今日から27歳になりました。

せっかくなので、今日を区切りに資産形成の記録を残していこうと思います。

投資を始めてから個別株や投資信託をいろいろ買ってきましたが、最近になってようやく、自分なりの投資ルールが固まってきました。

これからは資産額だけではなく、株を買った理由、見送った理由、決算を見て考えたこと、暴落したときに何をしていたのかまで残していくつもりです。

毎日更新できるかは分かりませんが、できれば週に一度くらいは更新していきたいと思っています。

預金・現金　401,154円 

株式　2,416,883円 

投資信託　779,936円

iDeCo　57,143円

27歳になった今日、この約365万円をスタート地点にします。

現金について

預金・現金は401,154円ありますが、すべてを同じ目的で持っているわけではありません。

現在、生活防衛資金として考えているのは369,672円です。

SBIハイパー預金　257,383円 定期預金　112,289円

目標は100万円。

今は毎月7万円ずつ積み立てています。

100万円に到達したら生活防衛資金への積み立ては終了し、その7万円も投資へ回す予定です。

今は投資額を最大化するより、投資を続けながら、何かあったときのための現金も作っている途中です。

現在の株式

日本株では、ファナック、浜松ホトニクス、トヨタ、伊藤忠、丸紅、三井物産、東京エレクトロン、住友商事、三菱商事、三菱UFJ、三井住友FG、SBI、東京海上、JR東海、NTT、ショーボンドHDを持っています。

米国株では、Berkshire Hathaway、Coca-Cola、Microsoft、Procter & Gamble、UnitedHealth、Visa、Alphabet、NVIDIAを保有しています。

このほかに、米国短期国債ETFのSHVを20株、354,913円分持っています。

SHVは長期的な値上がりを狙っているわけではなく、欲しい個別株が安くなったときに使う買い増し用資金です。

こうして保有株を並べてみると、かなり多いです。

特に商社株は5大商社をすべて持っています。

今後は、良さそうな会社を見つけたからとりあえず買ってみる、という買い方はしないつもりです。

個別株を買う基準

まず、その会社を10年以上持てると思えるかを考えます。

財務は健全か。営業利益やフリーキャッシュフローは長期的に成長しているか。

ブランド、ネットワーク、技術力、コスト競争力など、競合が簡単には真似できない強みを持っているか。

経営陣が稼いだお金をどう使っているのかも見ます。

企業を調べるときは、できるだけ公式IRから過去10年程度を確認します。

ただし、良い会社だから買うわけではありません。価格もかなり気にします。

自分が個別株を買うなら、オルカンをそのまま買うより魅力的な条件が欲しいからです。

今の基準では、保守的に計算した期待リターンが年率8％以上。

さらに、自分が考える適正価値から20％以上安いことを一つの目安にしています。

PERが低いという理由だけで割安とは判断しません。

一時的に利益が増えている場合は、その数字をそのまま使わず、できるだけ平常時の利益やキャッシュフローから考えます。

将来PERが上がることも基本的には期待しません。

人気が出ることに賭けるのではなく、事業が成長するだけでも十分なリターンを狙える価格で買いたいと思っています。

安くても買わないことがある

個別株を見るときは、その会社だけではなくポートフォリオ全体も確認します。

今の自分なら商社株が分かりやすい例です。

5大商社をすべて持っているので、商社株が安いからとさらに買い続ければ、会社は分かれていても資産全体ではかなり偏ります。

安いかどうかだけではなく、買ったあとに自分の資産がどういう構成になるのかまで考える。

これは今後も意識していきたいところです。

オルカン、S&P500、日経平均、TOPIX、新興国株、インド株、中国株、債券、REIT、ゴールド、原油など、かなりいろいろ持っています。

投資を始めた頃に興味を持ったものを少しずつ買ってきた結果です。

今見ると、かなり散らかっています。

ただ、今後の積み立てはかなり単純にします。

NISAはオルカン95％、ゴールド5％

今後のNISAでは、

eMAXIS Slim 全世界株式　95％ SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド

為替ヘッジなし　5％

この割合を基本にします。

個別株では価格をかなり気にしますが、NISAでは相場が高いか安いかを自分で予想して積み立てを止めることはしません。

高くても買う。暴落しても買う。

決めた金額をそのまま積み立てます。

iDeCoも世界株中心

今後は全世界株式の日本除くを95％、TOPIXを5％の割合で積み立てます。

こちらも相場を見ながら止めたり再開したりするつもりはありません。

今は毎月20万円を資産形成に回すことを一つの基準にしています。

NISAとiDeCoに毎月12万円以上。 生活防衛資金に毎月7万円。

残った分はNISAの成長投資枠や個別株に回します。

生活防衛資金が100万円になれば、それまで積み立てていた7万円も投資へ回します。

なので、生活防衛資金が完成したあとは、今より投資に使える金額が増える予定です。

個別株を無理に探さない

投資できるお金があると、何か買いたくなります。

安い株はないかなと探し続けていると、いつの間にか自分の購入基準まで緩くなってしまいます。

なので、条件を満たす個別株がなければ買いません。

個別株に使う予定だったお金も、欲しい会社がなければオルカン95％、ゴールド5％へ回します。

現金のまま何年も暴落を待つわけでもなく、無理に個別株を探すわけでもない。

今はこの形で続けていくつもりです。

配当金は再投資

保有株から受け取った配当金は、基本的に使わず再投資します。

買い増し用資金が減っていれば、まずそちらを補充。

十分に確保できていて、条件を満たす個別株があれば個別株へ。

なければオルカン95％、ゴールド5％へ回します。

まだ配当金を生活費として使う段階ではないので、受け取ったお金にもそのまま働いてもらいます。

暴落しても積み立ては止めない

NISAとiDeCoの通常積み立ては、暴落しても止めません。

実際に資産が大きく減れば、たぶん普通に怖くなると思います。

ニュースもSNSも悲観的な話ばかりになるかもしれません。

そのときになって考えると、自分も積み立てを止めたくなる可能性があります。

だから、平常時の今のうちに続けると決めておきます。

ただし個別株は別です。

株価が下がったという理由だけでは買いません。

業績、財務、競争力を確認して、長期的な価値が変わっていないのに株価だけが自分の基準まで下がっているなら買います。

このブログで残していきたいこと

資産額だけならアプリを見れば分かります。

でも、それだけでは何年か経ったときに、なぜその株を買ったのか、なぜ見送ったのか、そのとき何を考えていたのかまでは残りません。

なので、このブログでは数字と一緒に判断も残していきます。

株を買った理由。買わなかった理由。決算を見た感想。毎月の資産額。

そして、資産が減ったときもそのまま載せます。

10年後、20年後、30年後、40年後、50年後の資産推移も定期的に計算して、実際の結果と比べてみたいと思っています。

将来の金額については、名目上の資産額だけではなく、インフレを差し引いて現在のお金ならどれくらいの価値になるのかも見ていく予定です。

27歳、資産約365万円からスタート

今のやり方が正解なのかは分かりません。

何十年か経ったあと、個別株なんて選ばず、最初から全部オルカンにしておけば良かったという結果になるかもしれません。

逆に、自分で企業を調べて買ったことがプラスになるかもしれません。

それなら、実際の数字で確かめてみようと思います。

毎月20万円の資産形成をどこまで続けられるのか。

生活防衛資金100万円が完成したあと、資産の増え方はどう変わるのか。

今持っている会社を本当に10年以上持てるのか。

そして次に大きな暴落が来たとき、今決めているルールを守れるのか。

現在27歳。

資産は約365万円。

2026年8月7日。