NISAで老後に豊富な資産形成ができたのにもかかわらず　資産取崩し恐怖症になってしまい　結局質素な生活を続けちゃうのは老後NISA貧乏

老後NISA貧乏めっちゃ気持ちわかる　自分なりそうだわ

オルカンとかsp500とかの分配金ない投資信託だけで運用しちゃうと実際老後NISA貧乏ありえそうだよね　

もうちょい増えたら　もうちょい増えたら取崩しようかなって　結局取崩しできず、、、みたいな

まーそんな未来が見えちゃったので　２０２６年から分配金の出る投資信託に興味津々なわけです

現状保有してるのがアムンディインデックスシリーズ日本高配当株を110万

あとMAXIS高配当日本株アクティブを150万

来年は楽天SCHDとアムンディインデックスシリーズオルカン高配当に100万〜150万ぐらい

マネーマシンが500万ぐらいになって　3%産み落とすと年15万

これは再投資するかパーッと使っちゃうかはわからんけども

60歳時のNISAイメージだと

オルカンが1000万

マネーマシンが2800万ぐらいの想定

4％ぐらいあれば約100万円の分配金

オルカンも７％ぐらい増えたのを取崩しできたら年70万

60歳時に労働収入以外に170万　あったらいいよね

2800万のマネーマシンは年4％の分配金に加え　さらに3%の成長もあれば

65歳時には3500万ぐらいに育って　分配金は年140万になると

オルカンは1000万キープ　毎年７％前後の取崩しは継続

これで老後NISA貧乏の対策はバッチリかなと思いたい

楽天SCHD

アムンディインデックスシリーズ　オルカン高配当

どちらも低コストで分配金が出る投資信託

来年の予算200万をどうするか

例年通りオルカンに入れるか

楽天SCHD　アムンディオルカン（アムカン❓️アムオル❓️アムール❓️）に入れるか

でAIに聞いてみた

**楽天SCHDは「サブとしてはかなり優秀」ですが、「主力にはしない」**という評価です。

楽天SCHDの長所は次の点です。

* 米国の財務が強く、**10年以上連続増配企業**を中心に約100社へ投資

* 年4回分配金を受け取れる

* 株価上昇もある程度期待できる

* 信託報酬は約0.12%まで引き下げられ、かなり低コスト

* NISA成長投資枠でも購入可能 ([ゴールドオンライン][1])

一方で注意点もあります。

* オルカンほど分散されていない（米国大型株100社程度）

* 高配当株は、相場によってはS&P500やオルカンよりリターンが劣る期間もある

* 分配金を受け取るたびに再投資効率はやや落ちる（NISA以外では税金も発生） ([ゴールドオンライン][1])

* **40～50代前半：★★★★★ オルカン**

* **50代後半以降：★★★★☆ 楽天SCHDを増やす**

* **退職後：★★★★★ 分配金収入源として活用**

という位置付けが合理的です。

分配金は保証されませんが、老後のキャッシュフローを安定させる手段としては有力な選択肢です。

アムンディ・インデックスシリーズ オールカントリー・高配当株は、世界中の高配当株に投資するインデックスファンドで、**MSCI ACWI High Dividend Yield Index**への連動を目指します。年4回決算で、信託報酬は**年0.165%**と高配当ファンドとしては低コストです。([アムンディ・ジャパン][1])

評価すると、

**メリット**

* 世界中の高配当株に分散投資できる

* 日本だけ、米国だけに偏らない

* 年4回分配

* 信託報酬が安い

* 個別株を選ぶ必要がない([アムンディ・ジャパン][1])

**デメリット**

* 高配当株なので、オルカン（通常版）より値上がりは控えめになりやすい

* 景気拡大局面ではS&P500やオルカンに負ける年もある

* ファンド設定からまだ日が浅く、長期実績が少ない([アムンディ・ジャパン][1])

* 老後は分配金を生活費の柱にする

という計画なら、楽天SCHDよりもこちらのほうが**分散性は高い**です。

比較すると、

| ファンド | おすすめ度 | 特徴 |

| ------------- | ----: | --------------- |

| オルカン（通常） | ★★★★★ | 資産を最大化するなら最有力 |

| 楽天SCHD | ★★★★☆ | 米国高配当に集中 |

| アムンディ オルカン高配当 | ★★★★★ | 世界分散しながら分配金を狙える |

私なら、次の形を勧めます。

* **60歳まではオルカン中心**

* **60歳以降に一部をアムンディ オルカン高配当へ移す**

* 必要なら楽天SCHDも組み合わせる

そうすれば、「資産成長」と「老後の分配金収入」のバランスを取りやすくなります。

現時点では、**「老後の分配金目的」で選ぶなら、アムンディ・インデックスシリーズ オールカントリー・高配当株は楽天SCHDと並んで有力候補**だと考えます。世界分散という点では、楽天SCHDより一歩優位です。

比較したい3つは、実は投資思想がかなり違います。

| ファンド | 投資目的 | インカム | キャピタル |

| ------------- | -----------: | ----: | ----: |

| オルカン | 世界経済の成長を取り込む | ★★☆☆☆ | ★★★★★ |

| 楽天SCHD | 米国優良高配当 | ★★★★★ | ★★★★☆ |

| アムンディ オルカン高配当 | 世界高配当 | ★★★★☆ | ★★★☆☆ |

## まず結論

**過去10年（指数ベース）**

| 項目 | オルカン | 楽天SCHD | アムンディ高配当（連動指数） |

| ------ | ------: | -----: | -------------: |

| 年率リターン | 約13～15% | 約13% | 約12～13% |

| 配当利回り | 約1.8% | 約3.5% | 約3.2～3.4% |

| 値上がり期待 | ◎ | ○ | △～○ |

| 増配力 | ○ | ◎ | ○ |

| 暴落耐性 | ○ | ◎ | ◎ |

※アムンディのファンド自体は新しいため、10年比較は連動するMSCI ACWI High Dividend Yield Indexを基準にしています。([ポートフォリオスラブ][1])

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## ① オルカン

100万円投資したとすると

* 配当（内部再投資）は年間約2万円

* 株価上昇は年間約11～13万円

つまり

**利益の約85%がキャピタルゲイン**

だから資産形成は非常に速いです。

65歳まではこれが最強と言われる理由です。

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## ② 楽天SCHD

100万円なら

* 配当約3.5万円

* 株価上昇約9～10万円

つまり

利益の約30%がインカム

利益の約70%がキャピタル

になります。

実は

**「高配当ETF＝株価が伸びない」ではありません。**

SCHDは増配企業だけを選ぶため、

* Apple

* Cisco

* Coca-Cola

* AbbVie

などが利益を伸ばし続け、株価も上昇してきました。過去10年の年率リターンは世界株式（ACWI）とほぼ同水準でした。([ポートフォリオスラブ][1])

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## ③ アムンディ オルカン高配当

こちらは世界中から

約680社の高配当株を選びます。

米国だけではなく

* 日本

* イギリス

* スイス

* カナダ

* オーストラリア

なども多く含まれます。([MSCI][2])

100万円なら

* 配当約3.3万円

* 株価上昇約8～9万円

というイメージです。

世界分散なので

SCHDより少し配当は少ない代わりに

地域分散があります。

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## キャピタルゲインを深掘り

ここが一番重要です。

### オルカン

AI企業

半導体

IT

新興国

全部取り込みます。

例えば

* NVIDIA

* Microsoft

が10倍になれば

その恩恵をそのまま受けます。

だから伸びやすい。

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### SCHD

SCHDは

「配当を出さない企業」はほぼ入りません。

つまり

NVIDIAのような急成長株を初期段階では取り込みにくいです。

その代わり

成熟企業が中心。

だから

爆発力は落ちますが

暴落時は強い傾向があります。([ポートフォリオスラブ][1])

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### アムンディ高配当

さらに守備的です。

世界中の

銀行

通信

生活必需品

公益

エネルギー

が多くなります。([MSCI][2])

そのため

株価上昇は

オルカン

↓

SCHD

↓

アムンディ

という順になる可能性が高いです。

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## インカムゲインを深掘り

65歳以降を考えると

1000万円投資した場合の年間分配金イメージは、

* オルカン：約18～20万円（分配型ではないため実際には内部再投資が中心）

* 楽天SCHD：約35万円

* アムンディ高配当：約32～34万円

つまり

老後はSCHDやアムンディ高配当の方が現金収入を得やすくなります。

私は次の配分が最も合理的だと考えます。

* **資産形成期（今～60歳）**：オルカンを主力（約80～90%）

* **退職準備期（60～65歳）**：楽天SCHDやアムンディ高配当を徐々に組み入れる

* **退職後**：世界分散を重視するならアムンディ高配当、米国企業の増配力を重視するなら楽天SCHDを柱にする

この3つは競合というより、「人生のステージによって役割が変わるファンド」と考えるのが適切です。

楽天SCHDとアムカンに半々入れてみるかなー

80gで3000円の極上品（お正月限定）

例年だと緑茶飲むのは基本的にお正月だけなんだけど　今年はお正月からずっとほぼ毎日　急須で淹れた緑茶を飲んでます（自分で淹れてます）

1月は金粉茶80gを消費

2月3月は数年前に何かでもらった狭山茶　200ｇ

４月は100g1500の特上茶

5月100g2000円の特上新茶

６月は数年前に何かでもらった高級そうな静岡掛川茶100g

ほぼ毎月１人でお茶っ葉100gを消費中

毎月100gの茶葉を急須で飲んでいるなら、健康面ではかなり良い習慣です。

でAIに聞いてみた

100g/月は1日あたり約3.3gで、一般的な急須なら**毎日1～2杯程度**飲んでいる計算になります。この量なら健康効果が期待でき、安全性も高い範囲です。

## 主な健康効果

### ① 心血管疾患リスク低下（★★★★★）

緑茶のカテキンには抗酸化作用があり、

* LDL（悪玉コレステロール）の酸化抑制

* 動脈硬化予防

* 血圧をわずかに下げる

* 血管機能改善

が期待されます。

**健康診断への影響**

* LDLコレステロール

* 中性脂肪

* 血圧

にプラス要素です。

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### ② 血糖値改善（★★★★☆）

食後に飲むことで

* 糖の吸収を緩やかにする

* インスリン感受性改善

が期待できます。

**健康診断**

* 空腹時血糖

* HbA1c

改善に役立つ可能性があります。

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### ③ 肝機能サポート（★★★★☆）

カテキンは脂肪肝の改善にも一定の報告があります。

健康診断では

* ALT(GPT)

* AST(GOT)

* γ-GTP

が改善しやすい人もいます。

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### ④ がん予防（★★★☆☆）

研究では

* 胃がん

* 大腸がん

* 前立腺がん

などのリスク低下が示唆されていますが、効果は限定的で「飲めば防げる」というほどではありません。

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### ⑤ 認知症予防（★★★★☆）

カテキンとテアニンには

* 脳の炎症抑制

* 記憶力維持

が期待されています。

高齢になってからも続ける価値があります。

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### ⑥ ダイエット補助（★★★☆☆）

脂肪燃焼効果はありますが、

**「飲むだけで痩せる」ほどではありません。**

しかし

* 運動

* 食事改善

と組み合わせると効果は高まります。

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### ⑦ 虫歯・口臭予防（★★★★★）

カテキンには抗菌作用があります。

* 歯周病菌抑制

* 口臭改善

* 虫歯予防

が期待できます。

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## 毎月100gは十分？

かなり良い量です。

研究で健康効果がよく見られるのは

**1日2～5杯**

程度です。

あなたは約1～2杯相当なので、十分健康習慣と言えます。

毎日3～4杯まで増やしても問題ない人が多いですが、カフェインの影響を受けやすい場合は無理に増やす必要はありません。

## 急須で淹れるメリット

ペットボトルより優れている点があります。

* カテキン量が多い

* テアニンが多い

* 香り成分が豊富

* 添加物なし

* コストが安い

茶葉を使う急須は、抽出条件を調整できるため、一般的には健康成分をしっかり摂取しやすい方法です。

## 健康診断への効果

急須の緑茶は特に次の項目に良い影響が期待できます。

* LDLコレステロール：改善方向

* 中性脂肪：改善方向

* HbA1c：改善方向

* 血圧：改善方向

* ALT・AST・γ-GTP：脂肪肝予防に寄与する可能性

* 尿酸：水分摂取にもつながるため間接的に有利

総合評価としては、**毎月100gの茶葉を急須で飲む習慣は90～95点レベルの健康習慣**です。

さらに効果を高めるなら、

* 食後30分以内に飲むことが多いようにする

* 70～80℃程度のお湯で淹れて、カテキンとテアニンのバランスを取る

* 茶葉を最後の一滴まで注ぎ切る

といった工夫がおすすめです。現在の習慣は、長期的な生活習慣病予防という観点から見ても継続する価値があります。

ふむふむ　良いことばかりだなー

６月３０日で１５２４万

プラス１４万　

約１％のプラス

毎月１％増えれば年１２％以上増ってことで６月も順調に増えました

年初は１２９０万だったので

オルカン積み立てが毎月5万

６月までで３０万上乗せ

１５２４万ー１２９０万で＋２３４万

評価損益は＋４３４万　＋４０%

NISA＆iDeCo＆楽天銀行のトータルは１５８０万　

その他ヘソクリ等を足すと

１６６４万

２０２６年競馬の赤字は−75000円

明日は帝王賞　7月のスタートダッシュ決めなくちゃ

勤務してるスーパーでも毎日販売してます

先日特売で1本88円　天気悪かったけど物も立派で良かったので1000本以上売れてました　客数は2000人ぐらい

1発で1000個以上売れる商品って少ないんだよね　きゅうり３本９８円ぐらいかな

とうもろこしってやはり採れたてが美味しい　

市場から仕入れてるとうもろこしは何かイマイチ　見るからに美味しそうなとうもろこしでも意外にイマイチ

たまに自宅で取り寄せするとうもろこしはめちゃくちゃ甘い　送料込みで1本300円とかするけども

今日も福岡産地直送　糸島スイートコーンが届きました

レンジで5分　本当に甘い　

昨日お店で買った茨城産とうもろこし　美味そうだったんで買って食べた　美味しかったけども　糸島スイートコーンとは比べ物にならないなー

7月は栃木産地直送を　8月は長野産地直送　9月は北海道産地直送を取り寄せる予定

会社の健康診断で毎年引っかかってる項目

①体重　②LDL　③血圧　④ALT　⑤赤血球

⑥

意識して摂取してる食材

①ブロッコリースーパースプラウト

②白湯

③キムチ

④オリーブオイル

⑤たまご

⑥豆乳

⑦りんご酢

⑧特上新茶

⑨キノコ類

⑩ミックスナッツ

オルカン350万

NISA

オルカン1000万

楽天SCHD700万（分配金28万）

MAXIS日本株高配当400万（分配金16万）

アムンディ日本高配当株400万（分配金16万）

アムンディ全世界高配当株500万（分配金15万）

NISA合計3000万（分配金75万）

こんなイメージ

イメージ通り行ったら早期退職実行

56歳早期退職時には400万ぐらいに増えてるとして

自分管理の生活防衛費は現状ゼロ　へそくりが120万

この120万が56歳早期退職時に200万ぐらいになっていれば　これをオルカン防衛費に進化させる

オルカン防衛費とは　56歳早期退職後の収入源の１つ　オルカンの取崩しが毎月6万円　相場が順調であれば毎月取崩していく　相場暴落時はオルカン取崩しを停止して　オルカン防衛費200万から月6万円取崩していく　約３３ヵ月分のオルカン防衛費がある

56歳時早期退職時に　退職金がおよそ800万　半分NISAに入れて　半分は60歳までの生活防衛費　毎月8万円の取崩　

56歳早期退職後の防衛費は　

①嫁管理の本当の生活防衛費が400万

②オルカン防衛費が200万

③60歳までの繋ぎ防衛費が400万

トータル1000万の防衛費を確保する