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正解も不正解もありません。
 
 
それぞれの特徴としくみを知り、
お金を支払う人の目的と考え方、能力に合ったものを選択すればよいのです。
 
保険や金融商品は、「目的」を遂行するための手段なわけですから
人や家庭や企業により、選ぶ商品は違いますし、
目的や理由だって違います。

世の中や政治が変われば、商品の価値や手段だって
変わってもおかしくないんですもの。
 


大事なのは、変化する環境に対応できる思考と環境を作っておくこと。
 
 
「掛け捨て」か「貯蓄型」か、だけではなく、
「会社」や「商品性」や「リスク」も。
 「目的は？」「いつまで？」「家族のイベントは？」

 
 
「目先の損得」感情に流されず、長期的な視点でしっかり勘定しましょう。
 
 
最大のリスクは「知らない」こと。
ムリ、ムラ、ムダをなくすために
民間保険は「国」や「会社」の保障制度をベースに、
必要で不足している保障を考えるんです。
 
 

そして、情報に振り回されたり
「専門家の言いなり」にならないこと。
 
 
 
保険は「One for all, All for one」
大勢の人がお金を出し合い、
お互いが助け合う「相互扶助」の精神で成り立っているんです。
お忘れなく、、、、、。
 
 
消費者が、賢くならなきゃ生き抜けない時代になりました。
自分の人生、誰かのせいにしないで
自分で選択したいですよね。
 
 
 
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A子さんはいつも「今」を楽しみ、将来も気になるけど、まあ、なんとかなる、と思っています。貯蓄は相変わらずできません。

B子さんは「今」を「未来」に繋がる仕組みを作り、お金との付き合い方を意識して今を楽しんでいます。

あなたはどちらになりたいですか？

毎月の小さなお金を工夫することで、小さな積み重ねが大きなお金を作り、この大きな固まりで、将来の所得を作ることができるのです。

月々の小さなお金は、節約や工夫によってコントロールできます。ポイントは「価値あるお金の使い方」を意識することです。

毎月の節約を意識して、スーパーの朝イチなどに毎日行くことと、予算と予定を決めて残高を見える仕組みを作ること、これはどちらが節約できて貯められるでしょう。
毎日スーパーに行くには時間も使います。
不要なものを購入する方も多いですね。
節約のつもりが無駄を作っている原因になっていることも多いのです。
何事も「予算」を決めないと、基準すらわからないですからね。


例えば、食費や日曜生活費の予算を毎月50000円と決めます。これを、33で割ります。そーすると、一日1515円。
一ヶ月は30か31日なので、1515×2日か3日分の予算が浮きます。これを11ヶ月繰り返してください。
残りの一ヶ月(出費の多い12月)の予算は、浮かしたお金で準備できますよね。
12月の食費はここから作り、本来の予算を師走で出費のかさむイベント費に回すことができます。

上記は家計のやりくりや工夫のひとつ。
もっと大切なことは、日々の生活で「使う」お金を意識することです。

そのお金は、消費なのか、浪費なのか、投資なのか、小さいお金を使うときでも必ず考える習慣が付けば、お金との付き合い方、意識の仕方が変わってきます。

本当に必要なものはしっかり買うこと、将来の価値に繋がらない無駄なものは減らすこと、そして将来お金を生む価値のあるものに使うこと。
こんな風に考えてみてください

「使うお金」= 買ったもの→消費
「使うお金」< 買ったもの(効果)→投資
「使うお金」> 買ったもの→浪費

節約ばかりしていても、人生楽しめません。お金を「価値」に使うのです。　


意識を変えると、「買い物」の仕方も変わります。ほしいブランドの時計やバッグははどうでしょう。利益を得ますか。「大学」や「専門学校」の学費は、本人の意識により、親が出してくれたお金は投資にもなるし、浪費にもします。将来お金を生む意識で、本人が学んでいるのなら投資ですね。社会人になってからの学びも、しっかり活用できれば投資になります。高級レストランで食事をしたり海外旅行をするのも、経験と教養を高めるなら投資になることでしょう。


ちょっとした小さなお金でも、今使おうとしているお金が投資なのか浪費なのか。この積み重ねが、いずれの教育資金、住宅資金、老後資金などの大きなお金を作るのです。

この考え方は、「時間」にも当てはまります。毎日飲んだり食べたりしている時間を減らして仕事をすれば、支出を減り収入が増えますよね。

あなたのお金はどこに流出しているのか、収支を見える化して、日々のお金と思考をコントロールしていきましょう。



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13年間の年収800万の手取り額の推移です（配偶者と子供二人の例）。

額面は同じでも、使えるお金が減っています。

要因は、制度の見直しによる所得控除の廃止や所得税・住民税の増税と、社会保険料のアップなど。

ということは収入が増えたからと言って、手取りが増え続けているわけではないのです。

こちらは日経平均株価の推移。

1989年を境に環境が変わっていることが読み取れます。

1989年から左側が高度成長時代、右側が長く続いたデフレ期です。

成熟経済へ移行、少子高齢化社会の到来で経済の枠組みが大きく変わってきました。

何が変わったかを大きくあげると、

終身雇用→雇用流動化

収入増加→収入増？

高額な退職金→？

保障された年金制度→先行き不透明

高金利→低金利

身近な預金で言えば、７～９パーセントの金利の時代と0.001％の今とこれから。

銀行に置いておけば増える時代は終わり、年収が増えると手取りが増える時代も終わり、

手取りが増えなくても増税は続き、社会保険料は年々上がり医療費負担は増える、医療の進歩で寿命は延びる。「長生きリスク」という台詞も浸透しました。

自分や家族は何歳まで生きるのか、老後に必要なお金はいくらなのか、家族のイベントはいつでいくらくらいかかるのか、いつごろ家を買うべきか、予算はいくらか、老後を楽しむためにいつまで働くのか、、、、、貯めなきゃならない理由を知り、予算をたてなければ、わたしたちは簡単に生き抜くことは厳しい時代を生きていくのです。

遠い将来のことなど考えられない、今が大事、と若い方はよく言いますが、お金を貯めるチャンスはずっと続くわけではないですよ。何も、今の楽しみを捨てなさい、なんてことではなくて、「今」しかできない「今」を楽しみながら、「今」だからこそできる｢今」の時間を効果的に使えば、将来のことは後回しにしなくてよい方法があるのです。未来に繋がる今であることが、理想ですよね。

貯め方は、ステージによってとる対策が変わります。

お金や財産がない次期、積立てと支出の発生金融（住宅ローンや保険）時期、ストックができてきた時期、収入がなくなる時期。

置かれているステージと現状と確認し、ライフプランとマネジメントを行う人と行わない人では、どちらが幸せでいれるでしょうか。

幸せは、自分で作るもの。幸せは悩んで行動した先にあります。

「何故、貯めなきゃならないか」

お金と未来に対する意識が、今あるお金との付き合い方を、そしてわたしたちの未来を変えていくのです。

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