良いのでしょうか？

なんでもかんでも節約ばかり

していては、

人生におもしろみがありません。

それこそ貯蓄だけが目的の

人生になってしまっては、

本来のお金の価値を楽しむことは

できません。

お金を価値のあるものやサービスには

しっかり使い、

価値のないものやサービスに対しては

使わない、

というルールが必要です。

ルールとは、私たちが普段使う

小さなお金を、

使い方によって「投資」と

「消費」と「浪費」の３種類に分けて

考えるということです。

・買ったものが、払った額以上の

価値がある＝「投資」

・買った者が、払った額と同じ

価値がある＝「消費」

・買ったものが、払った額以下の

価値しかない＝「浪費」

たとえば、

英会話スクールで優秀な講師から

マンツーマン指導を受け、

ビジネス英会話を完璧にマスターする。

この授業料は明らかな「投資」です。

数百万かかったとしても、

キャリアアップによって

年間数百万円もの収入が上がることも

考えられますし、

また、英語が話せることで

海外旅行を楽しめる土台が

できるからです。

こういう自己投資は、

使った額は大きいですが、

大きな投資となって自分に

戻ってくる良い投資です。

月に１度のおいしい高級レストランで

食事をするのも、

その味や雰囲気を味わい、

人としての経験や教養が高まる

のであれば、

それは「投資」となるでしょう。

また、急いでいるときに

タクシーに乗る。

これは「消費」でしょう。

早く目的地に到着したいという

目的と、

タクシー代という額が、

一致しているのです。

ところが、

ストレスが溜まっているからと言って

暴飲暴食をしたり、

使わないようなダイエットグッズを

衝撃的に購入したりするのは、

単なる「浪費」となってしまうのです。

お金を正しく使うのは

意外と簡単です。

まずは、「浪費」を減らして

「投資」を増やしていくこと。

お金を払って得るものの

「本当の価値」を判断して使うだけで、

お金は正しく使われていき、

そして増えていくのです。

お金ですが、

お財布から出したり、

クレジットカードから支払ったりする

「小さなお金」と、

マイホームや車、

保険などの「大きなお金」に分けて

考えていきたいと思います。

ちなみに、

この２種類のお金の使い方の

共通点は、

「無駄なことには使わない」という

ことです。

これは「小さなお金」でも

「大きなお金」でも大切なポイントです。

日常の小さなお金を使うときの

考え方として、

大切なことが２つあります。

それは、「節約」と「価値」です。

まず「節約」の方から考えてみましょう。

私たちは、普段使うお金について、

節約を考えるときと、

全く考えないときがあります。

たとえば、ランチをするとき

１０００円安いところに行ったり、

卵を１０円安く買うために

遠くのスーパーまで行って

買い物したりということ、

ありますよね。

その時は節約を意識している

のですが、

「どうしても欲しい」という感情が

働いてしまうと、

節約という考えがなくなって

しまいがちです。

たとえばブランド品のバッグがほしいと

なったら、

普段1万円のバッグを使っている人が、

３０万円ものバッグをためらわずに

買ってしまいます。

なかには、

旅行の時くらいは贅沢したい、

と言って旅先で一気に使ったり、

ストレスが溜まっているからと言って、

一晩で何万円も使って

飲みながらグチっていたりすることも

あります。

ここで、「小さなお金」を、

大きな視野を持ってみてみましょう。

厚生労働省の調査によると、

新卒から定年まで同一企業で

働き続けた大卒サラリーマンの

生涯賃金は２億９４００万円で、

約３億円となっています。

なお、転職を経験した

大卒サラリーマンの生涯賃金は

２億７５９０万円と、

やや低くなります。

この３億円という生涯賃金の

内訳をみると、

大きな出費は、

次のようになります。

▽住宅　４０００万円のローンを抱えて、

諸費用、金利を含めると

約７０００万円の支出

▽子ども１人の教育・養育費

３０００万円の支出

▽定年退職時の預貯金や

有価証券などの資産　２０００万円

▽所得税などの税金等は２割と

仮定して、６０００万円の支出

そうすると、

残りの１億２０００万円が、

普段の生活費として使われて

いることになります。

かなりおおざっぱな計算ですが、

ここでは正確性よりも大きな視野で

お金を把握することを優先して

考えていきましょう。

生涯で１億２０００万円にも達する

「小さなお金」。

もし、ここで出ていくお金を

2割カットすることができれば、

なんと２４００万円ものお金が

貯まることになります。

それどころかたったの５％カット

するだけでも、

６００万円ものお金ができるのです。

２４００万円もの大金をコツコツ

貯金するのは、

いかにも大変なことでしょう。

しかし、日常の「小さなお金」を2割

カットするだけで、

ほとんど自動的に２４００万円の

大金が貯まっていくのです。

ちょっとした細かいお金の使い方

次第で、

お金の流れは劇的に変わっていく

ことがわかります。

小さなお金を地道にコントロール

していくと、

自然とまとまった大きなお金に

なっていくのです。

しようと思うのでしょうか？

よく「お金は使うためにあるもので、

貯めるだけでは意味がない」といった

話を耳にします。

たしかに、一理ある考えです。

しかし、貯蓄をするという習慣化以外にも、

貯めたお金そのものにも

意味があるのではないか、

お金を手元に置いておくことで

我々は目に見えない何かを

買っているのではないか、

と思っています。

それは「安心」です。

たとえば３０００万円のお金には、

３０００万円分の安心がついています。

仕事に対する不安、

怪我や病気に対する不安、

リタイア後の生活など将来に対する

いろいろな不安。

こうした不安を和らげ、

解消する手段のひとつとして、

お金があると思っています。

だから、３０００万円の貯金をずっと

口座に入れているお年寄りの方も、

それは使わないお金かもしれませんが、

「３０００万円分の安心」という商品を

保管していると考えると、

そのお金で買える物以上の

目に見えない価値があると

思うのです。

ところが、

日本人は他人の貯蓄に対して

厳しい目を向けるところがあります。

たとえば、「あいつは相当、

ため込んでいるらしいぞ」という言葉は、

立派な悪口として語られます。

貯蓄や蓄財家という言葉も、

あまりいいイメージをもっている人が

ありませんし、

「通帳残高を見てニヤニヤしている

人」といった印象を持つ人も

いるかもしれません。

もっと端的に「お金にケチな人」

というイメージを持っている人も

いるかもしれませんが、

まず私たち自身が、

お金に対する教養を身につけ、

悪いイメージに影響されないように

していく必要があると思います。

あらゆる世代の人々が健康的な

ダイエットに取り組むようになりました。

そしてダイエットを成功させる秘訣の

ひとつに、

「周囲の人に公言する」という方法が

あります。

会社の上司や同僚、親友、

そして家族へと、

さまざまな人に

「今月からダイエットすることにしたんだ」

と公言して回る。

そうすると、ダイエットが自分だけの

決意ではなく他者との「約束」になり、

途中で断念することが少ないのだ

そうです。

私は、貯金も同じだと思っています。

収入の２割を貯金し続ける自信が

ない人は、

信頼の置ける友達などに、

「毎月収入の2割を貯金する」

と公言してしまうのも、

ひとつのアイデアです。

その約束をさらに固いものにするために、

毎月友人に通帳を見せるように

していました。

意志の弱い人間にとって、

貯金のルールを決めても、

ひとりで守り通すのは難しいものです。

そこで友人に見せることで、

なんとか「毎月収入の２割を貯金する」

ことを継続し、

習慣化することができたのです。

通帳を他人に見せることに対して、

抵抗を感じられる方は多いと思います。

ただ、これは経験でもあるのですが、

通帳を他人に見せると、

思いのほかオープンな気持ちに

なれるものです。

お金に対する照れや罪悪感、

過剰反応などがなくなり、

お金と感情を切り離す一助にも

なります。

もし、どうしても通帳を他人に

見せるのに抵抗があるようなら、

貯金用の通帳をつくって、

それだけを見せるようにすると

レオンに到着！

レオンといえば、北スペインでも珍しいガウディの作品があります。

正直、カタルーニャ地方でガウディの作品に出合うことはありません。

おっ！見えてきました！

じゃーん！

これが、ガウディが設計した「カサ・デ・ロス・ボディーネス」

カサというのは、スペイン語で「家」という意味。

だから、これは、「ボディーネスの家」ということ。

建物の四隅にそびえる尖塔が「うーんガウディ★」って感じですよね。

現在は銀行として使われているんだとか。

時計も埋め込まれている感じが、新しい！

ガウディが設計している様子の銅像まである！

スペイン (ブルーガイド・ポシェ)   Amazon

スペインでの車移動で大切なのは、「サービスエリア」。

スペインのサービスエリアは、

ちょっとしたカフェとおみやげやさんが充実している

場所が多いです。

外にもカフェがあり、タバコを吸ったりする人もいたり、

デミタスサイズのコーヒーを飲んだり。

私が立ち寄ったのは、ホテルにもなっているサービスエリアでした。

ヴァレンシア地方に行くと、

もぎたてのオレンジを絞ってくれます。

とってもおいしい★

ヴァレンシア地方でなくても置いている場合もあるので、

是非試してみてほしいです。

オペラハウスを遠目に。

近くで見ると、全体が映らないので、オペラハウスから少し離れたパノラマスポットで

パシャリ！

夕刻が近づいていたので、幻想的な空！

そんなシドニーの夜でした★

私が実践してきた貯金のルールを

ご紹介いたします。

まず最初に、

収入を「２・６・２」に分けます。

仮に手取り収入が３０万円なら、

「６万円・１８万円・６万円」と分けるのです。

そして、それぞれのお金の使い途を、

次のように決めます。

・収入の２割・・・貯金

・収入の６割・・・生活費

・収入の２割・・・自己投資

いままで１０の生活をしていたところを、

６割の生活に落とすわけですから、

生活費が足りないときなどは、

２割の貯金を削りたくなったときも

ありました。

旅行に行ったときは、

自分が成長するための勉強や読書などの

自己投資を少し減らしてもいいかな、

と思ったときもありました。

でも、一度作ったこのルールを守らないと、

お金にだらしのない習慣のついたら、

すぐに昔の自分に戻ってしまうと思い、

このルールだけは守る、

と決めたのです。

この「仕組み」にしたがって収入の２割を

貯めていると、

毎年２割ずつ貯まっていくのですから、

５年経てば年収分の貯蓄ができることに

なります。

年収５００万円なら５００万円の貯蓄が、

年収１０００万円なら１０００万円の貯蓄が、

自然と貯まるのです。

年収３００万円であれば、

１年で６０万円も貯まるのですから、

１年８か月で１００万円を貯めることが

できるのです。

なお、先の「家計の金融行動に

関する世論調査」によると、

２人以上の世帯が貯蓄に回す金融は、

平均で「年収の８％」というデータが

出ていますが、

それを２０％までもっていくことが、

お金の習慣をより良くするための

ポイントになると思います。

ただし、２割貯金のポイントは、

金額ではありません。

１００万年や１０００万円を貯めることが

目的ではありません。

あくまでもお金の生活習慣病から

抜け出し、

正しいお金の習慣化のための

トレーニングだと思い、

行うようにしましょう。

お金の正しい習慣化さえできれば、

将来収入が上がれば上がるほど、

貯蓄率は自然と高まっていくのです。

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貯蓄なんて全くしていない、

という人もいます。

「宵越しの金は持たない」という

昔ながらの江戸っ子のような人もいます。

貯蓄というのは、

本当にした方が良いのでしょうか。

金融広報中央委員会が２００７年に

発表した「家計の金融行動に関する

世論調査」によると、

貯蓄について「保有していない」

と答えた世帯、

つまり貯蓄なしの世帯が２０．６％にも

のぼっています。

そして単身世帯になると

２９．９％もの人が「貯蓄なし」と

回答しているのです。

お金がしっかり貯まっていく人と、

なかなか貯まらない人、

その違いはどこにあるのでしょうか？

もちろん収入の違いもあるでしょうし、

趣味やライフスタイルの違いも

あるでしょう。

お金に対する考え方だって

人それぞれでしょう。

しかし、最大の違いは「習慣化」だと

思います。

貯蓄は、「ない」よりは少しでも

「あった」方がいいはずです。

自分のやりたいことができますし、

欲しい物も買えるようになります。

最初は洋服などの身の回りの

欲しいものが買えるようになりますが、

もっと貯蓄が増えれば、

車やマイホームの頭金などにすることが

できるようになります。

では、洋服も車も家も欲しくないなら、

貯蓄をしなくていいのでしょうか？

そうは思いません。

貯蓄とは、

お金をしっかりコントロールできる

能力の１つです。

お金を貯めることが目的ではなく、

自分の入ってきた収入を管理し、

その中で支出を管理することが

できる習慣を身につけることが、

貯蓄の最大の目的だと思います。

その習慣化ができた結果が

「貯蓄額」という結果になって

表れてくるのです。

前にも書きましたが、若い頃、

貯蓄をするどころか、

趣味のサーフボードを分割払いで

買ったり、

車のローンを組んで身の丈以上の

生活をするようになったり、

借金ばかりが増えていった

時期がありました。

これは、お金に対する習慣が、

悪い習慣しかなかったことが

原因でした。

入ってきたら入ってきただけ使う。

そして足りなければ借金してでも

欲しい物を購入する。

そういう悪い習慣が徐々に

身に染みついてきて、

数年経った頃には、

もうその習慣から抜け出すことすら

できなくなっていました。

これではお金に対してしっかり

向き合うことができません。

貯蓄の習慣化やお金の

コントロール能力は、

収入とは比較しません。

収入が少ない頃、

「貯蓄ができないのは、

収入が低いからだ」と

思い込んでいましたが、

実際には収入が上がったら、

貯蓄どころか借金が増えました。

私たちは一度生活の質を

上げてしまうと、

なかなか下げることができず、

貯蓄よりも生活の質を

上げようという方向に、

自然と動いてしまうものなのです。

それを変えるには自分の感情を抑え、

貯蓄をすることです。

こうすることでお金の正しい習慣が

身についてくるのです。

この正しい習慣が身についていないと、

仮に大きなお金が入ってきたとしても、

破綻する宝くじ長者のように、

入ってきたお金はすべてなくなって

しまうのです。

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