少しずつ見てくださる方が増えてきました。

うれしいですね。ありがとうございます。

web内覧会実施に向け、猛スピードで回想してます！

前回は私のブラックな過去に触れましたが。笑

今回はしっかり住宅ローンについて書きますよ～(^∇^)

どの不動産関係の営業さん・ファイナンシャルプランナーさんに聞いても、

今は「空前の低金利時代ですから、今が買い時ですよっ！」と言われます。

私の父も銀行員だったので、本当にそのようです。

金利が安いのは分かった。

っでもね。

別に俺その時代に建てる訳じゃないから、昔に比べて今が安いって・・・

今建てる人はみんな安い金利で借りれるじゃん！！

今の時代に新たに家建てる人の気持ちになって話してよー。

と思う訳です

っでね。自分なりに住宅ローンについて色々と調べた事を書かせて頂きますね。

基本的に35年でローンを組まれる方がほとんどかと思います。

私が悩んだ大きなPointは以下3つ　

Point①　　変動金利か固定金利か

Point②　　ネット銀行か店頭窓口のある銀行か？　はたまた公的機関(ARUHI)か 

Point③　　住宅ローンの借り入れでマイルが貯められるかどうか

と、唐突にマイルが出てきました

クレジットokになってから、実は

陸マイラー始めました。

支払いは極力クレジットカードで！

メインバンクも給料の振込で毎月マイルの貯まるスルガ銀行ANA支店！(今、何かと騒がれていますが)

そして、他の陸マイラーの方がやられているポイントサイトの活用。

いつか、マイルを貯めて両親をハワイ旅行に連れて行ってあげる事が目標です

マイル活動については、マイホーム記録が終わったら、執筆するとして…

今日は住宅ローンでしたね💦

（危うくまた脱線するところでした💦💦）

上の3つのポイントで、私が最終迷ったのは、、、

新生銀行

じぶん銀行（au）

りそな銀行

この３つです。

Point①　　変動金利か固定金利か

これは、最初から変動金利に決めていました。

理由は、固定金利と比べて金利が安いから！！

今後の景気の先行きなんて誰にも分らなケド、直近3年分くらいの金利の推移を調べてみましたが、さほど上下している訳ではなかったです。

それに、急に2%も3%も上がるわけではないそうです。

変動金利は2回/年、金利の見直しが入りますが、見直しが入っても125%を上限とされています。

なので、金利が上がったからって、急激に出費が増えるというリスクがなくなり、まぁ、将来金利があがったら、その時に最適なプランに乗り換えればいいしね～

Point②　　ネット銀行か店頭窓口のある銀行か？　はたまた公的機関(ARUHI)か

これはね。結構悩みましたよ。

まずは、公的機関(ARUHI)については、住宅ローンが現実的になるよりもかなり前に店頭カウンターへ相談しに行ってきました。

(面談すると、マイルが貯まるというポイントサイトの餌に釣られてですが)

ARUHIの面談から得た情報。

・元々国が後ろ盾していたという歴史があり、比較的受け入れ審査が緩い

・審査が緩い分、金利優遇は銀行さんと比べて割り高

そして、最後に面談されたARUHIの担当者さんが

『〇〇さん(←私)なら、銀行さんのローンをオススメしますね』と仰って頂きました！

「いいのかっいや、消費者としては大変有難いアドバイスだったが、もっと自社商品、売り込まんかーーーい」

とまぁ、検討早々にARUHIが落選。

元々変動金利での借り入れにしようと思っていたので、必然的に落選していったかと思いますが

それから、

Point②　　ネット銀行か店頭窓口のある銀行か？

Point③　　住宅ローンの借り入れでマイルが貯められるかどうか

審査の通り安さ

店頭窓口のある銀行　＞　ネット銀行

金利優遇

ネット銀行　＞　店頭窓口のある銀行

団信等特典

ネット銀行　≠　店頭窓口のある銀行

※それぞれプランや特徴が異なる為

手続きのしやすさ

ネット銀行　＞　店頭窓口のある銀行

相談のしやすさ

店頭窓口のある銀行　＞　ネット銀行

マイルの貯めやすさ

ネット銀行　＞　店頭窓口のある銀行

============================

ネット銀行　3勝1分

店頭窓口のある銀行　2勝1分

============================

という事で、私達の住宅ローン借り入れはネット銀行に決まりましたー

と言いたいところですが、

万が一、私に何かあったとき、手続きをするのは妻

その時にネット上のやり取りだけで果たして上手く手続きできるのか

という事で、最終的には店頭窓口の中でも金利優遇の高く、

ポイントシステムもあり、マイルが貯められるりそな銀行さんにお願いする事にしました。

目先の利益にとらわれず、長いお付き合いになる住宅ローン。

みなさんも自分たちに合う住宅ローンみつけてくださいね。

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住宅選定が本格化するにあたり、予算決めを行わなければなりません。

っでも、いくら借りたらいいかわからーーーん。

そもそもいくらまで貸してくれるのか？？

ってか、貸してくれるのか？？？

じつは私、大きな声では言えないですが、チョット前までクレジットカード発行ブラックだったのです

決して悪事に手を染めていたということではないです！！！（←大声）

昔ケータイを複数所持していた頃がありました。丁度スマホが出たてのころですかね

スマホとガラケーとポケットWiFiとIpadと・・・

でそんな折、会社の転勤で引っ越しをしなければならず、新居ではインターネットが家賃に組み込まれていました。

この引っ越しが、全ての崩壊のはじまりでした・・・

引っ越しでバタバタして、ポケットWiFiの請求書送付先変更手続きだけが漏れていました。。

ポケットWiFi以外のケータイは銀行引き落としの登録をしていたので、不便なく使えており、

家のインターネットは光Wi-Fiが飛んでいたので、これまた快適に過ごしていました📶

ある日、ケータイ機種変更をしようとしたところ、まさかの割賦NG・・・

いわゆる分割支払いNGで、最初に機種代金を一括で払わないと機種変更できないと言われ、絶望しました。

確か8万くらい。。。

社会人2～3年目の私には一括での支払いは大変辛く、断念しようとも思いましたが、今のままだと、ケータイの充電が午前中も持たない・・・

20代前半の若者にケータイの無い生活は考えられまてん仕事にも支障をきたすし・・・

やむなく大事に貯めていた貯金から一括で支払い、無事機種変更はできました。

理由を色々調べてみたら、例のWi-Fiの未納が発覚。

未納分を一括返済。これまた8万くらいだったような・・・

が

これからどうしよう・・・

スマホが買えないなんて、、、、

これから長い人生、結婚とかマイホームとか、、、

絶対ムリじゃん

生きていけないジャマイカーーー(辛いときこそ明るくね。ハイ。ヤケです。。)

未納等、信用情報に難があると、CICという信用情報機関にブラック情報が登録されてしまうと、完済してから5年経たないと記録から消えないそうで、クレジットカードの発行やケータイの分割購入ができません。

実際に、審査の比較的緩いと言われている楽〇カードやマ〇イカードも審査落ちました。。。

当時の私は海外へ行ったときも現金を持ち歩き旅行してました（危ない目に合わなくてよかったー。）

それから、5年経ち、無事CICもクリアになり、

クレジットカードも新たに発行ができるようになりました

いや～。長かった

最近、ケータイを1台/人持つようになって、こういった問題抱える方が多くなってきたそうです。。

CICの個人情報の開示は、今は1,000円でネットからできます。

マイホーム検討中の方でこんな心配をされる方はほとんどいらっしゃらないと思いますが、、、

一応リンク貼っときます　→　コチラ

※5年というのはあくまでも通説ですので、ご参考程度に※

住宅ローン選定の話をしようと思ったら、思いのほか脱線しまくってしまったので、また次回に記載しようとおもいます。

楽しみにしてくれて訪問いただいた方、スミマセン。。

前回、展示場でミサワの営業さんに色々と相談させて頂き、合わせて土地探しも手伝ってもらってます。

っでも、自分でも調べ尽くさないと気が済まない性格の私。早速SUUMOをcheckです。

ネットで調べる際、同じ内容の物件が複数出てきました。

検索するのに、なんと厄介な使い勝手

翌々調べると、複数の不動産会社が同一物件を紹介しているようでした。不動産会社によっては、会うだけでお米券プレゼントなんてお得なキャンペーンもどうせ見るなら少しでも恩恵受けたいですよね？

キャンペーン実施中の不動産屋さんに絞り込んで、良さげな土地をいくつかpick up

早速資料請求

すると、早速電話営業がお米券プレゼントされる事をしっかりと確認し、早速現場案内頂くことに

「営業さんが、注文住宅だけご検討ですか？宜しければ、今後のイメージをもって頂く為にも2～3件、新築で売り出し中の物件もご覧になりませんか？」とのご提案が。

これが、結果として良かった

まっさらな土地を見ても建てたい家のイメージもついてない段階では、『ふ～～～ん。なんか狭いね。こんなとこに家なんて建つのかな？』という感想で５分もせずに見学終了です。

続いて、売り出し中の物件の見学に

6畳の大きさや、モヤ下がり、リビングの広さのイメージ等々、実感でき今後の家づくりの大変参考になりました（いい物件出てきたら、場合によっては契約するかも✨）

これから、家づくりを始められる方。実際の間取りのイメージやが持てるようになるので、オススメです

ありがとう。営業さん

最後にGetしたお米券

行って参りました。立川住宅展示場～～～(*^▽^*)

いやぁ～～。楽しかった♪景品もたくさんもらいました

就いてくれたミサワの営業さん、とても人当りが良く、右も左もわからない私たちに一から丁寧に教えて頂きました。

その中で一番印象に残ったのが

建ぺい率・容積率

このブログをご覧になられている方は既にご存知な方が多いかと思いますが、これからマイホームを検討されていて、何からはじめていいのか分からないって方の為に簡単に書かせて頂きます。

マイホームを建てるにあたって、両親から土地を譲り受ける方もいらっしゃるかと思いますが、我が家はそんな恵まれた環境ではなく・・・

自ら土地探しから購入まで行わなければならなりません

（そんなお金持ちの家庭が羨ましい）

・どんなお家を建てたいか

・どんな広さのお家がいいのか

私ははじめ、希望の大きさがわかれば、それに目一杯パンパンに建てればいいじゃんって思ってました。違うのね

専門家ではないので、すご～～～く簡単に言うと、

土地には予め決められた建てられる大きさの決まりが存在するのです

建ぺい率・・・土地に対し、どれくらいの面積を建ててよいか

容積率・・・土地に対し、どれくらいの高さを建ててよいか

確かに、みんながみんな目一杯に建ててしまったら、(いくら壁があるからって)お隣さんとの距離感にストレスを感じますよね。

自分の家の横に高層ビルなんかが建ったら、日当たりが急激に悪くなり、それもストレス・・・（というか折角家を建てても引っ越しを考えるレベル）

昔、街づくりをするゲームをしていた頃も(シムシティ。ご存知ですかね)、自然と「この辺りは閑静な住宅街にしよー」とか「このあたりは公園や学校を配置して～」と、町に区画を作っていたような・・・

はい。脱線しましたね

と、まぁ、無知識な私達夫婦にまるでお兄ちゃんのように接してくれ、建てたい家の希望を上手く引き出してくれました。さすがミサワ

おかげで、自分たちが建てたい家の大きさのイメージがつきました。

折角展示場に来たのだから。という事で、他のHM(ハウスメーカー)もいくつか見て回りました。

自社のポイントを推してくれるのは分かりやすくてよかったのですが、他社批判をするHMの営業さんも・・・

私も営業職なので、家選びとは別な角度で改めて色々考えさせられる部分もありました。。

HMは最初に対応してくださった方が営業として就くパターンが多いようで、今日見た中だと、断然ミサワ

もしミサワで建てるなら、あの営業さんか～。心強いというか、この人にお願いしたい

と思った初めての住宅展示場巡りでしたー。

立川の住宅展示場はコチラ

一軒家か集合住宅か

かと思います。

タイトルから私の結論は一軒家になりましたが、集合住宅を検討した際に悩んだポイントをまとめてみました。

●メリット●
・都心や駅から近い
　⎿都心へ通勤するサラリーマンは平均約1時間だそうです。

時間だけじゃなく、満員電車での混雑はストレスも貯まり、通勤時間が短い事は大変魅力的ですよね。

(出典:http://athome-inc.jp/pdf/questionnaire/14071501.pdf)

・入口や植栽など、手入れをしてくれる。

●デメリット●
・管理費や共益費等、住宅本体の購入が終わった後もずっと払い続ける費用が発生する。

・住宅や共益費の他に駐車場代が別途かかる。

特に、デメリットの部分をよくよく調べていくと、『エレベーター』の改修費用で積み立てていたはずの修繕積立金が足りず、追加で請求された。
なんて記事を見ました。。大規模分譲マンションとかになると、払わない人もいるとか。。。
ほとんどのマンションはそんな事ないと思いますが、こんな怖い記事を見たら、未来はどうなるかわからないケド、極力リスクは避けた方が良いよね
という事で、私たちは一軒家で探す事にしました。

以上、なんだか集合住宅をディスる内容になってしまいましたが・・・

元々、田舎者で上京してきたときは「いつか湾岸エリアの高層マンションに住むぞ！」と希望をもっていた身でした。決して集合住宅を否定するつもりはないですので、悪しからず。

（最終判断は、妻に「一軒家がいい。」とねだられた事ですが。。。