タイトル　「意味不明な動物たち」

スタンプ説明　・・・動物たちの面白い動きとダジャレが特徴です。

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宜しくお願いします。

　また、リスクをあまりとりたくない方には、債券の割合を増やすように提案されます。ターゲットイヤーなども、年齢が上がるにつれて、値動きの小さい債券の比率を増やしていきます。

　では実際に債券の購入すべきなのでしょうか？

　長期積立投資と言う観点からは、私の個人的な見解では、債券は購入すべきではありません。

　何故か？

　債券は、言い換えるならば定期預金のようなモノです。債券の国債、地方債、社債は、購入して、決まった年数所持すると、数パーセントの利子を上乗せして買い取ってもらえます。元本割れする事無く、資産を増やす事が出来るので、ゴールドなどと同様に安全資産として不景気に購入される傾向にあります。

　確かに、債券を所有していれば、世界恐慌やリーマンショックなどの経済危機が起こった場合、一時的に資産を守ってくれるでしょう。

しかし、長期積立投資で資産を増やすと言う本質にたちかえれば、そのモノの価値が変動しているだけで、いつ上がるか下がるか判らない債券やゴールドに毎月積立投資をする意味があるでしょうか？

　私たちは、経済は成長を続けると言う概念の上に積立投資をしているのです。経済チャートをご覧になれば分かると思いますが、上下はあるものの右肩上がりに上昇しています。

　絶望的な景気停滞時においても、株式の投資信託を安く買い集める事が出来ます。この様なチャンスの時期に、株式と逆の動きをする価格の上昇した債券を購入すべきではありません。

　もしリスクを取らずに資産運用したいのであれば、わざわざ元本割れをする債券の投資信託を購入せず、満期まで所有すれば元本が保証される米国国債(年利約3%)や社債を直接購入した方が賢明です。

＊日本国債は金利が低すぎるのでオススメしません。

　よって私は、全世界株式インデックスファンドへのニーサやイデコ口座での毎月の積立投資をオススメします。

　そこで経済的な観点から、サラリーマンの給料について考えてみたいと思います。

　サラリーマンの給料は、会社が勝手に決めている訳ではなく、商品と同様に需要(買い手)と供給(売り手)によって決まります。

　企業は出来るだけ安く雇いたいと考え、労働者は出来るだけ高い給料で働きたいと考えます。

　個々の感覚とは関係なく、

　両者の需給の均衡価格が給料になるのです。

よって、労働市場で自由競争がされているならば、会社の業績が良かろうが、悪かろうが、給料は変わらないと言う事です。

　「給料が安くて生活出来ないから、給料を上げろ！！」とか、「景気が良いから、もっと給料を上げろ！！」と訴えた所で、経営者側は、給料を上げようとしません。

　給料を上げる為には、資格や特殊技術を身に付けて、労働に希少性を持たせるしかありません。

　では、会社が得た利益は、何処に行くのでしょうか?

　株式市場に上場していない中小企業の場合、経営者が利益を得ていますが、

　株式市場に上場している企業の場合、その利益は、社債の利子や株式の配当という形で、投資家に還元されます。社債や配当がない会社でも、会社自体の価値が上がれば、会社の株価が上昇して、投資家に利益をもたらします。

　中小企業の経営者や投資家は、なぜ大きな利益を得る事が出来るのか？と言うと、彼らは、リスクを負う見返りに、大きなリターンを得ているのです。

　ヨーロッパの大航海時代に、投資家達が、当時、高いリスクがあった航海に資金提供する代わりに、航海が成功した場合、大きなリターンを受け取ると言う株式会社のシステムが、今も受け継がれています。

　サラリーマンが今よりも、ゆとりのある生活をするには、勤めている会社に給料を上げてくれと、訴えるのではなく、リスクをとって資本市場に参加しなくてはなりません。

　ほとんどの人は、財市場(商品やサービス)と労働市場に参加していますが、もう一つの市場「資本市場」に参加していないのです。

　資本市場への参加は、短期的にみると、大きなリスクがありますが、経済が成長を続けていると言う観点から、長期的には、リスクは小さいと考える事が出来ます。

　あなたの毎月の給料の一部を資本市場に投資して、長期的な複利運用を行う事が、サラリーマンが資産形成する上で、もっとも理に適った方法ではないでしょうか？

「実際、どの銘柄を購入したら良いの？」と言う事で、いくつかオススメ銘柄を紹介したいと思います。

では、早速。

1. eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) 

信託報酬　0.1144% 基準価額16302円(3/30)

ベンチマーク　MSCI

投資先約70%が米国

投資先上位銘柄

1.アップル2.マイクロソフト3.アマゾン4.アルファベット　5.テスラ 6.エヌビディア 7.メタ

   2. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド

信託報酬　0.199% 基準価額15981円(3/30)

ベンチマーク　FTSE

投資先上位国

米国 約60% 日本約6% イギリス約4%

投資先上位銘柄

1.アップル2.マイクロソフト3.アマゾン4.アルファベット　5.テスラ　6.ユナイテッドヘルス・グループ　7.ジョンソン&ジョンソン

　3. SBI・全世界株式インデックス・ファンド

信託報酬　0.1102 基準価額　15557円(3/30)

ベンチマーク　FTSE

　3銘柄とも、信託報酬(手数料)が安い全世界型株式インデックス　ファンドです。

　楽天全世界は、信託報酬　0.199%で他の2つよりも若干高めですが、楽天全世界は、世界最大級の運用会社バンガードの投資信託になります。簡単に言うと、投資信託会社が投資信託を購入しています。

　SBI全世界も、全体の60%バンガードに投資しています。

　このバンガード社の創業者ジョン　ボーグルは、世界で初めて、個人投資家向けインデックス　ファンド設立させ、「インデックスの父」と言われており、信頼のおけるファンドです。

　次に投資先ですが、「あれっ」と思った方がいると思います。

　そうなんです。全世界型と言いつつ、60%以上が米国でしかも、投資先の上位の会社は、アップル、アマゾン、マイクロソフトなどのアメリカの企業です。

　このアメリカの巨大IT企業を総称して、GAFA-M{グーグル、アマゾン、メタ(フェイスブック)、アップル、マイクロソフト｝といいます。これからの会社は、アメリカの企業ですが、世界中で活動するグローバル企業で、5社の時価総額は日本で上場している全ての企業の合計を上回ります。

因みに、最近話題のチャットGPTですが、マイクロソフトが多額の出資をしています。

そこで、極端な話し、全世界型でも殆どがアメリカの企業なら、アメリカに投資すればよいじゃないか！！

　そんな方には、

● eMAXIS Slim 米国株式(s&p500)

信託報酬0.0968

基準価額18735円(3/30)

●楽天・全米株式インデックス　ファンド

信託報酬0.162%

基準価額18923円(3/30)

をオススメします。

信託報酬も全世界型よりも安くなります。

また、「もっと自分で投資先の割合を決めたい」と言う方には、

●eMAXIS Slim先進国株式インデックス

信託報酬0.1023%

● eMAXIS Slim国内株式(TOPIX)

信託報酬　0.154%

● eMAXIS Slim新興国株式インデックス

信託報酬　0.187%

＊新興国(中国、インド、韓国、台湾、ブラジルetc)

　上記の3銘柄で割合を設定するのも良いかも知れません。eMAXIS Slimは手数料が安いのでオススメです。

　先進国、日本、新興国について簡単に説明します。

●先進国・・手堅い投資先です。全世界型と同様に、GAFA-Mがメインの投資先になります。

●日本・・これから少子化が進み経済成長が鈍化するのではないかと言われています。自国なので為替の影響を受けません。　世界的なインフレで各国が利上げをする中、金融緩和を継続しているため、株価は、もっと高くても良いと個人的に思いますが・・。

●新興国・・今の所、新興国の中心となるのが中国で、政治的に不安定な所がありますが、中国版GAFAと言われているBATH(バイドゥ、アリババ、テンセント、ファーウェイ)を中心に大きな成長を遂げています。ただ今後、数年前まで一人っ子政策をしていた影響で少子化が加速しそうです。

　次に注目する国は、インドで、2000年問題で注目を浴びて、今後の発展が期待されています。人口でも、2027年には中国を追い越して、世界1になると言われています。

　新興国への投資は、不安定な側面があり、値動きがもっとも大きいのが特徴です。

　経済に興味を持って、自分なりに、今後の世界経済の行方を考えて、投資先の割合を決めるのも、面白いかもしれません。