それはどんなリストで、どこにあって、どんな風に使われてるのか？

そのナゾにせまります。

ブラックリストの正体

「ブラックリスト」　というと、まるで要注意人物一覧の名簿のようなものを想像しがちですが、実際にはそういった名簿が存在するわけではありません。

では、ブラックリストとは何を指すのでしょう？

個人信用情報機関ではある一定期間支払いを延滞したユーザーには通常の支払い遅れとは区別した情報を登録します。

この情報は専門用語で「異動情報」や「事故情報」、または「延滞情報」という名称なのですが、通称ブラック情報と呼ばれていているのです。

そしてこのブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載った」と表現しているのです。

結論として、「ブラックリスト」 ＝ 「事故（延滞）情報が登録されている」　ということです。

どのくらいの期間、延滞すると事故になるのか？

本来の支払い予定日、つまりクレジットカードなら毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録されます。

事故（延滞）情報が登録されるとどうなるのか？

事故情報は登録されてから最低でも５年間は消えません。

ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも 、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラインを設定しています。

ですから事故情報が消えるまではクレジットカードに限らず、どこからも融資は受けられないと考えてください。

事故情報についてのＦＡＱ

◆事故になった後に支払いをすると消えるのか？

事故後に延滞金を支払って完済することを「延滞解消」と言います。

延滞解消後も延滞した事実や完済した事実は一定期間、記録として残ります。

この間も事故と同じ扱いを受け、クレジットカードの審査は通りません。

ちなみに全情連、ＣＣＢでは延滞解消から１年、ＣＩＣ、全銀協では５年保存されます。

◆自己破産はどうなるのか？

自己破産、失踪宣告、民事再生手続きを受けたユーザーは７年間消えません。

もちろん事故情報と同様の扱いになります。

特に消費者金融では自己破産を重く見る傾向にあるため、全情連では１０年間消えません。

◆就職や家族に影響するのか？

個人信用情報が就職時の身辺調査に使われることはありません。

個人信用情報機関は唯一、警察が刑事事件の容疑者の身辺を調べる時のみ情報を提供します。

また、個人信用情報はあくまでも個人のもであって、家族や兄弟、親戚のクレジットに影響することはありません。

但し、主婦や学生がクレジットカードを申込む場合は審査対象が配偶者・親になりますので、その際には影響します。

◆クレジットカードは絶対に作れないのか？

事故情報があれば９９％審査は通りませんのでクレジットカードを作ることはできないと考えた方がよいでしょう。

過去にこういった経験のある人は、まずどうしてそういったことがおきてしまったのか？　

今後このようなことが起きないようにするためにはどうしたらよいか？　

じっくりと考える必要があります。

不思議なことに、１度事故情報が登録された人は事故情報が消えてもまた同じように事故を起こしてしまう確率が非常に高いのです。

ひととおりクレジットカードの審査に関する基礎的な知識をお伝えしてきましたが、ここであらためてクレジットカードの正しい申込み方についてまとめてみましょう。

いくつかのポイントを抑えておくだけで快適なクレジットカードライフを送ることができるのです。

まとめ-快適なクレジットカードライフを送るために

私が考える 「クレジットカードの正しい申込み方」 についての手順をまとめてみます。

あなたが今後、長期間に渡って付き合っていくベストなクレジットカードを手に入れるための手引きとして参考にしていただけたら幸いです。

1.自分の現在のステージにあったクレジットカードを選ぶ

2.申込みをする際には空欄や誤字脱字の無いよう丁寧に書く

3.支払いは遅れることなく確実に行い、無理な借入れはしない

以上をしっかりと実行することでクレジットカードの限度額は着実に増え、あなたの信用度は上がっていきます。

そして数年おきに生活レベルやライフスタイル・使用目的に合わせてクレジットカードの見直しを行うことも快適なクレジットカードライフを送るためには欠かせません。

また、現在はスキミングや様々なカード犯罪が横行しています。

このような被害に巻き込まれないようにするためには不必要なクレジットカードは持たないことが重要です。

では、実際に申込みを行う際にインターネット経由で申込みを行うのと、申込み書類に記入・捺印して郵送での申込みを行うのとでは何が違うのか見てみましょう。

申込み者は年収・勤続年数などのすべての属性から点数付けが行われます。

この点数付けの仕組みをスコアリングシステムと呼びます。

スコアリングシステムとは？

クレジットカード会社は申込み者から送られてくる申込み情報を元にスコアリング（評点）という点数付けを行います。

具体的には、申込み情報に記載された年齢や勤務年数などの属性※や、過去のその会社でのクレジット利用履歴、そして個人信用情報機関への照会で得た他社の借入額や支払い状況などの情報をもとに、コンピューターによる自動計算で点数付けされます。

※申込み書に記入（入力）した年齢や勤務年数などの情報を「属性」といいます

◆例えばこんなイメージです

【居住形態スコア】

持家（自己名義） 20点

持家（家族名義） 18点

官舎 15点

社宅 14点

寮 13点

賃貸（マンション・アパート） 12点

公営住宅 10点

下宿 5点

このように属性の各項目でスコアリングを行って合計点を算出し、ランク分けを行うのです。

このランク分けの結果によってクレジットカード発行の可否が決定し、クレジットカードの限度額までをも決定する仕組みになっています。

もちろん手動で計算しているわけではなく、申込み情報をコンピューターに打ち込むと自動計算される仕組みになっています。

このようにして総合的に「３Ｃ」を判断するのですが、クレジットカード会社によって審査基準に差があります。

今までの貸金業法との大きな違いは

1.毎月の返済額が総額で月収の３分の１、年収の３６分の１を超えるような融資は受けられなくなる(総量規制)

2.グレーゾーン金利の廃止

などが主な骨子になるのですが、今のところはクレジットカードのショッピング枠は上記の総量規制に該当しないという事なので、今後消費者金融からお金が借りられない状況になったとしても、ショッピング枠の現金化ならば、問題ないという事になりますね♪

こういうご時勢だからこそ、優良な現金化業者を抑えておきたいですね☆

下記のサイト様は、私も利用したことがあるので自信を持ってオススメ出来ますよ♪