住宅ローン借り換えやってみました！（変動？固定？　お得な借換〜）

SBIネット銀行から連絡がありました

Thu, 04 Jun 2015 00:24:57 +0900

今日SBIネット銀行から連絡がありました。

もしかしてもう審査終わった？？？

と思ったら、

審査の状況の進捗連絡でした。

ちょっと登記関係で時間がかかるとの事。

よくわからなかったけど、、、

「そうですか。わかりました」

との返事をしました。

その後、

「現時点でご不明な点はございますか？」

と言われたので、ここぞとばかりに質問をぶつけました。

やっぱりネットだけでシミュレーションしたり、

一人で申し込み書を作っていると、

いろいろわからない事が出てきます。

電話の担当者はとても丁寧に教えてくれました。

こうやって聞けるんだったらネット銀行での借り入れも大丈夫そうかな～と思いました。

でも、それは借換だからかもしれませんね～。

私は借り入れ3回目だから、何となく流れがわかりますが、

初めてだったら結構迷うかも・・・。

銀行から金利引き下げの提案が・・

Tue, 02 Jun 2015 18:22:20 +0900

暑い日が続きますね・・・。

さて、正式審査時に同封した現在の借り入れの

「残高証明書」

これは、銀行で手続きして発行してもらわなくてはなりませんでした。

ローンの窓口でその手続きをするわけですが、、、

なんと、そのときに担当者からこんな提案がありました。

「他銀行さんへの借換をお考えでしょうか。もしそうならこちらの金利も考え直す事で来ますよ。オープンにはできませんが・・・」

金利を安くしますよ。借り換えないでください。

って事ですよね・・・。

こんな事ってあるんだな～と思って

話を詳しく聞いてみましたが、

実はそれほどお得ではありませんでした。

確かに金利は下げられそうでしたが、

結局オープンにはなっていない「借り換え」契約の形になるので、

新たに保証料とかが発生したりするみたいです。

登記費用等は不要との事でした。

いい話をもらったのですが、

諸費用かかるんであれば他銀行に借り換えても一緒なので、

ぶれずに三井住友信金の借換手続きを進めました。

皆さんも今借りている銀行に「借換」をちらつかせてみては？？

諸費用もローンに入れれるみたい

Mon, 01 Jun 2015 22:16:41 +0900

三井住友信金のネット限定住宅ローンは諸費用もローンにいれる事ができるようです。

これは借換の場合かなりメリット。

借換時の費用って、新規借り入れと同じだけの費用がかかりますが、

今より返済を減らそうと思っているところなので、

一時的にでも出したくないですよね。

最近の金利であれば、諸費用のローンを組んだって、今の総返済額や毎月返済額は減ります。

私の場合はシミュレーションをして、それを確認済みなので、大丈夫です。

正式審査の書類には諸費用を上乗せして合計金額を記載しましたが、

保険とか、いろいろかかると思うから少し余裕をみて申請したけど、

この辺はちょっと調整されるかもな～。

実際のところは正式審査に通ればわかること。

通ればね・・。

借換ローン　正式審査の書類を送りました

Mon, 01 Jun 2015 20:05:33 +0900

借換ローンの正式審査の書類、かなり面倒でしたが、土日に書き上げて、今日必要書類を揃えて郵送しました。

団体信用保険とSBIネット銀行の口座申し込みも合わせてだったので、結構手間でした。

一番入手に苦労したのが、

「ローン残高証明」

現在借りている住宅ローンの残高を確認する書類ですね。

年末にローン返済予定表が送られてきますが、それではダメとのことで、

わざわざ銀行まで取りにいきました。

しかも手数料800円・・。

あとは粛々とコピーするだけ。。。

と、思いきや、

コピーも一部手間取りました。

家の図面、A3用紙でした・・。

ウチのプリンターのスキャナは読み取りサイズA4が最大。

入らないじゃん！！！

・・・。

でも、なんとiPhone君がそれをカバー！

最近は便利ですね。スマホ。

スキャナアプリでちょちょいのちょいでした。

PDFで保存して、プリント。

結構鮮明にコピーできましたよ。

さてさて、審査やいかに・・・。

借り換え　正式審査の書類が届きました。

Sat, 30 May 2015 01:35:37 +0900

仮審査完了のメールを受けて、２日後。

正式審査の書類が届きました。

申し込み用紙には既に仮審査で入力していた事項が記入されており、かなり助かりました。

でも、、

添付するコピーが多い・・・。

源泉徴収
現在の返済口座通帳の１年分
返済予定表
ローン残高証明
納税証明２年分
住民票
住宅／土地の売買契約書
重要事項説明書
家の図面

コレ揃えるのでも結構なものですよね・・。

納税証明は自動交付機では最新のものしか入手できないので、役所に平日取りにいかなくてはならないし、

ローン残高証明は１ヶ月以内発行のものということで、銀行に平日とりにいかなくてはならないですね。。

ローン残高証明は、年末残高と返済予定表で代用できないか問い合わせてみましたが、代用は無理という事でした・・・。

そう言えば、今借りているのも手続き面倒だったな。。

高額の借り入れだから、しょうがないかな。

一つ一つ揃えていこう・・・。

なんで金利が安いんだろう・・？三井住友信金の住宅ローン

Thu, 28 May 2015 08:44:17 +0900

ローンシミュレーションで２５０万の削減ができる事がわかりましたが、

SBIが仲介する三井住友信金のネット限定ローンってなんでこんなに金利が安いんだろう・・？

素朴な疑問が出てきました。

このままココで借り換えて大丈夫かな？？？

保証料も無料だし、８大疾病保証もある。。

何か落とし穴があるのではないか、と少し疑って調べてみました。

まずは、金利が安い原因ですが、人件費がかかっていないということらしいです。

結構単純な理由ですね。

ただその分サポートが少ないので、ちゃんとわかった人じゃないと難しいかもしれませんね。

もちろん電話すれば色々教えてくれるので、完全にネットだけで済ませなくてはならないわけではないです。

この点にてついては、私は問題なさそうです。

住宅ローンの手続きはこれで3回目になるので・・。

あと、調べてて気がついたのは２点。

一つは事務手数料の高さ。

保証料がかからない代わりに事務手数料が同じくらいの金額かかります。

これはしょうがないかな。

そしてもう１点。

８大疾病保証ですが、今借りている都市銀ローンの３大疾病保証と異なるみたいです。

今借りているローンだと、例えばガンと診断された時点でローン残高が０円になるのですが、

三井住友信金のネット限定ローンだと、ガンでも診断された時点では何も保証はなく、就業不能状態にならないと残高０円にはならないようです。

これは大きな違いかな～と思いました。

が、よく考えると、

就業できていればローンは返せるので、別にこの保証でも問題ないですよね・・。

ということで、いろいろ違いはありますが、私としては大丈夫そうだなと思いました。

さて、正式審査の書類がいつ届くかな。

借り換え　仮審査へ

Thu, 28 May 2015 01:33:26 +0900

シミュレーションの結果、２５０万の削減になったので、

早速仮審査を申し込みました。

年収など、かなりたくさんの情報をいれましたが、

ネットだけで済むので楽でした。

すべての記入を終えて、送信ボタンをポチっ。

仮審査受付のメールが届いたと思いきや、、

１分後に、仮審査通過の連絡が！！

はやっ！！

おそらく年収に対する年間返済金額に余裕があったので

自動判定でOKになったのかな。。。

まあ、とにかく第１関門突破です。

メールを見ると、

正式審査の書類を送るとの事。

このまま借り換えちゃおうかな。

借り換えローンのシミュレーション

Thu, 28 May 2015 01:11:40 +0900

住宅ローンの借り換えのシミュレーションをしてみました。

色々サイトがありますが、

私の場合は、固定と変動のミックスでローンを組んでいるので、複数のローンを同時にシミュレーションできるサイトでやりました。

↓↓

住信SBIネット銀行

現在の金利ですが、変動が1.275%（保証料上乗せ、３大疾病保証付き）、固定が残り32年で2.92%（同じく保証料上乗せ、３大疾病保証付き）です。

これが三井住友信金だと、変動0.65%、固定30年で1.65%。

保証料はありませんし、

８大疾病保証付きなので、この金利で借りる事ができますね。

さてさて、コレでシミュレーションすると、、

なんと、借り換えの諸費用を払ったとしても250万の削減に！！！

これは、すぐにでも借り換えたい！！！

という気持ちになりました。

仮審査に進む決意ができました。

次回は仮審査です。

住宅ローンの借り換えでメリットがある人

Sun, 24 May 2015 01:16:42 +0900

こんにちは。

前回住宅ローンの借り換えを考えていることを言いましたが、借り換えについていろいろ調べてみました。

まず、一般的に住宅ローンを借り換えるメリットがある人としては、こんな感じで書かれています。

・残高が1000万円以上ある
・返済期間が１０年以上ある
・金利が3%以上、もしくは現在金利と1%以上の差がある
など

あくまで現在時点でということですが、結構当てはまる人もいるのではないでしょうか。

筆者の場合は３年前に借り入れをしているということで、比較的最近なので金利差という点では微妙です。

しかし、借り入れ残高が1000万円を遥かに超えているのと、返済期間も30年以上残っているので、おそらく借り換えるメリットの方が大きいように予想します。

さて、それでは実際にシミュレーションしてみて、どの程度メリットがあるのか確認してみようと思います。

住宅ローンの借り換えを考える

Sun, 24 May 2015 00:50:44 +0900

住宅ローンの金利ってすごく低いですよね。

今が底値なのかな～。

３年前にマイホームを手に入れたときも、「低金利」として各銀行もアピールしていましたが、そのときよりも金利が下がっていますよね。

これまでの３年間は毎月の返済額なんて、特に気にしていなかったのですが、、昨今の金利を見ると、

「住宅ローンって今より安くならないの？」

と、思うようになりました。

もしかして、借り換えなんかしちゃうと、月々の返済も楽になり、その分貯金したり、美味しい物食べたり、あるいは車を買い替えたりできるのかな～。

そんな、淡い期待も膨らんできました。

でも借り換えって、新たな銀行で現在のローン残高分を借りて、そのお金で今借り入れている銀行に一括返済をするってことですよね。。

考えるだけで面倒くさい！！！

３年前に融資を受けたときの手続きの煩雑さを考えると、それをもう一度やらなくてはならないんですよね・・。

かなりハードル高いですね・・。

借り換えた方が楽になる人は大勢いても、結局面倒だからやらないって人も多いだろうな～。

でも、１００万円単位でローン残高が減るかもしれないとなると、面倒でもやるべきなのかな～と思います。

ということで、私はちょっと本気で借り換えを考える事にしました。

これから、このブログで、借り換えの検討をスタートしてから実際に借り換えまでの道のりを書き連ねていきます。

借り換えを考えている方の参考になればと思います。

さて、上手くいくかな～。

住宅ローン借り換えやってみました！（変動？固定？ お得な借換〜）