DINKS世帯のまったり資産運用 https://ameblo.jp/tanrei-com/ 都内在住の27歳会社員です。月１回家計簿を公開しつつ、資産運用していこうと思います。『老後不安だからお金は貯めたいけど、日々の生活にストレスは感じたくないね』我が家のモットーはこんな感じです。 ja 学資保険はどうしましょうか？ 結局加入しませんでした。

当時はソニー生命だったっけかな？
１番返戻金が高かったのは。
それでも、１２０％そこいら。
２０年お金を払って、１２０％ってなめてますよ本当に？
何かあったら、教育資金が出ますって？

そんなの死亡保障で元々教育資金分も事足りるような金額設定にしておけばいいんじゃないの？と。中には、あれこれ特約をつけて、返礼率１００％きってるような商品もありましたからね、本当に恐ろしい。子供の教育資金こそ、インデックスで積み立てておけばいいんじゃないか？２０年もあるし、と思ってみたり。 ]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11838111999.html Wed, 30 Apr 2014 22:45:24 +0900 子供が産まれてからの資産運用は
最強の資産運用はdinksで子供を作らず夫婦で働きまくると思ってた矢先、速攻で子供が出来ましたと。

いやいや、子供ってもうめっちゃお金かかるし、嫁の機会損失半端ないし、大丈夫なのか！？と思ってましたが。もう。ほんとうに。確かに子供はお金がかかりますが。子供から貰える、この溢れんばかりの幸福感は、そりゃもうお金にかえられない、価値がありますよ。本当に。

というわけで、結構お金がかつかつです。来月から嫁の育児給付金が入ってこない事を考えるともうガクブルですね。

子供が産まれてからのお金に関する淡麗の考察は下記の感じです。

＜生命保険＞
さすがに見直しました。そりゃもう。なんてったって、保険はいってなかったですからねw妊娠が分かった瞬間に、嫁の団体保険に入りました。死亡保険の定期と、三大疾病。色々試算しましたが、本当に安いですよ。ライフネット生命より掛け金安く、掛け金何割か返ってきますからね。

あと、自分の死亡保障で、民間の保険に入りました。
当時は、タバコをすっていたたので残念ながら喫煙体。収入保障で最安値はオリックス生命だったので、そこに５０００万くらいの保険金額かな。もちろん、自分は会社員なので、死んだ時には遺族厚生年金が、今死んでも３００ヶ月分払ったことになって遺族年金がもらえますがから、かなり有り余るお金を嫁は手にする事になりますが。。まあ、これぐらい余裕があると、自分が死ぬ時にも、保険あれだけでるし、死んでもいっかとなるくらいの金額設定にしました。 ]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11838101240.html Wed, 30 Apr 2014 22:23:56 +0900 日本版ISAの仕様変更？
主な理由としては、

・金融機関からシステム投資に見合う効果が得られない
・投資家にとっても魅力のある投資制度ではない
…etc

要望を簡単にまとめると、1年間1人100万まで非課税枠の口座を作れ、3年間で300万の非課税運用を10年出来るところを、1年間1人100万まで非課税枠の口座を作れ、3年間⇒恒久化。1人最大500万まで。ネックなのが、非課税期間10年⇒5年へ変更とのこと。

まだ要望書なので、どうなるかは分かりませんが、5年間という制限が難しい所。
ISAの運用商品は公募株式投資信託で投資する投資家が多いとされているが。。

個人的にはISAの運用商品は海外ETFの下記なんかで非課税配当がいいかもな～なんて思ってましたが、5年間という短期間ともなると、為替の影響もうける海外ETFはどうなんだろうと思ってきたりも。

・iシェアーズ®・ダウ・ジョーンズ好配当株式インデックス・ファンド (DVY)

どの道、20%に戻るまえにISAに合わせて現在のインデックスは清算するつもりですが、(現在、奇跡的にMSCIｺｸｻｲもMSCIｴﾏｰｼﾞﾝｸﾞもTOPIXもﾌﾟﾗｽ…)次の運用商品を決めるのが思ってた以上に難航しそうだなぁ。。。 ]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11385118204.html Sun, 21 Oct 2012 17:30:01 +0900 10～12月の米優待銘柄分析_その②
6,12月優待

・3091：ブロンコビリー
優待内容
100株以上　「新潟産魚沼産コシヒカリ」 ２kg
500株以上　「新潟産魚沼産コシヒカリ」 ５kg
1,000株以上　「新潟産魚沼産コシヒカリ」１０kg


株価 2,108円
優待取得価格 210,800円
ＰＥＲ 9.96倍
ＰＢＲ 1.24倍
予想配当利回り 1.90％
株主持分比率 81.3％
有利子負債　 　　 0(百万円)
営業ＣＦ 81(百万円)

過去３年平均売上高成長率
10.23％

過去６０日ボラティリティー
8.65％

自己資本比率81.3%に有利子負債81(百万円)と財務的には優秀。
株マップの「財務健全度」も10点満点。
過去60日ボラティリティーが8.65%と株価の変動が少なくバイ＆ホールド向きか。
利益、配当共に安定。PERも10倍を下回っており割安感あり。
名古屋を中心とするステーキ＆ハンバーグの外食店だが、
口コミも比較的好評で関東進出中。
成長も期待でき、良さそうだが配当＋優待利回りが低めか？
取りあえず、もう少しwatch。


6,12月優待

・4284：ソルクシーズ
優待内容
100株　国内産コシヒカリ ２kg
1,000株　国内産コシヒカリ ５kg
10,000株　国内産コシヒカリ１０kg

株価 345円
優待取得価格 34,500円
ＰＥＲ 38.76倍
ＰＢＲ 1.76倍
予想配当利回り 1.45％
株主持分比率 33.0％
有利子負債 2,018(百万円)
営業ＣＦ 18(百万円)

過去３年平均売上高成長率
1.60％

過去６０日ボラティリティー
14.82％


09年に純利益が大きく赤字になっている。
報告書を見ると、のれん償却額の特別損失が計上されている。
09年を除いても純利益が毎年順調に減少している。
PER,PBR共に割高。
自己資本比率も30%代とやや不安。
特に主力が金融S/Iと言うのが最も心配である…。
配当,優待利回りは魅力ではあるが、
長期保有する勇気は無いかも…。

※入力ミス等があるかもしれません。投資は自己責任でお願いします。
]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11357084745.html Mon, 17 Sep 2012 16:25:54 +0900 10～12月の米優待銘柄分析_その①
11月優待

・6278：ユニオンツール
優待内容
100株以上　「新潟産コシヒカリ」５kg


株価 1,214円
優待取得価格 121,400円
ＰＥＲ 28.03倍
ＰＢＲ 0.55倍
予想配当利回り 2.47％
株主持分比率 95.2％
有利子負債　 　　 0(百万円)
営業ＣＦ 2,570(百万円)

過去３年平均売上高成長率
0.87％

過去６０日ボラティリティー
24.18％

自己資本比率95.2%に有利子負債０と財務的には超優秀。
株マップの「財務健全度」も１０点満点。
ただし、純利益が毎年減少しているためPERも高めになっている。
株価も右肩下がり。現金同等物も去年に比べ減少している。
純利益が落ち着くまでは様子見かな？


12月優待


・1408：サムシングホールディングス
優待内容
1株　お米券２kg


株価 145,000円
優待取得価格 145,000円
ＰＥＲ 8.31倍
ＰＢＲ 2.43倍
予想配当利回り 0.48％
株主持分比率 23.6％
有利子負債 1,287(百万円)
営業ＣＦ 97(百万円)

過去３年平均売上高成長率
18.17％

過去６０日ボラティリティー
53.26％

2010年まで純利益は赤字決算。11年より黒字化し12,3年も強気の予想純利益。
地盤改良工事や地盤保証事業を展開中。復興特需が一服してからも、
収益を確保できるかは不透明。自己資本比率も30％と低く、有利子負債も
総資産の３分の１近い。財務面に不安あり。


・2675：ダイナック

優待内容
100株　お米２kg


株価 860円
優待取得価格 86,000円
ＰＥＲ 35.53倍
ＰＢＲ 2.06倍
予想配当利回り 1.16％
株主持分比率 20.6％
有利子負債 4,810(百万円)
営業ＣＦ 1,239(百万円)

過去３年平均売上高成長率
-0.12％

過去６０日ボラティリティー
12.87％

2008年～純利益が黒字と赤字を行き来していて、収益性に不安あり。
有利子負債も総資産の3分の1と大きい。
株価は3年ほど800円代で定着しているが、
PER,PBR両面を見ても割高。バイ＆ホールには不向きか？

※入力ミス等があるかもしれません。投資は自己責任でお願いします。
]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11356162072.html Sun, 16 Sep 2012 15:51:12 +0900 10～12月の米優待銘柄 米優待の対象銘柄をあげてみます。


・10月

　対象銘柄無し

・11月

　6278 ユニオンツール

・12月

　1408 サムシングホールディングス
　2675 ダイナック
　3091 ブロンコビリー
　4284 ソルクシーズ
　4746 東計電算
　5398 日本研紙
　6328 荏原実業


10～12月にかけては対象銘柄少ないですね…。
各銘柄を分析していこうと思います。 ]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11356070328.html Sun, 16 Sep 2012 13:08:06 +0900 お金を貯めた先にある幸せとは？

と言うわけで、FP1級の勉強がてら、ライフプランニングを作成してみようと思い立ち、『30代夫婦が働きながら4000万円の資産をつくる考え方・投資の仕方』という本を買いました。


腐るほどお金の本を読んできた中で、著者：平野夫妻の共働きを題材にした本はなかなかお勧めです。all about【ふたりで学ぶマネー術】のコラムも執筆されており、書籍を読むのはこれで２冊目かな。共働き夫婦のライフプランニング作成の参考資料にしようかと。。


プランニングするに当たって重要項目となってくるのが、

・いつ子供を作るか？
・共働きを続ける？専業主婦？
・住宅は賃貸？購入？それはいつ？
・親の面倒は？
・etc

実はこれらを決めるにあたって、絶対に決めなければならない事があることに気がつきました。



『40代，50代、何をすることが自分にとって1番幸せなの？』



これが決まらない事には、何のプランも作れないんだと。 結局のところ、自分の中で『アーリーリタイア』という目標が独り歩きしちゃっていて…


例えば実現可能なレベルとして、

世帯貯金毎年200万×20年で4000万、年2％の複利運用で約5000万。
夫婦の退職金が合わせて3000万で計8000万。
田舎に引退して一戸建て建てても精々2500万位。
キャッシュで1500万持って、有価証券に4000万。
だとすると、配当は年120万位。キャッシュを年金支給までの20年で崩すとして、可処分所得で約200万。お、これ全然いけるんじゃ？


じゃあ、お前は40後半にもなって、1日中家でごろごろすることが、幸せなの？と言う、大きな矛盾にぶち当たるわけで。。


いえいえ、全然働けますよ。例えば田舎で事務所でも開いたとして。田舎の一戸建てを事務所にして、住宅購入費は事務所の経費として事業所得から減価償却で控除できるし、勿論光熱費や車なんかもいけるな。あと事業の傍ら、年間65万までどっかでバイトでもしようかね？給与控除受けれるからどうせ税金払わなくても良いし。


あれ、こっちの方が楽しそうだな？じゃあ別にしこたまお金貯めなくても良いんじゃない？じゃあ、今の生活をもう少し楽しむライフプランにしようか。


と、まあこんな感じで、将来自分がどうあることが幸せなのか。。自分の価値観から『幸福とは何か？』を明確にする必要があることに最近気がついた次第です。。


個人的にはこのまま平和に彼女と平凡に暮らせたらな～なんて思ってますが、現代はもう、『平凡に暮らす』ことがかなり難しくなってるように感じます(笑)
]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11344258220.html Sun, 02 Sep 2012 15:17:39 +0900 12年08月_家計簿〆
12年8月の家計簿〆が完了しました！
予想外に時間がかかりましたが…


１．固定費

　　・家賃　　　　 97,500円
　　・奨学金　　　 17,000円
　　・ジム(２人分) 15,000円

　　　　　　　 計_129,500円

２．変動費

　　・電気代　　　　6,759円
　　・水道代　　　　3,000円
　　・回線　　　　　6,360円
　　・電話代　　　 10,461円
　　・ガス　　　　　5,000円
　　・食費　　　　 72,371円
　　・交通費　　　 26,500円
　　・服　　　　　　3,000円
　　・医療費　　　 14,000円
　　・生活用品　　　7,000円
　　・本・読書　　　7,000円
　　・酒・飲み代　 21,500円

　　　　　　　 計_182,951円


　　　収入　　420,000円
　　　支出　　312,451円

　　　貯蓄　　107,541円(内19,000は投資へ)　　　



$DINKS世帯のまったり資産運用-1208_家計簿



まず、今月の分析。
実家に帰ったため、交通費＋飲み代が圧迫要因となっている。
また、頭痛外来に行ったため医療費もかなり高くなっている。

他には贅沢な出費はなかったから、
上記の特別出費が無ければ、普通に暮らすと大体月１５万位は貯まるのかな～。


保険に入っていない＋車を持っていないことを考えると、
もう少し貯めとかなきゃかな…。


９月は食費をもう少し減らすように頑張ってみます！
]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11343841039.html Sat, 01 Sep 2012 23:47:15 +0900 0901_今日の夕食
キスのフライ
豚もやしスープ

キス…… 318円
もやし… 29円
豚バラ… 133円
キャベツ… 75円

〆555円

両方結構簡単に作れました、30分くらいでぱぱっと^^

$DINKS世帯のまったり資産運用-120901_アジフライ ]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11343674367.html Sat, 01 Sep 2012 21:34:03 +0900 淡麗の投資スタイル 淡麗は『全ての資産が円建て』という状況に強く違和感を感じます。


投資によって、『お金を儲ける』ことを目的としていません。

どちらかと言うと、リスクヘッジを主たる目的としております。

よって、投資商品は低コストで分散出来る『インデックス』や『ＥＴＦ』がメインとなります。



強く影響を受けている書籍は…



『お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方～知的人生設計入門』　橘玲氏

『黄金の扉を開ける賢者の海外投資術』　橘玲氏

『ウォール街のランダムウォーカー』バートンマルキール氏

『敗者のゲーム』　チャールズ・エリス氏

『株式投資』　ジェレミー・シーゲル氏

『株式投資の未来～永続する会社が本当の利益をもたらす』　ジェレミー・シーゲル氏

『ほったらかし投資術』　水瀬氏、山崎氏



恐らくこれらの本を知っている方は、淡麗がどのような思考の持ち主だかお分かりになると思います。



現在毎月インデックス投資を行っています。

対象商品は下記５本です。


・ニッセイ日経２２５インデックスファンド

・外国株式インデックスｅ

・ｅＭＡＸＩＳ　新興国株式インデックス

・ｅＭＡＸＩＳ　先進国債券インデックス

・ｅＭＡＸＩＳ　新興国債券インデックス


このうち、『ニッセイ日経２２５インデックスファンド』は積立を止める予定です。日本株式については、高配当＆優待株の銘柄自分で吟味して買っていくことにしたからです。 理由の１つに、インデックス投資は楽チンですが、楽チンのあまり、全然勉強しなくなりました^^; ２つ目は、優待株を買うことで、お金の勘定だけでなく、投資の楽しみを持ちたかったからです。３つ目は、シーゲル先生の影響ですか…



後は、外貨ＭＭＦを検討中です。

海外ＥＴＦをポートフォリオに組込む予定なので、

特段外貨ＭＭＦは必要ないんじゃないかと思ってますが。。

]]> https://ameblo.jp/tanrei-com/entry-11341558305.html Thu, 30 Aug 2012 14:16:47 +0900