2025年春、日銀が政策金利を0.5％まで引き上げ、これに連動して各銀行が住宅ローンの店頭金利を0.25％幅で引き上げました。

その結果、ネット銀行でさえ、以前は0.4～0.5％台だった変動金利が、今では0.7〜0.9％台が当たり前になっています。

これから住宅ローンを組もうとしている我が家。
この先も少しずつ上がっていくかもしれないと考えると、けっこう怖い…。

 

変動金利は「上がる前提」で考えておくべき

確かに、固定金利（今は1.6〜2.0％台）に比べれば、変動金利はまだ低くて魅力的。
でも、「低金利がずっと続く保証はどこにもない」という現実を考えると、楽観視はできないですね。

たとえば、借入額：4,500万円（35年返済）として、金利と月返済額の単純計算は、
 

• 金利0.9％：月返済 約12.5万円
• 金利2.5％：月返済 約16.1万円（＋3.6万円）
• 金利3.0％：月返済 約17.3万円（＋4.8万円）

金利が2％ちょっと上がるだけで、月々の負担が4〜5万円増える可能性があるってこと。
 

「余力」があれば投資で備えることもできるが

「投資信託を積み立てて金利リスクをヘッジする」という方法もあります。

NISAでオールカントリーに投資したとして、年利は5%くらい。

住宅ローンの金利に比べると、ずいぶん高いです。

極論、シンプルに同額を金利1%で借りて、その同額を投資信託5%に回せば、お釣りがくる。

（そんなことしたら目の前の生活ができないので、無理なのですが）

それでも、毎月1.5〜2万円を年5％の想定利回りで35年積み立てると、1,700〜2,000万円相当蓄えることができます。

ただしこれは、毎月1〜2万円を“なかったことにできる”家計の余力がある人向けの話。
もしその余力がない場合は、金利上昇分をそのまま返済に充てるしかなくなります。

 

 固定金利のほうが安心、かも

現在の固定金利は1.6〜2.0％前後。変動より高めですが、「将来ずっとこの金利でいい」という安心感はあります。

もし家計が今ギリギリで、毎月1万円でも積立できる余裕がないなら、
「固定金利を選んだほうが精神的にも家計的にも安定するのでは？」と思ったりもします。

 

変動金利はリスクとセットで考えないといけないんだろうな

変動金利＝低金利でお得、というイメージはあるけど、
その裏にある“変動するリスク”をどうコントロールできるかがすごく大事だと思っています。

余力があれば「変動＋投資」で攻めるのもあり。
でも余力がないなら、保守的に固定を選ぶ判断もアリなんじゃないかというのが今の僕の考えです。

今、いろいろとシミュレーション中です。

住宅ローンを考えるとき、そもそも適正額ってあるんだろうか、と思いました。

結論、適正額は、自分で計算するしかない、のではないでしょうか。

 ローンの「適正額」

金利タイプを選ぶ前に、まず考えたいのが「そのローン、無理してないか？」という点、かなと思う。

僕が住宅ローンのことを調べるなかでよく目にしたのは、収入に対するローンの適正比率。

【月収（手取り）の30％以下】

住宅にかけるお金は、保険料や税金を除いた手取り額の30％以内にするべきだそう。手取り30万円なら、家賃やローンは月9万円以下ということ。

【借入金は年収の5倍以内が良い】

• 🟢 青信号：年収の5倍以内

• 🟡 黄信号：6〜7倍

• 🔴 赤信号：8倍以上は要注意

こんな感じらしい。例えば年収600万円（多分これは額面）なら、ローンの借入金は3,000万円までが安心では？という話。

特に変動金利で借りた場合、赤信号で借りちゃうと金利が爆発的に上がったら、「自己破産行き確定！」みたいな感じになる。

ほほー。

 ネットの情報はただの「参考情報」

まあ、上記はあくまで参考である。こんなのは「ふーん」という程度でいいかなと思っている。

なぜなら、人によって、収入そのものも、今後の収入の変動見込みも、家族構成も、どんな家に住みたいかも、どんな生活をしたいかも、どんな人生を送りたいかも、全部違うからだ。

一昔前、「老後2,000万円問題」という言葉が流行ったが、今では「あんなのただの一例。自分のケースに当てはめないと意味がない。人によっては1,000万円で足りる人もいれば、4,000万円必要になる人もいる」という声の方がよく聞くようになったと思う。

ちなみに、「老後2,000万円問題」の計算方法は、

世帯構成：夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯
期間：30年間（夫95歳、妻90歳まで）
収支：
　収入：主に年金
　支出：生活費
　毎月約5.5万円の赤字が発生
住居：持ち家（住宅ローン完済済み）
計算方法：毎月の赤字5.5万円 × 12ヶ月 × 30年 ≈ 2,000万円

この計算は金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の報告書に基づいている。

 自分の適正ローンは自分次第

つまり、自分に合わせて考えたローン金額、これが自分の「適正額」と言える。

変動金利にするのか、固定金利にするのか、これも自分がどうしたいかとか、どれだけリスクが取れるか、によると思っている。

ちなみに僕は、今回のマイホーム購入において、現年収（本業＋副業）の5.5倍程度の借入を考えている。月々の返済は手取りの3割未満になる。

でも、だから安心というわけではない。

僕は今42歳だが、80歳までローンを借りようと思っている。年収や月収はどう考えても変動しそうである。

 ローンだけ考えても意味がないのでは？

大事かなと思っていることは、住宅ローンの金額や返済だけで考えないこと、だと思っている。返済期間の間のことだけを考えればいいわけではない。

僕は、住宅ローンも人生の一部と考えて計算する。

今から、80歳までローンを借りて、そしてとりあえず100歳まで生きるとして、ざっくり計算するのだ。

僕は3人家族なので、1年ごとに、自分、妻、娘について、年齢や状態を捉え、その年の想定収入や想定支出を算出する。

収入は、今の会社をいつまで続けるかわからないが、とりあえず60歳までは正社員管理職としての給与、65歳までは再雇用で4割減の給与、また副業での想定収入（これは目標を決めて上げていく）、そしてNISAやiDeCoの想定額（着実に増えている）、これらを年ごとに算出する。

支出は、毎月の想定支出額×12ヶ月、それにお金が大きく動くイベントごとを、わかる範囲で入れる。養育費は高校や大学で変わるが、私立で計算しておいた方がもしもの時に安心である。

で、住宅ローンもここに入れていく。

そして80歳までに返済できそうか、それ以降も大丈夫そうか、ざっくり想定しておくのだ。

「どの情報が正しいか」じゃなく「自分に合っているか」が大事ですね！

前回（変動金利①）は、変動金利の基本的な仕組みについて整理しました。
 

今回は変動金利のリスクについて、数字を使ってリアルに掘り下げてみたい。

特に焦点を当てたいのが、「支払い能力ギリギリで変動金利を選んだら、将来どうなるのか？」ということ。

 仮にこんなケースでローンを組んだら？

• 借入額：3,000万円

• 返済期間：35年（元利均等・ボーナス払いなし）

• 初期金利：0.3％（変動）

この条件なら、スタート時の毎月返済額と総支払額は以下の通り。

このままずっと金利0.3％だったら、

• 毎月返済：約77,000円

• 総支払額：約3,240万円

結構安く見えるし、「これなら払っていけそう」と思える。

 でも…金利が「5年ごとに0.3％ずつ上がったら？」

じわじわと金利が上がる場合をシミュレーションしてみる。最初は余裕があると思っていても、気づいたときには家計が圧迫され、どうにもならないという可能性もある。

こんな条件で考えてみる。（あくまで計算しやすい例にしています）

• 金利は5年ごとに0.3％ずつ上昇

• 金利変動に合わせて、5年ごとに返済額も見直し

ChatGPTに計算してもらいました

そして総支払額は、

• 金利0.3％で35年一緒の場合：約3,240万円

• 金利が5年ごとに0.3％ずつ上昇した場合：約3,920万円〜4,000万円

 なぜこれは“致命的”になりうるのか？

スタート時は月77,000円でも、35年後にはこうなるかもしれない👇

• 月々返済：約109,000円（＋32,000円）

問題は、その増加が“老後前後”に来ることにもあると思う。

• 車の買い替え、家の修繕、保険見直し…

• 親の介護も現実味を帯びてくる

• 何より、自分たちの収入が落ち始める時期とバッティングする

 変動金利は「最悪の未来」を見越して選ぶもの

変動金利の住宅ローンは、金利が低い分、毎月の支払いを抑えられるという魅力がある。だけど、その“お得さ”はあくまでも、金利が低いままで推移した場合に限った話だ。

金利は景気や金融政策によって動くもので、「ずっとこのまま」なんて保証はどこにもない。それなのに、「今が安いから」という理由だけで、支払い能力ギリギリのラインで変動金利を選んでしまうと、将来、家計が厳しくなったときに身動きが取れなくなる可能性がある。

せっかく買った家を売りにだし、それをローンに充てることも考えられる。

変動金利は、「今」の支払いを楽にする選択ではなく、「将来、もし金利が上がったとしても、それに備えられるか？」を考えた上で選ぶべき。

最悪のシナリオを想定し、それでも家計を守れるという確信がある人が選ぶべき選択肢なのかなと思った。

今回は、住宅ローンの「変動金利」について、調べたことを整理しました。

固定金利にするのか変動金利にするのか、しっかり調べて、自分により適した方を選びたいところです。

 変動金利とは

変動金利はその名の通り、金利が途中で変わる可能性がある仕組み。

ざっくり言うと、以下のポイントが特徴らしい。

1. 金利が市場の状況に応じて上下する

2. 見直しは半年に一度行われる

3. ただし、毎月の返済額は5年間据え置きが原則（※ただし例外もある）

4. 返済額が見直されるときも、前回からの増加は1.25倍が上限

つまり、急に月々の返済がドカンと増えることはないけど、少しずつ上がる可能性はある、という感じでしょう。

そもそも「金利」とは？

金利とは、お金を借りたときに支払う“利子”の割合のこと。もっと言えば、「借りた金額（元本）」に対して、どれだけ利子を払うかを表したもの。

例えば、銀行から100万円を借りて、金利が年1％だった場合、1年後に支払う利子は1万円（＝100万円×1％）になる。

金利は年利

ここでポイントなのが「年利（ねんり）」という考え方。住宅ローンの金利は基本的に1年単位（年利）で表示される。

だから、

• 金利0.5％ → 年間の利子が元本の0.5％

• 金利1.0％ → 年間の利子が元本の1.0％

という計算になる。

ただ、実際の返済は月ごとに分けて払うので、年利を12分割して毎月の利子に変換される。だから、年利を元にして、銀行側が月ごとの金利（＝月利）に換算して計算することになる。

例えば、金利1.2％なら：

• 月利はざっくり 1.2％ ÷ 12 = 0.1％（※単純計算）

• 毎月の返済額には、その月利が反映されてる

実際の返済額の計算には「複利」が関わるから、単純に12分割じゃない部分もあるが、ベースは年利であることに変わりはない。

ここからは、変動金利の4つのポイントを、1つずつ深掘りしてみる。
（あくまで、自分の復習と記録のため）

 1. 金利が市場の状況に応じて上下する

変動金利は「景気」や「金利政策」など、経済の動きに連動して金利が変わる。

例えば、

• 景気が良くなる → 物価が上がる → 日銀が金利を引き上げる → 銀行の住宅ローン金利も上がる

• 景気が悪くなる → 金利を下げてお金を回したい → 住宅ローン金利も下がる

つまり、市場金利（短期プライムレートなど）をもとにして、各銀行が金利を設定してる。
少し前の日本は「超低金利時代」で金利が超安かったが、今少しずつ上がっており、将来はどうなるかは誰にもわからない。

 2. 見直しは半年に一度行われる

住宅ローンの変動金利は、半年ごとに金利の見直しがある。

例えば、

• 4月に借りた場合 → 10月と翌年4月に金利が見直される

• ただし「見直し＝返済額が変わる」わけじゃない（ここがポイント）

つまり、

• 銀行側は半年に1回、金利を更新している

• だけど、毎月の返済額にはすぐに反映されない

この仕組みのおかげで、金利がちょっと上がっただけなら、毎月の支払いはほぼ変わらないことも多いらしい。

 3. 毎月の返済額は5年間据え置きが原則（※例外あり）

ここがちょっとややこしいが、重要なポイント。

変動金利では、毎月の返済額は5年間は変わらないのが基本ルール。つまり、たとえ金利が途中で上下しても、毎月の支払額は5年間は同じまま。

これは「返済額の急激な変動による生活への影響を避ける」ための仕組み。

ただし注意点もある：

• 利子が増えても、返済額は変わらない。その結果、元本の返済がほとんど進まない（＝利子ばかり払う）ということもあり得る

• 金融機関によってはこのルールを採用していないケースもある（＝例外）

 まとめ

変動金利の特徴：

1. 金利が市場の状況に応じて上下する

2. 見直しは半年に一度行われる

3. ただし、毎月の返済額は5年間据え置きが原則（※ただし例外もある）

4. 返済額が見直されるときも、前回からの増加は1.25倍が上限

この4つは、変動金利を使う人が安心して返済を続けられるようにするためのガードレール。
でもその裏には、「元本がなかなか減らない」とか「利息が増えてトータルで損になる」っていうリスクも潜んでる。


ということで、忘れそうになったら、自分で書い記事を読み返していこうと思う。
「ルールを理解したうえで、自分に合うかどうかを判断する」ことがめちゃくちゃ大事なので、引き続き勉強していく。

「全期間固定金利型」と「固定金利期間選択型」の違いを書いてみます。

素人が調べた程度の内容ですが、自分の学びの整理のために、まとめています。

 固定金利とは

固定金利とは、住宅ローンを借りた時点で決まった金利が、一定期間または返済終了まで変わらない仕組み。金利が変動しないため、毎月の返済額も一定となり、将来の資金計画が立てやすいのが特徴。

一方で、変動金利と比べると初期の金利はかなり高めに設定されていることが多く、市場金利が下がった場合にも返済額は変わらない。

固定金利には、「全期間固定金利型」と「固定金利期間選択型」という2種類がある。

 全期間固定金利型とは

金利が最後まで変わらない借入時の金利が、返済終了まで一定。毎月の返済額も一定なので、返済計画が立てやすく、将来の家計管理がしやすい。

2025年3月時点で、ネット銀行の全期間固定型（35年）の金利は、年1.973％〜2.926％となっている。

 メリット

・返済額が確定しているため、長期的なライフプランを立てやすい。 

・金利上昇リスクを完全に回避できる。

 デメリット

・変動金利型や固定金利期間選択型に比べて、初期金利が高めに設定されている。

・市場金利が下がっても恩恵を受けられない。

 向いている人

・将来の計画を重視する人

・金利の変動リスクを避けたい人

 固定金利期間選択型とは

一定期間のみ金利が固定される仕組み。3年、5年、10年など選んだ期間のみ金利が固定され、期間終了後は変動または再度固定を選択する。

例えば、10年固定を選んだ場合、最初の10年間は金利が変わらず安定しているが、11年目以降はその時点の金利状況に応じて、変動金利に切り替わるか、再び新たな固定期間を選ぶことになる。

なお、2025年3月時点で、ネット銀行の固定期間選択型（10年）の金利は、年1.553％〜2.163％となっている。

 メリット

・同じ固定型でも全期間固定に比べて初期金利が低いことが多い。

・固定期間終了時の市場状況によっては、返済額が下がる可能性もある。 

・固定期間中は金利上昇の影響を受けない。

 デメリット

・固定期間終了後の金利が不透明なため、総返済額が確定しない。

・金利上昇局面では返済額が増えるリスクがある。 

・再選択時に手数料が発生するケースもある。

 向いている人

・（固定金利を選択しつつも）初期コストを抑えて借りたい人

・最初の固定期間中に繰上返済や借り換えを検討している人

・いきなり変動金利にするのは不安だが、全期間固定までは必要ないと感じている人

僕は、正直、固定金利期間選択型を選ぶくらいなら、変動金利を選べばいいじゃないかと思ってしまう。中途半端な借り方だなと感じてしまう・・。

 ざっくりいうと

住宅ローンには、

・固定金利（全期間固定金利型）

・固定金利（固定金利期間選択型）

・変動金利

がある。

固定金利期間選択型は、全期間固定金利型と、変動金利との中間みたいなイメージ。

 最後に

住宅ローンの金利タイプに正解はない。それぞれのライフスタイル、資金計画、将来の見通しによって最適解は変わってくる。重要なのは、金利の違いやリスクを理解したうえで、自分に合ったプランを選択すること。

「なんとなく」で選ばず、絶対に事前に自分のケースをシミュレーションしてから判断した方がいいと思う。

最近は、書き物をするときは、amebaブログが一番落ち着きます。

一番気楽に書けるから、ですね、きっと。

WordPressとnoteでも書いていますが、あっちはもっと硬い感じなので。。

今回は、住宅ローンの続きで、固定金利について。

固定金利とは

固定金利とは、「金利がずっと変わらないローン」のこと。

たとえば、3,000万円を銀行から借りるとして、銀行と「35年間ずっと金利1.5%でOKね！」と約束するイメージです。

金利は、借主に支払う利息。
 

金利1.5%だと、借りたお金（元本の3,000万円）に対して、毎年1.5%分の利息を上乗せして返していくということになります。（ちなみに、3,000万円を35年ローンで金利1.5%で借りると、35年間の総支払額は利子がついて3,800万円以上になる）

固定金利は利子が変わらないから、どれくらい払うのかがハッキリしていて、返済計画が立てやすい。
将来、世の中の金利が上がろうが下がろうが、自分のローンには関係ない。
「金利が上がって毎月の支払いが増えた！」なんてことも起こらない。

安定こそ、固定金利の最大のメリットだ。

みたいなことは、GoogleでもChatGPTでも教えてくれます。

正直こんなことはどうでいい（どうでもよくはないけど）。

自分に合うのかどうか、いくらかかるのか、その辺が知りたいわけですよね。

個人的には、固定金利はしんどい

固定金利の逆で、「変動金利」というものがある。

その名の通り、借金している間に金利が変わる。

高くもなれは低くもなる可能性がある。

固定金利は一定・安定、という感じだが、

変動金利は、「グンっと上がったらﾀﾋねる！」という怖さがある。

たしかに固定金利は安定だろう。
計画も立てやすいだろう。

でも僕は、ちゃんと金利の差を確認したい！！
いくら違うのか、シミュレーションしたいんだ！！

固定金利のデメリットは、そもそもの金利が高いこと。

変動金利と固定金利は、1%くらい違う。

3,000万円を35年間借りるとしたら、600万円くらい利息の差がでる。（1%の違いはこれほど大きい）

いくら借りるのか、どの期間借りるのか、月々いくらの返済能力があるのか、余力はあるのか、それらを自分自身に当てはめないと、判断できないと僕は思ったわけです。

なので、シミュレーションしてみました。

その結果は後日・・

自分で真偽を確かめたい

ハウスメーカーや銀行が出してくる数字は、

僕はそのまま鵜呑みにしないです。

僕自身、そういう性格なのです。

結果だけ見せてもらっても、本当にあっているのか、怪しんでしまう💦

やっぱ、自分でシミュレーションして、自分で確かめる必要があると思った。

ということで、スプレッドシートで計算式を作りました。

これは、一般的な元利均等返済での計算。

詳しいことはChatGPTに聞いてみよう。

ChatGPTに聞けば、式も教えてくれます。

もちろん、変動金利との違いを見たいので、

変動金利も作りましたが、これはまた次回以降で・・・

とりあえず、僕としては、

人が言うことを鵜呑みにせずに、自分で真偽を確かめることが大事ってことです！

続きはまた次回に。

副業の雑所得収益が、年間20万円を超えたためですが、

最初は全然確定申告のことなんて知らなかったので、

結構不安でしたね・・

面倒とか、時間かかるとか、嫌な声しか聞かなかったので。

しかし、実際、今回初めてやってみましたが、

想像していたのと全然違って、簡単でした！

（副業分の申請なので、簡単だったのだと思いますが😅）

特に、勉強になったことは、

確定申告については、雑所得、ふるさと納税、控除系のみの方であれば、タックスナップで無料でできるので、おすすめ！

ということ。

来年自分への備忘録も兼ねて、

詳しくは記事にまとめました↓

【はじめての確定申告】無料・簡単・スマホのみ：確定申告と納税をやってみた！画像付きでやり方解説！ | 会社だけに縛られない働き方・稼ぎ方今回は、「確定申告と納税のやり方がわからない！」という方に、ちょっとでも参考になればと思って、記事にしました。 副業で年間収益20万円超えの人や、ふるさと納税をしている人にとって、「確定申告」は避けて通れないイベント。 でも、確定申告って、www.motoyoshisan.com

めっちゃスラスラできました！

ただ、僕自身、気になったことは調べないと気が済まないタチで、

気づけば確定申告はどういう計算をしているのか調べていて、

結局自分でも計算して納税額を算出しました。

アプリと同じ結果で、一人で勝手に安心しています！

住宅ローン、どうしていくか。

いやー、あまり考えたくいない😅

難しそうだし。 

家を買うときは住宅ローンを組む人がほとんどだろう。 

キャッシュで家をかえる人はそういないはず。 

この住宅ローンは、

「人生を縛り、人を労働の奴隷にする」

とまで言われるので、怖いものですね。 

支払い能力がなくなって、家を売り、

借金だけが残るという話もYouTubeで見ますし。

でも、しのごの言ってられないので、

しっかり自分で勉強しながら、

住宅ローンに５６されないようにしなきゃです！！

なので、自分でも色々調べて勉強しました。

もうだいぶ忘れましたし、不勉強なことはたくさんありそうですが

僕調べでは、住宅ローンを考える方法は、

【借りる先】

・メガバンク

・地方銀行

・ネット銀行

【借り方】

・固定金利

・変動金利

このかけ合わせなのかなと。

結論、我が家は、ネット銀行✖️変動金利で行こうと考えています。

固定の金利の高さと、金利変動のリスクを考えた時、

結局「ネット銀行✖️変動金利」が良いのかなと思いました。

つまり、一番負担が低いのでは、と。

長くなりそうなので

今日はここまでにします。

次回以降は、固定金利や変動金利について、

自分の理解を深めるために書いていこうかな！

今日は「家」回ではなく、「キャリア」回。

たまには違うことも書きたい！

僕はキャリアコンサルタントの資格を持っていまして、

たまに副業でキャリアコンサルもやっています。

本業では、サラリーマンで人材紹介業に携わっています。

人材業界でのビジネス経験は17年くらいあります。

そんな中、（特に本業で）今自分が勤めている会社に対して「不満」や「将来の不安」を持っている方をたくさん見てきました。

✅仕事頑張っているのに給与が上がらない
✅全然認めてもらえないし、昇格もできない
✅ボーナスがカットされた

みたいな。

僕自身も少なからず、本業に不満や不安はあります。

でも、理不尽と感じることが起きるのも、当然だと思っています。

これは僕個人の意見なので聞き流していただければと思うのですが、

「会社員なんだから、搾取されて当然」

「思い通りにならなくて普通」

だと僕は考えています。

キャリアコンサルタントとして、こんな記事も書いています↓

なぜ自分だけ？ 〜ワールドトリガーから学ぶ、理不尽なキャリアとの向き合い方〜｜もとよし@『会社だけに縛られず、自分らしく生きていくこと』をサポートするキャリコン僕は新卒から3年くらい派遣で働いており、自身のキャリアに理不尽さを感じていた。 「正社員と同じくらい（なんならそれ以上）仕事しているのに、なぜ正社員と給与の差があるのか？」 「こんなに頑張っているのに、なんで派遣なんだ」 当時の自分はそう思っていた。 そして、これまでの職業柄、僕はこのような「理不尽というモノ」と戦っている人をたくさんみてきた。 し…note.com

ルールは会社側にある

会社は中央集権型の組織。

会社という組織に身を置いて働くことは悪いことじゃありません。

僕自身も会社員であり、しんどいけど、仕事にやりがいを持っています。

辞めるつもりもない。

だけど、会社がすべてになってしまうのは危険だと思っています。

なぜなら、会社に手のひらで踊らされている状態だから。

ルールは会社側にある。

会社に依存しすぎると、いざ会社が傾いたり、自分が不要と判断されたときにどうしようもなくなるんですよね。

会社は従業員を養うために存在するのではない

会社は世間に貢献するためにある。

そのためには存続しなければならない。

存続するためには、利益を拡大し、成長し続けないといけない。

僕は１サラリーマンとして、会社にだけで働くのは、あまりにもリスクが高いと思っています。

あなたが会社で作り上げたものは、すべて会社の資産

会社で働くことで、多くのスキルや経験を得ることができます。

これは自分にとっての財産だ。

でも、会社で作った資料やデータ、仕組み、商品、これらはすべて会社の資産であり、僕のものではありません。

僕がサラリーマンとして出したアイディアも、会社の資産。

僕が時間をかけてデータを出し、徹夜して作ったプレゼン資料も、それは会社の持ち物だから、退職したら持ち出すことはできない。

どんなに努力しても、会社を辞めた瞬間、手元に残るのは「スキル」と「経験」だけ。

「スキル」と「経験」は確かに資産かもしれないが、直接お金になるわけではない。

手元に残る『モノ』は何もないのです。

綺麗事では飯は食えない。

スキルと経験をお金に変える

スキルや経験は持っているだけでは意味がない。

それを使って世の中に必要とされることで、初めて価値（お金）が生まれる、と僕は思います。

だからこそ、僕は副業で「自分の商品」を作るようにしています。

会社で得た知識やスキルを、自分のものとして活かせる場を作るために。

ブログを書いたり、情報発信をしたり、個人で仕事を受けたりすることで、「会社の看板なしでも稼げる力」を身につける。これができるようになれば、会社だけにしがみつく必要はなくなるわけです。

依存先が増えるだけで、精神的にも楽になりますしね。

僕はこんな副業をやっています↓

【実体験】キャリアコンサルタント資格を活かして複業してみる | 会社だけに縛られない働き方・稼ぎ方あなたは、キャリアコンサルタントの資格をどう活かしますか？ 　 試験に合格したあと、どうやって活動しよう？ 資格取ったけど、まだ活かせてない… 　 実は、「どうやって資格を活かそう？」という悩みの声を耳にすることは、意外と多いんです。 　www.motoyoshisan.com

会社は安定ではない

「会社に勤めていれば一生安泰」なんていう時代は、とっくの昔に終割りました。

終身雇用は崩壊し、業績が悪化すればリストラは当たり前の時代です。

会社は従業員を守るために存在しているわけではありません。

会社が追求するのは利益であって、個人の安定ではないのです。

そんな環境で、「会社があるから大丈夫」と考えるのは、時代遅れになりつつあると僕は感じます。

僕たちは、自分自身の価値を高め、自分の力で生きていける準備をしておくべきなんだろうな、と思うわけです。

会社「だけ」に依存しない力をつける

じゃあ、どうすれば会社に依存しない力をつけられるのか？ 

答えはシンプルで、「自分の力でお金を生み出す経験をすること」です。

副業を通じて、自分の商品やサービスを作り、収益を得る。

この経験があるだけで、会社がなくなっても生きていける自信が生まれる。

逆に言えば、「会社の給料以外で稼いだことがない」状態が、これからの時代では一番危険だと僕は思います。

さらに、副業で得たスキルは本業にも活きることが多い。

例えば、マーケティングの感覚を養えば、会社の仕事でも成果を出しやすくなる。

そうすると、会社員としての評価も上がり、より自由な働き方ができるようになります。

まとめ

会社だけに頼っている限り、その会社に搾取されることは避けられません。

僕は副業を通じて自分の力で、自分自身の資産を築くことが大事だと思っています。

会社で働くだけでは、もし辞めたときに何も残らない。

それではあまりにもリスクが高い。

だからこそ、自分の力でお金を生み出す手段を持っておく。

「会社に頼るだけの生き方」ではなく、「会社も活かしつつ、自分でも稼げる生き方」を目指すってのがいいのではないでしょうか。

僕は、開放感のある家にしたいと思っています。

できれば カーテン不要の家にしたい！

外からの視線を気にすることなく、家の中から外の景色（特に空）を見たい。
ずっと締め切った空間はもう飽きた。

視線の抜けで解決する！

これはある工務店の社長さんから聞いた話なのですが、

日本の家はみんなカーテン。昼間でも外から見えないようにカーテンしている。街を歩いていると、どこもかしこもカーテンカーテンカーテン。これだと開放感がない。それを視線の抜けで解決する！

「視線の抜け」とは、視覚的な空間の広がりや奥行きを感じさせる要素のことを指します。特に、デザインや建築、写真、イラストなどの分野で使われる概念です。

• 部屋や空間に「抜け感」を作ることで、広がりを感じさせる設計手法。
• 例: 大きな窓やガラス張りの壁を配置し、視線が遠くまで届くようにする

これを聞いて、「僕もそうしたい！」って思いました。

窓の配置や工夫次第で、 カーテンいらずの開放感が手に入るらしい！

カーテン不要にするために

例えばこんなのがあるらしい。

1. 窓の配置や形

外からの視線が気にならないように、 高窓や地窓を活用 するとプライバシーを守りながら光を取り込めます。

高窓だと、家の中からは空が見えて光も入る。目線が高いので外からは見えない。

株式会社ロゴスホームさんから引用

2. 外構や中庭

庭やベランダに 植栽やフェンス を設けることで視線を遮る方法や、中庭を作るケースもあったり。

中庭なら、カーテンいらんですね。

重量木骨の家さんから引用

3. ガラスの種類

最近の窓ガラスは、内からは外がはっきり見えるけど、外からはかなり見えにくくなっている。

Low-Eガラスとかがそういうのみたいです。詳しいことはわかりません。

窓リフォーム研究所さんから引用

まとめ

一部カーテンあってもいいですが、全部の窓をカーテンだらけにするのはちょっとな、と思っています。

僕が求めることは、開放感なので！