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簡単に言えば、ネットショッピングを利用してクレジットカードでキャッシュバック商品を購入し、現金をキャッシュバックしてもらいお金を工面するというもの。

内容をよく理解した上で利用するのなら問題ないのですが（現に上手に利用している方もいます）、内容もわからずに利用するのはちょっと注意！！

現金化の例（商品：１０万円、キャッシュバック率８０％の場合）

１．業者のホームページから商品購入、クレジットカードで決済

２．クレジットカード会社が業者へ支払（１０万円）

３．業者から商品が届き、キャッシュバックにより現金（８万円）が手に入る

４．カード会社に返済（１０万円＋α）する

業者によりキャシュバック率は様々ですが、購入する商品自体は価値のあるものはあまりありません。

また、カード会社への返済の際に、分割やリボ払いなどの金利も取られます。

クレジットカードの特徴を理解し現金化を行なわないと、目先の現金につられては後で公開することになるのでご注意！！



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借りたくても借りることができない多重債務者が増加すると考えられています。

しかし、すでに借金総額が年収の1/3を超えている人・これまで借入を前提として生活をしてきている人（いわゆる自転車操業ですが）の場合はどうするのか？

１つのチェックポイントとしては、新たな借入無しでも生活することが出来るのか？

つまり、家計の見直しです。

１．支出を削る（節約する）

２．収入を増やす（アルバイトやパートなど）

借金の程度が軽い場合は、実は家計の見直しで、安易に新たに借入しなくても生活を続けることが出来る場合も多々あります。

日々の食費や保険代など見直す部分もたくさんあります。

しかし、年収と同じ・あるいは年収の２倍ぐらいまで借金が膨らんで借りては返す自転車操業を繰り返してきた人はそうは行かないでしょう。

この機会をいい機会と考え、借金の整理・家計の見直しを行うしかないでしょう。



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]]> https://ameblo.jp/loan-card/entry-10687814088.html Tue, 26 Oct 2010 02:00:24 +0900 すでに借金総額が年収の1/3を超えている場合の借金返済方法は？


総量規制の導入により、借金上限が1/3までに制限されました。
詳しくはこちら→総量規制で何が変わった？その１


しかし、法改正前から借金していた場合、借金の上限を超えていたとしても、まとめて返す必要はありません。


新たに借入をおこなうことが出来なくなるだけで、借金返済は今までどおりで大丈夫です。



また、年収の1/3を超えて金融業者が貸付をおこなうとどうなるのか？


総量規制に違反した場合、行政処分の対象になります。

総量規制は、元々これ以上多重債務者を増やさない為に導入された法律です。

これまでのような過剰な貸付を行なう金融業者を取り締まる為の法律なので、金融業者もうかつには法を違反してまで貸付は行なわないでしょう。




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総量規制導入後は、夫の同意がなければ借入することは出来ません。

これまでは、収入のない専業主婦でも消費者金融から借金することができたり、クレジットカードのキャッシングでお金を工面することが可能でした。


また、夫の同意が得られたとしても手続がかなり複雑化しています。


必要な書類として
・配偶者の同意書
・年収証明書類
・住民票（夫婦を証明する書類）
などがあげられます。


それに加え、借入額も夫婦合算して年収の1/3以下に制限されます。


総量規制導入後、消費者金融やクレジットカード会社では、専業主婦からの借入申し込みを手続が複雑化していることから断る会社も出てきています。


これにより、専業主婦がヤミ金に走ることも危険視されています。


今現在、夫に内緒で借金している主婦の方は、正直に告白する方が今後のためになります。




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総量規制３つ目のポイント。


業者の間で個人の信用情報が共有されることになります。



借入金の返済能力に関する個人の情報を信用情報といいます。

信用情報とは、主に

住所・氏名・生年月日・職業・勤務先などから

過去のローン利用履歴・返済履歴などがあり、

未払いや延滞などは「事故」として記録されています（いわゆるブラックリストにのるということ）。

上記のような情報を取り扱う機関のことを信用情報機関といいます。



貸金業者は、内閣総理大臣指定の信用情報機関への加入を義務付けられ、信用情報機関を通して貸金業者を利用する人の信用情報を共有する仕組みは導入されました。

これにより、貸金業者利用者から借入申し込みがあると、信用機関に登録された信用情報を照会し、年収の３分の１を超える貸付にならないか、返済能力を考慮し貸すかどうかを判断します。

又、利用者は、貸金業者からお金を借りるときに信用情報が登録されることに同意する必要があります。




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総量規制の２つ目のポイント。



借入額により、年収を証明する書類の提出が必要になった。

書類が必要な場合

１．１社からの借入額が５０万円を超える

２．２社以上からの借入の場合、合計金額が１００万円を超える

のどちらかに該当する場合は、年収を証明する書類提出が必要です。

年収を証明する書類

源泉徴収票
所得証明書
支払調書
納税通知書
確定申告書

など



＊但し、上記１と２以外でも返済能力を審査する為に提出を求められたり、提出できなければお金を貸してもらえない可能性もあります。


夫婦共働きの場合、配偶者と収入を合算して、世帯年収の３分の１まで借りることが可能です。


但し、その場合は、夫婦として証明するもの（住民票など）の提出や、配偶者の同意書などの提出が必要になります。




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総量規制の一番のポイント。

貸金業者が利用者にお金を貸すとき、利用者の返済能力を考慮し、返済能力を超えた貸付の禁止

年収の３分の１までしか貸付を行なうことが出来ないように制限されました。


例）
年収６００万円の場合、借金できる上限は２００万円まで

＊複数業者から借金する場合は、全社合計が２００万円まで

今現在、すでに３分の１を超えて借金している人は、借金の残高が３分の１になるまでは新たに借金を行なうことは出来ません。



総量規制には、その借金が対象となるものとならないものがあります

総量規制の対象となるもの

・消費者金融のローン

・信販会社のローン

・クレジットカードでのキャッシング



総量規制の対象から除外されているもの

・住宅ローン

・自動車ローンなど担保がついている借金

・銀行からの借金

・クレジットカードのショッピング

]]> https://ameblo.jp/loan-card/entry-10616133729.html Wed, 11 Aug 2010 05:35:39 +0900 ・カードが使えない？

・キャッシングが出来ない？

・新しいカードも作れない？


今まで出来ていたのに、急に出来なくなった。

まわりでそんな話を聞くようになりました。


理由は、今年の６月１８日に施行された改正貸金業法の影響。

貸金業法とは、貸金業者（消費者金融とかのこと）を規制する法律の一つ。

今回の改正貸金業法は、

１．貸付総額を利用者の年収の３分の１までに制限する

２．貸付の上限金利を２９．２％から借入金額に応じて１５～２０％に引き下げる

この２つがメインで改正されたもの。

１については、貸付金額の総額（総量）を規制することから「総量規制」といわれています。

改正の目的は、貸し過ぎ・借り過ぎや高い金利を規制することにより多くの貸金業者から借金を重ねる多重債務者を減らすこと。

特に今回注目されているのが１の総量規制。

現在、消費者金融に借金している人の半分以上が、この総量規制に当てはまるといわれています。

今までは、借金返済のために別の借金をして返済する自転車操業を行なっていた人が、新たに借金することが出来なくなるため、今後、借金整理を行う人が増えるといわれています。

ちなみに、余談ですが、この秋以降、借金問題から離婚が増えるともいわれています。

]]> https://ameblo.jp/loan-card/entry-10614995730.html Mon, 09 Aug 2010 23:16:47 +0900
つい最近まで、普通にサラリーマンしていたのに、２年前から残業カットで給料ダウン。

その後、ボーナスカットに給料カット。

それまでは、住宅ローンも普通に支払い、クレジットカードを使っても問題なく支払いを行なっていたのに・・・

今では、毎月のカードローンや住宅ローンでいっぱいいっぱい。

このままでは、いけない。

今まで、お金のことなんて、ほとんど知識もなく、住宅ローンも何も考えないまま借金してしまった。

でも、私と同じようなサラリーマンは多いのでは？

今のままでは、この先何があるかわからない。

借金生活から脱出するには、まずは、借金について徹底的に知ることからはじめてみよう。

このブログでは、借金に関して調べたことを、私独自の目線と解釈で書いていきます。

ちょっとでも、これからの生活に役立つように！

１日も早く借金生活から抜け出せるようにがんばります。 ]]> https://ameblo.jp/loan-card/entry-10613405317.html Sun, 08 Aug 2010 10:07:58 +0900