失業保険の受給資格や受給期間が異なるし、(勤務先の健康保険から)国民健康保険に切り替えた場合の支払い額にも大きな影響が。

前者は何となく知っていましたが(ググれば詳細が分かります)、後者が前年所得を30％まで減免した扱いでの保険料負担になるのは、全く知りませんでした。

失業保険については自分の場合、会社都合で勤続20年以上の扱いですから、最長となる11ヶ月の受給資格があるようで⋯これはいいですね。早期退職金とこの保険料を合わせると、退職後1年間はほぼ前年と変わらない収入が見込めそう。おかげであまり焦ることなく、じっくり就職活動に取り組めるというわけか。

でもどうせならフルで受給したいよね。今まで支払い続けてきた保険料を、少しでも回収できれば嬉しいし。全然ワーカホリックやでな性格ではないので(笑)。そしてその期間中に、就職活動の一環として何か技能を習得できたら、さらに良し、みたいな。

早期退職金の振込先申請

DC→iDeCo移動の準備

財形年金の受取り申請

財形一般の振込先申請

健康保険の変更検討

各種保険の口座引落とし申請

などなど。

どの印鑑が銀行口座に紐づいているか、正直なところ覚えてないので「たぶんこれかな？」レベルで書類を出してしまったため、不安ほ残りますが、まぁ一通り済ませました。

思ったのは、給与天引きの「貯金」て、100%自分のものではないのだな、ということ。DCや財形年金など、自分のもののように感じてましたけど、それって間違いだったんだ、ってね。

受け取り方次第では、税金とられて満額もらえない。早期退職金だってそう。退職所得控除を申請して認められなかったら、しっかり取られちゃう。

ありとあらゆる手段・方法で税金を吸い上げますよね、この国は。一部の賢い人たちが創り上げた、アホな一般大衆から上手に詐取するための巧妙・精緻なシステム。

給与天引きの税金(所得税・住民税)こそ2割程度だけど、支払っている税金の総額って、感覚的に収入の半分を余裕で超えていると思う。

「江戸時代の農民よりひどい」っての、たぶん真実だ。。

そちら方面の知識が皆無に近かったので、その機会に泥縄で書籍を数冊読みましたよ。そして採用した運用方式は、

　外国債券 20％

　外国株式 30％

　国内債券 30％

　国内株式 20％

というもの。つまりは外国・国内、債権・株式ともに半分ずつ、ってことですね。

ただしDCの100％をこのように運用したわけではなく、リスク資産の運用割合をこうしましたという話です。

で、安全資産とリスク資産の割合ですが、DC制度の開始直後からの新規拠出分については現在までずっと100％リスク資産にしています。

開始前の分(引き渡された時点では全て安全資産だった)については、機会分散によるリスク低減を意識し、少しずつリスク資産に移したり近年では少しずつ安全資産に戻したり、といった操作をしました。一番少ない時で、安全資産割合は1/3程度だったように記憶しています。

で、結果としての運用成績ですが、+4.6％となっています。

目標としていたのが、2.5％(DB時に勤務先が目標としていた数字⋯要はそれを達成できないからDCに変えた⋯を少し上回る辺り)だったので、ひとまず合格点ということになるのかな？

おおよそで言うと、国内債券がマイナス、外国株式は大幅プラス、国内株式と外国債券は少しプラス、みたいな感じです。

そして昨夜、安全資産割合を85→93％まで増やす指図を行いました。iDeCo移管まで3ヶ月切りましたからね。

移管後にリスク資産をどの程度まであげるかを考えなくてはなりません(まだ結論には達していません)が、その場合ももちろん少しずつ。はい、「機会分散」で対応していくつもりです。

その恩恵で、DCとは別に500万円超を頂けることに。

で、普通なら月々の給料と同じく所得税や住民税が天引きされるところ、標題の「退職所得控除」の対象にできるということらしい。

つまり控除枠の範囲内の金額なら、税金を取られなくて済む、と。そしてこの控除枠は勤続年数のみによって異なり、役職・給与額・家族構成などには左右されない、ということのよう(計算式などは他のサイトをご参照ください)。

無税でそのまま！？これは大きい♪

「会社からもらうお金」という認識しか持ってなかったけど、給与所得と退職所得は税法上異なる、ということなのですね。

そしてこの分だけでは枠を使い切っておらず余りがあるので、DC受取りに際しても枠の残りを使えるみたい。その辺りはまだ勉強不足なので、いろいろ調べてみなければ。

企業型DCに加入して(させられて？)いるのだけれど、調べてみたら次のことが分かりました。

1. すぐ転職してDC制度のある会社に勤めるのでなければ、退職後半年以内にDC→iDeCoへ資産を移管しないと不利益を被る。

2. 移管に際して、DC資産は一旦現金化される

つまり、退職タイミングでいろんな商品(国内債券、国内株式、外国債券、外国株式、定期預金、etc.)に分散投資していたものが、強制的に一度精算させられてしまうということか。もしそのタイミングのときに、その商品が運悪く激下がりしてたら損するやん？

そんなことも考え、今年の始めには元本保証商品の割合が(年齢の割には低くて)30%くらいだったのを、リスク商品を手放し元本保証商品へ預け換えをして、少しずつ増やしています。

昨日時点で元本保証商品は75%程度でしたが、今日それを85%程度まで増やす手配をしました。年末の退職タイミングまでに、100%まで上げていくつもりです。

なんで少しずつ変化させているかというと、預け換えタイミングの分散によるリスク低減を考えたからなんですね。この方面の知識が脆弱なので、それが正解なのか分かりませんけども。

背中を押したのは、自身の身体の衰え曲線と時間的な自由度そしてお金の、3本の線グラフのバランス、ということになるでしょうか。元気なうちに、やりたいことを、ってわけ。

まず第一に行ったこと。それは8月に入ってすぐ、マックアース全国版のシーズン券購入でした。

程なく送られてきたシーズン券(プラスチックのカードです)に印字されていた会員番号は、なんと100番台の前半(全部で4000枚限定らしい)。

これを手にしたことで、何となく腹が据わった感がありましたね。

はい、そんな1stアクションでした。