目指せファイナンシャルプランナー

1,414〜4,972円

教育資金

Tue, 22 Jun 2021 23:50:06 +0900

「住宅取得資金」「教育費」「老後資金」は

『人生の３大支出』

と言われ、ライフプランの中でも大きなウエイトを占めるものです。

「教育資金」

教育資金には大きく分けて

1️⃣　日本政策金融公庫(国の教育ローン)

2️⃣　日本学生支援機構(奨学金)

3️⃣　教育資金の贈与の非課税特例

4️⃣ 子供保険(学資保険)

の4つがあります。

1️⃣ 日本政策金融公庫(国の教育ローン)

教育一般貸付は原則として1人350万円(1年以上の海外留学資金は450万円)以内。

最長15年の固定金利。

親の年収制限有り。

※子供が1人の場合、

　給与収入790万円以下

　事業所得590万円以下

2️⃣ 日本学生支援機構(奨学金)

◎第一種奨学金

貸付型/無利息

特に優れた学生及び生徒で、経済的理由により著しく就業困難な人。

◎第二種奨学金

貸付型/有金利(在学中は無利息)

第一種奨学金より緩やかな基準で選考された人。

返済期間は共に最長20年。

3️⃣ 教育資金の贈与の非課税特例

子・孫(30歳未満)に対する教育資金の贈与は1人につき1,500万円(学校等以外は500万円)まで非課税となる特例。

4️⃣ こども保険(学資保険)

教育費の準備を目的とした保険商品にこども保険(学資保険)があり、生命保険会社や損害保険会社などから販売されています。

【特徴】

●(17歳満期)(18歳満期)(21歳満期)や小学校、中学校、高校入学時に学資金が受け取れるもの等、様々なタイプがある。

●契約者である親が死亡したら、高度障害になった場合、それ以降の保険料の支払いは免除され、満期保険金や、入学祝金などが受け取れる。

●親の死亡後、保険期間終了まで育英年金が支払われるものもある。

教育資金にも様々なものがあります。

将来の返済計画やこれからの積立計画など自分のライフプランにあったものを計画していきましょう！

#ファイナンシャルプランナー

#FP

#ファイナンシャルプランナー3級

#FP3級

#勉強中

shooota-05のmy Pick

住宅ローン

Wed, 16 Jun 2021 00:02:54 +0900

「住宅取得資金」「教育費」「老後資金」は

『人生の３大支出』

と言われ、ライフプランの中でも大きなウエイトを占めるものです。

中でもマイホームの取得は、人生の最大の夢であることが多く、金額的にも大きな買い物でもある為、しっかりと資金計画を立てる必要があります。

ここでは住宅ローンについて記載していきます。

1️⃣住宅ローンの金利

2️⃣返済方法

3️⃣繰上げ返済

1️⃣住宅ローンの金利

(1)固定金利型(全期間固定)

返済終了まで借入金利は変わらない。

公的融資の代表的なものがフラット35です。

①全期間固定金利型の住宅ローン。

②買取型の融資金額は8,000万円が上限。

③融資比率(年収に占める年返済額の割合)の条件は

　年収400万円未満で30%以下

　年収400万円以上で35%以下

④利用に際しては「適合証明書」の取得が必要。

　(一部の住宅においては省略可)

⑤一部繰上げ返済を行う場合は、100万円から可能で、手数料は不要。

(2)変動金利型

市場金利の変動に応じて借入金利が変わる。

銀行の住宅ローンでは「半年ごとに金利を見直し、5年ごとに返済額を見直す」が一般的。

(3)固定金利選択型

返済当初の一定期間は固定金利。

その後は固定金利または変動金利を選択できる。

2️⃣返済方法

(1)元利均等返済

元金と利息を合計した返済額が毎回一定。

【メリット】

返済計画を立てやすい。

【デメリット】

・返済開始当初は返済額に占める利息部分が多く、元金がなかなか減らない。

・元金均等返済に比べ返済総額が大きい。

(2)元金均等返済

毎回の返済額のうち元金部分が一定。

【メリット】

元利均等に比べ返済総額は小さくなる。

【デメリット】

元利均等に比べ借入当初の毎回の返済額は大きい。

3️⃣繰上げ返済

通常の返済とは別に元金の一部や全部を返済すること。

実行時期が早いほど返済総額を減少させる効果が大きい。

(1)返済期間短縮型

毎月の返済額は変えず、返済期間を短縮する方法。

繰上げ返済の額を元金の返済に充てることで、返済回数を減らし、期間を短縮する。

(2)返済額軽減型

返済期間は変えず、毎月の返済額を少なくする方法。

他の条件が同じなら、総返済額は期間短縮型の方が少なく、利息の軽減効果も大きくなる。

住宅ローンを組む際には金利、返済方法については返済計画に重要な事項となります。

金利、返済方法、繰上げ返済についてしっかり学び無理のない返済計画を立てていきましょう‼️

shooota-05のmy Pick

将来のお金と現在のお金を繋ぐ6つの係数

Mon, 14 Jun 2021 12:31:00 +0900

将来の必要金額を得るために現在いくら必要なのか？

これからいくらずつ貯めると将来いくら貯まるのか？

6つの係数を使用して計算することができます。

①終価係数

現在の額を一定の利率で運用した場合の将来の額を求める

将来の額＝現在の額×終価係数

②現価係数

将来の必要金額を得る為に、一定の利率で運用する場合の現在の必要金額を求める

現在の必要金額＝将来の必要金額×現価係数

③年金終価係数

毎年の積立額から将来の積立合計額を求める

将来の積立合計額＝毎年の積立額×年金終価係数

④減債基金係数

目標額を貯める為に必要な毎年の積立額を求める

毎年の必要積立額＝将来の目標金額×減債基金係数

⑤年金現価係数

目標とする年金額を受け取る為に必要な年金原資を求める

必要な年金原資＝毎年の受取年金額×年金現価係数

⑥資本回収係数

保有資産額から毎年の年金として受け取れる額を求める

毎年の受取年金額＝保有資産額×資本回収係数

shooota-05のmy Pick

ライフプランニングの手法・プロセス

Thu, 10 Jun 2021 00:43:26 +0900

『キャッシュフロー表』

ファイナンシャル・プランニングを

行う上で最重要ツールです。

顧客の10年後、20年後の

収支や貯蓄を取り崩す時期をイメージしながら

アドバイスを行う。

『6つの係数』、『可処分所得』

の理解は必須です‼️

◎『ライブイベント表』

本人及び家族の

将来の予定、目標、希望などを

表形式で時系列にまとめたものを指します。

◎キャッシュイベント表

現在の収支状況とライフイベント表に基づき、

将来の収支状況と貯蓄残高を予測し

表形式にまとめたものです！

収入欄に記入する額は、

税金などを含めた

額面の収入金額ではなく、可処分所得です。

◎可処分所得の計算法

個人が自分の意思で使い方を決められる

キャッシュの年額。

額面の年収から

税金と社会保険料

を引いて求めます。

可処分所得

＝年収-(所得税+住民税+社会保険料)

額面の年収から自分の自由に使える収入額

◎年間収入の計算方法

年間収支とは年間収入から年間支出を引いた額

年間収入＝年間収入の合計額-年間支出の合計額

※年間収入:給与収入などの収入金額(可処分所得)

のことです。

複数の収入がある場合は項目(可処分所得)

を分けて記入し、年間終始を計算する

※年間支出:基本生活費の

実際に支出した金額のこと。

支出欄の各項目を合計し、年間支出を計算する。

『貯蓄残高』

その時点での貯蓄の額

貯蓄残高がマイナスとのる。

その時点での貯蓄額。

貯蓄残高＝

前年貯蓄残高×(1+運用利率)+その年の年間年収支

これからの生活を考えていくには

キャッシュフロー表が大切になります。

次回は『6つの係数』を

みんなと学んでいきましょう‼️

shooota-05のmy Pick

参考書

Mon, 07 Jun 2021 14:33:23 +0900

いつもブログを読んで頂き

ありがとうございます！

僕がいつも勉強に使用している

参考書を紹介します。

『スッキリわかる

FP技能士3級

2021年-2022年』

テキストがあり、その後問題が出題と

なっています！

お勧め勉強法は

まず問題を解いてみて

その後、テキストを読む！

です。

どのような形で

問題が出るのかを理解して

テキストを読むと

要領良く覚えることが出来ます。

FP業務を行う上では

殆どが覚えること必須ですが、

まずはどの様に問題が出るのかを知らないと

頭がこんがらがりますからね✨

shooota-05のmy Pick