進路の方針

中学は2人とも公立

高校は無償化もあるので
私立もアリかなと思っています

大学は
行きたい人は行ってOKというスタンス

教育資金の準備状況

学資保険は2人とも200万ずつ

旧NISA時代に
2年満額220万分オルカンを購入

枠オーバー分は特定口座で

学資保険については正直
今の知識があれば入らなかったと思います

お金のことって誰も教えてくれない、、義務教育に入れてくれ

解約しようか迷いましたが
現金比率が低いので継続することにしました

塾事情

「中学まで塾なしで行けたら星野リゾート泊まろうね」
と子どもたちには伝えています

ただ、塾率が高い地域なので
中学入ったら「行きたい」って言い出しそうな予感がしますね

中学受験しない子でも塾に行ってる子がいて
私的にはめっちゃ謎です

金持ち多そうだわ

体感、中学受験する子は半分くらいいる印象

うちは
できれば塾なしで国公立大学に行ってほしいな、と思っています

今年の1月会社に「今の働き方はもう無理です」と伝えました

きっかけはリーダー打診

どんどん前に出されて
 

いやいや
これ以上子どもとの時間削ってまでやりたくないです

そう正直に伝達

夜勤もあるし
さすがに体もギシギシ言い始めていました

で、リーダーは辞退できたはず、、、なのに

気づいたら

元リーダーが別チームメインになって

結局リーダー業務やってる、という謎現象発生中

「辞めさせないためにリーダーはさせない」って言ってたジャーン

そんなツッコミを心の中で叫びつつ
今日もサラリーマンとして真面目に働いています

現在、自分が抜けても大丈夫なように
周りのレベルアップ作戦を実行中です

理不尽なことを言われると
「辞めてやるぞー」と心の中で叫ぶ日もあります(結構ある)

でも悪いことばかりじゃなくて

メンバーがぐんぐん成長していくのを見るのは
地味に嬉しい瞬間だったりします

自分が抜けても回る組織になったら
それはもう会社の財産ですよね(たぶん)

この経験もFIREへのモチベーションに変換していきます

辞めるかどうかはまだ未確定です

教育費のこともあるので
悩みながらぼちぼち答えを探し中です

今日から学校が始まり一人時間Get〜

これからは日本の個別株からの配当金にも力を入れていこうと思っています

まずは、今持っている配当株の記録から残しておきます

現在の保有銘柄(業種で紹介)

• 米国高配当ETF
• 通信
• 住宅
• リース
• 商社
• 鉄鋼
• 不動産
• REIT

正直に言うと、これらを全部合わせても、年間の配当金はまだ20万円に届いていません

これでは仕事辞めても楽しめませんよね

年間100万はやっぱり欲しいですね

インデックス投資は気持ち的に崩しにくいですし。。。

新NISAの成長投資枠で買い始めたばかりなので

「配当金でお小遣いを」と言うには、まだまだこれからの段階です

来年の新NISAの成長投資枠で今後増やしていきたいセクター

• 銀行
• 電力

このあたりは配当利回りが安定して高めな業種でもあるので、少しずつ組み入れていきたいと考えています

※個別株の保有状況は記録として公開しているもので、購入を推奨するものではありません。投資は自己責任でお願いします

今回は、なぜインデックス投資を選んだのか、その中身についてまとめます

2020年、コロナ禍で「どうすればFIREできるか」を調べていたとき、ある試算にたどり着きました

おおよそ5000万円ほどを投資に回して、あとは市場の成長に任せれば、1億円に届く可能性があるという考え方です

そこでまず、当時の貯金から2000万円を投資に回すことを決めました

一括ではなく、1年ほどかけてほぼ按分するように買い付けていきました

全部一気に突っ込む勇気はなかったので、時間を分散させています

コロナ禍で株価が全然上がらない中、ひたすら1年間入金し続けました

途中は本当に大丈夫なんだろうかと思いながらひたすら入金しました

正直、含み益が出ない時期の入金はメンタル的にもきつかったです

それでも、最初の貯金を入れ終えたあとも、生活防衛資金として一定額を残す以外は、基本的にすべて投資に回してきました

結果的にその時の自分を褒めてあげたい思ったのはここ最近です

投資の中身

• iDeCo:最初はもっと手堅い商品でスタートし、途中でプランを移管したタイミングでS&P500に一本化
• NISA(つみたて投資枠):オルカン(全世界株式)

なぜS&P500だけでなく、オルカンも持っているのか

成長のポテンシャルはS&P500に一本化した方が高いかもしれませんが

下落局面での安心感を優先して、NISAの積立枠はオルカンにしています

とはいえ、正直に言うと、オルカンも中身を見るとアメリカの比率が5割前後を占めています

なので、思っていたほど分散できているわけではない、というのが実際のところです

これからやってみたいこと

オルカンだけでは分散しきれない部分を補う意味でも

これからは日本の個別株も配当金を狙ってお小遣いをGetしていきたいと考えています

明日から学校が始まります

ひとり時間がゲットできることが、地味にすごく嬉しいです

相場の影響もあり、現時点で資産は8000万円台後半まで来ました。

資産配分

• インデックスファンド(オルカン・S&P500):資産の大部分
• 個別株(配当銘柄・成長投資枠中心):一部
• 現金・預金:生活防衛資金として一定額を確保

インデックスを土台にしつつ、成長投資枠では配当銘柄を中心に選んでいます。

将来的に配当金で自分のお小遣い分くらいを賄えることを目標にしています。

ここまでの道のり

• 2016年11月:iDeCoを開始
• 2018年:つみたてNISAが始まったタイミングで積立投資もスタート
• 2020年:コロナ禍、体調を崩したことをきっかけに、当時の貯金2000万円をオルカンに全振り
• 現在:新NISAは毎年ヒーヒー言いながらほぼ満額を活用

今後の目標
1億円が見えてきたところで、次はFIREも本格的に視野に入れていきます。

「増やす」だけでなく、「使いながら増やす」フェーズへの準備も、これから記事にしていく予定です。

補足
資産額は正確な数字ではなく、目安として範囲で公開しています。

このブログでは、子育てをしながら資産運用でFIREを目指してきた記録と

これからの歩みを綴っていきます。

簡単な自己紹介

• 40代、正社員管理職
• 家族構成：夫婦+娘2人(小6・小3)
• 投資歴：2016年11月にiDeCoを開始
• 2018年、つみたてNISAが始まったタイミングで積立投資もスタート
• 資産の大部分はオルカン(全世界株式)やS&P500などのインデックスファンドで運用
• 新NISAのつみたて投資枠は引き続きインデックス中心、成長投資枠では配当株
  配当金で自分のお小遣い分くらいを賄えることが目標です

なぜブログを始めたのか

2020年、コロナ禍で残業が続く中、体調を崩したことが、今につながる大きな転機でした。

そこから「どうすれば働き方を変えられるか」を本気で調べ始め、当時の貯金2000万円をオルカンに全振りする決断をしました。

その後も働き続けながら、時短契約であっても実際には時短で働けていない日々が続いています。

会社にはキリのいいタイミングでソフトランディングしたい意向を伝えていますが、

会社からは「辞めないでほしい」と引き止められており、実際に退職するかどうかはまだ決まっていません。

教育費もかかる時期のため、悩みながらもFIREできないか模索している最中です。

日々の資産の動きや、これからの働き方について考えたことを、

自分自身の記録として残していきたいと思い、このブログを始めることにしました。

このブログで書いていくこと

• 資産推移の記録

• FIREに向けた考え方や進捗

• 成長投資枠での配当株選び、配当金でお小遣いを賄う実践記録
• 子育てとお金にまつわる話

最後に

投資はあくまで自己責任のもとで行っており、このブログの内容は個別の投資助言を目的としたものではありません。

あくまで一個人の記録・体験談として、気軽に読んでいただけたら嬉しいです。

これからどうぞよろしくお願いします