消費者金融などから借金をして、支払い期限を過ぎてしまうと連絡がきます。
この連絡はハガキだったり手紙だったり電話だったり。

こうした督促の電話をガン無視するとどうなるのか…

借金の督促には段階がある

借金の返済期限を守れなくても、いきなり派手な督促状が来るわけではないみたいです。
私の場合はこんな段階を踏みました。

①借金の返済期限を初めて守れなかったとき
 

「引き落としができなかったから●日に再度引き落としをしますよ」
という感じの「あれれ～～おかしいな～～？？」みたいなハガキがきました。
引き落としができなかったことをお知らせするお手紙テイストです。
この再引き落としの期日で支払えればたぶん問題なしです。

②再引き落としもできず数日経過したとき
 

「このハガキで●日までに支払ってください」
という内容と、払い込みに必要な情報が記載されたハガキが届きます。
次こそ遅れずに払ってくださいね？という圧を感じます。

③さらに数日～数週間経過したとき
 

支払期日を過ぎてしばらくすると、再度ハガキが届きます。
このターンが数ヵ月続き、ときどき携帯に電話がかかってくるようになります。
ハガキの内容は似ているけど、はっきりと「督促状」と記載されるようになります。

④さらに数ヵ月経過したとき
 

職場に電話がかかってきたのがこの時期です。
「このまま支払いがないと裁判や債権回収業者に任せるよ」
という内容のお手紙がハガキに加えて届くようになります。

消費者金融が直接連絡をしてくるのは、おそらく④の段階が最後です。

借金の督促状が来なくなった

④の段階でガン無視したり、たまに支払ってもすぐに滞ったりしていると、ある時パタリと督促がこなくなります。
もしかして諦めた？とか思ったけど


ぜんぜんそんなことはないです



より厳しい督促をするための準備段階に入ってるんです。

裁判をする準備をしたり、債権回収会社に譲渡したりすると、手続きの関係なのか金融機関からの督促が一時的に止まるようです。
ある日、裁判所や知らない会社からのお手紙が来て、今まで以上に激しい取り立てが始まります。

ちなみに、裁判所からのお手紙は「特別送達」という形できました。
初めて見る郵便でめちゃくちゃびっくりしました。

最終的には裁判や差し押さえになる

借金の督促を無視し続けると、最終的には裁判になると思います。
個人や少額の場合はどうなるかわかりませんが、基本的に無視しても逃げられないです。

金融機関が直接裁判をすることもあれば、債権回収業者に譲渡して、債権回収業者が裁判をすることもあるみたいです。
裁判になれば当然支払い命令がでるし、合法的に差し押さえがされることもあります。

なので、支払えない場合はちゃんと連絡して、月の支払額を下げてもらったり、それも無理なら弁護士さんに相談したほうがいいです。
裁判や債権回収業者が入ってからだと複雑になるし、遅くなるほど利息も大きくなるので。

私はそれをやらず、放置に放置した結果自己破産で50万円ちかくかかりました…
 

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引きこもりニートだった私ですが、実は運転免許は持っていました。
軽だけど車も自分名義で買って持っていました。
仕事でお酒を飲む母の送り迎えが必要だったからです。


ガスやネット、ときには電気まで止まったりしつつ数ヵ月が過ぎたころ


その車が引き上げられました




ローンの支払いの管理も母に任せていたので、止まっていたんでしょうね。
ある日連絡が来て、日程を決めて持っていかれました。

車を引き上げるときって、名義人が立ち会わないといけないルールでもあるのかな。
必ず家にいるように言われて、車の前で簡単な手続きをした記憶があります。

これもなかなかしんどい。
業者の人は丁寧な対応をしてくれたけど、気まずそうというか、哀れみみたいな表情が見える気がしました。


車にはほとんど乗っていなかったので、生活へのダメージはほとんどなかったです。
でも自分のもの（正確には違うけど）が持っていかれるって、心のダメージが半端ないです。

なのに
この時点でも母に支払い関係を任せていた状態って明らかにおかしいですよね。
今思うと、母を信じたい気持ちと、現実を見るのが怖い気持ちで逃げていたんだとわかります。
は～～～～ばかばか


さらに、この頃になると一部の金融機関からハガキではなくお手紙が届くようになりました。

「●日までに支払わないと裁判するよ」
「支払いが確認できないから債権回収会社に委託するよ」

みたいな内容のお手紙です。

母の方には税務署からの連絡も来ていたようです。
お店の消費税を滞納し、それが積もりに積もってかなりの額になっていたそうです（後から知った）

車を失って、差し押さえが現実味を帯びてきていた私はめちゃくちゃ焦りました。
裁判になったり、債権回収会社が入ってきたりすると、いよいよ給料や物品の差し押さえが始まる可能性が出てくるからです。
この辺りは当時ネットで調べた知識だったので、正確ではないかも。
実際に裁判になったり、私名義のものが差し押さえられることはなかったです。

母がたまに帰ってくればお金の話。
渡しているお金はどうなってるのとか、内訳見せてという私と、逃げようとする母のバトルです。

そんな毎日に限界を感じ始めたころ、あの震災がやってきます。
 

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「自己破産って何するの？コワイ」

「難しいことしないといけないの？コワイ」

みたいな不安ってあると思います。

でも、弁護士さんに依頼するとびっくりするくらい何もしなくて大丈夫です。

ここでは弁護士さんに依頼した場合の自己破産のリアルな流れを書いていきます。

自己破産で経験した実際の流れ

自己破産の流れ…とは書いたものの、弁護士さんに依頼すると自分でやることはほぼないです。
やったことはこれだけ。

1. 債権者や借金の額が分かる書類を弁護士さんに渡す
2. 定期的に弁護士さんに会いに行く
3. 一番最後に裁判所に出廷する

手続きらしいものといえば、最初に弁護士事務所に行ったときにした契約くらい。
諸々の難しいことは弁護士さんがやってくれたので、本当にすべてお任せで大丈夫です。

債権者とのやり取りも一切ないし、取り立てもなくなります。

たまに弁護士さんに会いに行くのは、進捗を聞くことが目的なのかな。
なくてもいい気がしたので、これは弁護士さんによって違う部分だと思います。

最後の裁判所は、弁護士さんと一緒に行きます。

私ごときでも一応は依頼人なので、「僕の言うとおりにしていれば大丈夫ですから」と安心させてくれてました。

惚れてまうやろ

時間までにドラマでみる法廷っぽいところに、ほかの自己破産者たち（いっぱいいる）と一緒に座ります。
そこで一人ずつ名前が呼ばれて、お金の使い方の注意というか、これからちゃんとしてね的なことを言われて、終わりです。
1人10秒もかからないです。

たぶんこれは自己破産で一番簡単な同時廃止の流れだと思います。
財産の有無や借金の総額で差はあると思うけど、弁護士さんに任せると基本的には何もせずに終わっていきます。
裁判所に行くのはめちゃくちゃ緊張したけどね！！！

免責許可が下りるまでの期間

裁判所に行ってから2週間くらいかな。
おそらく1ヶ月も経たないうちに「免責許可決定通知書」というものが弁護士さんから届きました。
これは名前の通り免責許可が下りたことを通知するもので、裁判所から弁護士さん宛てに届くそうです。
これで晴れて借金がなくなりました！

弁護士さんに依頼してから、免責許可決定通知が届くまでは1年もかかってないです。
7ヶ月かそれくらい。


こんな感じで、弁護士さんに依頼すると自己破産の流れ自体はすごく簡単でした。
母の破産の影響で家を失うことになったので、住む場所という大問題が私にはあったけど、賃貸の人だったらそこも大丈夫。
自己破産しても、今住んでいる賃貸から追い出されることはないです。
家賃滞納してたらアウトだけどね！

何度も言っているけど、自己破産をするときは絶対弁護士さんに頼んだ方がいいです。

手続きを任せられるのも大きいけど、とにかく精神的に楽！

味方になってくれる人がいて、督促から解放されると本当に気持ちが前向きになります。
 

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自己破産はほぼほぼみんな未経験。

「お金はいくらかかるの？」「払えない場合はどうすればいいの？」「分割できるの？」なんて疑問が尽きないですよね。

私が実際に自己破産した時に本当に払ったリアルな費用をまとめてみます。

基本的には弁護士さんに依頼する

自己破産は自分ですることもできるそうです。
でも、借金の計算や金融機関への通達、必要な書類の作成、裁判所での手続き……
今まで近づいたこともないような業務と複雑な流れのオンパレードっぽいです。

毎日のように取り立ての電話が来て、お金もぜんぜんない状態では無理すぎる。
なので、自己破産を決めたらまずは弁護士さんに相談したほうがいいです。
弁護士さんに聞けば、自己破産ができるかの目安もわかるし、なにより

依頼してすぐに取り立てが嘘のように消えます。

これは本当にびっくりしました。
あれだけきていた督促の手紙も電話もピタリと止まりました。

これは弁護士さんが債権者に連絡してくれたからです。
債権者からのすべての連絡は弁護士さんに行くようになったってことです。

取り立ての恐怖がなくなると、本当に心が軽くなりました。
費用はかかるけどこの点からも弁護士さんに依頼したほうが絶対にいいです。

弁護士さんに依頼した場合の費用

ネットで調べると、自己破産にかかる費用は20万～50万くらいって出てきました。

成功報酬や着手金や裁判費用やいろいろ分けて書いてありますが、

私の場合はぜーーーんぶひっくるめて46万円でした。
借金をしていた金融会社は8社くらいで、借金の総額は400万円くらいです。
財産もぜんぜんなかったので、サクっと手続きが終わる「同時廃止」という制度で自己破産をしました。

自己破産の費用はとりあえず50万くらいと思っておけばいいかも。
20万とかよほどの少額じゃないかぎり、ほぼありえないんじゃなかなぁ…

というか、自己破産するくらいお金なかったら、総費用よりも「今払えるお金」の方に気がいきますよね。
ほとんどの人がまとまったお金なんてないと思います。

なので、弁護士さんを探すときは

• 分割払いができる
• 着手金が高くない

この2つが大事！！！

私がお願いした弁護士さんは、月2万で2年間かけて払わせてくれました。
利息もないし、お金がきついときは連絡すれば待ってくれました。
こういう弁護士さんを探すといいと思います。

法テラスを使うのもアリ

自己破産について調べると「法テラス」の文字を絶対みますよね。

私は使わなかったので、調べた知識ですが…

法テラスでは

• 無料で法律の相談ができる（自己破産のこともOK）
• 弁護士の紹介をしてくれる
• 弁護士費用を一時的に立て替えてくれる

らしいです。

費用はあとで返済しないといけないけど、利息が発生しないっぽいです。

でも、これらの制度を使うには収入や資産に制限があるんです。

例えば、家族が1人なら平均月収が20万円以下で資産は180万円以下じゃないとダメとか。

地域によって変わるみたいなので、細かいことは調べてみてください。

これで思うのは、収入や資産だけで見られたら、収入多いけど借金の返済で生活が苦しい人は利用できないよね…？てこと。

「一応は稼いでいるけど返済で生活ができないから自己破産したい」みたいな人って多いと思うんです。

そういう人は法テラスの無料相談や建て替え制度からも漏れちゃいそうです。

私は使っていないのでわかりませんが、もし使うときは気を付けてください。

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ようやく自分の家が危機的な状態にあることが分かり、ちゃんと働き始めた私。

追い込まれたおかげで引きこもりニートからは脱出できたわけです。

オメデトウ

手取り15万円くらい。
これまでの私にしては稼いでいました。

が


借金まみれの我が家にはこの程度の収入では焼け石に水です。
10万円を母に渡していましたが、借金の支払い＆生活費では足りるはずもなく…

この頃の母の収入はおそらく途絶えていたか、日銭を稼ぐ程度だったと思います。
毎日出かけて何をしていたのか、いまだに不明のままです。
あとから分かったけど、弟も10万円を家にいれていたそうです。

私も弟も、当時は何の疑問も持たずに、母に家計を任せていました。
食費、光熱費、私や弟名義の借金の支払いなど全部母任せ。

これがまずかった


ある日仕事から帰ってきて、夕食の準備をしようとしたら


カチカチカチカチカチカチ…


つまみを回して待ってもコンロの火がつかない！
壊れた？と思って別のコンロで試してもだめ。
元栓も開いてるし。

そしてお湯もでない。
お風呂も沸かせない。



ガスが止められていたんです。


初めてのときは焦って母に電話をして、やっと事態を把握しました。
ライフラインがとまると、本当にどん底って感じで精神的に落ち込みます。

が…
同じことが何度もあり、途中からは「またか」と麻痺しはじめてました。
人間の慣れってスゴイ。

あ、この頃は銀行引き落としなんてできるはずもなくて。
毎度「●日までに払わないと停めますよ」のハガキが来て、それで支払っていたようです。
ギリギリすぎ。

ガスって一度止められると料金を支払ってもすぐには開通しないんですよね～

いらない知識が増えていく

作業員さんが来て、開通作業？をしてくれないとダメみたいです。
なので支払いをしてからまる1日ガスが使えないこともありました。
お風呂入れないのがしんどい…

ちなみに、ガスが停められると母はすぐに1ヶ月分だけ支払っていました。
払えるなら停まる前に払って！！とケンカをしたけど、何度も何度も停まります。
もう精神的に少しおかしくなっていて、お金や支払いの管理ができていなかったんだと思います。

さすがに母にも水道はマズいという意識があったのか、水だけは停まったことがありませんでした。

電気は何度かあって、薄暗い家の中でたたただ開通を待つだけなのがしんどかった。

電気は支払うとすぐに復活することがありがたかったです。
ネットもとまることがあったし、母の携帯もとまることが増えて「お客様のご都合で～」をよく聞くようになりました。

だいぶ生活が追い詰められてきていますが、まだまだこれは入り口に過ぎません…

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借金が返せなくなったら人生終わり…

ではないです。
日本には借金救済制度のようなものがあって、法律で決められている手続きをすれば借金が消滅します。
それが「自己破産」です。

自己破産が成立すれば借金はなくなり、支払いも督促も消えます。
素晴らしい制度に思えますが、自己破産にはドデカいデメリットもあります。

自己破産を実際にした体験から、自己破産するとどうなるのか本当に失うものやデメリットを書いていきます。

  自己破産とは

自己破産は、裁判所に破産の申し立てをして、免責許可を受けることを言います。
破産しただけでは借金は消えず、この免責許可を受けることで借金が消滅します。

とまぁ、細かいことはおいといて。
自己破産をしたら借金が消えると思っておいて大丈夫です。

自己破産は誰でもできるわけではなく、裁判所が「支払い不能」と認めることが大事です。
「いくら以上で自己破産できる」というラインがあるわけではなく、借金の額・収入・資産状況などを見て判断されます。
あと、借金の理由の大半がギャンブルや浪費だと「免責不許可自由」に該当し、免責許可が受けられないことがあります。

ちなみに、税金は自己破産しても支払い義務が残ります。

国は怖いぞ

  自己破産のデメリット

自己破産が成立したら借金が消滅します。
債権者も取り立てや強制執行などができなくなるので、本当に借金から解放されます。

まさに借金の救済制度ですが、ばちくそ大きいデメリットがあります。

財産を失う
 

自己破産では、残っている財産が可能な限り債権者に分配されます。
価値のある財産（家・土地・車・貴金属・骨董品）や生命保険の解約払戻金、分割払い中のものなどは、没収されると思っておいた方がいいです。
ただし、必需品に該当する家具や家電、99万円以下の現金は残せるので、身ぐるみはがされるとまではいきません。

ブラックリスト入りする
 

自己破産するとブラックリストに入ります。
ブラックリストに名前が残るのは5年～10年なので、その間はクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることができません。
デビットカードは本人の信用力に影響されないので作れるそうです。

「クレジットカードなんて作らないもーん」
「ローンも組まないもーん」

と思ったかもしれないですが、スマホの分割払いもたぶんできなくなります。
機種変しようとしたら謎の電話が受付にかかってきて、すごく申し訳なさそうに分割払いができないって言われました…

私もクレカもローンも必要ない生活をしてたけど、細かいところで「あ、ブラックだからこれダメか…」みたいなのがありました。

最近はキャッシュレスが多いし、もしかしたら昔よりも不自由を感じることが多いかも？

自己破産したことが掲載される

「官報」という国が発行している新聞みたいなものがあります。
自己破産をするとこれに名前や住所が掲載されるので、チェックしている人には知られてしまいます。
官報を日常的に見る人は少数ですが、記録としてずっと残るので、調べようとしたら調べられてしまいます。

あと、自己破産者マップや自己破産者検索サイトなんてものが過去にはありました。
個人情報保護の観点から今は閉鎖されていますが、こういうサイトが復活したら掲載される可能性があります。

  自己破産をして実際に失ったもの

自己破産で一番心配になるのは「何を没収されるの？」「その後の生活はどうなるの？」だと思います。
実際に私と私の母が自己破産をして失ったのは、家と車だけでした。

家は母の名義、車は私の名義です。

私の場合、車は自己破産をする前にローン会社に引き上げられているので、正確には自己破産で失ったものではないです。

でも、弁護士さんが残していたとしても持っていかれると言っていました。

現金はほとんどなかったし、家財や家具も価値のあるものはないと判断されたようです。
冷蔵庫、テレビ、洗濯機などの必需品のほか、パソコンやゲーム機もあったけど、その辺は何も触れられませんでした。
というか、家の中までチェックされませんでした。

自己破産をすると全財産没収！のように思いますが、意外と残るものも多いっぽい。
一般家庭にある家具や家電を細かく現金化しても二束三文だからかな？
とくに、私のようなニートでろくな財産を持っていない人は失うものも少ないです。

でも、持ち家と車は確実に失うと思っておいた方がいいと思います。

もともと賃貸なら問題ないけど、持ち家を失うとすごく大変。
ブラックだから賃貸契約の審査に落ちやすく、部屋を借りるハードルがめちゃくちゃ高いんですよね。

親せきや知り合いがいればいいけど、うちないなかったので。
危うくホームレスになるところでした。
 

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借金の返済が苦しかったり、取り立てをされていたりすると、いろいろネットで調べますよね。

私もあらゆるワードで借金を減らしたり、なかったことにできないか調べまくりました…

で、大体の人が借金にも時効があることを知ると思います。
ようは逃げ回っていたら踏み倒せるのかも？という話です。

でも、借金の時効ってたぶん現実的じゃないです。

  借金の時効は5年か10年

法律上の借金の時効は、令和2年4月以降に借りた分はだいたい5年です。
それよりも前の借金は時効まで10年かかります。

この5年とか10年のカウントが始まるのは、「お金を借りた日」か「支払期限の日」です。

いろいろ細かい決まりがあるので、これに当てはまらないケースもあると思いますが、大体5年だと思っておけばいいと思います。


が！


実際に借金を時効で消滅させて踏み倒すのは現実的じゃないと思います。

  借金を時効で消滅させることが難しい理由

借金の時効は、債権者によって妨げられることがあります。
というか、大体の債権者はこれをすると思います。

お金を貸している人からしたら、あらゆる手段で取り立てたいはずだから当然。

借金の時効を妨げる方法は

• 債権者が訴訟を起こしたとき
• 債権者が支払い督促を申し立てたとき
• 債権者が強制執行をしたとき
• 債権者が催告・仮処分・仮差押えをしたとき
• 債権者が債務の承認をしたとき

です。

つまり、お金を貸した人が法的な手段を取って支払いを催促してきたら時効が防がれるんです。
時効が先延ばしになるパターンと、時効がリセットされるものがあるようです。

あと、仮に時効が成立する条件が整ったとしても、債権者に時効になったことを通達しないとだめです。
これを「時効の援用」といって、時効の援用をしたことを証拠として残さないと、債権者が事項を否定した時に認められなくなります。

自動的に借金が消滅することはないんです。

  大体の債権者は訴訟や申し立てをする

銀行や消費者金融など、いわゆるお金のプロは当然借金の時効の存在を知っているわけで。
専門知識も豊富だし、いろんな債務者を相手にしているわけなので、絶対に時効なんて許してくれません。

しばらくはただの督促の手紙や電話だけですが、そのうち「法的手続きに移る」と連絡が来て、実行されます。
実際に私や母のところにも裁判所や弁護士事務所から手紙がきました。

なので、相手が企業の場合は時効で借金を踏み倒すというのは現実的じゃないと思います。

個人で少額だと手続きが面倒で諦める人もいるかもしれませんが、弁護士さんや司法書士さんに頼めばすぐに法的な手続きができるそうです。
自分でできないこともないようなので、額が大きかったら行動すると思います。

借金に苦しんでいると「時効まで逃げればいい！！」なんて考えちゃいます。
でも、そんな甘くない…
借金を帳消しにするには、やっぱり自己破産が現実的なんですよね。

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母の知人の突撃を受けてから3日間、音信不通＆帰ってこなかった母。
借金がかなりあって、返済できていないだろうと馬鹿な私もわかり始めていたので、逃げ回ってるんだろうと思っていました。

実は、この頃は弟も結構荒れていて。
家に帰ってこなかったり、帰ってきてもすぐに出て行ったりで相談はできませんでした。
荒れていた理由にも母が絡んでいたのですが、それを知るのはず～～っとあとです。
いま思えばすでに家族はバラバラでした。

で、4日目の夜にようやく母帰宅。
「ごめんね～」といいつつも、全然深刻な顔をしていません。
安心はしたけど、何を聞いても、母の知人が来たことを伝えても、「気にしないで」「ごめんね」「あとにして」系のことしか言わない母にイライラ。

私も食い下がって、借金のことや今後のことを聞きましたが、まともな説明はされず。
そのまま言い合いになりましたが、結局最後は母が逆ギレしてしまい話は終わりました。

これ以降、母が家にいる時間がほとんどなくなりました。

ちょこっと帰ってきては用事を済ませて、逃げるようにいなくなるんです。
人が来なさそうな深夜にだけ帰ってきて寝てました。
問い詰める私や、また来るかもしれない取り立てに会いたくなかったんでしょうね。

そうなると、家にいる私が取り立ての受け皿になるしかないんです。
母の知人や金融機関の人、ローン会社の人、いろんな人が家に来るようになりました。

近所の人にもお金を借りていたらしく、家の前で大声で母の名や借金返して！と叫ばれたこともありました。
ピンポーンの音と家の前に人が来ることが完全に恐怖でした。
ポストにもいろいろなところからの督促状が毎日のように届いていました。

この頃、私はやっと「お金を稼がないとヤバイ」という思考が生まれて、フルタイムのパートを始めます。
この考え方がもっと前にできていたら、母をここまで追い詰めなかったと思います。
当時は母を責めることしかできなかったけど、今は自分の責任もすごくわかるようになりました。
ちょっとだけ成長した…と思いたい。

そんなわけで追い込まれてようやくまともに働き始めたわけですが…
月15万くらいの手取りしかなく、それで借金の返済なんてできるはずもありませんでした。

 

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無職でも借金できちゃったり、借金背負った後に無職になっちゃったり。
無職で借金を抱えている人って、たぶん意外と多いと思います。

私も一応はバイトをしていたけど、ほぼニートみたいなものだったし。
なのに消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠で借金できちゃったわけです。

さて、そんな無職の借金。
当然返済できるわけないので、詰んだように見えます。
でも、無職で払えない借金を何とかする方法はあるんです。

  方法①働く

身もふたもないですが、働いて稼げばお金が手に入り、返済できます。
とても単純！
でも、ずっと無職でいると働くってハードルが高いんですよねぇ……
バイトですら怖いはず。

だけど、健康なら人生をやり直すためにも自分に鞭打つことも考えていいと思います。
いろんなものを失ってから「あの時がんばってたら」と思っても手遅れだから。

やってだめなら仕方ない。
失敗しても嫌な思い出がちょっと増えるだけで、ワンチャン社会復帰出来たら儲けものです。
借金を放置して差し押さえされることと、働くことにチャレンジしてみるの、どっちがいいか考えてみよう。

  方法②支援を受ける

無職になった理由が病気や怪我なら、障害年金を受け取れる可能性があります。
借金があっても障害年金は受給できるので、もし受給できるのに手続きをしていないなら絶対しよう！

でも、1人暮らしだったり、家族の援助を受けられなかったりすると、障害年金で生活＆返済は厳しいですね…
どうしても返済がきつい場合は、次の債務整理や自己破産を考えたほうがいいと思います。

  方法③債務整理（任意整理）・自己破産

債務整理は、利息を減らして月々の支払額を減らす手続きです。
裁判所を介さず、財産の差し押さえもないですが、借金の返済は続けないといけません。
借金が少額の人や、仕事に復帰する予定がある人、預貯金でしばらく生活が回せそうな人向けの方法だと思います。

自己破産は、借金が全額免除されて以後の返済は一切なくなります。
でも、財産をほとんど失うし、ブラックになるし、デメリットもばちくそ大きい手段。

自己破産してからどう生活を立て直すかが問題です。

無職で仕事に復帰する予定もない人や、借金の額が大きいなら、自己破産しか選択肢が多分ないと思います。
私も自己破産をしました。
でも、自己破産をしても借金がなくなるだけで、その後の生活のためにはお金を稼ぐ必要があります。
そこをどうするか考えないと、結局生活苦からは抜け出せません。

  生活保護は借金があると受けられない

借金を返せない、働けない、生活費すらない。
そんな状況だと、生活保護を受けられそうですが、借金を返済していると生活保護を受けられないです。

生活保護は最低限の生活をするためのお金。
借金の返済に生活保護費を回すことは許されないので、認められないってワケです。

自己破産をしたあとなら生活保護を受けることはできます。
働けない理由がはっきりしていないと厳しいと思うので、もし考えるなら自己破産の手続きと併せて病院に行くことも大事です。

無職で借金をしていて、働けない場合はほぼほぼ自己破産という選択肢になると思います。
だけど、自己破産は1度使ったら2度と使えないと考えたほうがいいです。
やれることをやって、それでもだめなら選ぶ最後のカード的なものだと思っておいた方がいいです。
できるなら働こう…しんどいけど…

私の引きこもりニートからのどん底人生話はこちらから

家族の誰かが借金をしていることが発覚…

とんでもないインパクトの出来事です。
それまでの普通の暮らしが一気に崩れます。

基本的には、家族の借金を返済する義務はありません。
でも、連帯保証人や遺産相続をしていたら返済しないといけません。
単純に「家族だから」「一緒に住んでいるから」という理由だけで返済義務が発生することはないです。

詳しくはこちらの記事でお話してます▼

https://ameblo.jp/neet-escape-30/entry-12913214970.html

じゃぁ、本人以外は何も影響ないのかというと、そうでもないんです。

うちの場合は、父がいなかったので母が大黒柱でした。
家や車の名義も母で、その母が借金をしていました。

で、その借金が返せなくなると

母名義の財産が差し押さえられる可能性がある

んです…

借金をするときに担保に入れていたら間違いなく持っていかれます。
うちはこれで車と家を失いました。

他に、あれば預貯金や給料、不動産、生命保険など、大きなものから差し押さえられていくようです。
担保に入れていない場合は、差し押さえにも複雑な手続きが必要らしいですが、税金を滞納しているとすぐやられるみたいです。
母の場合は、消費税の滞納があったのでもし給料や預貯金があれば差し押さえられていたと思います。

むかしのドラマなんかで見かけた、家の中のものすべて差し押さえということはありません。
一緒に住んでいても、家族の私物は差し押さえの対象にならないからです。

でも、家を担保に持っていかれてしまったら、一緒に住んでいた家族も住む場所がなくなります。

借金で一家離散ていうのは物理的にもあり得るってコトです。
そんな地獄を見ないように家族が借金をしていたらその借金の担保や抵当権を絶対確認しないとだめです。

あと、借金の種類も！！
借金がある人って、滞納している税金や国民健康保険料なんかのことを忘れていたり、借金と一括りにしがち。
でも、実際は滞納と借金では全然対応が違うんですよね。

いわゆる「納税・納付義務があるもの」を滞納して放置していると、ある日突然差し押さえなんてことになります。
分割で少しずつでも払っていれば差し押さえにはなりにくいので、国関係のものがあったら早めに連絡したほうがいいです。

絶対。
 

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