今回の記事では、「何のためにやるのか」の再確認と「いくらやるのか」について書いていきたいと思います。

資産運用の目的

　老後の足しにするというのと、子供の学費があればいいなって感じです。

　なので、長期(15年以上)でコツコツ低リスクで増やしていく、というのが私のメインの方針になりました。

毎月の回せる額の確認

　家計の収支を確認するために、家計簿をつけるとかめんどくさいですよね。そんな人は家計管理アプリを使いましょう。

　私はマネーフォワードというアプリを使用しています。給与振り込み用の銀行口座や、クレジットカードなどと連携し、収支を勝手にまとめてくれる優れものです。

　マネーフォワードで収支を確認した結果、共働きということもあってか、割と黒字である事がわかりました。

　自分の場合、銀行預金と合わせて、6万円くらいなら資産運用に回せそうだと感じました。

資産運用方法の検討　

　私が資産運用方法の選択肢として、新たに検討したのは、NISAとつみたてNISA、そしてiDeCoと選択制企業型DCです。

　これらは国が認める税制優遇措置です。普通であればお金が増えた分に対し20.315％の税金がかかるのですが、これらの制度を利用することでこの税金が免除されます。

　それぞれの特徴をざっくりまとめてみます。

①NISA

• 非課税で運用できる期間は５年間

• １年間に非課税で運用できる金額の上限は１２０万円

• 運用できる商品は株、投資信託、ETF、REIT等

• つみたてNISAとの併用はできない

②つみたてNISA

• 非課税で運用できる期間は２０年間
• １年間に非課税で運用できる金額の上限は４０万円
• 運用できる商品は、金融庁が厳選した投資信託、ETF（つまり、①NISAより選べる商品は少ない）
• NISAとの併用はできない

③iDeCo（個人型確定拠出年金）

• 運用中はずっと非課税
• １年間に非課税で運用できる金額は、14.4万円（会社に他の企業型年金がある場合）
• 運用できる商品は定期預金、投資信託、保険
• 口座開設時に手数料2,829円かかる。さらに毎年の手数料として2~7千円かかる。
• 掛金は全額が所得控除となる。
• ６０歳になるまでお金を引き出せない

④選択制企業型DC（企業型確定拠出年金）

• 運用中はずっと非課税
• １年間に非課税で運用できる金額は、33万円（会社に他の企業型年金がある場合）
• 運用できる商品は、業者と会社が選んだ　の中から選ばなければならない
• 口座開設時の手数理料や、毎年の手数料がかからない（会社持ちとなる）
• 掛金は全額が所得控除となる。さらに金額によっては社会保険料が減ることもある
• ６０歳になるまでお金を引き出せない

NISAとつみたてNISAはどっちがいいか？

• 欲しい商品がつみたてNISAにちゃんとある→つみたてNISAでもNISAでもどっちでもいい
• 一年で１２０万円（＝月に１０万円）も投資できない→つみたてNISAでもNISAでもどっちでもいい
• 短期ではなく長期で運用したい→つみたてNISAの方がいい

iDeCoと選択制企業型DCはどっちがいいか？

　iDeCo（毎月お金を積み立てして、老後の年金を作る制度）は結構有名ですが、選択制企業型DCはあんまり馴染みがないと思いますので、ざっくり説明します。

　選択制企業型DCは、「会社を通して行うiDeCo」とイメージしていていただいてOKです。給料の一部を毎月会社を通して積み立てることとなります。会社を退職しても、iDeCoに資産を移して持ち運ぶ事ができます。

　選択制企業型DCがiDeCoより優れている主な点は、①年間の掛金の上限額がiDeCoより大きいことと、②導入時の手数料や、毎年の口座管理の手数料を会社持ちにできることの２点です。

　逆に劣っている点は、会社が選んだ商品（上限３５）の中からしか商品を選択できない点です。

　自分の状況を整理します。

• ６０歳まで下ろせない選択制企業型DCやiDeCoより、いつでもおろせるつみたてNISAを優先したい。つみたてNISAに33,333円拠出するので、選択制企業型DCもしくはiDeCoに回せるお金は現状10,000円くらい。→iDeCoでも選択制企業型DCでもどっちでもいい
• 会社の商品より、ネット証券のiDeCoに入ったほうが、より自分が買いたい商品を買うことができる。→iDeCoの方がいい
• 手数料をできるだけ払いたくない→選択制企業型DCの方がいい

　長くなりました。

　次回は、自分の商品の選び方について振り返って見たいと思います。