https://ameblo.jp/tannokun/ 借金返済の情報について書いていきます。 ja 元金均等の返済では毎月の返済総額＝「借入総金額÷返済期間」＋「残高にかかる金利」、という形になります。
ローンの最初は残高が多いのでその分金利は高くなりますね。ですから徐々に毎月の返済額が減っていくという形です。

元利均等返済は毎月の返済額が最初から最後まで一定になる形です。もちろん金利も含んだ金額です。

この二つのどっちがお得かというのはありません。ですからご自身のライフスタイルと合わせて検討してください。
ちなみに公的融資機関やフラット３５では上記二つを選択できるようになっており、民間金融機関では基本的には元利均等になります。
借り換えローンの場合は民間になりますので元利均等ですね。

ローンの金額や返済期間・金利が全く同じ条件で比較した場合は元金均等の方が支払う利息の総額は少なくなります。しかし借入当初の支払額が大きいため、それなりの収入がないと審査に通らない可能性があります。
また団体信用生命保険料・保証料などは残高にかかります。ですので借入当初の支払が多い元金均等の方が負担が少なくなります。
結果的に、同じ条件であれば元金均等の方がコスト的には利点が多いです。

しかし、十分な収入があって元金均等の返済が可能な状態であっても元利均等を選ぶ場合もあります。つまり、毎月の返済を高い返済額で均等に支払うのです。
こうすることにより返済残高にかかる利息や保証料などのコストを抑えられるということです。返済期間の短縮になるからです。

このようにパターンはたくさんあります。しっかりと窓口で相談してみましょう。 ]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10382141391.html Fri, 06 Nov 2009 17:34:53 +0900 元金均等の返済では毎月の返済総額＝「借入総金額÷返済期間」＋「残高にかかる金利」、という形になります。
ローンの最初は残高が多いのでその分金利は高くなりますね。ですから徐々に毎月の返済額が減っていくという形です。

元利均等返済は毎月の返済額が最初から最後まで一定になる形です。もちろん金利も含んだ金額です。

この二つのどっちがお得かというのはありません。ですからご自身のライフスタイルと合わせて検討してください。
ちなみに公的融資機関やフラット３５では上記二つを選択できるようになっており、民間金融機関では基本的には元利均等になります。
借り換えローンの場合は民間になりますので元利均等ですね。

ローンの金額や返済期間・金利が全く同じ条件で比較した場合は元金均等の方が支払う利息の総額は少なくなります。しかし借入当初の支払額が大きいため、それなりの収入がないと審査に通らない可能性があります。
また団体信用生命保険料・保証料などは残高にかかります。ですので借入当初の支払が多い元金均等の方が負担が少なくなります。
結果的に、同じ条件であれば元金均等の方がコスト的には利点が多いです。

しかし、十分な収入があって元金均等の返済が可能な状態であっても元利均等を選ぶ場合もあります。つまり、毎月の返済を高い返済額で均等に支払うのです。
こうすることにより返済残高にかかる利息や保証料などのコストを抑えられるということです。返済期間の短縮になるからです。

このようにパターンはたくさんあります。しっかりと窓口で相談してみましょう。 ]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10376733111.html Fri, 30 Oct 2009 17:15:59 +0900 まず「固定資産税」ですね。税率は市町村により異なります。賦課期日（毎年１月１日）に固定資産を持っている人がその固定資産の価格により算定された税を市町村に払います。

次に「団体信用生命保険」です。これは住宅ローンを受けている人が死亡したときに、債務を保険会社が弁済してくれるものです。実際このような事態になったときには家のローンはなくなり、実際の家は遺族や本人の名義・所有になります。

「都市計画税」というものもあります。
都市開計画事業または土地区画整理事業の費用に割り当てられる税金で、街作りを目的としています。これも市町村により変わってきます。対象となるのは対象となる地区内にある土地・家屋です。大体、土地・家屋の評価額の０．３％です。

「修繕積立金・管理費」はマンションに限ってですが毎月かかります。修繕積立費用は外壁の直しやエレベーターの修理などにあてるための積立です。
管理費はエレベーターの点検や共有部分の掃除や点検・保守にかかる費用になります。これは賃貸の「共益費」と同じですね。
大体この修繕積立金と管理費で２万円くらいが一般的ではないでしょうか。
最近は修繕積立金を５０００円ほどのものも多いですが、これは安くみせかけているだけのものになりますので注意してください。

借り換えローン後もここは変わらないので注意しましょう。
]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10375111893.html Wed, 28 Oct 2009 13:25:02 +0900
まず「今または将来の収入では、金利上昇による負担が心配だという人」「毎月の返済が家計の負担になっている人」「金利による残高を少しでも下げたい人」「短期固定金利でローンを組んでいて今の金利上昇が大きな負担になると想定される人」などです。
一般的にローンの借り換えは、低金利で長期的に借りられるものに変更する方がいいです。
これからの金利変動のことを考えるなら、なるべく早く借り換えローンを検討するべきです。

手順としては以下の流れになります。
まずは借り換えローンを組む予定の機関を返済予定表などでチェックします。
そしてその会社に金利や諸経費・手続き方法などを相談しましょう。そのとき返済シミュレーションなどで説明してくれます（この相談のときに親身になってくれない機関はやはり選ばない方がベター。
ただその担当者だけの態度の可能性もあるので、他の担当者にも相談してみるのもいいかもしれません）。
借り換えローンを申込みます。ここで各書類を提出します。
審査に通ったら借り換えローン予定の期間から「審査ＯＫ」の連絡が来ます。
審査に通ったら今返済中のローン会社に、ローン完済の連絡をします。
借り換えローン予定の機関と、金銭消費貸借契約・保証契約・抵当権設定契約などの融資に関する契約を結びます。
融資が開始され、現行のローンが完済となります。
そして借り換えローン先が新たに抵当権を設定します。

このようにして借り換えが完了し、新しいローンの返済開始となるのです。
]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10374453807.html Tue, 27 Oct 2009 16:20:19 +0900 その人の知り合いによく勝っている人がいたらしいのです。
そこで「どうすればそんなに勝てるのか？」ということを聞いてみたそうです。
そうしたら返ってきた答えは「まず700万円ぐらい負けてみれば分かるようになる」といったものだったそうです。
ギャンブルのせいで借金を抱え、借金返済ができずに事件を起こすという人が多くなっていますが、そうならないためにも、ギャンブルに依存している人は治さなくてはいけません。

ギャンブル依存症の患者は、自分が依存症であるということを認めません。
なのでギャンブル依存症の治療は、本人に依存症だと自覚してもらう事から始まるのです。
ギャンブルに依存している事自体が病気である事を認識してもらうのです。

ギャンブルをやめるきっかけも必要になります。
ギャンブル依存症の患者は、どんな時にギャンブルをやめたいと思っているのかを考えてみます。
ギャンブル依存症になる原因として、ギャンブルに負けてしまっても勝つまで繰り返してしまうということがあります。
ギャンブルに賭ける金額が多ければ多いほど、その分負けた時の損失も大きくなります。
大負けした時には、さすがにギャンブルに依存していても反省することでしょう。
本人が負けたのは運が悪かっただけだと思わずに、ギャンブルに懲りてこのままではいけないと思うようになった時が、ギャンブルをやめるいい機会だというわけです。
この時に、ギャンブル依存症の病気を認識してもらう事も大切です。
ギャンブルをどうしてやめるのか、やめないとどうなってしまうのかを理解してもらわなければなりません。

ギャンブル依存症を治療していく上で、家族や友人など周りの人の協力が必要となります。
しかし、ギャンブルによる借金を肩代わりするという協力は、ただギャンブルによって起こったトラブルを解決するだけのものであって、病気の回復には全く関係ありません。
借金がなくなってしまえば依存症が治ると考えるのは間違いです。
逆にまたギャンブルをしてしまう可能性もあるわけです。
まずは、ギャンブル依存症の患者に「あなたは病気だ」と教えてあげる事が大切です。
本人が依存症を自覚しない限り症状が回復する事はなく、ギャンブル依存症の患者により被害を受けるのは周りの人たちなのです。

]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10314423531.html Wed, 05 Aug 2009 10:00:10 +0900
ニュースなどでは、このギャンブル依存症で借金返済ができなくなって借金苦になるということがよく報道されています。

ギャンブル依存症とはギャンブルをする事によって得られた金銭などの報酬に強く執着して、自らの意志でギャンブルをやめられない状態を言います。

初めの頃は、自分の持っているお金の範囲で時間のある時に趣味としてギャンブルを行っていたはずが、そのうちにギャンブルをする事が生活の一部となり使う金額もどんどん増えていきます。

最終的には、借金をしてまでギャンブルをしてしまうほどのめり込むようになってしまいます。

ギャンブル依存症になってしまうと、ギャンブルする事が悪いと頭では理解していたとしても、我慢ができず、やめたいと思っていても自分ではコントロール出来なくなってしまいます。

結局ギャンブルを続けていってしまうのです。



ギャンブル依存症の原因は、ギャンブルによって得られる快感であると言われています。

ギャンブルに勝つと、自分の人生の嫌な事を忘れられるかのように興奮します。

例え負けたとしても、次は勝てるかもしれないと思う事で次のギャンブルに進んでしまいます。

ギャンブルに勝った時の快感を求めて、勝つまでギャンブルを繰り返し続けのめり込んでしまうわけです。



ギャンブル依存症は、アルコール依存症と共通した点があります。

依存症だという事を否認する事、進行性の病気である事、自分でコントロールができなくなる事、周囲の人にも影響が出てしまう事などの症状が出るという点では、ギャンブル依存症はアルコール依存症と似ていると言えるでしょう。

また、多額のお金が必要となるので借金ができる、依存症による身体的な影響がないということなどは、アルコール依存症と違っている点です。

]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10299572977.html Tue, 14 Jul 2009 10:38:29 +0900 取り立ての視点で書いてあることもありますので、お金を借りる側から見れば、
逆のことをすればいいということもあります。
借金の対策


借金をする上で一番怖いのは闇金を利用してしまうことではないかと思います。
闇金にも種類がいくつかあって...

①法外な金利をとるだけの業者
②暴力的な取立てを行う業者
③暴力団との関係をもち、組織的な圧力を行う業者
借金する前に調べよう、闇金融の調べ方


まず前提として借金とは"時間"に対してお金を払っているものです（これを期限の利益という）。
借金で損をしない方法というのはとても単純で、少しでもこの"時間"を短くしましょう、ということです。
借りている期間が短いほど利子も安くなるワケです。
借金で損をしない方法


こんなことを言ってしまうのもかなり難がある気がしますが、以前私の勤めていた会社はひどかった。
入社して店長から最初に教わった言葉は今でも忘れられない。
「営業が会社の中で一番偉いんだ。利益を上げることを一番に考えろ、客がどう思うかなんて関係ない」
長期化を狙う金融業者


簡単に借金返済資金が尽きると言っても２つのタイプがあると思います。
どういう分類になるかというと...
①一時的なもの
②長期的なもの
の２種類です。
借金返済資金が尽きてしまった・・・


では良い弁護士と悪い弁護士を見極めるにはどうしたら良いのでしょうか？
.........正直な話、これほどの難題はないかもしれません。
もしかしたら弁護士に委任してみてからでないとわからない、というのが実情かもしれません。
私が言えるのは、実際にこんな弁護士がいました、ということだけになってしまいそうです
借金対策、弁護士を見極めるには...？


金融業者で働いていると感じるのは、借金返済に困ったらとりあえず弁護士に相談する、という人が大半だということです。
けれども同時にでは弁護士に解決をお願いしたときに、弁護士は一体何をしてくれのでしょうか？
実はソコのところがよくわかっていない人がとても多いようにも感じます。
借金問題、弁護士に相談したら解決するのか①


では実際に弁護士は何をしてくれるのだろうか？
極端な場合を除けば、通常弁護士が最初にみるのは『グレーゾーンの問題』になるようです。
以前すでに述べたように、利息制限法の上限金利を上回る返済をした場合に
『払いすぎ』として返還を求めることができるのです。
借金問題、弁護士に相談したら解決するのか②


借金問題を取り扱う弁護士にも交渉手腕のある人、無い人、様々な人がいます。
私も突然弁護士から一方的な通知を受け取り、弁護士が一切交渉に応じなかった例もありますし、
綿密に相談をした結果金利を下げて契約をし直しましょうというようなことにいたった場合もあります。
借金問題、弁護士に相談したら解決するのか③


前回は悪い弁護士の例をあげましたが、今度は良い弁護士の例をあげたいと思います。
そのときは弁護士だけでなく私自身、お客さん自身とも仲が良かったということもあったのかもしれません。
その人は小さな店舗経営をしている人で私がお金を貸したときには、その場でお金がなければ会社が倒産する。
借金問題、弁護士に相談したら解決するのか④


借金やリースなどで、振込を途中でやめてしまうと痛い目にあうということがあります。
私の客のなかにはこんな人もいた。
PCのリース契約でオリックス社と契約を結んでいる人だったのですが、
ある日ソフトの問題でPCが不調になった。
借金で振り込まなくて良いは事故の基


借金だけではなく、他のことについても言えるでしょうが、同じ業者の担当にも良し悪しはあるし、
それは弁護士だって変わらない。
そうなってくると、結局誰を信じたら良いの？ということになってきてしまう。
窓口はたくさん作る
]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10290408643.html Tue, 30 Jun 2009 12:37:38 +0900 ここでは、 １.利回りとの対比 ２.リスク管理 ３.給与 ４.保証人や担保 ５.ＪＤＢ評価 について説明させていただきます。
借金の自己審査


ノンバンクやカード会社などで借り入れをする際によくＪＤＢという言葉を聞くと思います。
ＪＤＢ（日本信用情報機関）は個人の借金に関する情報を収集している機関があり、契約時には通常そちらへ"借り入れ"があることが情報として記録されるようになっています。
ＪＤＢへの情報提供は多重債務などを防ぐ目的で貸金業者の義務となっているのです。
ＪＤＢってなに？


国金や教育ローンなどは保証人が必要ないケースが多いですが、使い道がより広くなるような消費者金融、
特に１００万円以上の大きい金額を貸し出す事業者金融などは保証人が必用な場合があります。
私の場合も事業者向けの営業であったため、金額も多く保証人をつけての契約が多くありました。
では、保証人とはどういった人が望ましいのでしょうか？
借金をする際の保証人はどんな人が好まれる？


担保として最もよく見られるのは不動産や自動車、株券、といった類になると思います。
これらの中でもっとも評価が高いのは不動産になります。
回収しやすいという理由で自動車担保も好かれることがあるようですが、それだけにまともな業者ではない場合も多いのでより注意が必要です。
借金の担保はどんなものが評価されるのか？ ]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10287790345.html Fri, 26 Jun 2009 10:16:22 +0900 より具体的な借金の基礎知識となっています。
借金の基礎知識2


これまで自己チェックと借金の返済計画、
そして融資に必要な資料について話をしてきました。
これらをおさえておけば実際に融資を申し込んだ後、
担当との交渉や審査でもそれほど困らないでしょう。
借金をする前に


前回説明した書類でどこを見るのかを簡単に説明していきます。
①身分証　　→　本人確認
②住民票　　→　在籍地確認
身分証と住民票はその人が確かに存在するかどうかや、
詐欺師ではないか、きちんと借金をした場合に返済する意思のある人間なのかを見ます。
融資の際の提出書類、何処が見られるのか


基本的にはどこの会社も取り扱う金融商品は同じです。
それならば少しでも信用できる会社選びから始めるのもひとつの選択方法ではないでしょうか？
そういう意味では国庫や大手銀行などが一番信用は高いと言えますね。
お金を借りる業者選びは"信用力"


会社の規模では質は見極められないのなら、じゃぁどうやったら良い業者なのか、
悪い業者なのかを見極められるだろうか。
似たり寄ったりな業者たちの中からコレを見極めるのは案外難しい。
長い間この業界にいた私自身にも実はよくわからないのです。
それならせめてポイントだけは詰めておきたいものですよね。
借金する業者の見極め方


金融商品というといかにもなかんじで難しく聞こえてしまいますが、実は案外簡単なものです。
ポイントさえ覚えてしまえば後はそのポイントの組み合わせだけなのです。
ではそのポイントはというと.........
金融商品の知識


では、借金の返済方式について学んでいきましよう。
借金をする際に、どのように返済するのかは迷うところ。
返済方法も色々ありますが、ここでは「元利均等」と「元金均等」についてみてみましょう。
借金の返済方式①


借金をすると、気になるのが利子の支払です。
ここでは利子について考えてみましょう。
利子の計算方法には大きく分けて単利と複利の2つの方法があります。
借金の返済方式②


借金をすると、利息を支払わなければなりません。
借りた瞬間に利息を払うことなどもありますので、
ここでは利息の支払について考えてみましょう。
借金の返済方式③


借金をする際には、払えなかった時のことを考えて担保が必要になることもあります。
ここでは担保について考えてみましょう。
担保の種類は大まかに次の３種類になります。
借金の担保ってどんなもの？


お金を借りたときにその代金として支払うのが利子です。
多くの場合、代金がいくらになるのか、は年率という尺度で表現されます。
これは一年間借りた場合の利息が元金部分の何％に及ぶのか、
ということを目安にしたものです。
借金の利子の計算方法
]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10287162650.html Thu, 25 Jun 2009 10:45:37 +0900 ここでは、 １.利回りとの対比 ２.リスク管理 ３.給与 ４.保証人や担保 ５.ＪＤＢ評価 について説明させていただきます。
借金の自己審査


ノンバンクやカード会社などで借り入れをする際によくＪＤＢという言葉を聞くと思います。
ＪＤＢ（日本信用情報機関）は個人の借金に関する情報を収集している機関があり、契約時には通常そちらへ"借り入れ"があることが情報として記録されるようになっています。
ＪＤＢへの情報提供は多重債務などを防ぐ目的で貸金業者の義務となっているのです。
ＪＤＢってなに？


国金や教育ローンなどは保証人が必要ないケースが多いですが、使い道がより広くなるような消費者金融、
特に１００万円以上の大きい金額を貸し出す事業者金融などは保証人が必用な場合があります。
私の場合も事業者向けの営業であったため、金額も多く保証人をつけての契約が多くありました。
では、保証人とはどういった人が望ましいのでしょうか？
借金をする際の保証人はどんな人が好まれる？


担保として最もよく見られるのは不動産や自動車、株券、といった類になると思います。
これらの中でもっとも評価が高いのは不動産になります。
回収しやすいという理由で自動車担保も好かれることがあるようですが、それだけにまともな業者ではない場合も多いのでより注意が必要です。
借金の担保はどんなものが評価されるのか？ ]]> https://ameblo.jp/tannokun/entry-10286525311.html Wed, 24 Jun 2009 10:32:43 +0900