https://ameblo.jp/myuhiro2/ 昔加入した保険が、そのままになってて、今の自分に本当に合った保険が、どんなものなのか分からない。そんな方のために、無駄のない、意味がある保険を選ぶ為の情報を大公開。 ja

保険証券。


この見方がわからないと、なにがどんな保障で


どこをどう見直さないとならないか、わからないでしょう。


まず、どの保険にも『主契約』と記載されてる部分があります。


この『主契約』は、死亡保障の事です。しかも一生涯の『終身保険』


『終身保険』とは


止めない限り死ぬまで続く保障で、本人が死んだら遺族がお金を貰えます。


ほとんどの保険会社の生命保険の『主契約』の部分は、その『終身保険』で出来ています。


ですから、保険証券の中に、『保険期間』と記載されている箇所には『終身』とあるはずです。


そして保障額の項目には、100万とか200万などの額が記されています。



その『主契約』の下に記載されているのが、『特約』といわれるものです。


『特約』は期間が決まってるものがほとんどですね。


保険証券内の『保険期間』の項目には、10年とか15年とか、


60歳とか70歳とか期日が記されています。


そしてその期日を越えることを『更新する』とか『満期を迎える』といいます。


その時(満期が来た時)掛けてる金額が、一気にあがるのです。


なぜなら、期日を迎えるという事は、それだけ年齢を重ねて、病気や死亡のリスクが増えるからです。


多くの方は、将来的に満期を向かえ、金額が上がっていってしまう『特約』部分を『終身』保障に切り替える見直しをします。


『主契約』の中でも、『ステップ方式』という言葉がたまに出てきます。


一回だけ『主契約』に支払っている保険料が上がる方式です。


保険会社によって、保険の形は様々ですが、基本、生命保険の形は、『主契約』と『特約』の組み合わせで出来ています。

次回は、『主契約』の部分の『終身保険』がどういう形のものか『特約』といわれてる『定期保険ががどの様な形のものか、もう少し具体的に説明したいと思います。
]]> https://ameblo.jp/myuhiro2/entry-11531276098.html Wed, 15 May 2013 23:17:47 +0900 『血圧の薬飲んでるから保険に入れない』


と言う人いますね。

　
血圧の薬飲んでる位なら、ほぼ医療保険加入出来ますね。


私の経験則ですが、薬を飲んでる時の血圧値が


最低値80～最高値140以下くらいなら
引き受けできますね。


今世間で売られている引受の基準を緩和した、
金額が高い医療保険に入る必要はないです。


色々な保険会社で、持病がある人のための医療保険が売られていますが、保険会社ごとに告知の内容が違うので、何社か資料請求して告知の内容を確認してみましょう。


告知の項目が少なくい商品は、保険加入しやすいですが掛け金が高いです。


私としては、こーいう保険に入る位なら、貯金しておいた方が良いと思います。


ただでさえ、今の病院は、入院を長くさせてくれませんから、


入院して、受取るお金より、掛け金として払うお金の方が多くなります。


病院は、医科診療報酬点数が高く付けられる入院の日数範囲が決まっていて、それに応じて病院の収入が決まってしまうです。


だから点数が高くつく入院日数の範囲内で、すぐに患者を退院させて、次の患者を入れる。


それを繰り返すわけです。そうして患者の入退院の回転数をあげて、収益を得るのです。


はやり病院も商売ですから。


それを考えると、持病がある人のための保険に入る意味は、自分的にはあまりない様に思います。


それに入る位なら、がん保険に入った方が、よほど合理的です。


まとめると


病院への入院短縮を国が推奨してるので、引受基準緩和医療保険に入っても入院日数に応じた給付金以上の掛け金を払って行く事になる、という事です ]]> https://ameblo.jp/myuhiro2/entry-11530617986.html Tue, 14 May 2013 22:00:54 +0900 「医療保険入ってるから、がん保険はいいや」


よくお客さんから言われる言葉です。


ここで、この二つの保険の違いを知っておかないと


給付の際にこんなはずじゃなかった、


って事になりかねないです。



①入院給付金


がん保険は制限なし、医療保険は制限あり


がん保険の入院給付金は日数無制限で保障しますが、医療保険は、


１回の入院に対して、60日まで保障する


という限度が設けられています。



最近では、少なくなってきましたが、


入退院を何度も繰り返したり、入院日数が長引いたり、がんの入院は、まだまだ入院して治療する場合が多いです。


そんな中、日数制限がある医療保険だけで、がんの入院を保障をするのはちょっと不安ではないですか？


②診断一時金


がん保険には100万円の一時金あり、医療保険にはない。


がんの治療には、がんの確定まで色々なお金がかかります。


重症な病気に対する医療費は大変かかります。


保険診療外の差額ベット代、交通費、お見舞い返し、あるいは追加費用が必要になってきます。


簡単な病気(盲腸や十二指腸潰瘍・白内障など)は、がんほど治療費はかからないですよね？



③通院保障


がん保険の通院は外来通院も対応するが、医療保険は入院後の通院を対応します



しかも医療保険の通院日額は、ほとんどが


入院日額の6割です。



つまり日額1万の入院給付金なら


通院保障は6000円という事になります。


一方がん保険は、入院日額と同額で、かつ外来通院


を対応しますから、がんの早期発見で、抗がん剤、放射線治療
の通院のみで治療する場合は、非常に役立ちます。


この①②③は医療保険とがん保険の大きな違いです。


ですから、がん保険はがん保険、医療保険は医療保険それぞれ性質のことなる別の保険である事を理解しておく必要がありますね。


それぞれ一生涯の保険を一人1本づつは持っておきましょう！！ ]]> https://ameblo.jp/myuhiro2/entry-11529918541.html Mon, 13 May 2013 21:00:54 +0900 ０．０２～０．０３％


これ何の数字かわかります？


先進医療技術の適用率です。


500人の患者に一人の適用者の割合、という事です。


何を意味してるかわかりましょうでしょうか？


それだけ先進医療の利用頻度が低いという事です。


それは保険料から見てもわかります。


どこの保険会社でも先進医療の保険料は100円前後です。


なぜ先進医療の利用率がまだ低いかというと、


それを取り扱う病院の数が少ないからなのです。


実際、先進医療を受けるにしても、2ヶ月先まで予約が埋まっていて


なかなか医師からの招待状さえも取れない様です。


それでも、多くの人が、


がんに備えて、しかも金額も安いし、今話題になってるから



申込しておいた方がよい、と思うわけですね。



でも、ちょっと待ってください。



その前にがん保険に加入されていますか？と聞くと、


『がん保険には入っていません』、もしくわ『医療保険で賄えるので』、


という答えが返ってきます。


先進医療の適用率や、今のがんの治療の実情を考えると、


先進医療の保険を考える前に、



もっと先に準備しておかないとならない保険があるはずです。


がんは、通院で治せる時代になり、放射線や抗がん剤の投与で


治療を行いますね。しかも早期発見となれば、外来通院で。



先進医療を受ける前にお金がかかるのは、そこの部分です。


ですから、まず必要と考える保障は、


『外来通院が対応してて』
『放射線治療や抗がん剤治療・ホルモン療法の保障が充実してる』


いわいる、がん保険を持っておくべきなのです。


だから、先進医療がほしい、と思ったら、


ご自身では気付いていない潜在ニーズは、


がん保障の充実なのです。


ですから、がん保険が今の治療の実情に則っているかどうか


まずチェックすることからはじめて下さい。


たまに、医療保険を持ってるからがん保険はいらないと


おっしゃる方も居られますが、その二つは全く質の異なる保険なので、


後日その違いを説明させて頂きます。


まず、先進医療の検討＝がん保険の充実である事が


潜在ニーズである事を理解しておいてください。
]]> https://ameblo.jp/myuhiro2/entry-11528087792.html Fri, 10 May 2013 23:24:40 +0900 保険の見直しをする上で、多くの方は、


形のない『保険』というものを節約して


毎月の出費を抑えたいと考えています。


そして、今加入してる保険の中身を変えて


より安く、より良い保険を求めるわけです。


ここで分かっておかないとならない事は、


今加入されている既契約の内容です。


過去に加入してた保険から、新たに入りなおすという事は


年齢が経過してるから、当然掛け金は高ります。


ただ、


それは一時的に高くなるだけです。


一生涯保険料が変わらない【終身型】の医療保険を選べば、


【定期型】の保険の様に、
更新ごとに保険料が上がる事がありません。


結果的に、【定期型】保険を、更新し続けて、


継続して持っておくより、【終身型】の様な、


変わらない保険料を払い続ける方が、


トータル的にみれば安く済むのです。


更に、【更新型】は、80歳で保障が切れてしまったりします。


共済保険や、簡保なんかによく見受けられていました。


今はほとんど【終身型】が市場を占めていますが。


そして、この【定期型】の特徴を持ってるのが、


【特約】といわれる保障です。


【特約】とは、一言で言うと、オプションみたいなものです。


車でいえば、様々なパーツですね。


車本体があるから、ステレオや、エアバックなど、色々な


オプションがつけられるわけですよね？


保険も一緒で、主契約という本体があるのです。


それは、ほとんどが、終身型の死亡保障の部分に該当します。


詳しくは、また紹介しますが、主契約の死亡保障があり、


そこに、枝葉の様に、医療特約、がん特約、生活習慣病特約、介護特約


定期特約、女性特約、特定疾病特約、などのオプションがくっ付いているのです。


もし既契約の見直しをするならば、この特約部分を最新の保障に変えて


更新のない状態にするのが、スマートな見直し方だと思います。


まとめますが、


既契約の内容の【特約】は更新型になってますので、


将来的には、保険料が上がり続けていきます。


そして最後は80歳くらいで保障が終りますので、


その【特約】部分を一生涯の保険に変えるのです。


そうすれば、金額は一時的に上がったとしても、


保障は一生涯、保険料はそのまま、という形になるのです。


特約部分に払っていた保険料を一生涯の【終身型】の医療保険


に切り替えたとしても、上がる保険料は1000円から1500円位なものです。


たいして変わらない保険料で、内容が充実し、将来的には、


保障が途切れることがなく、結果的に払い続ける保険料は


更新して続けて行く事より、安く済むって事です。


既契約の内容をまずは確認できる様にしておきましょう。 ]]> https://ameblo.jp/myuhiro2/entry-11526807970.html Wed, 08 May 2013 23:21:08 +0900 保険の見直しをされる時、


まずは資料の請求をしますよね？


どんな保険が自分に合うのか？


毎月いくらくらいお金がかかるのか？


他社との比較をして良い条件の保険はどれか？


そういう情報を資料を見て確認したい


という思いから、資料を取り寄せるわけです。


そして資料を請求するまでの【きっかけ】は


色々あると思います。


よく聞くのが


『今まで入っていた保険がもうすぐで満期を迎えるので』


という【きっかけ】です。


この、【きっかけ】からわかる潜在ニーズとは何でしょう？


まず加入してる保険が、保障の期間が決まっている


いわゆる【定期型】の保険である事がわかりますよね？


読んで字の如く【定期型】とは、何歳まで入院に対して


あるいわ死亡に対して保障します、という保険です。


60歳まで保障はされる保険に加入してるけど、満期を


迎えたら保障がなくなってしまう、もしくわ、続けていくに


しても、保険料が上がってしまう。


そういう【問題】を解決したいのです。


その反対の保険があれば、一応の問題は解決されるわけですね。


①満期がない、②更新がなく保険料が上がらない


この二つを補ってくれる保険


解約しなければ、一生、死ぬまで保険料が上がらずに保障が続く保険


それが、よく言われる一生涯の保険【終身型】です。


そして今の【終身型】のメリットは、昔の更新や満期がある【定期型】


と違って、日帰りの入院も、入院の給付金が支払われるのです。


【定期型】の保険には、最初の4日間の入院は保障されず、


短期入院を対応できないものもありました。


しかし、【終身型】はそこもカバーしてくれます。



まとめですが、


加入してる保険がもうすぐ切れてしまう、ことに対する


潜在ニーズは、定期でない一生涯の保障、且つ保険料が上がらない保障


そして昔の保険と違う短期入院も対応できる保障が望ましい、という事


になりますね。


ですから、資料を取り寄せてまず確認すべき項目は、


一生涯保障で、保険料が上がらず、更新型でなく


日帰り入院も対応できるかどうか、その記載があるかどうかを


チェックします。


そんな所を確認しながら、次にこの様な同じ条件で


いくら保険料が違うのかを保険会社のパンフレットをみて


比較して行くのです。 ]]> https://ameblo.jp/myuhiro2/entry-11526171279.html Tue, 07 May 2013 23:19:54 +0900 保険の資料を請求される方のほとんどが、


今加入している保険の『見直し』です。


しかし、ほとんどの人が『何をどう変えたらいいのか』


『どの様に見直したらいいのか』


『パンフレットのどこを見たらいいのか』


『自分に合った保険が何なのか』を、わかっていません。



保険の見直しの基本は単純で、


色々な事を【わかっておく事】が必要なのです。


まず、一番最初に【わかっておいてほしい事】は、


ご自身が、資料を取り寄せたい、


と思ったきっかけが何なのか、それを、


【わかっておく】べきなんです。


いくつかあると思います。


例えば

①もうすぐで今の保険が切れるから、とか


②保険料を抑えたいから、とか


③周りの人でがんになった人がいるから、とか


④持病の人でも加入できる保険があると聞いたから、とか


理由は様々です。


そのきっかけを元に、その人の隠れたニーズというものが存在してるのです。



そして


そのニーズを満たすモノが、
その人に合った保険、


という事になります。


これから、資料の請求をする方、まずはきっかけを紐解いてみてください。


明日からは、よくある資料請求のきっかけから、


大よそどの様なニーズがあるのか


を解説していきたいと思います。


ひとまずここで理解してもらいたい事は、


保険の資料請求に至った理由や


きっかけを自身でわかっておく事の必要性、という事です。 ]]> https://ameblo.jp/myuhiro2/entry-11525530172.html Tue, 07 May 2013 00:05:41 +0900