今日は、

「贈与税って何？」
「相続と何が違うの？」

という話を、できるだけ分かりやすく書きます。

そして最後に、

生命保険を活用して家族にお金を渡す方法

についても紹介します。

■そもそも「贈与」とは？

簡単にいうと、

生きている人から財産をもらうこと

です。

例えば、親から子へ100万円を渡す。

祖父母から孫へ100万円を渡す。

これも贈与です。

■贈与税とは？

財産をもらった人にかかる税金が、

「贈与税」

です。

一般的な暦年課税では、

1年間に110万円の基礎控除

があります。

つまり、その年にもらった贈与の合計が110万円以下なら、原則として贈与税はかかりません。

ただし、

父から100万円
母から100万円

をもらった場合は、

合計200万円

として計算されます。

110万円は、
「渡す人ごと」ではなく「もらう人ごと」

です。

■では「相続」とは？

贈与との違いはシンプルです。

生きている間に渡す → 贈与

亡くなった後に引き継ぐ → 相続

です。

家、土地、預金、株などを、亡くなった後に家族が引き継ぐのが相続です。

■元気なうちに少しずつ渡す方法もある

例えば、将来、子どもに1,000万円を残したい。その場合、

亡くなった後にまとめて残す方法もあれば、

元気なうちから少しずつ渡していく

という考え方もあります。

そこで使われることがあるのが、

生命保険を活用した生前贈与

です。

■生命保険で毎年お金を渡す仕組み

生命保険の中には、契約者が保険料を支払い、指定した家族へ毎年、「生存給付金」という形でお金を受け取ってもらえる商品があります。

例えば、

子どもA　年間110万円
子どもB　年間110万円
子どもC　年間110万円

という形です。

それぞれが他に贈与を受けていなければ、

年間110万円の基礎控除の範囲に収まり、
贈与税がかからないケースがあります。

■子ども3人なら？

110万円 × 3人で、

年間330万円

を家族へ移していくことも考えられます。

10年間なら、3,300万円です。

商品によっては、複数人を受取人に設定できるものもあります。

■保険を使うメリットは「仕組み化」

生命保険を使うことで、

毎年自分で振り込むのではなく、

保険会社から毎年決まった時期に給付金が支払われる

仕組みを作れる商品があります。「今年、贈与するのを忘れた」ということも防ぎやすくなります。

■ただし、絶対に非課税ではない

ここは大切です。

例えば、

生命保険から110万円

さらに祖父から50万円

を同じ年にもらった場合、合計160万円になります。つまり、

生命保険から110万円受け取れば必ず非課税というわけではありません。

その年に受け取った贈与全体で考える必要があります。

■相続と贈与、どちらが正解？

どちらが正しいという話ではありません。

例えば、家や土地、会社の株は相続で残す。

現金の一部は、元気なうちから子どもや孫へ渡す。

そんな方法もあります。

大切なのは、

「誰に、何を、いつ渡すのか」

を考えることです。

■節約パパが伝えたいこと

節約というと、携帯代を安くする。電気代を抑える。保険料を見直す。

そんなイメージがあります。

でも、税金の仕組みを知ることも、家族のお金を守る節約

だと思っています。

贈与とは何か。相続とは何か。

どんな制度があるのか。元気なうちから知っておく。

「いくら残すか」だけではなく、
「どうやって残すか」。

これも家族のお金を守るために、とても大切なことだと思います。

※贈与税や相続税の取扱いは、家族構成、契約内容、他の贈与の有無などによって変わります。実際に活用する場合は、税理士などの専門家へ確認してください。

今日は少し「節約」から離れますが、
家族とお金について。

テーマは、「相続」です。

相続というと、

「お金持ちの話でしょ？」
「うちは財産が少ないから大丈夫」

と思う人も多いかもしれません。

でも実は、相続では財産の金額よりも、

「どう分けるか」で揉めることがあります。

■現金は分けやすい。でも家は？

例えば兄弟2人に、現金4,000万円を残すなら、

兄2,000万円
弟2,000万円

と分けやすいですよね。

でも、

・自宅3,000万円
・現金1,000万円

だったらどうでしょう？

兄が自宅、弟が現金を相続すると

兄3,000万円
弟1,000万円。

弟からすると、「それって不公平じゃない？」となる可能性があります。

このような、「分けにくい財産」

が相続トラブルにつながることがあります。

■会社を経営している家庭はさらに複雑

経営者の場合は、

・自社株
・土地
・建物
・事業用不動産

など、簡単に分けられない財産もあります。例えば長男が会社を継ぐため、自社株を長男に相続させたい。でも次男からすると、「兄ばかり財産をもらっている」

と感じるかもしれません。会社を守ることと、兄弟間の公平感。

両方を考える必要があります。

■そこで生命保険という選択肢こうした相続対策の一つとして、生命保険の死亡保険金を活用する方法があります。

例えば、兄には自宅や会社の株。

弟には死亡保険金。という形です。

生命保険は、死亡保険金の受取人をあらかじめ指定できます。指定された受取人が受け取る死亡保険金は、原則として通常の預金や不動産のように遺産分割協議で分ける財産とは性質が異なります。

だからこそ、

「誰に現金を残したいか」

を考えて準備しやすいのが特徴です。

■例えばこんな相続対策

父親の財産が、

・自宅3,000万円
・会社の株2,000万円
・現金1,000万円

だったとします。

長男が会社を継ぐため、

長男→自宅＋会社の株

次男→現金

とすると、

長男5,000万円
次男1,000万円。

そこで、次男を受取人とする生命保険を準備しておけば、長男には会社や不動産。

次男には現金。というように、

家族に合わせた資産の残し方

を考えることができます。

■一時払いの外貨建て保険という方法も

相続対策として、

一時払いの外貨建て生命保険

を活用するケースもあります。

まとまった資金を保険に変えて、死亡時に指定した受取人へ死亡保険金を残す方法です。ただし、、、

・為替変動
・為替手数料
・途中解約時の元本割れ
・商品ごとの費用

などのリスクもあります。

そのため、「相続対策なら外貨建て保険」

ではなく、まずは、

誰に、何を、いくら残したいのか

を考えることが大切です。

■生命保険には非課税枠もある

一定の条件を満たす死亡保険金には、

500万円×法定相続人の数

という相続税の非課税枠があります。

例えば法定相続人が3人なら、

500万円×3人
＝1,500万円

が非課税限度額です。

ただし、保険料を払った人、被保険者、受取人の組み合わせによって、相続税・所得税・贈与税などの扱いが変わります。

■「平等」と「公平」は違う

相続では、全員に同じものを渡せばいい

とは限りません。

会社を継ぐ子には会社の株。

自宅を引き継ぐ子には不動産。

別の子には現金や死亡保険金。

というように、家族それぞれの状況に合わせて、揉めにくい形を作っておくこと

が大切です。

■節約パパが伝えたいこと

節約というと、携帯代を安くする。保険料を見直す。電気代を抑える。

そんなイメージがあると思います。

でも僕は、

「家族のお金を守ること」も節約の一つ

だと思っています。一生懸命残した、

家。土地。会社。株。預金。

それが原因で、家族が揉めてしまったら悲しいですよね。

だからこそ、

「いくら残すか」だけではなく、
「どう残すか」まで考える。

相続の準備は、残された家族への思いやりの一つだと思います。

※相続や生命保険の税務は、家族構成や契約内容によって異なります。実際に対策を行う際は、税理士・弁護士・司法書士などの専門家への確認をおすすめします。

家計の見直しや保険、携帯代、結婚指輪など、少しでも生活のお金を賢くする方法を発信しています。

でも昔の僕は、節約について人に話せるような人間ではありませんでした。

むしろ、お金の使い方はかなり下手だったと思います。

そして過去には、

スーパーでもやしや納豆を買うことすら迷う。

そんな時期がありました。

100円、200円の買い物なのに、財布の中身を見ながら、「今日はやめておこうかな」と考える。

なぜそこまでお金がなかったのか。

実はその頃、僕は詐欺に遭いました。

そこから、仲間も、仕事も、お金も、
いろいろなものを失いました。

気づけば財布の中には数百円。

銀行口座の残高も数百円。

本当に、もやしや納豆を買うことすら迷うような生活でした。

今振り返っても、あの頃のお金に対する不安は忘れられません。

お金がないと、選択肢がなくなる

お金がすべてだとは思いません。

でも、お金に余裕がなくなると、
人生の選択肢が一気に減ります。

食べたいものを我慢する。

行きたい場所に行けない。

大切な人に何かしてあげたくてもできない。

そして何より、毎日の頭の中がお金のことでいっぱいになる。

これは結構つらいです。

だから僕は、「ただお金を使わない節約」ではなく、

本当に使いたいところにお金を使える状態をつくること

が大切だと思うようになりました。

節約＝我慢ではないと思っています

例えば、毎月なんとなく払っている携帯代。内容をよく分からないまま入っている保険。他でもっと安くできるのに、そのまま払い続けている固定費。

こういうものを一つずつ見直せば、

月5,000円なら年間6万円。

月1万円なら年間12万円。

家族で考えれば、数年でかなり大きな金額になります。

そのお金で、

家族と旅行に行ってもいい。

美味しいものを食べてもいい。

子どものために貯金してもいい。

奥さんにプレゼントを買ってもいい。

僕は、そんな節約の方が好きです。

あの頃から、人生は大きく変わりました

すべてを失ったように感じていた時期から、少しずつ仕事を増やし、人とのつながりを作り直し、生活も変わっていきました。決して順風満帆だったわけではありません。

恋愛でも、婚約破棄を2回経験しました。

それでも今では妻と出会い、結婚することができました。そして来年2月には、子どもが生まれる予定です。

数年前、財布の中に数百円しかなかった自分からすると、今の人生は、当時は想像もできませんでした。

じゃあ、どうやって人生を変えたのか。

もちろん、節約したことも一つです。

でも、それだけで人生が変わったわけではありません。

仕事。人間関係。お金の使い方。考え方。

そして、何度失敗しても、もう一度やってみること。

僕なりに、少しずつ変えてきたことがあります。このブログではこれから、

節約の方法だけではなく、

どん底のような状態から、
どうやって仕事やお金、人生を立て直してきたのか。

そんな話も少しずつ書いていこうと思っています。

ケチになるための節約じゃない。

家族に使いたいお金を増やすための節約。

そして、

一度うまくいかなくなっても、
人生は何度でも変えられる。

そんなことを、自分自身の経験を通して伝えていけたらと思っています。

続きは、これからのブログで。

今回は、プロポーズの指輪についてです。

プロポーズを考えている男性からよくある悩みが、

「婚約指輪を買いたいけど、彼女の好みが分からない」

というもの。

指輪のデザインもたくさんありますし、サイズも分からない。

せっかく高い婚約指輪を買ったのに、

「本当は違うデザインが良かった…」

となってしまったら、少し悲しいですよね。

そこでおすすめなのが、

プロポーズ用の指輪を一旦シルバーで作る方法です。

節約パパのジュエリー工場では、デザインにもよりますが、

1万円〜2万円ほどでプロポーズ用のリングを作ることができます。

まずはその指輪でしっかりプロポーズ。

そしてプロポーズが成功した後に、改めて2人で相談しながら、

奥様が本当に欲しいデザイン・素材・サイズで婚約指輪を作る。

これなら、

「好みと違った」
「サイズが合わなかった」

という失敗も減らせます。

さらに最近は、

「婚約指輪は別にいらないけど、ちゃんとプロポーズはしてほしい」

という女性も少なくありません。

そんなカップルにも、この方法はとても相性がいいと思います☺️

高価な婚約指輪を最初から用意しなくても、

指輪を差し出してプロポーズする特別な瞬間は作れます。

そして浮いたお金は、

新婚旅行や結婚式、新居、家具や家電など、

これから2人で始める生活のために使うこともできます。

婚約指輪は、

「プロポーズする前に絶対買わなければいけないもの」ではありません。

まずは気持ちを伝えるためのプロポーズリング。

その後に2人で本当に欲しい指輪を選ぶ。

そんな選択肢もアリだと思います☺️

プロポーズ用リングや婚約指輪について気になる方は、ぜひ気軽にご相談ください。

節約パパでした👨‍👩‍👧

今日は、結婚指輪・婚約指輪のお話です。

実は節約パパの家業は、ジュエリーの製造工場です。

オーダーメイドでジュエリーを作っていて、デザインや素材にもよりますが、基本的にはかなり幅広いジュエリーを製作することができます。

そして、工場だからこそ感じるのが、

「結婚指輪って、買う場所によって価格がかなり変わる」

ということです。

例えば、小売店やブランドショップで購入すると90万円前後するような結婚指輪でも、内容によっては30万円前後で製作できるケースがあります。

なぜここまで価格が変わるのか？

理由はとてもシンプルです。

ブランドや小売店の場合、指輪そのものの材料費・製作費以外にも、

広告費、店舗の家賃、販売スタッフの人件費、ブランド料

など、さまざまなコストが価格に含まれています。

もちろん、

「一生に一度だから有名ブランドがいい！」
「このブランドの指輪を着けることに意味がある！」

という方は、ブランドショップで購入するのが一番だと思います☺️

ただ、

「ブランド名にはそこまでこだわらない」
「品質やデザインが良ければOK」
「少しでも結婚費用を抑えたい」

という方には、工場直で作る方法はかなりオススメです。

イメージとしては、

野菜をスーパーで買うのではなく、農家さんから直接買うような感覚。

間に入るコストが少なくなるので、その分価格を抑えやすくなります。

さらにオーダーメイドなので、

好きな文字や記念日の刻印を入れたり、2号・3号など細かいサイズで製作したり、デザインを自分好みに変更したりすることも可能です。

「こういう指輪を作りたい」

というイメージがあれば、まずは気軽に相談してもらえればと思います☺️

結婚式、新婚旅行、新居、家具、家電…。

結婚すると本当にたくさんのお金がかかります。

もし結婚指輪で数十万円節約できたら、そのお金を新婚旅行を少し豪華にしたり、新居の家具や家電に使ったり、これからの生活の貯金に回すこともできます。

結婚指輪は一生残る大切なもの。

だからこそ、

「ブランドにお金を払うのか」
「指輪そのものの品質やデザインにお金を払うのか」

一度考えてみてもいいかもしれません☺️

結婚指輪・婚約指輪を検討している方は、気軽にご相談ください！

節約パパでした👨‍👩‍👧

今日は、毎月必ず出ていく固定費の中でも、見直し効果が大きい

「携帯料金」

について書いてみます。

僕は今、

ドコモ回線の音声SIM・120GB

を使っています。

そして実際の請求額は…

6月の請求額は「2,121円」

8月の請求額は「2,280円」

でした。

120GB使えて、月2,000円台です。

かなりデータ通信を使う人でも、プラン次第ではここまで抑えられます。

月々の差は小さく見えても、年間では大きい

携帯代って、

「月5,000円くらいならまあいいか」

と思いやすいですよね。

でも、年間で考えると結構な金額になります。

たとえば、

月5,000円 → 年間60,000円

月8,000円 → 年間96,000円

月10,000円 → 年間120,000円

です。

僕の携帯代を月2,200円くらいとすると、

年間約26,400円。

仮に月8,000円払っている人なら、

差額は毎月約5,800円。

年間では…

約69,600円の差になります。

これ、かなり大きくないですか？

固定費は「一度見直す」と効果が続く

食費を節約する場合、

毎日少しずつ我慢したり、安いお店を探したりする必要があります。

でも携帯代は、

一度プランを見直せば、その後も毎月安い状態が続きます。

たとえば月3,000円安くなるだけでも、

1年で36,000円。

5年なら、

18万円。

10年なら、

36万円。

夫婦2人なら、さらに差は大きくなります。

まず確認してほしいのはこの3つ

携帯料金を見直すなら、

① 毎月いくら払っているか
② 毎月何GB使っているか
③ 通話をどれくらいしているか

まずはこの3つを確認してみてください。

意外と、

「そんなにギガを使っていないのに大容量プラン」

「電話しないのに通話オプション付き」

「使っていないサービスを契約したまま」

というケースもあります。

節約は「我慢」より「固定費の見直し」

僕も以前は、

節約＝我慢

というイメージがありました。

でも最近は、

生活の質を落とすより、毎月自動で出ていくお金を見直す方が大切

だと思っています。

携帯代、保険料、電気代、サブスクなど、

毎月払っているものを一度チェックする。

月1,000円でも安くなれば、

年間12,000円。

月5,000円なら、

年間60,000円。

固定費の差は、本当に侮れません。

あなたの携帯代、月いくらですか？

ぜひ一度、

今月の携帯料金を確認して「×12」してみてください。

年間で見ると、

「こんなに払ってたの！？」

と感じるかもしれません。

必要なものを我慢するのではなく、

同じように使えるなら、少しでも安い方を選ぶ。

これからも節約パパとして、

生活の質を落とさずに支出を減らす方法

を発信していきます。

まずは今日、

携帯料金の明細、チェックしてみませんか？📱✨

昨日に引き続き、
今日も「知らないうちに払っているお金」を見直していきます。

今日のテーマは、

「自転車保険、二重に入っていませんか？」

です。

子どもが自転車に乗るようになったり、
自治体で自転車保険への加入が求められていたりして、

「とりあえず自転車保険に入っておこう」

という方も多いと思います。

もちろん、
もしもの事故に備えることはとても大切です。

ただし！

新しく自転車保険に加入する前に、
一度確認してほしい保険があります。

それが、

「個人賠償責任保険」

です。

個人賠償責任保険ってなに？

簡単に言うと、

日常生活の中で、他人にケガをさせたり、他人の物を壊してしまった場合の賠償に備える保険

です。

たとえば、

・自転車で人にぶつかってケガをさせてしまった
・子どもがお店の商品を壊してしまった
・水漏れで下の階の部屋に損害を与えてしまった

こういったケースで補償されることがあります。

実はこの「個人賠償責任保険」。

単独で加入しているというより、

火災保険や自動車保険などの特約として付いているケースが多い

んです。

自転車事故も対象になることがある

ここが今日一番伝えたいポイント。

個人賠償責任保険に入っている場合、

自転車で他人にケガをさせてしまった際の賠償責任も補償対象になっていることがあります。

つまり、

すでに火災保険や自動車保険に
「個人賠償責任特約」が付いているのに、

さらに別で自転車保険に加入していると、

賠償責任部分が重複している可能性があります。

毎月数百円だったとしても、
何年も払い続ければそれなりの金額になります。

節約で大切なのは、

「必要な保険を削ること」ではなく、

「同じ補償に二重でお金を払っていないか確認すること」

だと思っています。

まず確認してほしい3つ

自転車保険に入っている方は、
一度こちらを確認してみてください。

① 火災保険に個人賠償責任特約が付いていないか

② 自動車保険に個人賠償責任特約が付いていないか

③ 家族が契約している保険で自分も補償対象になっていないか

個人賠償責任保険は、
契約内容によっては本人だけではなく、

配偶者や同居の家族、別居している未婚の子どもなどまで補償対象になる場合があります。

ここを知らずに、
家族全員それぞれ加入しているケースもあります。

ただし、自転車保険をすぐ解約するのはNG

ここは注意です。

自転車保険には、

「相手への賠償」

だけではなく、

自分自身がケガをしたときの補償

が付いている商品もあります。

そのため、

「個人賠償責任保険があるから自転車保険はいらない！」

と単純に解約するのではなく、

・個人賠償の補償額
・自分のケガの補償
・家族の補償範囲
・示談交渉サービスの有無

などを確認してから見直すのがおすすめです。

保険は「増やす」前に「確認」

保険って、

心配になるとどんどん追加したくなります。

でも実は、

新しく保険に入る前に、

「今入っている保険で何が補償されているのか？」

を確認するだけで、
無駄な保険料を減らせることがあります。

月500円の節約でも、

年間6,000円。

10年間なら6万円です。

こういう小さな固定費の見直しが、
家計改善にはかなり大切。

節約パパとして、

「必要なものは残す。重複しているものは見直す。」

これを大切にしていきたいと思います。

自転車保険に入っている方は、
ぜひ今日一度、

火災保険・自動車保険の「個人賠償責任特約」

を確認してみてください！

また明日も、
家計の中に隠れている「もったいないお金」を探していきます。

節約パパでした！

こんにちは、節約パパです。

家計を見直すとき、電気代や携帯代、サブスクなどは意外とチェックするのに、「保険」は一度入るとそのままになっている人も多いと思います。

僕も「保険は必要なものだから」と、毎月の保険料をあまり深く考えずに支払っていた時期がありました。

でも、改めて内容を見てみると、

「この保障、本当に必要かな？」
「同じような保障が重複していない？」
「今の生活に合った内容になってる？」

と感じる部分が出てきました。

医療保険は、ただ安くすればいいわけではありません。

大切なのは、
“必要な保障を残しながら、ムダな保険料を減らすこと”
だと思っています。

たとえば、昔加入した医療保険には、

・入院したら1日○円
・手術をしたら○万円
・特約がたくさん付いている

という契約もあります。

ただ、医療の環境や自分の家族構成、収入、貯金額が変われば、必要な保障も変わってきます。

独身のときと、結婚したあと。
子どもがいないときと、子どもがいるとき。
貯金が少ないときと、ある程度貯まったあと。

同じ保険がずっとベストとは限りません。

僕が医療保険を見るときに意識しているのは、

「もし入院や手術をしたら、実際にいくら困るのか？」

ということ。

毎月の保険料が仮に5,000円なら、年間6万円。
10年間で60万円です。

保障内容をほとんど確認せずに払い続けるのは、家計にとってかなり大きな固定費になります。

逆に、保険料を月2,000円見直せただけでも、

年間24,000円。
10年間なら24万円。

家族旅行にも使えますし、子どもの教育費や貯金にも回せます。

もちろん、保険は安ければいいというものではありません。

必要な保障まで削ってしまって、いざというときに困ってしまったら意味がありません。

だからこそ、

「今の保険料はいくらか」
「どんな保障が付いているか」
「今の自分に本当に必要か」

この3つだけでも、一度確認してみることをおすすめします。

特に、

・何年も保険を見直していない
・保険料が月1万円以上かかっている
・自分がどんな保障に入っているか分からない
・結婚や出産などで生活環境が変わった

という人は、見直す価値があるかもしれません。

節約というと、「我慢する」というイメージがあります。

でも僕が目指している節約は、

生活の満足度を下げずに、ムダな支出だけ減らすこと。

保険もその一つです。

月数千円でも固定費を減らせれば、毎月自動的に家計がラクになります。

一度見直せば、その効果が何年も続くのも固定費削減のいいところです。

「保険、そういえば何年も見てないな」

と思った人は、まず保険証券や契約内容を開いてみてください。

それだけでも、家計改善の第一歩になると思います。

節約パパではこれからも、
保険・通信費・電気代など、
“無理せず家計をラクにする方法”を紹介していきます。