맘이 韓国好きの雑記

図解　バビロンの大富豪　7人の賢者が教える「お金と幸せ」30の言葉 [ 中野明 ]

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好きなもの、やりたいことが見つからない人向けだと

おすすめされた一冊。

生命保険の種類　-　年金型保険(学資保険)

Tue, 07 Mar 2023 23:23:53 +0900

生命保険の種類と各保険のメリット＆デメリットを説明

前回は貯蓄高めの養老保険を説明したが

この年金型保険も読んだイメージまんま

“貯蓄型の保険”

学資保険や個人年金保険がこれに該当する

積み立て期間や受取期間に違いはあるものの、大まかな仕組みはだいたい同じだと思ってもいい。

自作。part4

一番のメリットは半強制的に将来への貯蓄ができること。笑

銀行で貯蓄するよりは利率が良いこと

推すポイントが弱い‥笑

デメリットは一貫してますが手数料の高い投資商品だということ。

払い込んでいる間に何かあったらその期間に応じた保険金が支払われるが

解約したら目減りする

（図解の解約返戻金の表示が極端過ぎましたすみません。笑）

今や銀行は定期で預けても利息が雀の涙程度だけど

その代わりに(？)金額が減ることはない

(価値で言うと減ってることもあるが(円安等))

一方、個人年金保険や学資保険は一定期間は元本割れするけど運用期間が長ければ

銀行よりは利率が良くなる。

両学長の言葉を借りると

“箸にも棒にも掛からぬ中途半端保険”…

はい。

これに意味が集約されています。笑

過去、私はこの個人年金保険をたくさん販売した。

運用利率が良いと思い込んでいたから

というか、利率が良いと研修を受けた

当時はすでにバブル期のような想像もつかない利率での運用はムリだったが、

それでも銀行に預けておくよりは良かった

（2回目）

そして、生命保険料控除も別枠を設けられているので

“節税できますよ”と言っていた

確かに節税はできる

だがしかしめちゃくちゃ少ない

多くても数万円、だいたいが数千円の税金節約のために

毎月何万も払うんですか？

↑ココに気付かなかった

過去のお客様方へは

まぁ何もせずにいるよりは微々たる節税にはなっていたので

少しは節税の手助けをしていた。ことにしよう

一度加入したら一定期間を過ぎるまで元本割れする個人年金保険や学資保険

投資だって運用期間が長くないと割れるので、一定期間運用し続ける

両者同じであれば、より利率の良い方で運用した方が効率的ではないかな

お金の勉強は難しい

けど少しでも勉強していくことに損はない

1,320円

こーれは小説っぽくて難しい言葉もなく読みやすかった

突然の本紹介。笑

保険営業をしていた時の雑談

Sat, 25 Feb 2023 23:43:07 +0900

私が保険営業をしようと思った経緯は

前の記事にも載せたが

私自身と私の家族、友達が“ぼられないように”

そのために私が知識をつけようと思ったのがきっかけ。

子供を産んで暫く経って働こうと思っていた時に

声をかけられたんだが、

ぜっっったいに嫌だ。と思った。笑

営業、まして生命保険、目に見えない商品を売るなんて

無理無理無理無理無理…

だった。

でも

働いて私が知識つけたら、身近な人が何か困ったことや

分からないことがあった時に助言できるなと発想を変えた。

だって専門用語並べて語られたら分かんないもん。

矛盾や違和感に気付かないもん。

それって

いいの？

悔しくない？

自分ががんばって働いて

稼いだお金を自分のために使うってことには間違いないけど

それが

過度になってたり

実は

自分が望んだ保険の内容じゃなかったりしたら

単純に無駄じゃない？！

て思ったし

実際そういうお客さんもたくさん見てきた。

既存のお客さんに会いに行くと

“お前らにお金をだまし取られた”とか

“望んだ保障じゃなくて給付金も貰えなかった”とか

“敷地内に一歩も入れたくない”と言われたりもした。

もちろん私がそんな酷いことをしたわけではなく

前任がやったことだ。

でもお客さんからするとまとめて“お前ら保険屋”になるので

すごく申し訳ないし、騙されて悔しがってるのを見ると

私も悔しかった。

なので、担当したお客さんは絶対に丁寧に対応しようと

どんなに怒られても通って

愚痴も何時間も聞いて

こまめに気にかけていた。

これは一人のお客さんの話ではない。

一人だけではないのだ。

保険屋に嫌悪感や不信感を抱いている人は。

それだけ、無責任な営業をしている職員がいるのかと思うと

腹が立ったりもした。

だから、自分の保険はきちんと内容を把握しよう。

その保険屋さんの言ってること、きちんと理解してますか？

両学長風に言うと

“自分の財布に手を突っ込まれてないですか？”

マネーリテラシーを高めて

自己防衛をし、適切な保険で未来に備えよう

生命保険の種類　-　養老保険

Wed, 22 Feb 2023 22:37:16 +0900

生命保険の種類と各保険のメリット＆デメリットを説明

前回までの定期保険、終身保険という王道タイプとはちょっと違う

養老保険。

“払い込み期間中は保険金。

払い込み期間満了時は満期金として受け取れる保険”

一番のメリットは定期の保険金が満期時に受け取れるという点。

デメリットは終身同様、定期保険と同じ保障額にした時保険料が高いことと、

一般的に満期金が保険料払い込み総額を下回ること。

つまり、利率の悪い投資商品ということ。

自作。part3

これは、一定期間の保障をしつつ資産形成効果があると謳われていることがある。

が、

＊一定期間の保障としては定期保険よりも割高で、

＊資産形成としては　保険料総額〉保障額＝満期金

なので保険と貯蓄どっちの魅力も半減する商品だと思う。

あくまでも個人的には。

まさに

保険は保険

貯蓄は貯蓄

投資は投資

混ぜるな⚠危険⚠

まとめると

養老保険は“一定期間の保障で満了時には満期金として受け取れる保険”

定期と同額の時、割高になる。

保険料より、保障額・満期金が少ない。

（まとまってる？）

この商品はもう以上説明するところはない

生命保険の種類　-　終身保険

Sat, 18 Feb 2023 12:57:04 +0900

生命保険の種類と各保険のメリット＆デメリットを説明

前回の定期保険同様、終身保険もよく聞く種類だと思う。

終身保険は

文字通り“一生涯保障する保険”

一番のメリットはずっと保障するという点。

デメリットは定期保険と同じ保障額にした時、保険料が高いことと、

払い込みの仕方によっては定期と変わらないこと。

そして、利率の悪い投資商品ということ。

出ましたね。笑

これが一番のデメリットかと思う

自作。part2

これは、前提として一生涯保障するという点が定期とは違うから

何か保障内容の事由に該当した時、確実に支払わなければならないので

保険会社の負担が確実に出るから、保険料が自ずと高くなる。

（定期保険は一定期間の保障だが、その間健康で何もなければ保険金もない）

通常は払い込む期間を設けてその年数払い込めば、その後は保険料を払わなくても

一生涯保障しますって内容。ただ、上記で言ったように確実に保障するから高い。笑

また、払い込みの方法によっては定期保険同様に

一定期間ごとに更新で保険料があがることもあるし、

払い込んでいる間は保障するというパターンもある。

なので、一生保険料払うなら一生保障しますよというパターン。

そりゃそうだ。笑

もちろん解約したら保障もなし。

これじゃ更新のない定期保険みたいなもん。

外資系保険の参入で、ドル建て保険やらなんやら利率がいいですよ等の

営業文句で販売されている終身保険もあるけど、

まず為替のリスクを忘れちゃダメだし

そんなに利率いいなら素直に投資した方がもっといい利率で増やせる。

そして何より、今自分が欲しいのは

投資ですか？保険ですか？

ここを忘れたらダメ。

保険は保険。投資は投資。

混ぜるな危険！⚠！

投資なんか難しくて出来ない。

と、思ってるなら

出来る雰囲気を出す営業マンの、そのよく分からないドル建ての商品が

利率の悪い投資商品だということに気づいてぇぇ～！

分からない物には入らない！

分かった風になって流されちゃダメ

砕いて説明してくれるまで質問！

理解して加入するならいいけども。

理解できたらいらないと思うだろうけども。

物持ってきたり、説明聞くための喫茶店でおごってもらったり

特別扱いされたからと言って押しに負けないでぇ～‥

（それ全部経費だから）

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まとめると

終身保険は“一生涯保障する保険”

定期と同額の時、割高になる。

また払い込みの仕方によっては定期のような働きしかしないこともある。

保険の中に投資要素もある。

保険営業の裏話もそのうち‥

生命保険の種類　-　定期保険

Wed, 15 Feb 2023 00:30:03 +0900

生命保険の種類と各保険のメリット＆デメリットを説明

まず、保険は

保険料、保障額、保険期間があって

（いくら払って、どれくらいの額をいつまで保障してくれるか）

基本的に一人ひとりのライフイベントに合わせて加入するので

＊ライフイベント…

就職、結婚、子育て等の人生におけるポイントとなる時期のこととイメージしてくれたら良いかな

保障額、保険期間は人によって異なる。

定期保険とは

文字の通り“一定期間の保障をする保険”

いわゆる、“掛け捨て保険”といわれる保険。

一番のメリットは安い保険料で高い保障が買えること。

そして一番のデメリットは言わずもがな掛け捨てであること。

でも、この定期保険は生命保険で一番保険商品らしい保険だと思う。笑

自作。笑

どういうことか。

保険商品は

万が一、病気やケガ等をして一定額の手出しが必要になった状況ですぐに出せるまとまった金額が

手元に無い場合に、それを補填する役割だから。

その点、定期保険はニーズを満たしている。

定期保険にも

更新型、全期型、逓減型、逓増型あるが

とりあえず前述のメリットデメリットだけ理解できれば◎

定期保険も実は全くの掛け捨てというわけではない。

保険会社は保険料のうち、一定額を解約返戻金として蓄えるのだが

定期保険は保障期間の途中からその解約返戻金を安い保険料を補うように消化していくイメージなのだ。

＊解約返戻金は文字通り途中解約した時に手元に戻るお金のこと

なので、一旦増えた解約返戻金を期間終了に向かって充当し0にしていくので、

貯えた分を使い果たすから、結果掛け捨てしたようにみえる。

あぁ、なんか漢字が多くて堅いな‥

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保障の内容については、各会社ごとに若干違うけど

まずは種類から‥

意外とやっぱり関心の多いジャンル　-　生命保険

Sun, 12 Feb 2023 11:39:19 +0900

生命保険に関する記事は比較的関心があるのか閲覧数伸びるな‥

生保加入時に一番気を付けて欲しいのは、

営業しているその目の前の生保レディーが

自社の商品についてしっかり説明できるか。

“これは良い保障ですよ”

“入ってない人いないですよ”

などの抽象的な説明ではなく

いつどんな時に　どんな保障が　いくらおりる　保険なのかということ。　

また、国がカバーできる範囲はどの程度か

“国は何も保障してくれません”

と言ってみたり、健康保険の説明や高額療養費制度、先進医療の説明をしてくれない営業は

本人が知らないか、意図的に話さないかのどちらかしかない。

また、保険の種類についてのメリットデメリットの説明もしっかり話してくれる人。

営業側が理解してない商品すすめられて意味も分からず毎月保険料払うのこわいよ

前回の記事にも書いたけど

何かあったときに守ってくれるのは

目の前の生保レディーじゃない。

保障について、分からない部分はスルーせずに

自分が理解できるまでいくらでも聞いた方がいい。

専門用語で説明されたときは

噛み砕いてくれるまで質問した方がいい。

自分のお金を払って、自分を守るために加入するのに

いざ必要な時に何も使えないでは意味がない。

そして口車に乗せられて

不安を仰がれて

過度な保険に加入させられるのも注意。

保険はあったらあった分いいかもしれないけど

そのせいで生活費に対する保険料の割合が増えたりして

“保険ビンボー”にならないように‥

全く何も加入しないというのも多少不安はあるけど

代わりに貯えがあれば問題ない。

だって、お金さえありゃ保険はいらないから。

手元に今すぐ出せるまとまった金額がないから必要最低限の保険に加入するのであって。

とかいうと

資産家は相続税対策に保険加入したほうがいいとかいう人も出てくるけど。

まぁ、私はいらないと思う派。てこと

まとめると

毎月自分のお金払うんだから

納得いくまで聞いて理解して加入しよう！

1,650円

セルフ尻叩きでやっと簿記の勉強へ

Wed, 08 Feb 2023 22:26:28 +0900

これまた、

お金の大学の著者である金融系YouTuber両学長の受け売りなのだが

自由を手に入れるためにも

簿記3級とFP3級は取得していた方がいいとのことで。

生保レディー時代にFP3級は取得済みのため

私は残り簿記3級のみなのだが

いやー

腰が重かった（物理的にも重い）

でもやっぱり、YouTube配信とか視聴していて

簿記の知識が必要な場面、知っていると納得しやすい場面等

出てくる。

副業や事業主を目指す予定がない人も

家計簿管理等に役立つだろう。

自分の家の支出と収入に敏感になるだけで、

騙されたりぼったくられたりすることも少なくなると思う。

持っている財布に詐欺師が手を突っ込んでくることが減るだろう。

そして

他人に利息は払うな。

そのためにも動かねば！

リベ大オススメのクレアールで

先日、やっと申し込みして

おそらく数日中にテキストが届くだろう。

よぉ～しっ

がんばろ！

成果は動いた人にだけ現れる🔥

到着したら写真載せよ。