自分年金のお手伝いをしているネムモンです。

さて、本日は『ドルコスト平均法』理解ステップの最後です！

最後のポイントは・・・

買った「量」を積みあげる！！

という点です。

ドルコスト平均法では

ある金融商品を毎月定額購入し

「量」を積みあげていきます。

これまでの例の缶ビールでいうと・・・・

毎月　10,000円で買えるだけの缶ビールを購入するとします。

• 1ヵ月目に　250円　で　40缶
• 2ヵ月目に　200円　で　50缶
• 3ヵ月目に　400円　で　25缶

となっており、合計　115缶　となっています。

このように「量」を積みあげていきます。

さて、あなたは

今、115缶の缶ビールを持っています。

それを取得したのに要した金額は　30,000円　です

この缶ビールを

暑い夏にBBQ広場で売り出したとしましょう。

価格は1缶　400円　です。

あなたのお財布にいくらの現金が入るでしょうか？？

答えは・・・

46,000円

ですね！

これが

「量」×「価格」の考え方です。

毎月、コツコツと「量」を積みあげていきます。

それを最後の「価格」で評価をします。

当然、最後の価格も重要ですが

ドルコスト平均法では

途中で買う「量」も同じように重要なのです！！

いかがでしょうか。

投資をする際、

「価格」ばかりに目がいってしまいがちですが

この「量」の視点を持つことができれば

途中下がったところは多く「量」を買うことができると

考えることができます。

日本の投資家の多くは・・

「投資した商品が値下がりをしたら損をする」という

思い込んでいます。

しかし！！！

『ドルコスト平均法』の考え方を

マスターすることができれば

中長期投資を実践する中で

たとえ、10年後に半分の値段になったとしても

そんなに怖くないと思えるようになります。

なので

「投資は価格が上がるか下がるかのギャンブルだ！」

とか

「投資を始めるにはタイミングが重要だ！」

と思っている方も多いとはおもいますが

それはこの「量」の視点がない人の考え方です。

『ドルコスト平均法』において

投資をはじめてから、序盤や中盤で価格が下がるのは

多く「量」を買うことができるので、むしろ歓迎すべきことなのです。

もちろん！

ずっと下落をつづけて、0になってしまうのはいけません。

下がっても最終的な値段は少し上昇して終わってほしいので

中長期的に成長が期待できる「世界株式」を活用するのが

鉄則なのです。

参考記事：ドルコスト平均法で世界株式を選択する理由

【まとめ】

• 『ドルコスト平均法』は「量」を積みあげること！
• 最終価格と同じくくらい「量」を積みあげることが重要！
• 投資期間の序盤・中盤の下落はむしろ歓迎！
• 中長期的な成長が見込める「世界株式」に投資が鉄則！

ネムモンです。

今日は　『ドルコスト平均法』理解ステップ②です！

【過去の参考コラムはこちら】

• ドルコスト平均法とは
• ドルコスト平均法で「世界株式」に投資をする理由
• 「投資は損をしそうで怖い！」は間違い！　ドルコスト平均法とは
• ドルコスト平均法　理解　ステップ①

【毎回買える「量」が変わる！】

• 「価格」が下がるとより多くの「量」が買える
• 「価格」が上がると買える「量」は少なくなる
• 「価格」によって毎回　買える「量」は変化する
• 缶ビールの例だと下がると得した気分になる
• ドルコスト平均法でも考え方は同じ

ネムモンです！

さて

先日からの続きで

『ドルコスト平均法』で投資をした場合に

価格がさがっても利益がでていた理由として

「量」×「価格」＝投資の成績

という式がでてきましたね！

これは絶対に忘れないでください！

今日は『ドルコスト平均法』を取得するうえで

重要なポイントを一つだけ

お伝えします。

それは・・・・

投資とは「量」を買う行為

ということです。

例えば

スーパーで缶ビールが250円のとき

10000円払うと40本買うことができますよね！

これと同じで

10000円を投資すると

その金額内で買えるだけの

金融商品の量（口数）が買えます。

前回例題で出た

投資信託Aで考えた場合

最初の月は10000円で1口買うことが出来ますよね。

今日はこれだけです！

ぜひ覚えておいてください！

繰り返しになりますが・・・

『投資とは量を買う行為』です

【まとめ】

• 投資をするのは缶ビールを買うのと同じ
• スーパーで一缶250円のビールは1万円分で40缶買える
• 価格が100円の株を1万円分で100株買える
• 投資は量を買う行為

あなたの資産運用をサポートするネムモンです！！

初めて投資をする人は

「下がったら損しそうで怖い」

「難しそうだし、株価など毎日見ることができない」

と思っているかもしれません。

しかし！！

あなたが思っている投資のイメージと

『ドルコスト平均法』

は全く異なります！！

今日は

『ドルコスト平均法』を

わかりやすく理解してもらうために

例を用いて話をしたいと思います。

【投資した商品の価格が半分に下がったら？】

私は

証券会社に勤めていた頃

リーマンショックを経験しました。

毎日のように株価が驚くくらい下がり

大切なお客様の大事な資産が

どんどん下がっていくのを目の当たりにしました。

購入していただいた商品が半分になったこともあります。

世界経済は常に動いており

何があるのかわからない、予測不能なことが多く

おこるようになっています。

このように聞くととても不安で投資など

できないと思われるかもしれません。

でも

安心してください。

『ドルコスト平均法』は

あなたのそんな不安を解消してくれるのです。

例えば

あなたは投資信託Aを10000円の価格で購入したとしましょう！

Aは7年後に、リーマンショックのような相場下落で

2000円まで下がり

その後、少しずつ上昇して

購入してから10年後に

5000円となりました。

つまり、購入してから10年間に

10000円→2000円→5000円と

結果として購入した価格の半分になりました。

あなたは

この投資信託Aを毎月1万円ずつ

『ドルコスト平均法』で買付をしたとしましょう！

つまり

最初の月に1万円、翌月に1万円と

毎月コツコツと自動引き落としで

1万円ずつ投資をしていきます。

そうすると・・・・

1万円×12ヵ月×10年間=120万円

あなたは

10年間で120万円を投資したことになります。

さて

先ほどお話ししたように

投資信託Aは10年間で

10000円→2000円→5000円

といった値動きをしました。

あなたの120万円はいったいいくらになっているのでしょうか？？

正解は・・・・

約139万円！！

です。

※120万円を一度に投資をしたら、10年後には60万円です

【価格が下がっても利益が出る手法】

驚かれたのではないでしょうか？

商品の価格が下がっているので

損をしていると思われたかもしれません。

しかし

実際は利益が出ました！

利益は約19万円

トータルリターンは15％

年利にすると1.5％です。

マイナス金利が騒がれており

預金金利の0.01％と比べると

圧倒的な差が出てきます。

では

なぜ『ドルコスト平均法』の場合

価格が下がっても利益がでたのでしょうか？？

それは・・・・・

投資の成績は

「量」×「価格」

で決まるからです！！

この式は非常に重要なので

頭に叩き込んでくださいね。

次回からは

この式をステップに分けて解説をしていきます。

【まとめ】

• 『ドルコスト平均法』で投資をした場合、価格が半分になっても利益が出ることがある！
• 「下がったら損をしそうで怖い」を払拭してくれる
• 投資の成績=「量」×「価格」で決まる！

参考文献：『自分年金の作り方』ドルコスト平均法協会

お金の豆の木を運営する　ネムモンです。

さて、前回からの続きです。

『ドルコスト平均法』で投資するにあたって

『世界株式』を選択する理由についてです。

【世界株式を選択する理由】

それは・・・・

『世界経済が今後も成長を続けることが期待できる』からです！

日本にいるとわかりづらいかもしれませんが

経済が成長するということは、企業の売上が増えるということです。

企業の売上が増えるということは、ほとんどの場合

利益が増えることを意味します。

利益が増えれば、企業の価値も上がりますから

結果として株式市場も上昇するということになります。

もちろん

短期的にはいろいろな要因で上下をしますが

過去、株式市場が中長期的に上昇していきたのは

経済が成長してきたらからにほかなりません。

【世界経済が成長をする理由】

しかし

世界経済が今後も成長する根拠がなければ

今から

世界株式に投資をして、中長期的な上昇は期待できません。

世界経済が今後も成長するであろう根拠を2つお伝えしますね！

下の図をご覧ください。

これは

世界のGDPの推移です。

1980年ごろ

約20兆ドルにも満たなかった

世界のGDPは・・・・

2015年には

約70兆ドル以上となっています。

35年で約3倍以上です。

まず

過去の実績からみて

中長期的に世界経済は成長しつづけていると

思ってまちがえなさそうです。

その理由は・・・・

人口の推移にあります。

出典：日本財団図書館

世界では人口が爆発的に増えていて

2100年ごろまでは増えて続けます！

国連の予想では

2062年には100億人を突破し、2100年には108億人に達するとされています。

例えば・・・

3人家族が7人家族になれば

食費や生活費が増えますよね？？

つまり

人口が増えれば、それだけで消費が増えることになるのです。

消費が増えれば、企業の利益も増えます。

企業の利益が増えれば、企業の価値も上がり

株式市場も上昇します。

世界の一人当たりの所得も一緒に上昇していますから

化粧品や家・車などいろいろなものが買えるようになり

一部の企業だけでなく

結果として全体が成長をしていくのです。

米国が移民国家として

移民を受けていれるのは経済成長のためでもあります。

また

最近では、シリア難民に関して

ドイツのメルケル首相も受け入れを表明しましたよね？

日本は少子高齢化が言われて久しいですが

それはGDPの成長にも如実に表れています。

下の表を見てください。

これは

1990年時点と2015年時点でのGDP上位20カ国とその数字を表にしたものです。

色がついているところを見ていただきたいのですが・・・

ドイツ・米国ともにGDPは2-3倍になっているのに対して

日本は・・・3割程度しか増えていません。

もちろん

日本では

円高やバブル崩壊などがあり

人口減だけが要因とはいいませんが

少なくとも、日本が先進国の中でもほとんど成長していないという事実は

おわかりいただけたかと思います。

また

日本だけに投資をしていても資産形成ができないのも

理解していただきたいと思います。

【まとめ】

『ドルコスト平均法』で『世界株式』に投資をする理由とは・・・

• 過去のGDPの推移から世界経済は成長してきている。
• 今後の人口推移から世界経済は成長する可能性が高い
• 人口増→基本的な消費増→企業利益増→所得増→消費の裾野拡大→全体的に利益増→株式市場上昇のサイクル

ネムモンです。

今日は

これから資産運用をするにあたって

必須となる投資方法

『ドルコスト平均法』について

お話をしたいと思います。

ある程度、投資を経験されている方なら

名前くらいは

ご存じだとは思いますが

本当の意味で理解している人は

金融機関の人間でも少ないと思います。

なぜなら

証券会社や銀行の窓口担当者は

だいたい3年程度で転勤になる場合が多いため、

この方法を提案することはほとんどありません。

ドルコスト平均法は

長期での資産運用に効果を発揮する手法ですので

短期的な手数料収入を目標に課されている

金融機関の担当者にとっては

手間だけかかり、利益にならないのです。

しかし！

年金がもらえない可能性がある私たちにとっては

なるべく早めに資産形成に着手する必要があります。

そのため

『ドルコスト平均法』

をぜひ身に着けていただきたいと思います。

【ドルコスト平均法とは】

ドルコスト平均法とは

「毎月決まった金額を、同じ商品に投資をしていく方法」です。

給料などから、自分で決めた金額を

自動引き落とし（天引き）します

仕組さえ作ってしまえば

あとは基本的にはほったらかしにして、10年、20年と継続していきます。

日本では

1. 国民全体の金融リテラシーが低い
2. 金融機関の販売姿勢の問題

から

あまり知られていませんが

金融先進国である

米国・英国・ドイツなどでは

広く普及をしており

富裕層のみならず

一般家庭の老後資産形成でも

大きな成果を上げています。

毎月　数千円などの少額から始めることができるので

欲しいものを我慢したり

大幅にライフスタイルを変更しなくても

取り組めることが特徴です。

【投資対象は世界の株式に分散投資が一般的！】

投資対象としては

株式投資信託やETFなどを活用し

中長期的な成長が見込める

「世界中の株式」

に投資をするのが一般的です。

世界株式に投資する理由については

次回説明しますね。

【まとめ】

ドルコスト平均法とは

• 年金無し時代に向けて必須の投資法
• 毎月決まった金額を長期に積み立てていく資産形成法
• 投資対象は「世界株式」が一般的
• 投資信託やETFを活用する

• 超富裕層と呼ばれる方がどういった運用をしているのか

• またどういったサービスを金融機関が提供しているのか

• 富裕層が集まるシンガポールでの投資案件

≪コードとは・・≫

 

東証に上場している会社だけでも約2000社もあるので、中には似たような名前の会社がないとも限りません。

 

例えば・・・

ニッキ【6042】と日揮【1963】といった具合に

この二つの会社やっていることは【燃料制御装置製造】と【石油・ガスプラント建設】とやっていることは全然違います。

ですがどちらも「にっき」と同じ読み方をします。

文字ならわかりますが、言葉だとまったくわかりません。

 

そこで混同されないようにすべてこのコードというものが与えられているのです。

1. 全ての上場企業の基本情報が掲載されている
2. 担当記者によって、全企業（約3500社）の決算発表・新製品発表・幹部取材などを通して日常的に情報を取得している　（証券アナリストでも500社程度）
3. 客観的な業績予想（2期分）が掲載されている
4. 個人投資家をはじめ、金融のプロや海外投資家からの支持があり、シェア75％（みんなが見ている！）
5. 年4回発行され、各号に特徴がある。（以下参照）

• 3月（春号）・・第3四半期までの決算を網羅、今期の着地点が見えてきていることから、来期予想に軸足。来期の有望株を先回り買いするにはうってつけ。
• 6月（夏号）・・上場企業の約７割は３月期決算会社で 、決算は毎年５月半ばまでに出揃います。 実績と同時に新年度の業績予想も発表します。夏号の特徴は3月実績を完全に網羅している。
• 9月（秋号）・・第1四半期の業績が出そろい、期初に立てた会社計画や予想とのかい離や推移をみるのに適している。サプライズが期待できそうな会社もちらほら。
• 12月（新春号）・・事業年度の折り返しとなり、、着地点に向かって予想がたてやすく、実際にサプライズになる企業が最もでるのがこの回です。

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がありますが

1. プロ投資家のスケジュールなどを逆手にとり、日経平均採用銘柄などの大型株
2. 彼らができない時間を味方につけた、中小型株を自分の回りからリサーチ