https://ameblo.jp/money2life/ クレジットカードの情報をまとめています ja
さーて、それでは、
今日の話題ミです。

ローンの審査に関する質問です。

これから住宅購入するためローンを申し込みたいと考えてます。
でも、いくらでも借りられるわけではありませんよね。
そこで質問です。
①年収の何倍なら借りられるのですか？

②審査基準はありますか？


- 回答 -
審査基準はあるんでしょうが、公表されてません。
いくら借りれるではなく、いくらなら返せると考えた方が良いですよ。マックス額を借りるととても窮屈な生活になります。
質問者様がいくつなのか分かりませんが、返済終了は定年までにしておいた方が良いですね。
そしたら何年ローンか出てきますよね。
マンションを買えば修繕積立金、管理費、駐車場など別途費用がかかります。戸建の場合は要りませんが、同程度は積立を自身でしてないと修繕となった時にはまとまったお金が必要です。あと固定資産税。
なかなか将来を見通すのは困難ですが病気で働けなくなったら？までは別途生命保険などに入っているでしょうから、そこまで考えたらまず買えなくなっちゃいますので考え過ぎなくて良いとは思いますが、家族が増えたら？学費は？などを考えて余裕の計画にした方が良いです。
例えば月10万くらいなら賃貸でも払わないといけないんだし、、、などと考えるならば年間120万は住宅費とし、ローン以外の諸経費が年間いくらであるか見積もって、その額を差し引けばローンで支払える額が出ると思います。
あとは各サイトでローンのシュミレーション出来ますので月◯万、何年ローンと入力すれば融資可能額の目安が出ます。
年収額からシュミレーションする事も出来ますが、これだとマックス額ですので後々の生活は苦しくなると思います。
参考になれば幸いです。

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

では、また！


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11708228549.html Thu, 21 Nov 2013 02:15:27 +0900
さてさて、
今日は最近なにかと注目されている話題からです。

カードローンの借り入れ枠について質問です。
あるポイントサイトのポイント欲しさにオリックスローンカードを申し込みました。
限度額50万で申し込みをしたのですが、申し込み確認の電話で限度額50万なら利率１５％ですが１００万なら１３．２％の利率でカードを発行できますと言われました。すぐに利用する予定もないので５０万でよいと伝えたところ、なぜ利率が高いほうを選択するのですか？というような事をしつこく言われ最終的に100万で申し込みしました。
しかしよく考えるとそれが原因で他社のカードの与信に影響することは無いでしょうか？それとも100万の枠があっても利用がなければ関係ないでしょうか？

ご回答お願い致します。


- 回答 -
カードローンを今後少しでも利用されるかも知れない場合は１００万円以上の１３．２％で契約しておけば１万円でも２万円でも借りる際にその利率が適用されるため、そのほうがおススメという意味でしつこく言っていたのだと思います。

質問の与信枠圧迫の件は確かに影響はあります。
他カードで限度額を上げにくくなり、年収次第ではキャッシングやローンなどの限度額を引き下げまたは年収の証明を求める場合があります。
カードローンを１００万円で契約した場合、いつでも１００万円借りれる状態ということになりますので、使わなくても一緒です。

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

じゃあまた！！


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11706050955.html Wed, 20 Nov 2013 08:02:00 +0900

さてさて、
今日は最近なにかと注目されている話題からです。

住宅ローン控除と家の名義について。
只今、新築中で１２月頭には引渡しです。
家の費用は、主人：住宅ローン１６００万、母：現金１０００万、私（妻）現金５００万の割合です。土地は父名義です。
家も名義も主人、母、私の支払割合でしようと思っていたのですが、主人の住宅ローンには家の名義を主人一人にするほうが
有利だと聞きました。どのように影響してくるのでしょうか？
割合は減らしても、母と私も資金を出しているので名義をいれたいのですが、割合を減らしても名義が主人一人にならないと意味がないのでしょうか？住宅ローン控除の一番利益をうけられる方法が教えてください。
よろしくお願いします。


- 回答 -
住宅ローン控除は、年末のローンの残高の1％（今年度は借入上限2000万円）が返ってくるというものです。
借り入れは旦那さんの1600万円ですね。
1600万円残っているとするなら16万円。
旦那さんが所得税を16万円以上払っているのであれば、16万円丸々現金で返ってきます（確定申告後）。
払っていない場合は、引ききれない分が翌年の住民税から引かれるようです。
こちらは住民税の金額が安くなるのであって、現金で返ってくるわけではありません。
控除はこんな感じです。
名義や持分は関係なく、あくまでローンの借り入れに対するものとなります。
http://www.mof.go.jp/tax_policy/summary/income/063.htm


名義などの詳しい事はよく分からないのですが、お母様（奥様の？）が奥様に住宅のための資金を援助する形ですと今年は700万円か1200万円（省エネ等住宅）まで非課税で贈与が出来ます。
もし1200万円までの非課税で贈与できるようなら、奥様と旦那さんの名義だけにできるような気もします。
将来、相続税などで問題にならない選択するのも一つの方法だと思います。
https://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4508.htm

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

それでは、みなさん、また！！


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11702828821.html Tue, 19 Nov 2013 00:51:28 +0900
それでは、
今日もクレジット・ローンに関する情報をまとめてみましょう。

２，３年前とかは、金利も上昇する前で、短期固定で住宅ローンを組まれているかたが、多いと思いますが、
その後どうされていますか？
そのまま、短期固定を繰り返して返済していますか？
それとも、長期固定に借り換えされましたか？

もしこのまま、短期固定の金利が上がっていくと、破産する家庭も多いと思うのですが、どういった
対策をとられていますか？


- 回答 -
根本的な考え方に間違えがあるんだけど、
短期を選択しようと長期を選択しようと、本来住宅ローンはその時点での長期金利でも支払えるレベルで組むというのが絶対条件。

つまり、短期金利が今のレベルで上がって、すぐに破産する家庭は、後先考えず目先の金利だけで、分不相応な融資を受けた無計画な家庭というコト。

分相応な額で融資を受けて短期を変動している人は、金利が上がる前に繰上返済をせっせとして、その後、金利上昇してその時点からの支払総額が増えても総支払額は少なくなっているし、毎月の支払いも続けていける。

可能性のレベルでは短期や変動金利が５％にも６％にもなる可能性はあるけど、本当にそうなると思っている人は金利について何もわかっていない人。今のペースで支払金利がそのレベルまで数年以内に上がる事はありえない。（この５％、６％っていうのは優遇金利を差し引いた金利って意味ね。つまり実際には６％７％になるという意味）

だから対策というのは、借換えではなく、借金完済を1日でも早くしようと常日頃から無理のないレベルで倹約を心がけ、繰上返済を行う。収入が増えるように一生懸命働く。

本来はこれで充分。

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

それでは、皆様、また！！


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11700898393.html Mon, 18 Nov 2013 07:48:53 +0900
さてさて、
最近非常に注目されている話題なんですが、

住宅ローン 借り換えについて質問です。
住宅ローンの借り換えを検討しています。
本当に無知で勉強不足なので、わかりにくい文章かもしれませんが、よろしくお願い致します。

3年ほど前に一戸建てを購入し、35年で3600万円を旦那のみの名義でローンを組みました。
その時は不動産会社にすべておまかせし、借入が可能で1番金利の安い銀行で契約しました。
3年固定で1.45%の金利で、来年2月より変動なら1.65%、3年固定なら1.8%に金利が上がります。
まだまだ元本が3400万弱あるので、なるべく金利が安いところを探したいと思っています。

そのため、借り換えを検討しているのですが、現在下記の銀行を検討しています。
・東海ろうきん（昨日説明を聞き、変動・3年固定1.1%、10年1.65%とのことでした）
・新生銀行
・イオン銀行

恥ずかしながらあまり貯蓄もないため、借り換えに保証料など高額な手数料が発生するところは難しいです。
ネットでシミュレーションをしてみたり、資料を取り寄せてはいるのですが、いまいちよくわからずに悩んでいます。
この不景気なので、変動にして金利が上がりそうになったら固定に変えるか、3年もしくは10年固定で考えています。
（昨日のろうきんはかなり条件がいいのかな、とは思ったのですが無知なため自信がありません・・・。）
いろいろな相談会等にも行きたいのですが、子供がまだ小さいので、なかなか行ける状況ではありません。

旦那は現在32歳で年収が約450万、私は33歳派遣社員で現在育児休業中です。（育児休業前は年収約240万です）
今、車など他のローンはありません。
借入の額が高額なので審査に通るかも不安ですが、できればコストをおさえていきたいです。
上記の銀行でのメリット・デメリットやご意見を頂けると大変ありがたいです。
わかりにくい文章で申し訳ありませんが、よろしくお願い致します。


- 回答 -
私はもうずいぶん前に住宅ローンを完済しましたが、１度借り換えをしています。
借り換えをするにあたって、メリットがある人は、以下のような条件だとのことです。
①借入残高が１０００万円以上あること
②借入期間が１０年以上残っていること
③借入の利率が１％以上低くなること

借り換えをすると、ローン保証料、登記費用（旧の分の抹消、新の分の登録）、手数料、旧のローンの経過利息などで、結構お金がかかりますので（旧の分のローン保証料の戻りはありますが）、上記３点を満たさないと、あまりメリットが見込めないため、そのあたりも考えて、借り換えを検討してみてはいかがでしょうか。
うちは、２３００万円ほどを借り換えして、戻り保証料をさしひいて、３３万円程度の費用がかかりました。もちろん、十分にメリットはありました。

質問者さんの場合は、金利に１％の差が出ないようですので、明らかなメリットがなく、微妙なところですね。銀行側（ろうきん）からすれば、とにかく借り換えしてくれればその分儲かるので、すすめてはくるでしょうが。

つい最近ですが、ファイナンシャル・プランナー２級を取ったので、私もＦＰの資格者です。

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

いかがでしたか？本日のネタは？
では、また！！


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11698428882.html Sun, 17 Nov 2013 08:36:26 +0900
さてさて、
最近非常に注目されている話題なんですが、

ミヤハシノリコ ホームページ ミヤハシノリコ 住宅ローン ミヤハシノリコ先生の住宅ローン比較ガイド 教えて下さい



- 回答 -
ミヤハシノリコ先生の住宅ローン比較ガイド → http://search.yahoo.co.jp/search?p=http%3A%2F%2Ffjshjind.sblo.jp%2F...





.

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

いかがでしたか？本日のネタは？
では、また！！


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11695859437.html Sat, 16 Nov 2013 07:47:31 +0900
さてさて、
本日の話題なんですが、

学生クレジットカードについてです。
3月で20歳なので、色々と購入するときに便利なクレジットを作りたいのですが、どこの会社が一番良いのでしょうか？



- 回答 -
学生専用クレジットカードの多くは、18歳以上の学生（高校生以外）という年齢制限のもとに発行されていて、年齢上限は25歳以下というのが一般的です。機能面においては、利用限度額が5～30万円と低く設定されてはいるが、その他の面においては一般カードと同等の設定です。学生用クレジットカードの年会費は、在学期間中は無料というのが多く、一般カードに較べて優遇されています。その学生が学業を終え就職すると、自動的に社会人用の一般カードに切り替わるものが多い。カードの発行に当たっては、申込書に学生証のコピーの添付が必要となり、契約者が未成年の場合は、親権者の承諾が必要になります。

以下が参考になります。
http://infohappylife.com/index.php?go=CDIfGu

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

それでは、みなさん、また明日更新したいと思います。


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11693370898.html Fri, 15 Nov 2013 07:20:28 +0900
さてさて、
今日は最近なにかと注目されている話題からです。

結婚式の費用をブライダルローンを利用して支払うというのは当たり前な事なのでしょうか？
確かに何年も前からコツコツ貯金をしていないと結婚資金を２・３００万用意するのは大変な事だと思いますし・・・ローンを利用する人は多いのでしょうか？


- 回答 -
私達は利用しましたよ！
と言っても、いただいたご祝儀で殆どを返す事ができました(^_^;

現金先払いの式場が多いですし、貯金はそこそこありましたが、それを全額そちらに当てるのは危険！
親から援助して貰うつもりは全くありませんでしたし、
（結婚式は新郎新婦の娯楽！そんなコトに親の貯金を使うくらいなら、老後の楽しみに使って欲しかったので・・・）
お互いに働いていたこともあり、あまり迷わずに利用しました。
もし足が出たとしても、銀行ローンですし、それほど高い金利ではありませんよ☆

私達が「使えば楽だよ～」と広めた為（？）、友人にも利用した夫婦が何組かいます。
全額ローンのみで支払うのはその後の生活に響きそうですが、上手に利用する分にはいいと思います(*^。^*)

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

今日の、情報は以上です。


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11690925175.html Thu, 14 Nov 2013 07:01:42 +0900

さて、
本日の注目の話題です。

おまとめローンは本人じゃないと借りられませんか？
義理の兄が借金をしていて困っています。おまとめローンなどテレビなどでやっていますが、それも年収が足りないので組めません。
借金はクレジットカードのキャッシングで200万程。（消費者金融では借りていません）
で、私が名義になっておまとめローンを組んで毎月義理の兄に返済してもらおうかと考えています。
それは可能なのでしょうか？詳しい方がいらっしゃったらご指南ください。

銀行のフリーローン等も調べたら使用目的は自由としていますが、おまとめローン的な使用は出来ないと書いてありました。


- 回答 -
＞私が名義になっておまとめローンを組んで毎月義理の兄に返済してもらおうかと考えています。

その親切があとで大きな仇にならなければいいですね。

では、毎月きちんと義兄さんが支払いしてたとしても、
途中で何某かの理由で払えなくなった・逃げたなどの
場合はどうなると思いますか？あくまでも借入者名義
はあなたですから、そうなった場合はあなたが払わない
といけないんですよ。【おまとめローン】申し込みの際の
借入理由は？？『借金ある義兄の為に名義を貸す』
ですか？審査ではねられますよ。基本的に金融会社
は名義貸しは禁止してますから。私は街金経営してま
すが、客の相談のってると、他人のためにサラ金や銀行
から借りて名義貸ししたが逃げられて・・・それがきっかけ
で返済も大変で生活も落ち目になって・・・という被害者
（好き好んでか無知だったか分からないが私はこういう人は被害者とは思わない）
が多く、支払い最後までやって円満完済なんてあまり聞い
た事が無いです。義兄さんが借金して何故あなたが困る
のか分かりませんが、悪いことは言わないです、名義貸しも
保証人になるのもやめたほうがいいです。

もし、義兄さんが返済できなくなったら、義兄さんが払えるように
なるまで【おまとめローン】の会社に事情を話して解ってもらおう
なんて事は無理ですよ。そんな事情は融資した会社には関係
ないのですから。名義人に支払い義務があります。

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

今日は、とりあえず、この辺で失礼します。


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11688006639.html Wed, 13 Nov 2013 01:58:24 +0900
さてさて、
今日もネットで見つけた注目の情報からです。

新生銀行で住宅ローンをここ数年（最近）組んだ方、詳しい方に質問です。
完成前の駅近新築マンションの物件2800万を100％フルローンで組めますか？
新生は80～90％しか融資してくれないと聞くのですがホームページだと
100％も可能性はありそうな記載が書いてあるのですが
実態を教えてださい。


- 回答 -
原則、フルローンが組めると判断されます。

http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/
の「住宅ローンに関するよくある質問」の中の「住宅ローンの自己資金（頭金）はどのくらい必要ですか？」
を見て下さい。

> 審査結果によっては、自己資金（頭金）が必要となるケースがございます。

裏を返せば原則、自己資金（頭金）なしで融資します、という意味です。

私が知る限り、フルローンを鼻から組めないのはフラット35か財形くらいです。
なお、実際にはフルローン率が低いので、そういったうわさ話が出てくるのではないでしょうか。
こればかりは新生に申請してみないと分かりません。<(_ _)>

（この記事は「Yahoo知恵袋」より引用させて頂きました）

いかがでしたか？本日のネタは？
では、また！！


]]> https://ameblo.jp/money2life/entry-11685891236.html Tue, 12 Nov 2013 01:10:19 +0900