こんにちは。

前回の記事では、証券会社の選び方と口座区分の選択に関して説明致しました。

運用開始までの流れ(1)「証券会社の選び方と口座区分の選び方」

本記事では、証券会社で買うことのできる、各金融商品に関してご説明します。

証券会社で買うことのできる商品区分を挙げていくと

国内株式、外国株式、投資信託、債券、FX、先物・オプション取引、金・プラチナ、保険....etc

と様々であり、各々の中でもまた色々な種類がありますが、このブログはあくまで運用初心者の方向けですので

初心者の方がとっつきやすい商品に限定して説明していきます。

結論から申し上げて、初心者の方におすすめできる商品は

①　国内株式

②　国内ETF（国内上場投資信託）

③　米国株式

④　国内投資信託

⑤　外貨建てMMF

このあたりです。

本記事では、(1)国内株式　と　(2)国内ETF　に関してご説明します。

初心者向け等を抜きにして、この5つを個人的な好みで並び替えると

米国株式→国内ETF→外貨MMF→国内株式→国内投資信託

になります。個人的な主観なのでここでは特に順番の理由等は説明しません。

ちなみに、つみたてNISAでは投資信託しか買えませんので、つみたてNISAしか興味がないという方は、次々回の記事をご覧ください。

それと最初に書いておきたいのですが

皆様はご友人等から上記以外の投資商品を勧誘されたことはありますでしょうか。

その手のものには、絶対に手を出さないでください。

常識的に考えて、そんなにおいしい話や情報が我々一般人にまで下りてくるわけないですよね。

本当においしい話というのは、金と情報を持った一部の富裕層だけが独占しています。

中には本物もあるとは思いますが初心者が判断するのは非常に難しいと思います。むしろその判断基準の無さにつけ込んできます。

こんにちは。

この記事では、実際に運用をするにあたってどういうフローになるのかの説明致します。

順を追って説明していきますが、結論から言うと

①証券会社で口座を作る

②使う口座区分を決める

③買う商品を決める

以上です。単純に説明するとこうなります。

この記事では①の証券会社の選び方と、②口座区分の選択

それから、そもそもなぜ運用をする必要があるかということを簡単にご説明差し上げます。

①証券会社で口座を作る

国内の証券会社を分類すると、実店舗を持つ対面証券と店舗を持たないネット証券に分けられますが、

小口から始める投資であればネット証券一択です。買付手数料が段違いで安いからです。

SBI証券か楽天証券でいいと思います。手数料の安さという部分で探せばほかにもあるのですが、商品種類が少なかったりするので、無難なのはこの2社かと。

良くある各証券会社の比較図のようなものは載せません。ややこしくウダウダ書いても仕方ないと思うので。

証券マンを信じて言うとおりにしておけば大丈夫です。

ちなみに対面証券は利用する人というのは、ネットに疎い人か、本業が忙しいから担当者に丸投げしたい金持ち、が多いです。

②使う口座区分を決める

証券口座を開設する際のページでのオプションとして

(1)特定口座の開設　（源泉徴収の有無の選択）

(2)NISA口座の開設　（一般NISAかつみたてNISAの選択）

という項目があると思います。

証券会社で口座を作ると、特定口座とNISA口座という口座をそれぞれ1つ持つことができます。

株や投信を買付する際にどちらの口座で買うのかを選択することが可能です。

2つの違いは、課税口座か非課税口座か、です。

カッコ内の選択をする必要があるのですが、まずはそれぞれの口座の概要を簡単に説明します。

文章を読みたくない方は赤文字だけ読んでください。

(1)特定口座

特定口座で買った株や投資信託を売却する場合、利益が出た部分から20.315%の税金が徴収されます。(20.315%の内訳は、所得税15%/住民税5%/復興特別所得税0.315%)

(例)　買付時100万円だった株が売却時に150万円になった場合、差益の50万円から20.315%の101,575円（500,000×0.20315）円が税金として徴収されます。

源泉徴収あり（確定申告不要）のコースを選択した場合、売却代金を受け取る際に勝手に証券会社の方で税金を引いてくれるためご自身で確定申告を行う必要はなく、売却代金1,398,425円が受け渡し代金となりますが、源泉徴収なし（要確定申告）を選択した場合、売却代金として受け取る金額は150万円ですが、翌年の3月にご自身で確定申告を行い納税する必要があります。

年間の総利益が20万円以下の場合納税の必要はありませんので、少額でお考えの方の場合源泉徴収なし（要確定申告）を選ぶ方が良いのですが、確定申告の面倒さや納税し忘れのリスク等を踏まえると、初めての方には源泉徴収あり（確定申告不要）を選択することを強くお勧め致します。

結論：「源泉徴収あり（確定申告不要）」を選択してください。

(2)NISA口座

特定口座で利益が出た場合にかかる20.315%の税金を、免除してもらえるのがNISA口座です。

国民に「貯蓄から投資へ」の動きを促進させるために、国が作った制度です。

NISAには、一般NISAとつみたてNISAの2種類があり、どちらか片方しか開設することはできません。

簡単な違いは以下の図の通りです。

(出典:SBI証券)

お金を貯めながら増やしたい人向きなのが「つみたてNISA」

貯まったお金を増やしたい人向きなのが「一般NISA」

と覚えてください。

つみたてNISAでは投資信託しか買えませんので、個別銘柄で株式を買いたい人は一般NISAがよろしいかと思います。

ちなみに、証券口座自体は複数の証券会社で開設することはできますが、NISA口座はひとり1口座しかつくることはできませんのでご注意ください。（楽天でNISAを開設した場合はSBIでは開設できません。）

あとから金融機関の変更することは可能です。

NISA口座に関しては、より詳しく説明をする必要もありますのでまた別の記事にて記載致します。

以上が、口座開設までの流れになります。

この記事を読んだ方は、今から別タブを開いてGoogleで検索してどちらかで口座開設の手続きを今してきてください。

今面倒くさがり開設しなかった場合、今度やろうと思って、また一から特定口座やNISA口座に関して調べなおして時間がかかり、どうせまた面倒くさがって結局やらない、というのが目に見えています。

善は急げ、です。

口座の開設には大体1週間くらいはかかると思います。口座管理料は特にかかりません。

【そもそもなぜ今、運用することが必要なのか】

このページにたどりついてる方は多少なりとも将来に不安を持たれている方だと思います。

その不安を余計に煽ってもしょうがないので超簡潔に言いますが

現役世代のあなたたちが高齢者になったとき、年金はないものだと思ってください。

実際は出ると思いますが、それまでの貯蓄がない人は業務用スーパーでご飯買うことになりますよ。

私はイヤです。ジジイになってもステーキ食べたいです。

日本の財政状況はかなりヤバめです。

では貯蓄しておけば運用する必要ないのでは？とお考えの方もいると思います。

銀行にお金を預けて利率がつく時代は終了です。

むしろ口座維持管理料という名目で逆にお金が減る時代が到来します。

地銀の一部ではその制度を休眠口座から始めていますね。

理由を挙げだすとキリはないですが、頭で理解しやすいのはここらへんだと思います。

この2つだけでも運用を始める意味はあると思います。

わざわざ国がNISA口座というものまで用意している意味を深く考えてください。

貯蓄から投資へお金を回し、ご自身の未来をご自身で守ってください。

はじめまして！

某大手証券マンの　ヤス　と申します。

勤務地は都内某所です。

コロナウイルスの影響により在宅勤務が増えたことで時間を持て余すことも多くなり、この時間をなんとか有効活用できないものかと考えた末、ブログを開設致しました。

老後2000万円問題が出て以降、身近な人間から運用について聞かれることが特に多くなりました。

ただ、知りたい内容ってみんな大体同じなんですよね。

「なにからすればいいの」「どこの証券会社で口座つくればいいの」「いくらすればいいの」「積立ってなに」「NISAってなに」「お金貸して」などです。

皆さんに共通して言えることは

漠然とした危機感はあるが、運用に関して何からどう手を付けていいのかわからない

ということなんです。

わかってしまえばそんなに複雑な話ではないのですが、「運用」「投資」と聞くと、どうしても敷居が高いイメージを持ってしまう人が多い印象があります。

自分の身近なところでさえこんなに知りたい人がいるのであれば、世の中そんな人で溢れているだろうなと思い、そういった方の知恵袋的な意味合いで記事を書いてみよう！というのがブログをつくった背景です。

個別銘柄株の紹介やテクニカル分析などのような小難しい話ではなく、

先にあげたような一般的な疑問に関してわかりやすく説明していくことに重点を置いていきたいと考えています。

ブログの表題を「チラシの裏」としているのは、証券会社に関してのぶっちゃけ話や裏話などを、朝刊のチラシの裏に書くメモ感覚で書いていきたいと思っているからです。

世間が思う証券会社のイメージと、現役で働く証券マンから見た証券会社のイメージには、正直かなりの乖離があると思うんです。もちろん悪い意味で、です。

そういった話に興味のある方、もしくは証券会社への就職・転職をお考えの方の参考になればと思う程度ですので、あくまで運用に関してのみ知りたい方は、“裏”は読まず“本紙”をご覧いただければと思います。

何卒、よろしくお願い申し上げます。

2020年4月16日

ヤス