銀行は絶対にとりっぱぐれないように何十にも保険をかけてる。

一つは団体信用保険

一家の大黒柱（債務者）が倒れた場合、代わりに銀行に支払ってくれる保険。

銀行側から住宅ローンを組む時、条件として加入した人も多いのでは？

実はもう一つある。

それは銀行が入る保険

債務者がローンを支払えなくなった場合に、代わりに支払ってくれる保険。

私は賃貸経営しているので保障会社*を利用していますが、それと同じような保険ではないかと思います。

*　入居者が家賃を支払わない場合、保障会社が代わりに支払ってくれる。

ほんっと、硬い。　堅実ですよ。　銀行は。

じゃあ、なんで住宅ローンを銀行が熱心に勧めてくるか、ですが、

住宅ローンは銀行にとって収益性の高い商品なのです。

実は住宅ローン返済１年～３年（銀行による）で経費を回収できてしまうそうです。

ってことは、住宅ローンを35年で組んだとして、32年分は銀行の収益なのです。

これってスゴクないですか？？？

しかも国が推奨してくれるんですよ？

万が一とりっぱぐれたとしても、国（私たちの税金）で助けてもらえる。

銀行、最強です

不動産をやってるとつくづくそう思う。

今回の震災だって沢山の家屋が倒壊や津波によって失われたのに、ローンだけは支払い続けなくちゃいけない。

審査の段階で海沿いや地盤の弱いとこに被害が出てしまうのは、ある程度予測出来たんじゃないでしょうかね？

だけど結局は自己責任で銀行は何のリスクも取らない。

例えばアメリカの場合、住宅ローンが支払えなくなると担保にしている家を引き渡せばローン返済しなくてもいい、「ノンリコースローン」などと言うものがある。

なぜそんな事が可能なのかと言うと、家を転売しても評価がでるので銀行も損をしないんです。

（築古になっても、建物の価値がそんなに変わらないという日本とは違う評価基準があるからということもある。）

日本の場合はそうもいかない。

家を引き渡してもローンの支払いは終わらない。

何故か。

銀行がたとえ家を売却しても銀行側が想定していた収益を得る事ができないから。

つまり、マイホームの融資は始めからオーバーローン。　評価以上の金額を融資しているという事なのです。

実際、私も任意売却物件*で（不動産業者を通じて）銀行と交渉した事がありますが、

最終的には「とりあえず見込んでいた収益が回収できればいい」という状態になっている場合が殆どです。

*任意売却物件・・・　競売になる前の差し押さえ物件。　銀行や弁護士が窓口になって交渉する事が多い。

じゃあ、なんで銀行はあんなに熱心に住宅ローンを勧めてくるんでしょう？

　　その２に続く　

iPhoneからの投稿

今日、また物件を見に行きました。

中古の物件で、上が2世帯住宅、一階が店舗になっている不動産です。

都内、駅から徒歩8分。
鉄骨造 築20年

の中古物件です。

悪くない条件なのですが、

場所柄、地盤が弱くて有名なところなんです。

災害マップを見ても、地盤沈下と火災のマークが・・・・

別に茨城が実家という訳ではありません。

地元は実は福岡県。　私と同じなのです。　（偶然！）

この間の震災でだーりんの両親のうちも被害にあいました。

戸棚の皿が全部割れ

神棚が落っこちてきて1年がかりで作り上げた、だーりんパパ自慢の戦艦大和の模型（byであごすてぃーに）が無残にも粉砕　

震災の後に続く余震が怖くて眠れない日々が続き疲れ果てていました。

しばらく福岡の親戚のうちに非難してもらっていたのですが、そこの市役所で、

福岡県は今回被災した人を対象に市営住宅を被災者向けに１年間無償で開放している、という情報を入手したらしく、

こっちに帰ってきてからり災証明書をもらっていました。

そんな事もあり、一時的に福岡で生活してもらう、というプランが突如浮上してきたのです。

両親は既に年金生活なので、居住費にかかる費用を節約できれば、両親も少しは余裕がでます。

それに親戚も沢山いるので、ぜんぜん縁のなかった茨城よりも、福岡にいてくれた方が安心できます。

私は賛成しました。

だって、今の情況だと年金で生活費が足りず、貯金を切り崩していく生活だからです。

正直、老後プランを大失敗しているパターンです。

だけど悲しいじゃないですか。

猛烈に日本の為、家族の為に働いて、経済を世界一に導いたパパ・ママ世代が、老後何も楽しめないなんて。

「人生はね、楽しむ為にあるらしいですよ。」

そう言って福岡行きを勧めました。

だーりんパパもママも、ちょっと感慨深く聞いていたように思います。

（人生の大先輩に対してエラソーですが・・・・　実は自分に言い聞かせてたりします。ハイ。）

その間に受け入れ態勢を整えようと思います。

しかし、本当に今の年金基準も変ですよ。

私たちの世代は正直年金もらえるとは思っていませんが、今もらっている人たちもそんなに余裕ないですよ。

ニュースなんかで、６０歳代の犯罪が増えてるって気づいてました？

この件はまた別のブログで紹介します。

ホント、老後が恐ろしくなりますよ・・・・