それでも、この手の話は、お金が生まれた紀元前から過去から現在に至るままで、尽きることのない話ですね。

一般的に、節約しようとした時、節約の本やインターネット検索で、調べた時、真っ先にやりなさいと出てくるのが、固定費の見直しです。

なぜ、固定費の見直しを最初に勧めるのでしょうか？

理由は、1回見直せば、後は、ずっと効果が続くからです。

でも、いざやろうとすると、かなり難しいものです。

なぜなら、生活の骨格に関わってくるものが多いからです。

つまり、生活習慣が変えられるのかが、関わってくることが多いからです。また、場合によっては、大きい出費が伴うこともあります。

  では、具体的に固定費とは、どんなものがあるのか見て行きましょう。

まずは　家賃（住宅ローンも含みます）、電気代、ガス代、水道代

通信費用（インターネット回線、固定電話、携帯電話）

生命保険、損害保険　クレジットカードの会費

サブスクリプション型サービス

(スポーツジム、語学スクール　資格試験用スクール、習い事スクール、ネットフィリックス、Amazonプライム等、アプリケーションサービス（マイクロソフト365 Adobe、    

iCloud  Dropbox などの有料ストレージ）

色々あります。

たとえば、電気代に関して言えば、こまめに消すというものではなく、電圧を下げると、基本料金が減るので良い

家賃は、別のところにかえろ　住宅ローンは架け替え

こんな調子で、書かれていたものが多かったです。

はっきり言って、やりきれません。

しかも、節約のために、お金がかかるという恐ろしい事態になります。

この中で、私はどうしたか？

まずは、一旦、手をつけないものを考えました。

家賃、電気代　ガス代等は全く手をつけないことにしました。

すぐできるもので、効果が持続しやすいものからやって行きました。

最初に手をつけたのが、クレジットカードでした。大手都市銀行のカードを10年来使っていましたが、年会費1200円程度かかっていました。わずかとはいえ、無料のカードが多いので、それに切り替えました。海外旅行損害保障、国内旅行損害保障、ショッピングプロテクションなどの付帯サービスは、無料のカードにはついていないことが多いです。事実、わたしのクレジットカードには、全くの付帯サービスはありませんでした。

これに、不安を覚える方もいるとは思います。わたしの場合、海外旅行は20年前1度行ったきり、国内旅行もほとんど行かない（今は、たまに実家に帰るぐらい）これでは、付帯サービスをつけている必要はありません。ショッピングプロテクションは魅力的ですが、Amazonや楽天などのインターネット経由で買い物をするので、これも、必要ありません。もし、届いたものが壊れていたら、すぐ申し出をすれば、取り替えてくれるところが多いからです。

次にスポーツジムに通っていたのですが、これも、辞めました。

月1万2千円かかっていたので、念にすると14万4千円　恐ろしい金額です。体力づくりには良かったので、かなり迷いましたが、バッサリやめました。

後は、スカイパーフェクトTV

つき4千円ほどかかっていました。年間にすると5万は超えていたと思います。しかし、テレビが大好きな人間であったので、なかなか止める方に心が動きません。止めるのに、１年ぐらい悩みました。代替えとしたのが、ひかりTVです。月千円節約しました。

これも、2年前にネットフィリックスに変えて、月約２千円節約

今はこれもやめて、アマゾンプライムの年会費にしています。

節約するのに、心の問題がつきまとうことに気がついた次第です。

振り返ると、節約に自分の心が足を引っ張ってきたことが多いと思います。次回は、そんな話をします。

よって、えらぶというよりは、「固定」ありきという形でした。

よく、意味が分からないので、急に金利が上がって、2倍、3倍になると困るので、「固定」で設定していました。

「変動」でも、半年に1回の見直しで、金利が動くのですが、1.25倍ルールがあり、いくら高くなっても、低くなっても、

今の金利から1.25倍以上の上がり下がりはしないということを、知っていれば、全期間「変動」であっったほうがよかったかもしれません。

社会や経済の理解がなかった事もあり、これから、日本の景気がどうなるのかも、自分で予想できなかったので、こういうふうにしました。最後の３年は変動に切り替えました。

少し、知識ができて、日本の景気はどうあがいても、良くならない
良くならないなら、高い金利を払うのは馬鹿らしいとに判断でした。

家を買うのに、金利から、日本経済の状況をどうかんがえるのかが必要であることは、全くわかっていませんでした。

今なら、もっと賢く考えられたのかもしれません。
変動と固定の切り替えが自由な今なら、３年程度で見直すようにして、その時に得な方を選択すれば良いと思います。
見直しさえ、きちっとできれば良いと思います。
 

家を買うべきか、借りるべきか？　大きな問題です。
私の場合かいました。
理由は、単純です。
働けなくなって、家賃が支払えなくなったら困るからです。

私の場合、当時　年齢33歳で　家賃5万円でした。これで80歳まで生きるとして、5万×12ヶ月×４７年＝2820万円を家賃で支払うことになります。
これは痛いし、大変なことです。よって、家を買うことにしたのですが、
自分の支払い能力の限度をどうするか？
つまり、ローンの月の支払いを5万円として何歳まで支払えるか？
これで、計算した結果
5万×12か月×35年＝2100万円
これが住宅ローン支払いの限度となりました。

すると、実際買える家の金額としては、その半分の1000万円ぐらいとなります。
この計算方法の発想は、今の家賃で生活ができているのであれば、同じ金額の住宅ローンであれば、無理しなくても、定年までに完済できる金額ではないかと思ったからです。

結局、この計算からだされた1000万円が自分の住宅購入の限度額となり、その枠の中から公団の中古を手に入れることができました。公団住宅なので、わりと環境が良かったのが幸いでした。価格は１０００万円でした。築は30年超えていましたが、やむをえません。

住宅ローンは３０年月５万円の支払で組みました。

ちなみに１５年かかりましたが完済しました。

家としては今でも快適です。

15年で完済したのは繰り上げ返済のおかげです。

次は、繰上げ返済に関してきて書いていこうと思います。

ここ島根は、そういわれても、全く違うことが多いところなんですが、

ここ数日はそのとおり。

しかも花粉も黄砂も少ない。

雪も去年と違い降ってこないので、タイヤ交換を今度の休みにする予定。

桜がちらほらとのことなので、もう冬は越したよう

ありがたい。

不覚にも朝は忘れていました。

言い訳になりますが、3日前の成人の日は覚えてたんですがね。

あの日も連休明けの朝でしたんで・・・。

震災の当時は、成人の日は15日固定の祭日で翌日の16日も休みで、

17日の朝、仕事にいかなあかんと思いながら、5時半ぐらいに目が覚めて

しまい、もうなんで、早よう目が覚めんの？と思いながら、もう少し

寝ようとしていたときに、ゴーーーという轟音がして、その直後激しい横揺れ。

それが1分か2分だったかは忘れましたが、経験したことのない長さ。

それでも、神戸とは思っていませんでした。

頭にあったのは、東海地震という言葉のみ。

まさかの神戸。

神戸が震源と知ったのはラジオのNHKニュース。

有馬ー高槻を東海道自然歩道に沿って走る活断層が原因か？

（のちに有馬ー高槻構造体と知る）

それとも違っていたことは、昼、会社に行くのをあきらめて、家でテレビで知る。

明石海峡に断層があったとは・・・。絶句でしかなった。

なんとかなっていましたが、

今日は、本格的に積もってしまいました。

前にも書いていますが、積もりだしたときはドジャブリの雪。

今日はそこまでのストーリーが長い。

朝はぱらぱら。→晴れ→曇り→雨→ひらりひらりの雪→吹雪き→土砂降りの雪→小休止→ひらりひらりの雪→土砂降りの雪→小休止・・・・。

土砂降りの雪というのは、実感がない方も多いでしょうが、窓に音を立ててあたる雨は分かる方がいると思いますが、窓にあたる雪がビシビシ音を立ててあたる状態。

これが、土砂降りの雪と表現した雪。

山陰・・・、本気出してきました。

成人式可哀そう。。。、といいたいところですが、

こちらはもうすでに4日に終了。

寒くてたまりません。

翌日5日は、インフルエンザ。

とうとうやってきたという感じ。

今日の日曜日は、なんとなくの晴れ。

それでもここでは、いい天気というらしい。

布団を干してみるが、そんなに膨らまない。

仕方ないか・・・。

昼過ぎ、スーパーですじ肉を売っていたので、衝動買い。

煮込んで今夜はシチューのつもり。

今やっとやわらかくなったので、

豚のブロック肉やジャガイモ、にんじんを入れて、

さらに煮込む。

今晩に間に合うか？？？。