方「貯めたり殖やしたりするまでに時間がかかる」

というデメリットがあります。

いずれの仕組みも2つのメリットと1つのデメリットがあるため、

家計にゆとりを生み出すために、金融の仕組みをムダなく・ムラなく・ムリなく

活用するには、それぞれのデメリットを補うような役割分担が鍵と言えます。

言い換えれば、保険・ローン・貯蓄・運用を上手に活用するためには、

団体競技のスポーツと同じように金融の仕組みのチームワークが欠かせないのです。

この金融の仕組みのチームワークを取る事は、マネーバランスの始めの一歩です。

（島根　理事　池原元樹）

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基本に忠実：ムダを無くして○○を作る
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ムダをなくすとは、社会保障・企業保障の役割を確認し、過剰な「個人の準備」を行わない事です。
家計の収支のバランスを取るだけでは不十分で、生命保険や損害保険との重複、保有財産や保険との重複を避けることで、
さらに家計にゆとりを生み出す事ができます。

「ムダを無くして○○を作る」
　
ダムをつくるとは、ムダをなくしたことによって生み出した貯蓄可能額を少しずつストックして、将来的には大きなダムを造ります。
（水がめ）から（池）や（湖）、（ダム）ヘ。それをフローに取り入れると、収入にもなりますし、貯蓄にもなります。


もし、皆さんの家計が赤字だったらどうしますか？

① 日々の生活を我慢する
「生きる支出」と、より良く「活きる支出」の合計金額が収入よりも多くなった場合、支出を削る必要があります。
日々の生活が我慢できない場合は、資産から収入へ金額を移動する事もできます。当然、この生活を続ければ資産は底をついてしまい、
水がめの水はいつかは枯れてしまいます。

でも、（水がめ）からこぼれる水を飲む。（水がめ）から溢れる水を使う。
（ダム）から溢れる水を使う。すると、元のお金は減らないのです。

② 資産からの収入があった場合
資産からの収入は、家計の損益計算書上では働いて得られる収入と同じように扱うことができます。資産を働かせて収入を得る事ができます。

③ 生活を我慢する必要がない
家計の損益計算書が赤字だったとしても、資産からの収入を使って家計を黒字化することで生活を我慢しなくても良くなります。
「生きる支出」と、より良く「活きる支出」の合計金額が収入よりも多くなった場合でも、生活を我慢しなくても良くなります。


「ムダを無くしてダムを作る」　ムダとダムは表裏一体なのです。

（副理事長　宮崎　秀剛）

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Quality ｏf Lifeをともに！
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日本マネーバランスFP協会は「Quality ｏf Life」を
スローガンに掲げています。
Quality ｏf Life （ＱＯＬ）とは
一人ひとりの人生の内容や質、
社会的にみた生活の質のことを指します。
生活者が人間らしい生活や自分らしい生活を送り、
人生に幸福を見出しているか、
ということをモノサシとしてとらえる概念です。

QOLの「幸福」とは、マネーバランスを通じた「お金」はもちろん、
身心の健康、良好な人間関係、
やりがいのある仕事、快適な住環境、十分な教育、
レクリエーション活動、レジャーなど様々な観点から計られます。

この度のマネーバランスフェアでも、
「幸福」の実現の手助けのできる様々なプロの方々が出展されます。

みなさまの暮らしの質の向上を目指し、
日本マネーバランスFP協会は活動し続けます。

同時に、マネーバランス・Quality ｏf Lifeに賛同する仲間も求めています。

（広島　理事　中西亮太）
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マネーバランスを学ぼう～「者」と「主」のバランス～
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今日のバランスの一方は「者」、他方は「主」

以前、「労働者」と「消費者」のバランスについて
書きましたが、今回はもう一段上の話になります。

以下、マネーバランス的私見で考察します。

まず、「者」から見てみましょう。

「労働者」

経営者の立場から考えると、給料を３０万円払うのであれば
会社に３０万円以上の何らかの効果を与えなければ雇いません。

労働力＝労働賃金ではなく
労働力＞労働賃金という場合が多くなります。

労働者は自分の労働力の一部を支払っています。

「消費者」

お店でモノを買う場合、お客様は普通、原価では買えません。
付加価値分は高く購入することになります。

お店の利益は消費者が負担していることになります。

「預金者」

全ての人ではありませんが預金を１％、ローンを３％で組んでいる場合。
２％はどこに行くのかを考えれば明らかです。


「労働者」として労働力の一部を支払い
「消費者」として付加価値を負担し
「預金者」として・・・

これでは家計は苦しくなって当然かもしれません。

支払い、負担し、吸い上げられたものを
取り戻すためにはどうしたら良いか！？


日本は資本主義です。
ここを否定しても始まりません。

働く会社、消費するお店、銀行・・・ほとんどは株式会社です。


株式会社の利益部分は株主の意向により処理していきます。


労働者として
消費者として
預金者として
吸い上げられたモノは

株主として取り戻す。


資本主義というのは
「者」が「主」となることによって
バランスが取れるようになっています。

そのバランスをも考えアドバイスしていくのが
マネーバランスドクターです。

「株主」は殖やすために非ず、
「自分」を取り戻すために存在する　by　明賀　厳史

ちなみに「家」というのも存在します。

節約家　
投資家

物事の一部分だけで対処していきます。
全く否定をするつもりはありませんが
“努力”と“能力”が必須です。

頭を使う“努力家”の人は可能かもしれませんね。

（理事長　明賀　厳史）

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マネーバランスを学ぼう～家計改善は節約だけではありません！～
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家計改善する方法といいますと、
「節約する！」と答える方が多いのですが、

実は、
家計改善は節約だけではありません。

節約すると支出が減りますが、
支出を減らすのは
家計を改善する方法のひとつです。

ご存知の方もいらっしゃると思いますが、
支出を減らす以外にも、

・収入を増やす

・お金やモノ（不動産など）の
　運用効率をあげる

という方法があります。


支出を減らさなくても
入ってくるお金を増やして
家計改善をすることもできますし、
定期預金に預けているお金を
資産運用してお金をふやす、

これでも家計は改善できます。

ひとつよりも
２つ、３つの手段を使う方が
より速く改善できます＾＾

（北海道帯広　理事　大野有加）

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　　マネーバランスを学ぼう
＜過去最高を更新した平均寿命と覚悟＞
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この月に厚生労働省が発表した2014年の日本人の平均寿命は、
女性が3年連続の世界1位・男性が3位タイでともに過去最高を
更新しました。


男性は前年から0.29歳ほど寿命が延びて80.5歳に、女性も0.22歳
延びて86.83歳になりました。世界の平均寿命上位ランキングは
次のとおりです。

＜2014年の世界の平均寿命＞

●女性
・1位　日本　　　86.83歳（3年連続1位）
・2位　香港　　　86.75歳
・3位　スペイン　85.6歳
・4位　フランス　85.4歳
・5位　韓国　　　85.1歳

●男性
・1位　香港　　　81.17歳
・2位　アイスランド80.8歳
・3位　日本　　　80.5歳（昨年4位）
・4位　スイス　　80.5歳
・5位　シンガポール80.5歳

国内における医療技術などの進歩なども、
寿命を延ばす要因の一つになっており、
毎年寿命は着実に延びています。
今後の寿命はどうなるのでしょうか？
これまでの寿命の推移を見てみましょう。

＜日本人の寿命は戦後から約30歳延びた＞

●昭和22年　女性　53.96歳　男性50.06歳
（以下、概ね10年ごとの推移）
●昭和30年　女性　67.75歳　男性63.60歳（戦後、男女いずれも13歳以上も延びました）
●昭和40年　女性　72.92歳　男性67.74歳（10年間で男性は約5歳・女性は約4歳の延び）
●昭和50年　女性　76.89歳　男性71.73歳（男女ともに10年間で約4歳の延び）
●昭和60年　女性　80.48歳　男性74.78歳（延びは約3歳に鈍化も、女性は80歳代に）
●平成 7年　女性　82.85歳　男性76.38歳（さらに延びは鈍化するも約2歳前後の延び）
●平成17年　女性　85.52歳　男性78.56歳（女性2.67歳、男性2.18歳と再び延び幅拡大）
●平成26年　女性　86.44歳　男性79.59歳（90歳以上生きる人の割合は女性48.3％、男性24.2％）

皆さんが80歳近くになるのはかなり先になると思いますので、
それまでに平均寿命はもっと延びますね。
健康上の問題で日常生活が制限されない期間を示す「健康寿命（2013年）」は、
男性が71.19歳、女性が74.21歳とされています。
健康寿命を延ばす努力は怠りなくやっておきたいところです。

＜早めに取り組みたい長生き準備＞

同じ長生きするのであれば、生活するのがやっとという人生ではなく、
いつまでも健康で活き活きと暮らしていきたいものです。
皆さんや周りの大切な方たちはセカンドライフに向けた覚悟と、備えは万全でしょうか？

私のお客様たちの中には、先に将来の経済的な準備を行ってすでに目途がついている方が多くいます。
きちんと将来に目を向けて、「覚悟」をもって取り組んだ結果、
今ではセカンドライフを「安心」と「ゆとり」を手に入れて楽しみにされています。
セカンドライフに関して、お金の準備が済んだ方の現在のコンサルティングの内容は、
「生きがい」と「健康」に変わってきています。
お客様の健康寿命を延ばしていけたら、コンサルタントとしても嬉しい限りです。

（山口県　副理事長　平田浩章）

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