コロナショック後、運用成績がプラスに

なっているファンドをご紹介します

商品名

(1)ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス

(2)グローバル・ソブリン・オープン

２つに共通する点は

・債権で運用している

・為替ヘッジ無し

運用成績比較

(1)ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス

２０１９年１２月２５日時点

投資金額：５３４,０００円

運用成績：６８４,０５１円

損益　　：１５０,０５１円（＋２８.１％）

２０２０年３月２８日時点

投資金額：５３４,０００円

運用成績：７０３,４０４円

損益　　：１６９,４０４円（＋３１.７％）

★３ヶ月で＋３.６％　年換算で＋１４.４％

(2)グローバル・ソブリン・オープン

２０１９年１２月２５日時点

投資金額：３５９,４０１円

運用成績：４５０,５２１円

損益　　：　９１,１２０円（＋２５.４％）

２０２０年３月２８日時点

投資金額：３５９,４０１円

運用成績：４５４,９３１円

損益　　：　９５,５３０円（＋２６.６％）

★３ヶ月で＋１.２％　年換算で＋４.８％

どちらも投資金額が１２月時点と

現在で同金額になるのは積立を

STOPしているからです

コロナショックで運用成績がマイナスに

なるかと思ってましたが、実態は逆

損益が好転してました

この理由はわかりません

為替レートは１ドル＝１０９円程度でほぼ同じです

理由をお分かりになる方がいらっしゃいましたら教えて下さい

ジャカルタに住むサラリーマン投資家マサです

2019年12月27日に利益確定売りで

売却（スイッチング）し現金化しました

今回はこの現金を利用して同じファンドを

買い戻ししましたのでご報告致します

■約定日

２０２０年３月１６日　

■商品名称

（前）あおぞらDC定期（３年）

（後）ＤＩＡＭ外国株式オープン 

■金額

２，２８４，９２６円

■ＤＩＡＭ外国株式オープン購入実績

購入数量　　　　　　　

　１，２６５，５３９口

2019/12/17売却時　　　   

　９６３，４９４口

増加口数　　　　　　　　

　＋３０２，０４５口

　売却時比１.３１倍

４０１Kでのスイッチングを行う方は

あまり多くないかと思いますが、通常の

株や債権と同様に売り買い（スイッチング）

するのは、資産形成上一つの選択肢になるかと思います。

お勤め先が加入している４０１Kを

御確認してみてください。

日本年金機構のねんきんネットを

ご存知でしょうか？

こちらのURLです

https://www.nenkin.go.jp/n_net/index.html

今月５０才になったのでアクセスました

先ずは年金記録を確認

学生時代からの記録が確認出来ました

こちらは直近６年分のスナップショット

次に将来年金の試算

Webサイト上のボタンを押すだけでした

自分で何か条件を設定したり、数値を入力

する必要はありません。

６５歳受給を前提にしておりますが

無理だろうな〜

７５歳受給開始と言われておりますので・・・

これから２５年間働くか資産作って

６０歳でリタイア出来るかは

これからの１０年間が重要ですね

身の引き締まる思いです

今回は２０１９年１２月２７日に

４０１K内でスイッチングした

ファンドの再スイッチングに

ついてご案内します。

■最初のスイッチング　

２０１９年１２月２７日

（前）ＤＩＡＭ外国株式オープン 

（後）あおぞらDC定期（３年）

・スイッチング額　　２,４８４、９２６　

・売却時の運用益　　１,０６５、３２６(87.4%)

■二回目のスイッチング（予定）

２０２０年３月１９日　

（前）あおぞらDC定期（３年）

（後）ＤＩＡＭ外国株式オープン

基準価格の推移

12/17(売却時)：２３,７１５円

03/13(金曜日)：１６,９６０円(▲２８％)

３月１０日に売却指示を出してから

購入まで１週間掛かるんですね。

４０１Kは超長期の運用なので

スイッチングは即日決済されないので

売り買いのタイミングが難しいです

３月１７日（火）の約定予定日には

基準価格がどうなっているか分りませんが

結果ご報告させて頂きます。

今回は昨年末に４０１Kでスイッチングした

ファンドをご紹介します　

売却したファンド

・ファンド名

　ＤＩＡＭ外国株式オープン ＜ＤＣ年金＞

・売却日　　

　２０１９年１２月２７日

・積立額　　

　1,219,600

・運用結果　

　2,284,926

・運用益　　

　1,065,326(87.4%)

・売却理由　

（１）利益確定

（２）２０１９年に急騰した米国相場

（ダウ：２２．３３％Ｓ＆Ｐ：２８．９％

ナスダック：３５．２４％上昇）が

２０２０年は相場を下がる・調整すると

考えたからです

コロナショックは全く想定してませんでした

▪︎売却直前の状況

▪︎売却後の明細

４０１Kは超長期の積立運用なので

スイッチングを考えた事が無い方が

多いかと思います。

スイッチン自体はコストがかからない

運用会社が多いです

ファンド毎に決まっている解約手数料

（信託財産留保額）は必ず確認してください

今回解約したファンドは０.３％でした

超長期の運用なので半年に一度は棚卸しを

して、運用商品の確認を実施してみては

いかがでしょうか

ちなみに

基準価格が売却時から１５％下がったら

全額買い戻す予定です

資産運用されている方なら誰しも

運用目標をお持ちかと思います　

今回は４０１Kでの運用目標を

ご紹介します　

現状

・４０１K（企業型）加入中

・拠出額　会社：2万円、個人：３万円

・マッチング拠出という制度になります

マッチング拠出の詳細はこちら

運用実績

・拠出金　４，３５０，０００円

・残高　　６，３６０，３８４円

・利益　　２，０１０，３８４円

　　　　　＋４６.２％

シミュレーション

２０２０年３月で５０才なので

これから１０年間毎月５万円拠出

◉年３％運用時　１,５６０万円

◉年５％運用時　１,８３０万円

運用方針

目標額１,６００万円の為には、３％以上の運用実績が必要となります出、定期貯金や債権だけだと達成厳しく、やはり国内株・海外株を主体にした運用をする必要があります。これから先もリスクをとりバランスを見ながら攻めの４０１K運用をしていきます。

４０１Kで着実に堅実に運用成績を

上げるためのポリシーを紹介します

その１

信託報酬の少ないファンドを選ぶ

実際に拠出しているファンドで比較ます

◉はインデックスファンド

信託報酬とはユーザーが運用社に支払う

（１）◉ＳＢＩ TOPIX100・IndexFund

0.264%

（２）ＤＩＡＭ外国株式オープン

1.859%

（３）◉ＥＸＥ－ｉグローバル中小型株式

0.3264%

（４）◉みずほ信託銀行　ﾏｲﾌﾞﾚﾝﾄﾞ株式70型

0.330%

★ポイント

IndexFundは年間0.2%～0.5％程度

アクティブ型の投資信託は1％以上あり

1年1％の信託報酬の差は10年で１０％の差

リターンが１０％以上期待できれば数％の

信託報酬は気にしませんが、最終的な利益を

確実にするのであれば信託報酬０.５％以下の

IndexFundが着実に実績を上げ、かつ堅実

な運用かと思います。


 

その２

ポートフォリオで考える

ファンド単品で考えるので無く

（１）〜（４）の組合せを重視する

実際に拠出中ファンドで比較

（１）TOPIX100に採用されている銘柄

（２）日本を除く世界各国の株式市場

（３）米国を中心に世界の中小型株式

（４）日本を含む世界の主要国の株式・債券

その３

個人資産全体でのバランスを考える

４０１K以外の資産運用もされて

いますよね？

例えば

　・国内外不動産

　・オフショアでのオルナタティブ資産

　・金を始めとした実物資産での運用　

４０１Kもこれからの組合せで考える

ことが出来ればサラリーマンとしては

最高のリスク管理になるかと思います

本日は運用状況全般についてレポートします

◉２０１９年１２月２３日の運用状況

・拠出金　４，３５０，０００円

・残高　　６，３４６，６６３円

・利益　　１，９９６，６６３円

・利益率　＋４５.９％

積立当初は拠出金月額２万円でした

２０１２年１月から個人での拠出

（マッチング拠出）が可能となり

現在は毎月５万円を積立

◉分かった事

（１）４０１Kは資産運用の能力が必要

同僚の多くが何も考えずに定期預金で

積み立をしている状況

０.１％の定期預金に預けていては

リタイア後の目標を達成出来る可能性は

低いのでは・・

（２）商品の選択肢が極めて少ない

SBIベネフィトには２５個の

商品しかありません

そのうち５つは元本確保型で利回りは

なんと０.１％以下

NISAと同程度の選択肢があれば・・

（３）長期投資だけでは資産形成できない

専門家は節税効果と長期投資を声高に

宣伝しているが、最も重要な事は投資であり

資産運用だと言う事

運用成績を出してこその節税効果ですよね。

異論反論ありましたら、是非ご投稿下さい。

サラリーマンの方には会社が拠出する

４０１K（DC）に個人で追加拠出して

いる方も多いかと思います

いわゆるマッチング拠出です

わたくしも１０年程度積み立ててます

掛金内訳

・会社掛金　２万円

・個人拠出　３万円（２０１２年１月から）

・月額合計　５万円

昨日、１２月２３日（月）に米国株で

運用しているファンドの売却をしました

正確にはスイッチング

米国株式市場の値上がりの恩恵を

受けた結果の利益確定売りです

・掛金　１，２１９，６００円

・成績　２，２７７，６８７円

・利益　１，０５８，０８７円（８６.８％）

　　　　　　　　　　　　　　　　（残高）　（掛金）（利益）

来年は米国大統領選挙や中国の政治動向

イギリスのEU離脱などを考えると株式相場は

「荒れる一年」と予想しているからです

今回、日本円貯金にスイッチングして

次の米国株値下がりのタイミングで

今回の２２０万円全額を再度投資する予定です

年金と言っても個人の責任で運用

（投資）するので、長期で拠出している

だけでは資産形成出来ません

運用商品の選定、売買のタイミングが

重要になります。

次回はこの１０年間で実践してきた事をご紹介したいと思います。

ジャカルタに住む投資家マサです。

海外で活躍するみなさま

日本で投資用不動産の購入を検討した事はあります？

現在４戸の区分マンションを所有する

サラリーマン大家の管理人としては

追加購入をしたいので調査してみました

一般的に日本非居住者だと日本の銀行から借入が出来ません

つまり投資用不動産のローンを組めない事になります

◉結果

都銀・地銀・ネットバンクは全滅

ノンバンクの一社は条件付きで可能でした

その条件とは・・

　配偶者が日本居住者であり、かつ

　配偶者がローンを組む事に合意する

　所定のフォーマットにサインをする　

　事・・

つまり下記状況の方はNGとなります

（１）配偶者帯同で海外に住んでいる場合

（２）独身者

管理人は（１）の為、ローンを組めません

う〜〜ん、意外と条件が厳しかった！

現在めげずに

準大手の仲介会社に確認をしております

情報入手次第ご連絡させていただきます！！