融資コンサルタントの創業支援日記～公的融資にメッポウ強い！

謹賀新年♪

Thu, 06 Jan 2011 18:42:11 +0900

「私は、公的融資を受けられるの？」　→　国民生活金融公庫活用術でチェック！

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あけましておめでとうございます！

前回の記事が8月でびっくりしました＾＾；

今年はもう少しマメな更新を心掛けたいです。

最近は、創業融資に加えて、創業から４・５年目くらいの会社さんからのご相談も増えています。

創業から数年たって、

「業績も順調なので、そろそろ初めての融資を受けて事業を拡大していきたい」

「だけど、どうすればいいのかわからない…」

という社長さんは以外に多いですね。

そのような時は、「行政書士法人あすなろ」にお気軽にご相談ください！

創業時融資だけでなく、創業後の融資支援も、力一杯応援いたします！

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暑い日が続きますね

Tue, 31 Aug 2010 11:50:28 +0900

「私は、公的融資を受けられるの？」　→　国民生活金融公庫活用術でチェック！

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今年はまだまだ残暑が厳しいですね。体調管理には十分気をつけてください。

この暑さが残っているうちに夏のイベントをすべてやりとげたいのですが、最近は融資サポートのご依頼がとても増えており、なかなか時間がとれません。

この夏のイベントノルマは、あとプールと登山なのですが、達成できるでしょうか。。。（笑）

さて、最近の融資サポートですが、日本政策金融公庫では融資がでなかったが、自治体の制度融資に申請したら融資がでた、という案件がいくつかありました。

自治体の制度融資は、その自治体ごとに様々なものが用意されていますので、選択肢としてぜひ申請を検討されることをおすすめします。

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飲食店の開業融資

Sun, 23 May 2010 13:17:39 +0900

「私は、公的融資を受けられるの？」　→　国民生活金融公庫活用術でチェック！

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またまたまた久しぶりの更新となってしまいました（汗

気がつけば間もなく６月、今年も折り返しが見えてきましたね。

ここ数カ月は新規業務の立ち上げでバタバタしており、ついに先日は体調を崩して入院してしまいました。

風邪をこじらせての軽い肺炎だったのですが、ちょうどいい機会と割り切って、のんびりさせていただきました。

おかげさまで、今は体調も戻り、業務の遅れを取り戻しています。

私たちの仕事も体が一番の資本ですので、今後は一層の体調管理を心掛けます。

この歳になると、２０代のときのような無理はきかないですね（笑

さて、先日『新しい飲食店開業』という情報誌に、飲食店の創業融資を受ける際のポイントについて、記事をを寄稿させていただきました。

自己資金や創業契約書の作成についてお話しておりますので、機会がありましたら、ぜひご一読ください。

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セミナーのご案内

Thu, 25 Feb 2010 13:16:07 +0900

「私は、公的融資を受けられるの？」　→　国民生活金融公庫活用術でチェック！

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あっというまに２月もおしまいですね。

早いものです…。

そろそろ花粉の季節でもありますね。

私自身は花粉症ではないのですが、当事務所内のメンバーには、かなり重度の花粉症のものがおり、見ているだけでもつらそうです；；

はやく春がくるといいのですが。。。

さて、来月３月は、２回ほどセミナーで講義をさせていただきます。

３月１３日は女性起業塾さん、３月２０日は行政書士業務研究会さんでそれぞれお話させていただきます。

ご来場いただく方は、どうぞよろしくお願いいたします。

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融資の資金使途に「減額のクッション」を

Fri, 11 Dec 2009 18:43:12 +0900

「私は、公的融資を受けられるの？」　→　国民生活金融公庫活用術でチェック！

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またまた久しぶりの更新になってしまいました。

気がつけば１２月、今年も残りわずかですね。皆様にとって、どんな１年だったでしょうか？

おかげさまで、最近は融資サポートのご依頼をたくさんいただいており、お客様をお待たせしてしまうこともたびたび…申し訳ありません。

すべてのお客様に可能な限りのサポートを差し上げるためにも、ご理解いただけますと幸いです。

さて、ここ数日「融資がでました！」というご報告がいくつか続き、うれしい限りです。

ですが、ちょっと気になったのは、融資希望額より「減額」の上で融資される方が多いなぁ、ということです。

融資は、必ずしも希望額満額が実行されるとは限りません。融資審査の結果によっては、「ご希望額より○○万円を減額した上であれば、融資できますよ」、ということもあります。

ここ数日は、その「減額の上で融資実行」が重なりました。

融資申請する上で、この減額の可能性があることを考慮しておくことは重要です。

特に、融資されたお金の「資金使途」を組み立てる際に気をつけていただきたいですね。

つまり、例えば

「１０００万円融資していただけると嬉しいですが、７００万円でもなんとかできます」

という申請をする方法と、

「とにかく１０００万円貸してください、１０００万円ないとだめなんです！」

という申請をする方法があるということですね。

後者の場合、金融機関側に「７００万円なら貸せるけど、１０００万円ないと意味がないといってるから、７００万円を貸しても仕方ないんだな。それじゃあ、融資はしないでおこう」という考えになってしまう可能性があるのです。

ですので、融資申請の際には、減額のターゲットとなる「クッション」の部分を資金使途に作っておくことをオススメします。

具体的には、運転資金でいえば「広告費」などがクッションに適していますね。

広告費は、出稿媒体やその数、その大きさなどで、金額が大きくかわります。ですので、ここに多少の余裕をもたせて、減額のクッションとする資金使途の組み立ては有効でしょう。

もちろん、いきなり「ゴールデンタイムのテレビＣＭを全局でながします！」というのは極端ですが（笑）。

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女性起業塾さんで「資金調達セミナー」を行ってきました

Sun, 13 Sep 2009 11:12:13 +0900

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昨日は、女性起業塾さんのセミナーで「資金調達と開業手続き」というテーマで、９０分間お話させていただきました。

女性起業塾さんは、「自分でビジネスをしたい！」という女性をサポートするための起業塾で、すでに2000人以上の卒業生を送り出しています。

以前もこちらのセミナーでは講師をさせていただいているのですが、受講生の皆さまのポジティブなパワーに毎回驚かされます。

今回は、おもに「開業時の融資」と「会社設立」についてお話させていただきました。

受講生の皆さまにもご好評いただいたようで、ほっといたしました。

こういった場で、起業家を目指す皆様と触れ合うと、私自身もたくさんのエネルギーをいただくことができますね。

主催のトレンダーズ株式会社さまと、スタッフの皆さまにも感謝感謝です！

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新創業融資の現状は？

Fri, 28 Aug 2009 16:09:39 +0900

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久しぶりの更新になってしまいました。

この夏は、海にも行かず仕事仕事の日々で、あまり夏らしいこともしていません。

（そういえば、スイカも食べていません。＾＾；）

気がつけばお盆もすぎて、涼しくなってきてしまいました。

せめて、花火大会くらいはいきたいなぁと思っています。

さて、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」に、制度の変更がありました。

いままで、無担保・無保証人がウリだったこの制度、法人での申請の場合、法人の代表者も連帯保証をしなくていい、驚きの制度でした。

つまり、万が一法人が倒産した際でも、代表者の個人資産を守ることができる融資制度だったのです。

ですが現在は、『法人の代表者の方が連帯保証人になる場合は、利率が0.1%低減されます』という形で、法人で新創業融資制度を利用する場合、代表者の連帯保証をすすめる形になっています。

しかも、代表者が連帯保証をするかどうかは『お客さまのご希望により選択できるものです』とされていますが、現実的には、「代表者が連帯保証をしてくれれば、融資できるのですが…」という方向に持っていかれることも多いようです。

やはり、会社が倒産したときに、その法人の代表者が責任を取らないということは、問題があるということなのでしょう。

将来的には、代表者の連帯保証は必須になる可能性も高いと思われます。

そういった意味では、日本政策金融公庫の融資申請も、決して甘くはないといえるでしょう。

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創業融資と「自己資金」

Tue, 12 May 2009 11:29:43 +0900

「私は、公的融資を受けられるの？」　→　国民生活金融公庫活用術でチェック！

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気持ちの良い季節になってきましたね！

最近は、健康のためにも自転車で通勤しています。片道１５分ほどですが、さわやかな風がとても爽快です。

さて、ここ数日、融資についてご相談を受けた方々から、「創業時の自己資金とは、どういったものが認められるのですか？」というご質問が続けてありました。

そこで、あらためて「自己資金」とはどういったものか、ご案内します。

一言で言うと、創業時の自己資金とは、「返済不要な、ビジネスに使えるお金」のことをいいます。

逆にいうと、「返済が必要なお金」や「ビジネスに使えないお金」は、自己資金にならないということですね。

具体的には、

・コツコツと「自分で貯金してきたお金」

・自分の所有する「財産（車など）を売って作ったお金」

・親や兄弟から「もらったお金」

などが、自己資金として認められます。

（ただし、「親・兄弟からもらったお金」は、一応自己資金とは認められますが、融資審査にあたっては、多少のマイナスポイントです。やはり、創業に向けて自分でコツコツ貯金してきている人の方が、「計画性のある人」と判断されるからです。

また、「もらった」といって納得してもらえるのは、親兄弟まででしょう。友人・知人が何十万～何百万というお金を「くれる」ということは通常考えられませんので）

また、必ずそのお金が用立てた過程を確認されますので、注意が必要です。

例えば、

・コツコツと「自分で貯金してきたお金」

＝今まで貯金してきた通帳を見せる必要があります。「現金で手元に持っていた」、という説明ではダメです。

・自分の所有する「財産（車など）を売って作ったお金」

＝中古車販売店との自動車売買契約書など、客観的な資料の提出が必要です。

・親や兄弟から「もらったお金」

＝お金をくれた親・兄弟が、そのお金を貯金してきた通帳などを見せる必要があります。

つまり、例えば消費者金融などから借りたお金を自分の口座に振り込んで、「これは、親からもらったお金です」といっても、認められません。

こう考えると、「見せ掛けの自己資金」は、なかなか通用しないというのがお分かりになると思います。

自己資金については、やはりしっかりご自身で用意していただくのが原則ですね。

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無担保・無保証人の創業融資「新創業融資制度」が、出てます！

Wed, 22 Apr 2009 15:39:32 +0900

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先週、日本政策金融公庫が発表したニュースリリースによると、創業時に無担保・無保証人で１０００万円まで融資を受けられる「新創業融資制度」が、平成２０年度、過去最高の融資実績で実行されたとのことでした。

件数では「１万４７７６件」、金額にして実に「５０３億円」が、この制度で融資実行されたそうです。

この新創業融資制度は、平成１３年に開始されて以来、右肩あがりで融資実績を伸ばしています。

これは、やはり政府の「より多くの起業家に創業してもらい、経済を活性化させたい」という思惑を反映してのことですね。

この傾向は、今後も当分続くものと思われます。

起業時に融資受けたいという方にとっては、心強いニュースですね。

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4月の起業シーズンです

Sun, 12 Apr 2009 11:20:27 +0900

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すっかり春らしくなってきましたね！当事務所のある埼玉でも桜が満開です。

さて、例年４月は起業をされる方の増える時期なのですが、今年もたくさんのご依頼・ご相談を受けています。（仕事に追われて、ブログの更新もちょっと間が空いてしまいました）

最近は、「会社を設立して起業する」という方が増えています。これはやはり平成18年に施行された会社法のおかげで、株式会社の設立のハードルがぐっと下がったためでしょう。

これとからんでよくご質問を受けるのが、「やっぱり会社の方が融資は受けやすいんですか？個人事業では融資が難しくなるんでしょうか？」というものです。

結論からいいますと、創業時の融資審査においては、会社でも個人事業でも、大きな違いはありません。（創業後、何年も経過している方の融資申請の場合、法人の方が有利ということはいえますが）

なぜなら、まだ何の経営成績も出ていない創業時の場合、会社の場合も個人事業の場合も、まず「創業者本人の資質」が融資審査で大きなウェイトを占めるためです。

創業者の資質とは、大きくわけると

・創業者の資産状況

・創業者の業種経験、キャリア

・創業者の個人信用情報

の３つです。

この３つのポイントに問題があると、会社の場合も個人事業もどちらも融資審査にはマイナスです。

「私は会社（＝法人）での融資申請だから、私個人の問題は関係ない」…とはなりませんので、ご注意を！

創業時においては、会社＝創業者（社長）として見られると考えてくださいね。

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