マル得！役立つ！金融情報

年末調整の準備が始まるこの時期こそ保険について考える

Thu, 11 Nov 2010 10:49:21 +0900

最新保険業界の動向とカラクリがよ～くわかる本第2版

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年末調整の書類を提出するこの時期だからこそ、改めてこの一年間で一体いくらの保険料を支払い、どのような内容の保険に加入しているのかが見えてきます。

生命保険・医療保険・自動車保険など、さまざまな保険の種類があり、あまりにも複雑すぎて分からないうえ、損ではなくても、それほどお得ではないものに加入してしまうなど、よほどの知識か関心がなければベストな選択は難しいだろう。

保険の見直しをしたいと思ったら、さまざまな比較サイトや、街にある保険相談屋で、じっくりと検討してみるのがいいでしょう。

その前に、簡単にでも、保険とは何かについての基礎を学んでおくと理解しやすくなります。

【年末調整】（ウィキペディアによる）

年末調整（ねんまつちょうせい）とは、サラリーマンや公務員などの給与所得者に対して事業所等が支払った1年間（1月～12月）の給与・賃金及び源泉徴収した所得税について、原則として12月の最終支払日に再計算し所得税の過不足を調整すること。所得税法(第190条～193条)に規定されている。

所得税は、1年分の所得について確定申告をすることによって納税するのが原則である。しかし確定申告では1年間の所得税をまとめて支払うこととなり納税者にとって高額になること、また国（税務署）で個々の納税者（サラリーマンや公務員など）に対応しきれないことなどから源泉徴収義務者（給料・賃金の支払者）が納税者（従業員・公務員）の給料及びそれに対する所得税等を纏めて調整する制度が出来た。

一般のサラリーマンや公務員は年末調整をすることによってその年の所得税の税額が確定することから、確定申告をする必要はない。

しかし給与の年収が2,000万円を超えたり高額な医療費を支払った場合（医療費控除が必要な場合）、20万円を超える副収入がある場合、予定納税をしている場合、2ヶ所以上の事業所などから給与・賃金を受けている場合などは確定申告が必要である。

お金に関する基礎知識を学ぼう

Wed, 27 Oct 2010 10:52:13 +0900

日本一わかりやすいお金の本

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近年の世界規模での経済状況の変動に、非常に多くの人々が振り回されている。

我々日本人にとっても、日本の経済だけを見ていればいいという時代ではなく、世界情勢を常に意識する必要がある。

ごく普通に生活をしているからといっても、普段購入するモノの価格が変動したり、給料やボーナスに影響があったり、世界の動きと生活は、非常に強い関連性があるのを忘れてはいけない。

そこまで深い関心や情報を持たなくても、多少なりとも「お金」についての基礎知識は持っていたほうが有利になる。

毎日お金を使うことはあっても、「お金」に関する大雑把な知識すらあやふやだという人は結構います。

それが恥ずかしいからというのではなく、少しでも暮らしをマシにするため、基本的な知識を改めて勉強してみるのがいいでしょう。

1ドル70円台突入か？

Mon, 18 Oct 2010 11:52:51 +0900

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米ドル安が順調？というか、堅調？というか、確実に円高傾向にある。

一説では70円台にまで円高が進むとか、70円前後にまでなるとか、不安や期待を煽る情報がある。

しかし、各国の思惑やら為替政策やらで、さすがに70円前後は無いだろう。
というより無いことを祈りたい。

過去のチャートを見てみると、流れ的には70円台に突入してもおかしくはない。

しかしそこを耐えきれば、半年から1年くらいで90円を突破するだろう。

今がドル買いのチャンスと期待する。

日銀実質ゼロ金利政策で景気回復か？

Wed, 06 Oct 2010 10:41:54 +0900

日銀を知れば経済がわかる

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5日に日銀が発表した実質ゼロ金利政策を受けて、日経平均株価が上昇している。

この株価という数字だけを見れば、効果をもたらしたようであるが、実際に個々の消費者の立場から効果を体感できるのは、しばらく先のことになるだろう。
しかも効果が良い方向に出るとも限らないのである。

だが何らかの対策がなされた意味は大きい。
将来を見据え、今こそ我々個人も、準備を整えていきたいものだ。

【ゼロ金利政策】（ウィキペディアによる）
ゼロ金利政策（ぜろきんりせいさく）とは、金融政策の一つ。

ゼロ金利政策によって金利をほぼゼロにしてしまうのは経済における金利機能の低下をもたらし、流動性の罠をも招きかねないという考えがあった。ゼロ金利政策は国民や企業の金利所得を大幅に減らす一方で、企業の評価損による累積債務を償還するのに大きく役立つとされる。

1998年、日本ではバブル崩壊後最悪の経済状況となる中で、大規模な財政政策が取られた。金融政策においても緩和が求められることになり、1999年2月、日本銀行は短期金利の指標である無担保コール翌日物金利を史上最低の0.15%に誘導することを決定した。この時、当時の速水優日本銀行総裁が「ゼロでも良い」と発言したことからゼロ金利政策と呼ばれるようになった。2000年のITバブル景気を機に一時解除されるが、2001年のITバブル崩壊を機に事実上復活。2006年に景気回復を理由に再び解除となるが、2008年12月の世界金融危機と米国のゼロ金利導入を機に2008年12月19日に日銀が無担保コール翌日物金利の誘導目標を0.1%に設定することを決定。いったんは解除したゼロ金利政策を再び実施する方向へと舵を切りなおした。

ビル・ゲイツ氏が米長者番付トップ

Fri, 24 Sep 2010 10:59:05 +0900

ゲイツとバフェット新しい資本主義を語る

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アメリカの経済誌『フォーブス』が発表した、2010年版のアメリカ資産家400人の長者番付によると、マイクロソフト創業者のビル・ゲイツ氏が資産総額540億ドル（日本円で約4兆5000億円）でトップに立った。

当然、ビジネスの才能があり、卓越した経営手腕の持ち主であることが上位にランクインする人の絶対条件である。
と同時に、株を持っており、その資産価値が大きく膨らんだことで、莫大な資産を形成している。

最近は日本の株取引ブーム的なものが消え去ってしまったようだが、やはり大きく儲ける原動力となるのは株かと改めて思う。

ちなみに、長者番付2位は、投資家のウォーレン・バフェット氏。

日本振興銀行破たん以外の金融危機は？

Fri, 10 Sep 2010 10:46:57 +0900

いちばんわかりやすいペイオフ100問100答

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日本振興銀行の破たんにより初のペイオフが行われるようだ。

経済が不況の折、金融破たんがさらに拡大する可能性もないとは言えないが、これ以外に大きなものはなさそうに感じられる。

この日本振興銀行の件に関しても、日銀総裁は、金融システムの安定性に影響はないとの見解。

経済状況が低迷しているが、かつてのような大きな出来事がないところをみると、ある程度の危機回避策を各企業がこうじていたということなのかもしれない。

また、日経平均も徐々に上昇傾向に入っているようにも感じられる。

総裁選の影響で今後も経済状況の変動があるだろうが、僅かながら明るい光が差し込んできたようだ。

[ウィキペディアからの豆知識]
■ペイオフ
いわゆるペイオフとは預金保険についての次の事柄を指す。
1.〔本来の用法〕金融機関が破綻し、当該金融機関が破産により処理される場合に預金保険法により保護される預金者の預金債権（預金口座ではない。これについて後述を参照。定期積金、掛金、元本補てん契約のある金銭信託（貸付信託を含む）、金融債（保護預り専用商品に限る）及び積立・財形貯蓄預金、確定拠出年金の積立金の運用に係る預金、振込・振替・両替等の仕掛り金、税金及び公共料金の納付又は還付金等を含む。特定決済債務）について、預金保険機構が預金保険金の給付として預金者に直接支払いを行う事。預金保険給付の本則は当該破綻金融機関の事業を譲受する金融機関への資金援助による当該破綻金融機関の営業維持であり、倒産手続（破綻金融機関の機能停止を伴う）を前提としたペイオフの発動は非常手段と位置付けられる。
2.〔一般的用法〕破綻金融機関の預金等が、全額保護から定額保護に移行する事。【例】ペイオフ解禁。

◇預金保険による保護
本来、預金保険法上の保護は定額保護であり、預金保険機構設立時は、上限が100万円であった。しかしながら、かつて、金融政策が護送船団方式だったこともあり、預金保険が発動することはバブル崩壊後まで無かった。その後破綻する金融機関が出始めてしばらくは救済合併して、合併先にペイオフコスト内の資金援助を行うことで結果的に全額保護されていたが、大型のペイオフコストを越える金融破綻が続発し金融危機に陥り、金融システムの崩壊を防ぐため1996年付保預金の全額保護措置(俗に言うペイオフ凍結)を行った。

2002年4月1日以降は、1金融機関につき1預金者あたり元本1,000万円までとその利息の預金債権が預金保険法による保護の対象となった。当該金額を超える預金債権は破産や民事再生手続などの法的処理手続きにおいて定まる債権者配当率により配当されるが、債権が減殺されることがある。なおこの改正により決済制度の信用維持を図るため（1）無利息（2）要求払い（3）決済サービスの提供という3要件を満たす当座預金、決済用普通預金などの預金を「決済用預金」とし、これについては恒久措置として全額が預金保険法により保護される事となった。ただし、2005年3月までは利子のつく普通預金も決済用預金と見なされていたため、定期預金はペイオフ対象である、普通預金はペイオフ対象外となっていた。そこで、2005年4月1日をペイオフ本格解禁と呼ぶことがある。結局預金保険機構設立以来ペイオフ本格解禁まで付保預金が全額保護されない事例は無かった。

預金保険の対象は銀行法による銀行（信託銀行を含む）、長期信用銀行、信用金庫、信金中央金庫、信用組合、全国信用協同組合連合会、労働金庫、労働金庫連合会の日本国内本支店に開設された日本円預金債権に限られる。これらの金融機関で開設された外貨預金、投資信託などは、預金保険の対象外である。(ただし、投資信託等は販売会社たる銀行が破綻しても、単なる窓口であるので破産財団には入らず、その信託されている信託銀行が破綻しても信託法により銀行本体の財産とは分別管理されているので銀行の破綻の影響そのものは受けない。銀行が破綻するような経済状態で投資信託の評価額が無事かどうかは別の話である。)さらに、日本国内に本店を有しない外国銀行の支店や日本国内に本店のある金融機関の海外支店も預金保険の対象外である（破綻時は、法的処理手続きにおいて定まる債権者配当率により債権が減殺されることがある）。

なお、農業協同組合や漁業協同組合については別の制度である「農水産業協同組合貯金保険制度」で保護されている。日本郵政公社が行う事業で郵便為替を除く郵便貯金と郵便振替については預金保険ではなく、政府保証により保護されていた。郵政民営化後は預金保険機構により保護されることとなった。郵政民営化までに日本郵政公社に預け入れられた定額郵便貯金等については独立行政法人郵便貯金・簡易生命保険管理機構において管理され、政府による支払保証が継続される。

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想像以上に下げた日経平均株価

Wed, 01 Sep 2010 14:05:57 +0900

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まさか日経平均株価が9000円を割るとは・・・

ある程度底は堅いとふんでいたのに・・・

現在上昇気分を見せている日経平均だが、しばらくは様子を見たほうがよさそうだ。

ここから上昇？日経平均株価

Mon, 16 Aug 2010 11:24:40 +0900

一目均衡表の原理

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最近の日経平均株価は、ある意味動きが固まっているといえる。
大体、底が9100円前後、天井9700円前後と、ざっくりではあるが、この幅の中で上下している。

現在9160円台と底値付近にある。
そして恐らくは9000円を割ることはないであろう。

また、今後まもなく上昇して、9500円を超えるはず。
9700円も超えると、10000円弱までいく可能性もある。

日経平均が上がっても全ての株価が上がるわけではないので注意が必要だが、日本経済の根幹をなす業種の株で、現在底値付近にあるものは、今が買い時だといえよう。

[日経平均株価とは（Wikipedia）]
日経平均株価（にっけいへいきんかぶか、The Nikkei,Nikkei 225）とは、株価水準を表す指標の一つ。日本経済全体の実力を代表して表す地位を占めている。この指標を使用したデリバティブ商品が世界中で多数発売されている。日経225とも呼ばれる。
ダウ式平均株価であり、東京証券取引所第一部に上場する約1700銘柄の株式のうち225銘柄の株価平均を修正した金額である。日本経済新聞社がその銘柄を制定し、15秒毎に算出し公表している。
東証株価指数 (TOPIX) と並んで日本を代表する株価指標となっている。
完全に民間（日本経済新聞）が作成している経済指標(en:Economic indicator)でありながら、日本政府の経済統計として使われている唯一の例である。

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もしドラが売れているらしい

Wed, 04 Aug 2010 11:25:27 +0900

もし高校野球の女子マネージャーがドラッカーの『マネジメント』を読んだら

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「もし高校野球の女子マネージャーがドラッカーの『マネジメント』を読んだら」という本が売れているらしい。
「BOOK」データベースによれば

公立高校野球部のマネージャーみなみは、ふとしたことでドラッカーの経営書『マネジメント』に出会います。はじめは難しさにとまどうのですが、野球部を強くするのにドラッカーが役立つことに気付きます。みなみと親友の夕紀、そして野球部の仲間たちが、ドラッカーの教えをもとに力を合わせて甲子園を目指す青春物語。家庭、学校、会社、NPO…ひとがあつまっているすべての組織で役立つ本。

とのこと。

萌えな表紙で書店でも目を引くこと、AKB48をイメージした登場人物で、アキバ文化が健在であること、またアキバビジネスは萌えを出発点としていれば多少小難しい分野に関するものであっても成立させることができるということが証明されたといえるだろう。

ちなみに「ドラッカー」とは、ウィキペディアによると

ピーター・ファーディナンド・ドラッカー（Peter Ferdinand Drucker、1909年11月19日 - 2005年11月11日）は、オーストリアウィーンと生まれのユダヤ系経営学者・社会学者。もとは「ペーター・フェルディナント・ドリュッカー」（Peter Ferdinand Drücker）。父・アドルフ・ドリュッカー（ウィーン大学教授）と母・ボンディの間の子で、義理の叔父に公法学者・国際法学者のハンス・ケルゼン（母方の叔母・マルガレーテ・ボンディの夫）がいる。
もともと、ドリュッカー家（ドラッカー家）はオランダにいたポルトガル系ユダヤ人（セファルディム）の家系で、「ドルカー」（Drucker）と呼ばれていた。後にオーストリアに移住し、「ドリュッカー家」（Drücker）と、ドイツ語風に改めた。

米ドルが微妙な位置に

Tue, 27 Jul 2010 10:52:13 +0900

（儲）FX攻略本

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現在、米ドルが86円台にある。

ここ一ヶ月くらいは円高傾向にあり、FXで米ドルを買う絶好の機会が続いていると言えなくもないが、一年くらいの動きをみると、徐々に円高ドル安が進行している。

このまま80円を割る可能性は低いといえるが、85円前後になるのはあり得る。

仕込み時が正直難しい。

[ウィキペディアからの豆知識]
■外国為替証拠金取引
外国為替証拠金取引（がいこくかわせしょうこきんとりひき）とは、証拠金（保証金）を業者に預託し、主に差金決済による通貨の売買を行なう取引をいう。「FX」、「通貨証拠金取引」、「外国為替保証金取引」などともいう。FXはForeign eXchange＝外国為替の略に由来している。海外ではForex（Foreign exchange）と呼ばれることが多い。
日本では1998年に外国為替及び外国貿易法が改正されて、ダイワフューチャーズ（現・ひまわり証券）、豊商事などが取扱いを開始、ブロードバンドの普及も手伝って市場が急速に拡大した。商品先物会社、証券会社のほか、本取引を専業で取り扱う外国為替証拠金取引業者もある。取引の仕方によっては非常に高いリスクを負うため、実際の取引にあたっては外国為替相場に関する十分な知識や経験を要する。

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