ご自身で不動産会社に資料を持って行って、ローン契約できますが、平日にすべてやってしまうのは、なかなか大変です。金利の交渉などは、交渉し慣れているプロに任せた方が、良いと思われます。

2000万円借りて35年返済とすると、0.1％違えば、トータルで35万円以上変わってきます。

返済期間は20年、25年、30年、35年といった5年刻みで契約する人が多いですが、ほとんどの金融機関では1年単位で組むことができます。できるだけ短くしましょう。

早めに銀行の窓口へ

住宅ローンの返済が長期間滞ると、銀行から一括返済を求められます。でも残金一括返済のお金など通常ありませんから、家の任意売却か競売を迫られることになります。「返済が苦しい」と思ったら、早めに銀行の窓口へ。月々の返済金額を減らすなど、返済の条件変更を相談してください。

住宅ローン契約は、通常、物件の引き渡し時に結びます。金利は契約する月の金利が適用されるので、引き渡しまでの期間が長いケースは金利を少し高めに見る必要があります。ローン契約時に頭金を支払い、借り入れ分は銀行から売主に振り込まれ、ローン返済は契約の翌月から始まります。

申込金箱の物件を買うとの意思表示で10万円ほどを払い、購入をキャンセルした場合には返金されます。手付金は購入を決め不動産売買契約を交わす時に払うお金で物件価格の10%が一般的です。手付金を貼る時に申込金は充当され、物件の引き渡し時に払う頭金には手付金が充当されます。

妻も頭金を入れたり、ローンを組むと共有名義になります。「夫婦は平等だから、お金を出さなくても家の半分は私のもの」と考える妻も多いのですが、名義の持ち分はあくまでも資金を負担する割合です。例えば3500万円の家で妻が500万円の頭金を入れ、残りは夫の住宅ローンなら、妻の持ち分は7分の1です。

すまい給付金はマイホームを購入する人で年収が低い人ほどもらえる仕組みですが、もらえない人もいます。もらえない人は、①消費税8%の増税後の入居であっても特例を使い消費税5%で住宅を取得した人、②中古住宅を個人から買い消費税がかからなかった人、③ローンを組まずに現金を出した人のうち50歳未満の人、など。③は妻が頭金を入れ共有にしたケースでは夫の持ち分が100%でないので、給付金をフルでもらうことができません。

「贈与でなく借りた」当初子として借用証書を取り交わし返済してください。借用証書には、日付と金額、返済機嫌、返済回数、利息、返済方法などを記載し、親子の署名捺印をした書類をお互い保管しましょう。また返済の履歴を残すため、返済は親の預金口座い振り込むのがベストです。

変動金利型ローンの金利見直しは4月と10月の年2回行う銀行が多いようです。ただし見直した金利がすぐに毎月の返済額に影響するかは商品によります。毎月返済額が金利に連動して半年ごとに変わるタイプもあれば、当初5年間は返済額が変わらず、5年経過後に計算しなおすタイプもあります。

利息とはローン契約者が銀行からお金を借りる際に支払う「レンタル料」と考えると分かりやすいでしょう。レンタル料は元本の返済と合わせて、月々支払っていきます。借りる金額が多いほど、返済期間が長いほど、金利が高いほど、トータルで支払う利息の額は高くなります。