「AI」という言葉を聞かない日はなくなってきたし、

本当に世界がすごい勢いで変わろうとしていると感じるこのごろですね

資産運用にAIを取り入れるとどうなるのか、

ロボアドバイザーのセミナーを受けて勉強したので、

それをまとめて私が感じたことを書き留めておきます

まず、日本では投資への認識がまだまだ低いと

金融庁も認識しているという点をおさらいしておきます

　「リターンの安定した投資を行うには、

　　長期　・　積立　・　分散の3つを組み合わせることが有効」

　にもかかわらず

　「日本では一般に認識されていない」

振り返ってみれば、日本は失われた20年と言われた時期は、

株価が上がっておらず、

日本では世界経済の成長が感じられなかった

この間、日本の名目GDPの世界におけるウエイトは、

12％から4％に縮小していた・・・

世界に目を向けてみると、

複数回の経済危機があったにもかかわらず、

長期　・　積立　・　分散　をして投資していれば影響は一時的

→いつからはじめるのかは重要ではなく、

　　いろんな資産を長期保有することが大事

それで、国はIDeCoやつみたてNISAなどの制度を

新たに整備するにいたったということですね

さて、ピケティの「21世紀の資本」という本からわかること

長期の資本のリターンは

世界経済の成長率を1～2％上回ることが期待できる

つまり、長期投資すると、

成長率+1～2％の成果が期待できるということ!!

これを聞くと、長期投資したくなりますよね！

しかし残念ながら、人間の脳は投資には向いていないという事実

これは多くの心理学で立証されています

だからこそ、運用の全プロセスを完全に自動化した

ロボアドバイザーの出番ということですね！

最初の設定さえしてしまえば、

基本的には何もメンテナンスの必要はなくなるから、

忙しい働く世代にぴったりということですね！

しかし、ロボアドバイザーの歴史はまだまだ始まったばかりです

購入できる最低額は一番低いものでも1万円からとか、

NISA口座では購入できないものがあったりとか、

多くの人が気軽に始められるには至っていないのが現状です

今後、もっともっと多くの人が取り入れられるようになっていくと

いいなと思います

私は、どんな風になるのか実感したい！と思い、

少し前にロボアドバイザーの積立を始めました

どんな結果になるのか、楽しみです！

途中経過を今後お伝えできたらと思います

わかりづらい部分があったかと思いますが、

最後までお読みいただきありがとうございました

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　さおりママ

昨日は住宅を購入されたご家族との相談でした

教育費を貯める話になったとき

「”つみたてNISA”、気になってました」とのこと

気になっている方多いです！

そんな方たちの背中を押してあげることが私の役目だと思っています

ブログでも少しは伝わるといいなと思い、書くことにしました

”つみたてNISA”とは、

今年始まったばかりの新しい投資の非課税制度です

今までのNISA、ジュニアNISAという制度に加えて、

さらにバージョンアップした制度がスタートです！

国が掲げる「貯蓄から投資へ」というスローガンにもっともふさわしい制度だと思います

”つみたてNISA”をはじめることによって、

投資の基本をすべて実行できるからです！

”投資”と聞くと、やはり怖いでしょうか

多くの方は、「怖い」「難しい」「面倒だ」「損するでしょ」とおっしゃいますが、

なぜ「怖い」のでしょう？

それは、”投資”について知らないからではないかと思います

日本人はお金の勉強をしないで大人になります

一方、過去20年間では個人の金融資産が約3倍になっている

アメリカやイギリスではというと、

中高生でしっかりお金の勉強、資産形成のための投資について勉強しているんです！

つまり”投資”のしくみやルールがわかれば、怖くなくなります！

投資の基本は

①つみたてする（こつこつ買う）

②分散する（いろんな国や資産のものを買う）

③長期で保有する（お金にも働いてもらう！）

この3つです

そしてこの①②③を同時に実行できるのが、”つみたてNISA”です

国が資産形成のための長期的な投資にふさわしい銘柄を選んでくれています！

年間の非課税枠は40万円ですが、100円から投資できる金融機関もあります！

最初は怖いかもしれないですが、

自分でやって実感してみることが一番の近道だと思います！

私もそうでした！

初心者の方にとっても始めやすい制度”つみたてNISA”をぜひみんなで始めましょ！

投資やNISA制度の基本について少しでも興味を持っていただけたなら、嬉しいです

金融庁のHPはとてもわかりやすいと思うので、

お時間のあるときにぜひ読んでみてくださいね

金融庁　NISA特設サイト

つみたてNISA早わかりガイドブック

最後までおつきあいいただきありがとうございました

　　　　　　　　　　　　　　　　　　あなたに寄り添うファイナンシャルプランニング　さおりママ

ファイナンシャルプランナー、さおりママです

最近私の周囲にはお子さんお誕生のおめでたいニュースが多く、

とても微笑ましく感じています

そして

「どの学資保険がいいですか？どこの学資保険に入ったらいいですか？」

というご質問が多いです

母は強し！ママは子供の将来のこと真剣に考えている証拠だからすばらしいです

私たちもそうやって育てていただいたのですものね

私の結論から言うと、

学資保険には必ずしも入る必要はないと思います

なぜかというと、

①増えない

　　一昔前は払込金額に対して、満期時にはすごく増えて戻ってきたのですが、

　　今は多いものでも108%弱。

　　残念ながら今は、学資保険に入っているから学費は大丈夫！

　　という世の中ではないのです･･･

②学資保険加入の目的は他の商品でも準備できる

　　学資保険の特徴は

　　「契約者に万が一のことがあった場合、その後の保険料払込が不要になる」

　　という特約がついていることです

　　万が一だけに限らず、また学資だけに限らずに

　　契約者に不測の事態が起こった場合に備えておくことが

　　大事だし必要だと思っています

というわけで、学資保険にこだわらずに、

貯蓄＝教育費を貯める

保障＝契約者の万が一などに備える

は別で考えたほうがいいと思います、と私はお答えしています

でも親御さんなどから「学資保険には入っておきなさい！」

と言われるケースは多いようです

親御さんたちの時代はそれでよかったんです、

金利が高かったので、とてもお得で、加入する魅力がありました

もし親御さんの手前、

学資保険にとりあえずひとつは入っておきたい、

なるべく多くのものが戻ってくるものに入っておきたい、という方は

1.　保険料の払込を年払いにする

2.　保険料の払込を10年短期払いにする

3.　満期資金の受取方法を一括ではなく、18歳以降の分割受け取りにする

4.　クレジットカード払いにしてクレジットカードのポイントをゲットする　

以上の4点に注目してみてくださいね

教育費は、今から少しずつ準備しておく必要があります

幼稚園から大学までずっと国公立に通ったとしても、

800万円はかかるというデータがあります

仮に学資保険に加入していたとしても、

満期に戻ってくる金額は平均200万円くらいなので、

学資保険以外にもきちんと準備しておく必要はあります

また子ども手当は合計で約240万円になりますので、

こちらも使わずに確実に貯めておきたいですね

残りの教育費をどのように準備するかですが、

私は「つみたてNISA」をおすすめしています

「つみたてNISA」とは

2018年1月に始まった投資の非課税枠が20年間続くという制度です

銀行預金はほぼ金利がつかないので、増えませんが、

「つみたてNISA」の口座内で投資信託を購入して利益が出た場合は

非課税で利益が全部手元に残ります

今から少しずつ資産が増えるようなしくみを作っておけば、　

原資が少なくてすみます

毎月教育費用にさく金額を少なくすることができるということです！

また換金性も高いので、

例えば中学入試などお子さんの進路に合わせて

臨機応変に使用できるというのも利点です

国からのプレゼントである「つみたてNISA」

かしこいママとしてぜひ活用していきたいですね

どうやって始めるのか、それは随時お伝えしていきますね

長文お読みいただきありがとうございました

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　さおりママ　

ちなみに、我が家ではお米は必ず毎年いただいています！

来年はもっとみなさまのお役に立てるようなブログが書けるよう日々精進します

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　さおりママ

資産運用に興味をお持ちの方なら、

必ずはじめてみるべき「つみたてNISA」

教育費の準備の一助になると思うので、

特にママに知っていただきたい制度です☆彡

なかなか”貯蓄から投資へ”の流れが進まない日本

NISAが始まったものの、なかなか若い世代へ浸透しない中で

金融庁が新たに打ち出した投資非課税の政策がつみたてNISAです

巷のセミナーを覗いてみました

20代から60代まで、なんと450名もの参加者

ほとんど空席はありません

注目されている方は真剣です!!

セミナーの要点をまとめてみます

★まずは具体的なデータから現状の確認してわかること

・米国や英国と比べると、

　ここ20年間日本人の個人の金融資産はほぼ増えていない

・日本人の金融資産の内訳は、

　ためる（現預金）まもる（年金・保険）に比べて、

　ふやす（株式・投信）比率が圧倒的に少ない

　　→日本人は資産運用が上手ではない

仮にこの20年間、米国や英国人がやっているように投資をしていれば、

円建てで換算して3.1倍に増えていたという驚愕の事実

日本ではいろいろな事情が合わさってしまい、

投資信託が乱立したり、偏った特徴のものばかりが買われたりして、

残念ながら資産を増やすにはいたりませんでした・・・

★現行のNISA制度をもっと使いやすくするために

「つみたてNISA」が創設されました

確かにつみたてNISAを利用して投資信託を購入すれば、

投資の基本である

①こつこつつみたて

②長期

③分散

が自然にできるようになっています

　※NISAとは

　　2014年から始まった少額投資非課税制度のことです

　　年間120万円までの投資額に対して、

　　保有している間や売却した時にでた利益にかかる税金が非課税になるものです

★どんな商品を買えばいいのか

現在「つみたてNISA」で購入できる予定の投資信託は130銘柄ほど

130と聞くと多いですが、

日本には5000銘柄以上もあるのですからそれから考えれば少ないですね･･･

そこで、

日本を代表する企業、世界を代表する企業の株価が反映される代表的な指数に

投資をしていきましょうと

代表的な4資産（日本の株・債券と海外の株・債券）へのインデックス投資です

シンプルですが、ベストな結論ですね

買うものは分かったのですが、実は買い方がいろいろあります

代表的な買い方は

・それぞれの資産を買う、つまり投資信託を4本

・4資産が入っている投資信託を1本

さらに

・運用中にそれぞれの資産の比率が変わってくるので、

　そのバランスを整えてくれるもの

・運用成果目標から4資産の比率を配分してくれているもの

自分にはどんなものを選ぶのが苦にならないか、

ストレスを感じないで投資が続けていけるか、よく考えて投資しましょう

とりあえず今回はまとめてみました

後半複雑になってしまいましたが、今後もう少し紐解いて説明させていただきます

とりあえず、日本人も投資上手になってきた！と認めてもらえるようになりたいです！

私の出来る範囲でお手伝いしていきたいと思います

また

2017年1月から始まっているIDeCo（個人型確定拠出年金）と併用して

資産を増やしましょうということで、

IDeCoについても説明がありましたがそれもまた後日にします

さおりママ

昨日インフルエンザにかかる人が急増しているというニュースを見ました

今年は予防接種のワクチンが不足しているとのこと、

うちの周辺のお医者さんでは12月までワクチンは手に入りませんというところもあるようです

心配しているママも多いと思いますが、朗報も！

今年から少し安心できる税制がスタートしています

なんと病気予防のために購入した薬の代金の一部が確定申告で戻ってくるんです!!

それは

セルフメディケーション税制（医療費控除の特例）

というものです

特定成分を含んだ医薬品の

1年間（1月1日～12月31日）の購入額が

合計1万2000円を超えた場合、

所得税控除の対象となります!!

医療費控除は、従来の制度です

1年間（1月1日～12月31日）に自己負担した医療費が
「合計10万円」を超えた場合に確定申告すると

所得税が一部還付されたり、翌年の住民税が減額されるというものですが、

その特例として、2017年1月から
「セルフメディケーション税制（医療費控除の特例）」が施行されました

対象となる医薬品のパッケージには

以下のようなマークが表示されています

私たちが購入した時に受け取るレシートには、

★のような印と「セルフメディケーション税制対象」という印字がされます

私が先日○友で購入した胃薬には、

商品パッケージにマークが表示され、

レシートには「TX」という表示が！

セルフメディケーション税制のポイント

①従来の医療費控除との併用はできないので、どちらかを選択して確定申告が必要

②同一家計の家族分の医薬品の年間購入額が対象となるが、予防接種は本人分のみが対象（お子さまの分は対象になりません）

③1万2000円分を超えた部分に、申告者の所得税率を掛けた金額が戻ってくる
 

私は従来の医療費控除よりも使いやすいのではないかと感じています❤︎

セルフメディケーションとは

「自分自身の健康責任を持ち、軽度な体不調は自分で手当すること」

これは国の医療費の適正化につながります

病気予防のために購入した薬の代金の一部が戻ってくるのは助かりますね!!

レシートや領収書は大切に保管しておいてくださいね

今年分の確定申告は来年2月半ばからです！

私も確定申告予定なので、随時お伝えしますね

最後までお読みいただきありがとうございました

 さおりママ

保有している1級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を活かして、

お会いした方に寄り添ったファイナンシャルプランニングをするお手伝いをしています

3人（小3・小1・2歳）の子の育児中です

都市銀行でで約10年の勤務経験があります

お会いした方からのご質問や疑問をこちらに書きとめていきます

みなさまのお役にたてましたら幸いです

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　さおりママ